Financiamento estudantil é qualquer modalidade de crédito destinada a custear cursos de graduação, pós-graduação ou programas de estudo no exterior. Em 2026, o Fies ofertou mais de 112 mil vagas, segundo dados do Ministério da Educação (MEC), o que mostra a força desse programa para a graduação tradicional.

O problema aparece quando o curso escolhido custa mais do que esses programas conseguem cobrir. Medicina, odontologia, MBAs, mestrado particular e intercâmbio internacional costumam superar R$ 50 mil por ano, valor a partir do qual o empréstimo com garantia de imóvel se torna a opção mais racional do mercado brasileiro.

Neste conteúdo, você vai entender por que isso acontece e como escolher a modalidade certa para o seu momento

O que é financiamento ou empréstimo estudantil?

Financiamento estudantil é o nome genérico dado a qualquer linha de crédito para pagar estudos, seja ela pública ou privada. Cada uma dessas modalidades tem um teto de cobertura e um público-alvo específico.

O Fies tradicional, por exemplo, prioriza quem tem renda familiar de até três salários mínimos por pessoa (R$ 4.863 em 2026) e financia apenas mensalidades de cursos de graduação em instituições parceiras dentro do Brasil.

O Fies Social reserva metade das vagas do programa para quem tem renda familiar per capita de até meio salário mínimo (R$ 810,50 em 2026) e está no Cadastro Único, permitindo financiar até 100% da mensalidade.

Nenhum dos dois cobre moradia, material, visto ou mensalidade em instituição fora da parceria, o que já limita bastante o uso para cursos de alto custo. Este cenário faz o estudante recorrer ao financiamento estudantil particular, categoria que inclui fintechs especializadas e bancos tradicionais.

Sthefanny Martins, coordenadora de operações do Banco Bari, alerta que a escolha da modalidade de crédito é determinante para o sucesso do investimento educacional. Segundo ela, juros elevados e taxas administrativas podem transformar um projeto promissor em uma dívida de longo prazo difícil de administrar.

"Programas públicos como Programa Universidade para Todos (Prouni) e Fundo de Financiamento Estudantil (Fies) oferecem apoio relevante ao ensino superior no Brasil, mas possuem limitações quando o assunto é intercâmbio internacional. Nesse contexto, cresce a busca por alternativas privadas de financiamento", explica a especialista.

Empréstimo estudantil privado: como funcionam as fintechs de crédito

Algumas Fintechs financiam mensalidades de faculdades parceiras, porém, esse tipo de empréstimo estudantil tem exigências que limitam o acesso.

É preciso apresentar um fiador com renda mínima equivalente ao dobro do valor da mensalidade, o contrato precisa ser renovado a cada seis meses e o prazo de pagamento após a formatura costuma ser o dobro do período financiado. Além disso, essas plataformas cobrem apenas a mensalidade em instituições parceiras no Brasil, o que exclui o financiamento para intercâmbio e boa parte dos cursos de pós-graduação e mestrado.

Empréstimo com garantia de imóvel: a opção para financiamento estudantil de alto valor

Quando o curso ultrapassa R$ 30 mil por ano, como uma graduação ou especialização em medicina, exige fiador difícil de conseguir ou simplesmente não é aceito pelo Fies, Prouni ou pelas fintechs de crédito estudantil, o empréstimo com garantia de imóvel se torna a alternativa mais estruturada do mercado.

No Banco Bari, a taxa é a partir de 1,09% a.m. + IPCA, com prazo de pagamento de até 240 meses (20 anos) e valores entre R$ 30 mil e 10 milhões de reais, sempre respeitando até 60% do valor do imóvel dado em garantia.

Diferente do financiamento estudantil tradicional, o dinheiro cai diretamente na conta do cliente e pode ser usado para qualquer finalidade ligada aos estudos: mensalidade, moradia, material, viagem ou comprovação de renda para visto.

"Ao utilizar um imóvel como garantia, o tomador consegue reduzir significativamente os juros em comparação ao crédito pessoal tradicional, além de obter prazos para pagamento que podem chegar a 20 anos. Isso dilui o impacto das parcelas no orçamento familiar e permite que o estudante mantenha foco total na experiência acadêmica", afirma Sthefanny Martins.

Para quem busca financiamento para cursar medicina especificamente, o Bariblog tem um conteúdo dedicado sobre financiamento estudantil para medicina, com o detalhamento completo das opções disponíveis para esse curso. 

Por que o Home Equity ganha espaço no financiamento de intercâmbio

Diferentemente das linhas educacionais tradicionais, que liberam valores diretamente para a instituição de ensino, o empréstimo com garantia de imóvel permite usar os recursos para despesas complementares do intercâmbio, como comprovação financeira para visto, moradia e instalação no exterior.

"Quando estruturado com capital mais barato e previsibilidade de pagamento, o intercâmbio tende a apresentar alto retorno ao longo da carreira. Profissionais com vivência internacional e fluência em outros idiomas ampliam sua competitividade no mercado global e elevam seu potencial de renda futura", destaca Sthefanny Martins.

Para quem já decidiu estudar fora, o Bariblog reúne um guia completo sobre financiamento estudantil para intercâmbio, com o passo a passo dessa modalidade específica.

Quais são as melhores opções de empréstimo estudantil disponíveis no Brasil?

Para graduações comuns em instituições parceiras, Fies e Prouni costumam ser a porta de entrada mais barata. Já para cursos e programas que superam R$ 30 mil por ano, como medicina, odontologia, MBA, mestrado particular ou intercâmbio, o empréstimo com garantia de imóvel se destaca pela combinação de taxa competitiva, longo prazo e liberdade de uso do dinheiro.

Veja o comparativo direto entre as modalidades:

Como contratar o empréstimo com garantia de imóvel para financiar os estudos

O processo segue o mesmo caminho de qualquer contratação de Home Equity no Banco Bari. Primeiro, o cliente simula o valor necessário para cobrir o curso, informando os dados do imóvel que será dado em garantia.

Depois, a equipe do banco realiza a análise de crédito do cliente e a avaliação técnica do imóvel, etapa que também considera a documentação exigida. Por fim, com o contrato assinado, o valor cai na conta em poucos dias úteis, liberando o estudante para cuidar apenas dos estudos.

Financiar um curso caro não precisa significar abrir mão da tranquilidade financeira da família. Com planejamento e a modalidade de crédito certa, o investimento em educação deixa de ser um peso e passa a ser, de fato, uma conquista.

Tem um imóvel e quer transformar patrimônio em oportunidade de estudo? Simule agora o seu empréstimo com garantia de imóvel para financiamento estudantil com o Bari e descubra o valor, a taxa e o prazo disponíveis para custear medicina, pós-graduação, mestrado ou intercâmbio.

Perguntas Frequentes

Quanto custa em média um curso de medicina no Brasil? 

A mensalidade mediana está entre entre R$ 9.000 e R$ 13.000, o que pode levar o custo total da graduação a superar R$ 1 milhão.

O Fies cobre financiamento estudantil para intercâmbio? 

Não, o Fies e o Prouni financiam apenas mensalidades de cursos de graduação em instituições parceiras dentro do Brasil.

É possível fazer empréstimo estudantil sem fiador? 

Sim, no empréstimo com garantia de imóvel o próprio imóvel dado em garantia substitui a exigência de fiador ou avalista.

Qual a vantagem do empréstimo com garantia de imóvel para financiamento estudantil? 

Taxas a partir de 1,09% a.m. + IPCA e prazo de até 20 anos, cobrindo inclusive cursos que os programas públicos não financiam.

Quanto posso financiar para pagar um curso caro com o Banco Bari? 

Entre R$ 30 mil e R$10 milhões, respeitando o limite de até 60% do valor do imóvel dado em garantia.