<h3>Tire todas as suas dúvidas sobre os pagamentos via Pix e dicas para utilizar esse sistema de pagamento instantâneo.</h3><p>Todos sabem que o assunto do momento é o <strong>novo sistema de pagamento Pix</strong> do Banco Central, não é mesmo? Bancos e outras instituições financeiras estão investindo na comunicação sobre o tema, chamando clientes para cadastrar chaves e atualizando os serviços em seus aplicativos.</p><p>Mas sempre surgem aquelas dúvidas na hora de utilizar a<strong> forma de pagamento via Pix</strong>. Por isso, preparamos 20 perguntas e respostas sobre o Pix para deixar você tranquilo e por dentro de tudo o que acontece. Vamos lá?</p><h3>1 - O que é o Pix?&nbsp;</h3><p>O<strong> </strong><a href="https://bancobari.com.br/conta-digital/pix">Pix é o sistema de pagamentos instantâneos</a> do Banco Central que permitirá transferências de recursos entre pessoas, empresas ou entidades governamentais, 24 horas por dia e 7 dias por semana, mesmo durante finais de semana e feriados.&nbsp;</p><h3>2 - Quais os benefícios do Pix?</h3><p>Além da facilidade e agilidade em permitir transações em tempo real, todos os dias e a qualquer hora, informando apenas um dado (chave), <a href="https://bancobari.com.br/blog/pix-e-revolucao-bancaria-entenda-o-novo-sistema-de-pagamentos-do-banco-central">o Pix pretende simplificar os pagamentos</a>, promover mais competitividade no mercado, baixar os custos dos serviços e melhorar a segurança e a experiência dos usuários.&nbsp;</p><h3>3 - Qual o custo do Pix?</h3><p>No <strong>sistema de pagamento Pix</strong> para Pessoas Físicas e Microempreendedores Individuais (MEI) as transações, pagamentos e transferências são gratuitas.&nbsp;</p><p>Já as Pessoas Jurídicas (empresas) poderão ser cobradas por transação, com um custo fixo. Essa cobrança ficará a cargo das instituições financeiras.&nbsp;&nbsp;</p><h3>4 - Quando posso utilizar o Pix?&nbsp;</h3><p>O processo para criação das chaves foi liberado no último dia 5 de outubro e a partir de 16 de novembro será possível realizar transações.&nbsp;</p><h3>5 - O Pix é um aplicativo?</h3><p>Não. O Pix é um sistema que será integrado nos aplicativos dos bancos, fintechs e carteiras digitais.&nbsp;</p><h3>6 - O que são as chaves?</h3><p>As chaves são um recurso do Pix para as transferências ou pagamentos. Com elas, você não precisa informar nome completo, CPF/CNPJ, código ou nome do banco, agência e número da conta para realizar uma transação, basta informar um dado, ou seja a sua chave, ao pagador.&nbsp;</p><p>É possível cadastrar como chave:&nbsp;</p><ul><li>CPF;</li><li>E-mails;</li><li>Número de telefone celular;</li><li>Chave aleatória (sequência alfanumérica gerada pelo Banco Central)&nbsp;.</li></ul><p>Ao cadastrar um dos dados como chave em uma instituição, não será possível utilizar a mesma chave&nbsp;em outra.&nbsp;</p><h3>7 - Preciso ter uma chave para utilizar o Pix?</h3><p>Não. É possível fazer transações utilizando o Pix sem cadastrar nenhuma chave, no entanto, será necessário informar todos os dados da conta (nome completo, CPF/CNPJ, código do banco, agência e número da conta).</p><p>De acordo com o Bacen, as transações sem chave podem demorar mais para serem efetuadas do que as transações utilizando chaves.&nbsp;</p><h3>8 - Qual chave Pix é mais segura?</h3><p>As <a href="https://bancobari.com.br/blog/chave-aleatoria-pix-transacoes-sem-precisar-informar-dados-pessoais%5C">chaves aleatórias ou Endereçamento Virtual de Pagamento (EVP)</a> são sequências alfanuméricas que servirão para identificar uma conta recebedora do Pix e são consideradas mais seguras por serem difíceis de memorizar e precisam ser geradas na hora da transferência.</p><p>No momento da transação <strong>utilizando o pagamento via Pix</strong>, ao invés de informar uma chave de endereçamento (e-mail, telefone ou CPF) será possível informar essa sequência aleatória e o pagamento ou transferência será realizado.</p><h3>9 - Como cadastrar uma chave aleatória (EVP)?</h3><p>Essa opção é oferecida ao fazer o cadastro de chaves na área Pix dos aplicativos de bancos e instituições financeiras. Basta clicar na opção e seguir os passos de criação da chave. O Banco Central irá gerar uma sequência aleatória de 32 dígitos alfanuméricos e essa será a sua chave para aquela instituição.&nbsp;</p><h3>10 - Como funciona o cadastro para empresas?</h3><p>O processo de cadastro para Pessoas Jurídicas (empresas) funciona da mesma maneira que para Pessoas Físicas. É necessário ter uma conta transacional em um banco, fintech ou plataforma de pagamentos (carteiras digitais).</p><p>Basta acessar a área do Pix na instituição e fazer o cadastro de uma chave de endereçamento ou aleatória.</p><h3>11 - Posso transferir uma chave de um banco para outro?</h3><p>Sim. Será possível realizar a portabilidade das chaves fazendo a solicitação na área Pix do aplicativo da instituição. O processo leva até sete dias para ser concluído.</p><h3>12 - Existe um limite de chaves que posso cadastrar?</h3><p>Sim. Para Pessoas Físicas, o limite é de até cinco chaves por conta. Já para Pessoas Jurídicas o limite é de 20 chaves por conta.&nbsp;</p><h3>13 - Precisa ter dinheiro na conta para fazer Pix?</h3><p>Para fazer transações utilizando o sistema Pix, será necessário ter dinheiro na conta e também é possível utilizar a função de crédito através do RecargaPay e PicPay para fazer o Pix dentro da plataforma.</p><h3>14 - O que pode ser pago com Pix?</h3><p>Qualquer coisa. Será possível realizar pagamentos e transferências para qualquer pessoa ou empresa que tenha Pix.&nbsp;</p><h3>15 - Haverá um limite de valor por transação?</h3><p>Para diminuir as chances de fraude, o Banco Central definiu que as instituições financeiras podem estabelecer limites máximos para transações via Pix, dentro dos padrões preestabelecidos na <a href="https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/exibenormativo?tipo=Instru%C3%A7%C3%A3o%20Normativa%20BCB&amp;numero=20">Instrução Normativa BCB nº 20.</a> Esses valores máximos não poderão ser menores do que os definidos pelo Bacen.&nbsp;</p><h3>16 - Preciso ter conta em um banco para utilizar?</h3><p>Não necessariamente. O Pix também estará disponível em fintechs e carteiras digitais como Picpay e Mercado Pago.&nbsp;</p><h3>17 - Qual a diferença entre um Pix e um TED ou DOC?</h3><p>A principal diferença é a possibilidade de realizar as transações a qualquer hora de qualquer dia, diferente dos TEDs e DOCs que funcionam apenas em dias úteis. Além disso, as transações Pix acontecem em tempo real, em até 10 segundos, já os TEDs e DOCs podem levar até um dia útil.&nbsp;</p><p>Assim como também não será necessário ter uma conta bancária para realizar e receber transações, já que o Pix está disponível em carteiras digitais.&nbsp;</p><p>Outra diferença é a chave, que acaba com a necessidade de informar vários dados para realizar uma transação.&nbsp;</p><h3>18 - Como cancelar um Pix?</h3><p>Em caso de uma transferência incorreta, é recomendável que você entre em contato com a pessoa ou fale com o departamento do seu banco para obter assistência de <strong>como solicitar o estorno do Pix</strong>. Há casos em que é necessário fazer um boletim de ocorrência e notificar sua instituição financeira por meio dos canais oficiais de atendimento ao cliente, como SAC, Ouvidoria ou pelo app do seu banco.</p><p>Para evitar fraudes e melhorar a segurança do sistema de pagamento via Pix, o Banco Central lançou uma ferramenta de segurança conhecida como <a href="https://www.bcb.gov.br/detalhenoticia/591/noticia">Mecanismo Especial de Devolução (MED)</a>, que auxilia na recuperação de fundos em caso de falhas operacionais ou fraudes.</p><h3>19 - O que é QR Code estático e dinâmico?&nbsp;</h3><p>No Pix, haverá duas opções de QR Code para pagamentos: o estático e o dinâmico. Porém, a usabilidade para o usuário é a mesma, que poderá escanear o código com o celular para efetuar o pagamento.&nbsp;</p><p>O QR Code estático será emitido apenas uma vez e pode ser utilizado em diversas transações. Pode ter um valor fixo ou o pagador pode inserir o valor a ser pago ao escanear o código para realizar a transação.</p><p>O QR Code dinâmico será único e exclusivo em cada transação. A empresa recebedora irá emitir um QR Code com um valor predeterminado e ela servirá apenas para o pagar realizar aquela transação específica.&nbsp;</p><h3>20 - É seguro utilizar o Pix?</h3><p>Sim. As transações são criptografadas e o sistema protegido pelo sigilo bancário e pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).</p><p>E aí, deu para tirar as dúvidas sobre o tema? Se gostou desse conteúdo, continue acompanhando as nossas postagens por aqui e siga Banco Bari nas redes sociais.</p>

Pessoa olhando no celular utilizando o pix

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Novo sistema de pagamento Pix: 20 perguntas que você precisa saber agora

<p>O 13º salário é um importante <strong>direito conquistado </strong>para o trabalhador urbano, rural, avulso e doméstico. Foi instituído em 1962 pelo então presidente da República, João Goulart, ex-ministro do Trabalho de Getúlio Vargas. Mesmo 60 anos após o projeto ter sido aprovado, muitas pessoas ainda não entendem <strong>como se calcula o 13º salário</strong>.</p><p>Por isso, neste conteúdo, vamos explicar o que é, qual a origem e o propósito deste benefício, como calcular o 13º salário e quais as<strong> regras e diretrizes</strong> necessárias para fazer esse cálculo. Continue lendo e saiba mais.</p><h3>O que é e como surgiu o 13º salário brasileiro</h3><p>O 13º salário é resultado do Projeto de Lei de autoria do então deputado federal, Aarão Steinbruch. Em 13 de julho de 1962, a proposta foi sancionada na<strong> </strong><a href="https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/L4090.htm"><strong>Lei 4.090/1962</strong></a><strong> </strong>pelo presidente em exercício na ocasião, <strong>João Goulart</strong>.&nbsp;</p><p>Seguindo a legislação trabalhista vigente, <strong>todos os profissionais</strong> cujo contrato de trabalho é regido pela CLT têm direito a receber 13º.</p><p>Este benefício representa uma grande conquista para os trabalhadores brasileiros. Afinal, desde 1962, eles passam a contar com um<strong> pagamento adicional </strong>todo fim de ano. Em um período tradicionalmente marcado por muitos gastos não previstos, como Natal, Ano Novo e <a href="https://bancobari.com.br/blog/contas-de-inicio-de-ano">despesas comuns de início de ano</a>, o 13º salário representa um alívio no orçamento doméstico.</p><h3>Quando o 13º salário é pago?</h3><p>O 13º salário pode ser pago em uma única parcela. Porém, na prática, o mais comum é o trabalhador receber o 13º em <strong>duas parcelas iguais</strong>.&nbsp;</p><p>A primeira deve ser paga entre <strong>1º de fevereiro a 30 de novembro</strong> e a segunda até, no máximo, <strong>20 de dezembro</strong>. Este valor equivale à metade do 13º salário total bruto. Vamos explicar essa questão de forma mais detalhada na sequência.</p><p>No entanto, é preciso se atentar aos descontos legais que estão previstos sobre esse salário extra.</p><p>Tradicionalmente, a primeira parcela do 13º é maior que a segunda. Na verdade, isso acontece porque os <strong>descontos são incluídos apenas na segunda parcela</strong>. Logo, a primeira parcela é “isenta” de tributos, por isso a sensação de que a parcela de dezembro é sempre menor.</p><figure class="image"><img src="/uploads/Como_calcular_o_13_salario_1d3c0f57b2.png" alt=""><figcaption>O 13º salário é um direito concedido a todos os profissionais que têm contrato de trabalho regido pela CLT.</figcaption></figure><h3>Como se calcula o 13º salário?</h3><p>Para calcular o 13º salário é preciso, em primeiro lugar, considerar o período trabalhado no ano. Isso porque o 13º pode ser calculado de forma<strong> integral ou proporcional</strong>.</p><p>Se o colaborador atuou durante todo o ano na empresa, o cálculo é simples: será o valor exato de um salário mensal. No entanto, se o tempo de serviço foi menor, a <strong>proporção</strong> deve ser ajustada.</p><p>Não há como calcular 13º sem considerar a seguinte<strong> fórmula básica:</strong></p><ul><li>13º salário proporcional = salário bruto mensal / 12 x quantidade de meses trabalhados.</li></ul><p>Para ficar mais claro, considere que determinado colaborador foi contratado em maio, logo, trabalhou 7 meses (até dezembro) e recebe mensalmente o salário bruto de R$ 3 mil.</p><ul><li>13º salário proporcional = R$ 3 mil / 12 (meses no ano) = R$ 250 x 7 (meses trabalhados) = <strong>R$ 1.750</strong>.</li></ul><p><strong>Assim, o 13º salário desse profissional corresponde ao valor de R$ 1.750.&nbsp;</strong></p><p>Além disso, é importante salientar que horas extras, adicionais noturnos, entre outros benefícios, também são incluídos na<strong> base de cálculo </strong>do 13º salário.</p><h4>Quais descontos estão incluídos no 13º salário?</h4><p>Os descontos legais são parte do<strong> processo de cálculo do 13º salário</strong>. Sobre o valor bruto, são descontados INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e Imposto de Renda (IR), conforme as alíquotas vigentes.&nbsp;</p><p>Esses descontos são obrigatórios e têm o propósito de assegurar que o colaborador cumpra com suas responsabilidades fiscais e previdenciárias.</p><p>Para entender como se calcula o 13º salário e seus descontos, vamos ilustrar utilizando o exemplo anterior, do colaborador que recebe R$ 3 mil mensais brutos.</p><ul><li>13º salário bruto - INSS - IRPF = 13º salário líquido</li></ul><p>Ou seja:</p><ul><li>R$ 1.750 - 9% (conforme legislação vigente) - <a href="https://economia.uol.com.br/imposto-de-renda/noticias/redacao/2023/05/19/veja-quanto-voce-vai-pagar-de-imposto-de-renda.htm#:~:text=A%20nova%20tabela%20tamb%C3%A9m%20beneficia,%24%2035%2C45%20a%20menos.">R$ 27</a> = <strong>R$ 1.565,50</strong>.</li></ul><p>Lembrando que a primeira parcela equivale à metade do 13º salário bruto, isto é, metade de R$ 1.750. Isso significa que primeiro o trabalhador receberá R$ 875, depois, a outra metade com os descontos.</p><h3>O que fazer com o 13º salário</h3><p>Embora muitas pessoas já saibam qual destino dar para seu 13º salário, existem algumas possibilidades que devem ser consideradas. Especialmente se você busca ter uma <strong>vida financeira mais saudável.</strong> Confira<strong> 5</strong> <strong>dicas do que fazer com o seu 13º salário</strong>:</p><h4><strong>1. Quitar dívidas caras</strong></h4><p>Se você possui <a href="https://bancobari.com.br/blog/como-pagar-dividas">dívidas com taxas de juros elevadas</a>, como cartões de crédito ou empréstimos com altas taxas, vale a pena considerar o 13º salário para quitar parcial ou totalmente essas dívidas. Assim, você não apenas reduzirá o peso das dívidas, mas também economiza dinheiro a longo prazo, uma vez que evita o acúmulo de juros.</p><h4><strong>2. Antecipar parcelas e economizar</strong></h4><p>Se tiver empréstimos ou financiamentos a vencer, utilizar parte do 13º salário para antecipar parcelas pode ser vantajoso. Isso não apenas reduzirá o montante total pago ao longo do contrato, mas também pode resultar em economia significativa de juros. Verifique as condições junto à instituição financeira e avalie a viabilidade dessa estratégia.</p><h4><strong>3. Guardar para despesas futuras</strong></h4><p>Destinar uma parte do 13º salário para as despesas futuras é uma forma inteligente de se planejar financeiramente. Pode ser para pagar impostos, realizar manutenções necessárias, ou mesmo para cobrir despesas sazonais. Essa opção certamente proporciona uma sensação de controle sobre as finanças e evita surpresas desagradáveis.</p><h4><strong>4. Criar ou engrossar sua reserva de emergência</strong></h4><p>Ter uma <a href="https://bancobari.com.br/blog/para-que-serve-a-reserva-de-emergencia-e-como-calcular-o-valor-ideal">reserva de emergência</a> é essencial para lidar com imprevistos financeiros, como despesas médicas inesperadas ou a perda repentina de emprego. Use uma parte do seu 13º salário para iniciar ou reforçar essa reserva. O ideal é que ela cubra, pelo menos, de três a seis meses de despesas básicas.</p><h4><strong>5. Investir e aumentar a renda</strong></h4><p>Se você já possui as finanças em ordem e uma reserva de emergência estabelecida, considerar investir parte do 13º salário pode ser uma estratégia para <strong>fazer seu dinheiro trabalhar por você</strong>. Avalie opções de investimento de acordo com seu perfil de risco e objetivos financeiros. Diversificar sua carteira pode minimizar riscos e potencializar retornos.</p><p>Se essa for a opção escolhida por você, que tal conhecer os títulos de renda fixa do Banco Bari? Acesse nossa <a href="https://bancobari.com.br/investimentos-renda-fixa">página exclusiva</a> e saiba mais!</p><p><strong>Leia também:</strong> <a href="https://bancobari.com.br/blog/tipos-de-perfil-investidor">3 principais tipos de perfil de investidor e como descobrir o seu</a></p>

Imagem mostra um jovem branco sentado em um espaço aberto e olhando para o celular que está segurando com as duas mãos.

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Entenda como se calcula o 13º salário 

<h3>Em um cenário como o atual, de grande inadimplência, taxa Selic nas alturas e níveis preocupantes de desemprego, a consolidação de dívidas se mostra uma maneira inteligente de colocar as contas em dia. Acompanhe e entenda mais sobre essa solução.&nbsp;</h3><p>De acordo com a última Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada em maio pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 78,3% das famílias estavam endividadas em abril. Desse montante, 29,1% têm contas ou dívidas em atraso. São os chamados inadimplentes. Em entrevista ao <a href="https://www.poder360.com.br/brasil/endividamento-atinge-783-das-familias-brasileiras-diz-cnc/">portal Poder360</a>, a economista da CNC, Izis Ferreira, afirmou que a dificuldade de sair da inadimplência se deve aos juros elevados, que pioram as despesas financeiras.&nbsp;</p><p>Diante de um cenário como o descrito anteriormente, muitas pessoas enxergam na consolidação de dívidas uma forma de se verem livres da pilha de boletos e limparem o nome. É sobre isso que falaremos neste conteúdo. Continue lendo e descubra o que é consolidação de dívidas, como fazer e por que você deve ou não fazer.&nbsp;</p><h3>O que é consolidação de dívidas?</h3><p>Consolidação de dívidas é um processo pelo qual um indivíduo ou uma empresa unifica várias dívidas caras e as troca por uma única dívida. Essa estratégia é uma etapa importante da <a href="https://bancobari.com.br/blog/portabilidade-de-credito">portabilidade de dívida ou crédito</a> e é comumente adotada com o objetivo de obter condições de pagamento mais favoráveis. Geralmente, as empresas que fazem consolidação de dívidas são bancos ou instituições financeiras. &nbsp;</p><p>Na prática, elas oferecem empréstimos com taxas de juros mais amigáveis, ideais para <a href="https://bancobari.com.br/blog/quitar-dividas-ou-guardar-dinheiro">quitar dívidas</a> que têm tirando o seu sono. Ao consolidar as dívidas, você assume um novo débito. Porém, com condições mais atrativas em termos de prazo de pagamento e juros. É o famoso “trocar várias dívidas caras por uma mais barata”.</p><h3>Por que fazer a consolidação de dívidas?&nbsp;</h3><p>A principal <strong>vantagem de optar pela consolidação de dívidas</strong> é simplificar as finanças e, com isso, facilitar o gerenciamento dos pagamentos. Isso significa que, em vez de lidar com várias dívidas e prazos de pagamento diferentes, você pode se preocupar apenas com uma. Isto é, um único pagamento mensal.&nbsp;</p><p>Além disso, como mencionamos anteriormente, a consolidação de dívidas pode resultar em taxas de juros mais baixas, prazos de pagamento mais longos ou pagamentos mensais reduzidos. Isso tudo pode ajudar a aliviar a sua pressão financeira.</p><h3>Consolidação de dívidas: como fazer?&nbsp;</h3><p>Existem várias formas de consolidar dívidas. Uma opção bastante comum é contratar um <a href="https://bancobari.com.br/blog/emprestimo-para-quitar-dividas">empréstimo</a>. Sobre isso, há algumas possibilidades como o empréstimo pessoal ou com garantia. Independente da opção, o valor solicitado pode ser usado para pagar as dívidas existentes, dando origem a uma nova dívida única. &nbsp;</p><p>É importante lembrar que <strong>a consolidação de dívidas não elimina o débito</strong>, pelo contrário. Os devedores ainda são responsáveis por pagar a nova dívida resultante da consolidação. Ou seja, essa estratégia deve ser usada para reorganizar e combinar as dívidas existentes. &nbsp;</p><p>Portanto, é essencial considerar cuidadosamente os termos e condições da consolidação, bem como os custos associados, antes de decidir prosseguir com esse tipo de solução. É recomendado que se busque orientação financeira profissional para avaliar a viabilidade da consolidação de dívidas em cada caso específico. Confira, abaixo, o que levar em conta antes de consolidar dívidas.</p><figure class="image"><img src="/uploads/08_06_img_Consolidacao_de_dividas_consolidar_juntar_dividas_6da43178e0.png" alt=""></figure><h4>O que levar em conta antes de consolidar dívidas?&nbsp;</h4><p>Existem vários fatores importantes que você deve levar em conta. Destacamos, a seguir, alguns pontos a considerar antes de optar pela dívida consolidada:&nbsp;</p><ul><li><strong>Avalie sua situação financeira: </strong>faça uma análise completa da sua situação financeira. Liste todas as suas dívidas, especificando saldos, taxas de juros, prazos de pagamento e pagamentos mínimos mensais. Além disso, avalie sua capacidade atual de pagamento e determine se você pode lidar com um novo empréstimo resultante da consolidação.</li><li><strong>Observe as taxas de juros: </strong>descubra as taxas de juros das suas dívidas existentes e compare com aquelas oferecidas para a consolidação. O objetivo é obter uma taxa de juros mais baixa para reduzir os custos totais da dívida. Certifique-se de entender se a taxa de juros é fixa ou variável, pois isso pode afetar seus pagamentos futuros.</li><li><strong>Considere os custos da consolidação: </strong>além das taxas de juros, leve em conta as taxas ou custos associados à consolidação de dívidas. Por exemplo, alguns empréstimos podem ter taxas de originação, taxas de transferência de saldo ou encargos pré-pagos. Calcule se os benefícios financeiros da consolidação superam os custos envolvidos.</li><li><strong>Avalie os termos de pagamento: </strong>analise os termos de pagamento da nova dívida. Verifique se o prazo de pagamento é adequado para você e se o pagamento mensal previsto está dentro do seu orçamento. Lembre-se de que prazos mais longos podem reduzir o valor dos pagamentos mensais, mas também podem aumentar os custos totais da dívida.</li><li><strong>Entenda as consequências:</strong> a consolidação de dívidas pode ter implicações a longo prazo para a sua situação financeira. Por exemplo, se você consolidar dívidas de cartão de crédito e continuar usando os cartões, poderá acumular mais dívidas e piorar a situação. Certifique-se de entender as consequências e esteja comprometido a melhorar seus hábitos financeiros para evitar que seu problema hoje se torne uma bola de neve amanhã.</li><li><strong>Procure orientação profissional: </strong>se puder, busque orientação de um profissional financeiro, como um consultor ou um planejador, que possa avaliar sua situação e fornecer conselhos personalizados com base nas suas circunstâncias individuais.</li></ul><h4>Qual a melhor opção para consolidar dívidas?&nbsp;</h4><p>Até aqui entendemos o que é, para que serve, como fazer e o que levar em conta antes de optar pela consolidação de dívidas. Agora, é necessário deixar claro que a melhor opção vai depender de uma série de fatores. O primeiro deles, como vimos antes, é entender se a portabilidade dessa dívida é ou não realmente vantajosa para você.&nbsp;</p><p>Uma alternativa inteligente e acessível a muitas pessoas é o <a href="https://bancobari.com.br/blog/linha-de-credito-home-equity">home equity</a>, também chamado crédito com garantia de imóvel. A modalidade de empréstimo comum na Europa e nos Estados Unidos têm se tornado cada vez mais popular no Brasil. Isso porque combina juros baixos a um maior prazo para pagar. Em muitos casos, é possível parcelar o crédito em até 240 meses, o equivalente a 20 anos. &nbsp;</p><p>Como a garantia da operação é um bem, neste caso, um imóvel, o banco consegue oferecer condições mais interessantes. Assim, é possível trocar várias dívidas caras por um parcelamento com taxas de juros a partir de 1,09% a.m. + IPCA e até 20 anos para pagar. Não parece um ótimo negócio? Faça agora mesmo uma <a href="https://bancobari.com.br/emprestimo-garantia-imovel/simulador">simulação on-line de crédito com garantia de imóvel </a>e descubra se esta opção está disponível para você.</p><h4>Para saber mais: <a href="https://bancobari.com.br/blog/como-pagar-dividas">Como pagar dívidas altas ganhando pouco</a></h4>

Imagem mostra uma jovem mulher sorrindo, sentada no sofá e diante do computador, segurando um papel em mãos.

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Consolidação de dívidas: o que é, como e por que fazer 

<p>Na teoria, essas duas <strong>modalidades de empréstimo </strong>até podem se confundir. Na prática, no entanto, é essencial saber que uma não tem nada a ver com a outra. Hoje vamos explicar as <strong>principais diferenças entre financiamento imobiliário e empréstimo com garantia de imóvel</strong>. Se você tem essa dúvida e deseja entender qual opção é ideal para você, continue lendo.</p><h3><strong>O que é financiamento imobiliário</strong></h3><p>Financiamento imobiliário é uma modalidade de empréstimo voltada <strong>exclusivamente para a aquisição de imóveis </strong>que podem ser comerciais, residenciais, novos ou usados. É oferecido por instituições financeiras e tem como garantia da transação o próprio imóvel que está sendo financiado.</p><p>Uma característica importante é que o financiamento imobiliário geralmente requer uma entrada, ou seja, parte do valor do imóvel deve ser pago pelo comprador no ato da compra. Essa entrada pode variar de acordo com o <a href="https://bancobari.com.br/blog/valor-venal-do-imovel">valor venal do imóvel</a> e a política interna da instituição financeira que concede o financiamento.&nbsp;</p><p>A <strong>vantagem do financiamento imobiliário</strong> é que o prazo de pagamento costuma ser mais longo, assim, as prestações ficam mais acessíveis.</p><h3><strong>Como funciona o financiamento imobiliário</strong></h3><p>Existem várias modalidades de financiamento imobiliário. As condições vão mudar de acordo com o tipo do imóvel, o perfil do comprador e o banco provedor do empréstimo.&nbsp;</p><p>Para avaliar a melhor opção, o mais indicado é fazer simulações nas principais instituições financeiras, além de comparar o <a href="https://bancobari.com.br/blog/glossario-financeiro-o-que-e-cet">Custo Efetivo Total (CET)</a>. Essa taxa corresponde à <strong>soma dos encargos e despesas </strong>incidentes nas operações de crédito.&nbsp;</p><p>Também dê especial atenção ao percentual necessário para entrada em cada uma das opções. Hoje o mercado tem trabalhado com um valor entre 20% e 40% do imóvel. Essa é uma importante diferença do financiamento imobiliário e empréstimo com garantia de imóvel, como veremos a seguir.</p><p>Vale lembrar que, enquanto o financiamento não for quitado, o proprietário não poderá negociar a propriedade sem a autorização da instituição financeira e repassar&nbsp; a dívida para o novo comprador.</p><h4><strong>Quais os principais benefícios do financiamento imobiliário</strong></h4><ul><li>Trabalhadores empregados no regime do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) podem utilizar esse recurso como entrada em algumas modalidades de financiamento.</li><li>As taxas de juros são inferiores a outras modalidades de crédito.</li><li>Não é necessário quitar o financiamento para poder morar no imóvel.</li><li>Longos prazos para pagamento.</li></ul><figure class="image"><img src="/uploads/diferenca_financiamento_e_emprestimo_ce699972ad.png" alt=""></figure><h3><strong>O que é empréstimo com garantia de imóvel</strong></h3><p><a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-e-emprestimo-com-garantia-de-imovel-eu-posso-perder-minha-casa">Empréstimo ou crédito com garantia de imóvel</a>, também chamado home equity, é uma modalidade de empréstimo que permite obter até 60% do valor do imóvel. Muito conhecido e praticado na Europa e nos Estados Unidos, o CGI tem <strong>conquistado cada vez mais a preferência dos brasileiros</strong> também.</p><p>Em 2022, a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip) registrou o <strong>valor mais alto</strong> de concessões desde o início da série histórica. Naquele ano, foram concedidos mais de RS 6 bilhões nessa modalidade de crédito, número 21% maior na comparação com 2021, quando foram disponibilizados pouco mais de R$ 5 bi.</p><h3><strong>Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel</strong></h3><p>Como o próprio nome sugere, no crédito ou empréstimo com garantia de imóvel o solicitante <strong>utiliza um imóvel como garantia da transação</strong>. Porém, a diferença do financiamento imobiliário e empréstimo com garantia de imóvel é que, na segunda opção, o <strong>cliente decide como usar </strong>o valor emprestado.&nbsp;</p><p>Já o financiamento imobiliário, como vimos anteriormente, é um empréstimo exclusivo para a aquisição de um imóvel. Até porque o valor emprestado nem passa pelas mãos do cliente. Segue diretamente para a instituição financeira.</p><p>Assim como no financiamento, entretanto, para que o recurso solicitado seja liberado, a instituição financeira realiza análises de crédito e jurídica, além da avaliação da propriedade. Logo, o crédito com garantia de imóvel é a modalidade ideal para quem precisa realizar algum sonho, mas não quer abrir mão dos bens que já possui.</p><p>Outra semelhança entre as duas opções de crédito que pode confundir é o maior prazo para quitar as parcelas. No caso do CGI, o cliente tem até 20 anos para quitar o empréstimo. Com isso, as parcelas ficam mais leves e não comprometem o orçamento mensal. A seguir, confira cada uma das <strong>vantagens do crédito com garantia de imóvel</strong>.</p><h4><strong>8 características e vantagens do CGI</strong></h4><ol><li>As taxas de juros são menores quando comparadas a outras opções de crédito, como o empréstimo pessoal, cheque especial, cartão de crédito e consignado.</li><li>O cliente tem até 20 anos para quitar o empréstimo.</li><li>As parcelas são menores e&nbsp; cabem no bolso sem comprometer a renda.</li><li>O cliente consegue o dinheiro que precisa sem ter que vender seu imóvel.</li><li>O imóvel continua em nome do cliente, logo, ele pode utilizá-lo normalmente como preferir, seja para morar ou alugar.</li><li>O uso do empréstimo é livre, ou seja, o cliente decide como usar o dinheiro liberado pelo banco.</li><li>O <a href="https://bancobari.com.br/blog/imovel-de-terceiro-dado-em-garantia">imóvel dado em garantia não precisa necessariamente ser </a>do principal proponente ao crédito, mas o proprietário deve obrigatoriamente participar do contrato.</li><li>É possível compor renda com mais de uma pessoa, o que facilita a aprovação do valor desejado.</li></ol><h4><strong>Financiamento imobiliário ou empréstimo com garantia de imóvel: qual a melhor opção?</strong>&nbsp;</h4><p>Até aqui você deve ter percebido que há<strong> muitas diferenças entre financiamento imobiliário e empréstimo</strong> com garantia de imóvel. Logo, a escolha da modalidade de crédito ideal para você vai depender do seu objetivo, momento de vida e dos sonhos que pretende realizar. Nossa dica é: pesquise, se informe e faça simulações.&nbsp;</p><p>Aqui no Banco Bari você faz uma <a href="https://bancobari.com.br/simulador">simulação</a> on-line rápida, segura e sem compromisso. Esse é o primeiro passo para adquirir um empréstimo mais inteligente e saudável. Aproveite!</p><p><strong>Para saber mais: </strong><a href="https://bancobari.com.br/blog/financiamento-e-refinanciamento">Entenda a diferença entre financiamento e refinanciamento de imóvel</a></p>

Imagem mostra fachada de um prédio cinza com janelas de vidro. 

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diferenças entre financiamento imobiliário e empréstimo com garantia de imóvel

Conheça as diferenças entre financiamento imobiliário e empréstimo com garantia de imóvel

<h3>O Imposto de Renda sobre investimentos pode ser retido na fonte, cobrado na própria declaração ou sofrer isenção. São vários os detalhes a serem observados na hora de prestar&nbsp; contas ao Leão. Por isso, é preciso muita atenção na hora de fazer o IR sobre investimentos. Continue lendo para saber mais.</h3><p>Todo começo de ano é a mesma coisa: é preciso acertar as contas com o Leão. Porém, um tema específico sempre gera muitas dúvidas: <strong>o Imposto de Renda sobre investimentos</strong>. Afinal, alguns são isentos, outros exigem o pagamento e há aqueles que fazem a retenção na fonte.</p><p>Então, o que é necessário para fazer uma declaração correta? É preciso se atentar a vários detalhes. Dessa forma, será possível prestar as contas sem qualquer erro e, ainda, aumentar as chances de conseguir uma boa <a href="https://bancobari.com.br/blog/4-dicas-uso-restituicao-imposto-de-renda">restituição do IR</a>.</p><p>Para explicar melhor, vamos trazer as principais informações sobre o assunto neste post. Assim, você se prepara e evita cair na malha fina. Confira!</p><h3><strong>Como recolher o Imposto de Renda sobre investimentos?</strong></h3><p>Em alguns casos, o próprio contribuinte deve recolher o Imposto de Renda sobre investimentos. Nessas situações, é preciso seguir estes passos:</p><ul><li>Calcular quanto será necessário pagar à Receita Federal. Esse procedimento deve ser feito ao final do mês;</li><li>Acesse o <a href="https://sicalc.receita.economia.gov.br/sicalc/principal">Sicalcweb</a>;</li><li>Clique em “Preenchimento rápido”;</li><li>Faça o login com seu CPF e data de nascimento. Então, clique em “Não sou um robô”;</li><li>Preencha todas as informações necessárias e faça a emissão do Documento de Arrecadação de Receitas Federais (DARF).</li></ul><p>O pagamento deve ser feito até o último dia útil do mês. Esse recolhimento deve ocorrer no mês seguinte ao do investimento. Por exemplo, se você tem tributos a pagar relativos ao mês de fevereiro, terá que pagar o DARF em março.</p><p>Caso isso não aconteça, está sujeito à multa. Ainda é importante saber que a Receita Federal exige que o documento seja gerado com mais de R$ 10. Se tiver um valor inferior, é possível acumular com o imposto de outro lucro obtido para ultrapassar a quantia.</p><p>Vale a pena destacar ainda que os ativos que exigem o recolhimento do IR sobre investimentos são:</p><ul><li>Ações;</li><li>Exchange Traded Funds (ETFs);</li><li>Fundos imobiliários;</li><li>Contratos de derivativos, exceto swap;</li><li>Fundo de Investimento nas Cadeias Produtivas Agroindustriais (FIAgro).</li></ul><h3><strong>Como funciona o Imposto de Renda em investimento?</strong></h3><figure class="image"><img src="/uploads/06_10_img_Imposto_de_Renda_Sobre_Investimentos_d8f428e767.png" alt="ilustração de uma calculadora com notas de dinheiro e moedas ao redor"></figure><p>O imposto sobre investimentos varia de acordo com o tipo de ativo. Por isso, é preciso analisar caso a caso.</p><p>Antes disso, é necessário saber como fazer a declaração do IR. O valor alocado como investimento deve ser apresentado na ficha “Bens e Direitos”. Nesse local, você deve inserir:</p><ul><li>Saldo do ano de exercício (ao qual o imposto se refere) e do período anterior;</li><li>CNPJ do banco ou corretora de valores;</li><li>Código referente à aplicação. As possibilidades do grupo 04 são:<ul><li>01 - Depósito em conta poupança;</li><li>02 - Títulos públicos e privados sujeitos à tributação;</li><li>03 - Títulos isentos de tributação;</li><li>04 - Ativos negociados em bolsa no Brasil;</li><li>05 - Ouro, ativo financeiro;</li><li>99 - Outras aplicações e investimentos.</li></ul></li></ul><p>Ainda há o grupo 03, de participações societárias. Nesse caso, o código é “01 - Ações”. Também existem o grupo 08, de criptoativos, e o 99, relativo a outros bens e direitos. Nessa última categoria estão incluídos o consórcio não contemplado e o plano de previdência Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL).</p><p>Agora, se você teve lucro, precisa fazer a declaração de rendimentos. Nesse caso, os ativos podem ser separados em:</p><ul><li>Investimentos tributáveis;</li><li>Investimentos isentos.</li></ul><p>A seguir, explicamos melhor e apresentamos as opções. Acompanhe.</p><h4><strong>Imposto de Renda na renda fixa</strong></h4><p>Normalmente, a tributação do IR na <a href="https://bancobari.com.br/blog/investimentos-o-que-e-renda-fixa">renda fixa</a> segue a tabela regressiva. Portanto, quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor é a alíquota incidente sobre ele. As possibilidades são:</p><ul><li>Até 180 dias: 22,5%;</li><li>De 181 a 360 dias: 20%;</li><li>De 361 a 720 dias: 17,5%;</li><li>A partir de 721 dias: 15%.</li></ul><p><strong>Leia também: </strong><a href="https://bancobari.com.br/blog/como-declarar-investimento-renda-fixa"><strong>Como declarar investimento em renda fixa no Imposto de Renda</strong></a></p><p>Caso a distribuição de rendimentos seja feita a cada semestre, é preciso pagar o IR todas as vezes. Além disso, também há a incidência no vencimento.</p><p>Nesses casos, a alíquota vai diminuindo conforme o tempo passa, assim como prevê a tabela regressiva. A boa notícia é que o IR é retido na fonte. Ou seja, o valor já vem descontado de forma automática.</p><p>Para declarar os rendimentos tributáveis, utilize a aba “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva”. O código é o “06 - Rendimentos de aplicações financeiras”.</p><h4><strong>Imposto de Renda na renda variável</strong></h4><p>Os ativos dessa categoria são bastante diferentes. Isso interfere na cobrança dos tributos. Além disso, o valor a ser pago varia com o tipo de título. Outro detalhe é que o recolhimento do imposto deve ser feito pelo investidor.</p><p>Portanto, é preciso seguir as dicas já apresentadas e fazer a emissão do DARF. Veja, a seguir, as regras tributárias para diferentes tipos de ativos.</p><p><strong>Ações</strong></p><p>Podem remunerar a partir do ganho de capital, dividendos ou juros sobre capital próprio. O primeiro caso representa a diferença entre o valor de venda e de compra da ação.</p><p>No cálculo, todos os custos precisam ser considerados. Inclusive, as taxas de corretagem e <a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-e-taxa-de-custodia">de custódia</a>, se existirem. Se o resultado for positivo, é preciso recolher o IR.</p><p>Os dividendos são isentos de IR. Por sua vez, os juros sobre capital próprio têm a aplicação de uma alíquota de 15% retida na fonte. No entanto, a cobrança deixa de existir se o total negociado em um mês for inferior a R$ 20 mil.</p><p><strong>Contratos de derivativos</strong></p><p>Incluem o mercado futuro, o swap, as opções e o mercado a termo. As taxas de investimento são iguais às das ações. Ou seja, alíquota de 15%, com isenção até o limite de R$ 20 mil no mês</p><p>A diferença é que existe a possibilidade de compensar perdas. Nesses casos, o próprio investidor precisa recolher o imposto.</p><p>A única exceção é o swap. Aqui, é o mesmo formato do Imposto de Renda sobre investimentos de renda fixa. Portanto, é aplicada a tabela regressiva, com incidência da alíquota somente sobre o rendimento. Além disso, é feita a retenção na fonte.</p><p>De toda forma, a declaração é feita na opção “Renda Variável”, no menu “Operações Comuns/Day Trade”. O código é o “20 - Ganhos líquidos em operações no mercado à vista negociadas em bolsas de valores”.</p><p>Caso a declaração seja relativa a juros sobre capital próprio, utilize a ficha “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva”. Então, escolha o código “10 - Juros sobre Capital Próprio”.</p><h4><strong>Imposto de Renda no day trade</strong></h4><p>As operações de curtíssimo prazo — que começam e terminam no mesmo pregão — são taxadas em 20% sobre o lucro. Não existe nenhuma faixa de isenção. Além disso, a compensação de ganhos só pode ser feita em relação ao próprio day trade.</p><p>Um detalhe é que 1% é retido na fonte. Portanto, é necessário pagar 19%. Além disso, as taxas de corretagem são consideradas custos na negociação.</p><p>A declaração dos ganhos com day trade deve ser feita na aba “Rendimentos Variáveis”. Escolha “Operações Comuns/ Day Trade” e insira os dados.</p><h4><strong>Quais investimentos são isentos de Imposto de Renda?</strong></h4><p>Existem alguns <a href="https://bancobari.com.br/blog/investimento-sem-imposto-renda">investimentos isentos de IR</a>. Eles devem ser declarados na aba “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”. Então, no espaço específico, informe qual foi o rendimento do ativo.</p><p>Para as ações, utilize o código 18. Por sua vez, a declaração de dividendos deve ser inserida na ficha “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”. O código “09 - Lucros e Dividendos Recebidos”.</p><p>Além disso, existem outros detalhes. Vamos apresentá-los um a um. Confira!</p><h4><strong>Isenção em investimentos na renda fixa</strong></h4><p>O Imposto de Renda sobre investimentos na renda fixa tem isenção nos seguintes casos:</p><ul><li><a href="https://bancobari.com.br/blog/investimentos-o-que-e-lci">Letras de Crédito Imobiliário (LCI)</a> e do Agronegócio (LCA);</li><li><a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-e-CRI">Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI)</a> e do Agronegócio (CRA);</li><li>Debêntures incentivadas.</li></ul><p>Vale a pena reforçar que esses investimentos também são isentos de <a href="https://bancobari.com.br/blog/glossario-financeiro-o-que-e-iof">Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)</a>. Além deles, enquadram-se nessa categoria a Letra Financeira e a Letra Hipotecária.</p><h4><strong>Como é cobrado o IR sobre CDB?</strong></h4><p>O <a href="https://bancobari.com.br/blog/investimentos-o-que-e-cdb">Certificado de Depósito Bancário (CDB)</a> não é um dos investimentos isentos de IR. A cobrança segue a tabela regressiva, citada anteriormente. Para saber como calcular IR sobre investimentos na renda fixa, você precisa saber quanto está resgatando de lucro.</p><p>Isso porque a alíquota é aplicada somente sobre os ganhos. Além disso, é importante considerar o prazo de investimento. Afinal, o percentual muda conforme o tempo.</p><h4><strong>Isenção sobre renda variável</strong></h4><p>Como explicamos antes, nas ações, os dividendos sofrem isenção de Imposto de Renda. Já nos juros sobre capital próprio, o investidor deixa de pagar IR se a movimentação total no mês for inferior a R$ 20 mil.</p><p>No mercado futuro e a termo, e nas opções, a isenção ocorre quando o montante máximo de negociações é de R$ 20 mil.</p><h4><strong>Isenção do IR no day trade</strong></h4><p>Nesse caso, não existe isenção. A tributação segue o Imposto de Renda sobre esse tipo de investimento, como já apresentado.</p><p><strong>Qual a tabela do Imposto de Renda nos fundos de investimento?</strong></p><p>Os fundos de investimento são uma categoria diferenciada. Alguns alocam o capital dos cotistas na renda fixa, enquanto outros preferem a renda variável. Por isso, a tributação muda.</p><p>Ainda é preciso considerar o come-cotas. Essa é uma redução no número de cotas que ocorre a cada 6 meses como forma de antecipação do IR. Porém, a cobrança ocorre somente em fundos abertos e com duração indeterminada.</p><p>Entenda mais a seguir.</p><h4><strong>Fundos de investimento de renda fixa, cambiais e multimercado</strong></h4><p>A tributação depende da duração. Se for de longo prazo, a tabela é a seguinte:</p><ul><li>Até 180 dias: 22,5%;</li><li>De 181 a 360 dias: 20%;</li><li>De 361 a 720 dias: 17,5%;</li><li>Acima de 721 dias: 15%.</li></ul><p>Além disso, o come-cotas tem uma alíquota fixa de 15%. Já os fundos de curto prazo seguem os percentuais abaixo:</p><ul><li>Até 180 dias: 22,5%;</li><li>Acima de 181 dias: 20%.</li></ul><p>Nesse caso, o come-cotas é de 20%.</p><h4><strong>Fundos de investimento em ações</strong></h4><p>A alíquota é de 15% sobre o ganho de capital. Além disso, não existe come-cotas.</p><h4><strong>Fundos de investimento imobiliários (FIIs)</strong></h4><p>O percentual aplicado sobre o ganho de capital é de 20%. Não há come-cotas. Ainda há isenção de IR para pessoas físicas na distribuição de proventos.</p><h4><strong>FIAgro</strong></h4><p>São fundos de agronegócio e funcionam de maneira semelhante aos FIIs. No caso da venda da cota com lucro, a alíquota é de 20% sobre o ganho de capital. Por sua vez, os rendimentos sofrem isenção e não há cobrança de come-cotas.</p><h4><strong>Fundos de índice</strong></h4><p>Os ETFs têm uma alíquota de 15% e ausência de come-cotas. A tributação devida nesses fundos, assim como em FIAgro e FII, deve ter recolhimento pelo próprio investidor.</p><p>Com todas essas informações, fica mais fácil fazer a sua declaração do Imposto de Renda sobre investimentos. Assim, o processo é feito da forma correta e seu CPF não cai na malha fina.</p><p>Agora que você viu como declarar, que tal usar o IR de uma maneira bem inteligente? <a href="https://bancobari.com.br/blog/como-doar-parte-imposto-de-renda">Veja como doar parte do Imposto de Renda ou investir</a>.</p>

mulher sorrindo enquanto olha um papel, sentada com um notebook em frente a ela na mesa. Ela segura uma xícara com a mão direita. Capa do conteúdo sobre imposto de renda sobre investimentos

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Imposto de Renda sobre investimentos: quando é necessário declarar e como fazer isso?

<h2>O crédito rotativo do cartão é um empréstimo contratado automaticamente nos casos em que o cliente não paga o valor total da fatura até o vencimento. Porém, o que pode parecer uma facilidade, na verdade, esconde taxas de juros muito elevadas e um prazo para pagar apertado. Por isso, é importante conhecer outras alternativas mais baratas de crédito e com condições melhores de pagamento. Continue lendo para saber mais sobre isso.</h2><p>&nbsp;</p><p>O crédito rotativo do cartão é um dos grandes vilões do orçamento. Com juros elevados — que estão entre os mais altos do mercado —, fica fácil ver a dívida virar uma bola de neve. Como consequência, o seu <a href="https://bancobari.com.br/blog/nome-sujo">nome fica sujo</a>, o seu score diminui, assim como seu poder de compra.</p><p>Ainda assim, essa é uma linha de crédito bastante popular. Porém, será que é a melhor? Neste post, apresentaremos os principais detalhes dessa modalidade e apresentaremos opções mais interessantes e inteligentes.</p><p>Então, que tal saber mais? Aproveite o conteúdo!</p><h3>O que é crédito rotativo?</h3><p>O crédito rotativo do cartão é um <a href="https://bancobari.com.br/blog/tipos-de-emprestimo">tipo de empréstimo</a> acionado de maneira automática quando a pessoa deixa de pagar o valor total da fatura. Assim, o saldo devedor fica para o mês seguinte, sendo que os juros e os outros encargos são aplicados diariamente.</p><p>Portanto, ele tem uma finalidade específica e não gera valor na sua conta corrente, já que é financiado somente o montante que ficou em aberto. Por isso, é considerado um empréstimo pessoal de curto prazo.</p><p>Apesar dessa dívida ficar para o mês seguinte, é possível pagá-la antes do fechamento da próxima fatura. Nesse caso, é feita a cobrança proporcional de juros de crédito rotativo do cartão e outros encargos (multa e mora).</p><p>Caso o valor fique em aberto até o fechamento da fatura seguinte, é preciso pagar o valor total ou renegociar. <strong>Ou seja, é proibido ficar no rotativo do cartão de crédito por mais de um mês.</strong></p><p>Essa medida do crédito rotativo e parcelado foi tomada pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) em 2017 para evitar o superendividamento. Assim, é possível <a href="https://bancobari.com.br/blog/renegociar-emprestimo">renegociar empréstimo</a>, obter taxas de juros melhores e evitar que a dívida continue aumentando.</p><h3>Quais são os tipos de crédito rotativo?</h3><p>Os principais tipos de crédito rotativo são os seguintes:</p><h4>Crédito rotativo regular</h4><p>É caracterizado pelo pagamento de um valor entre o mínimo e o intermediário da fatura. Ou seja, você quita a menor quantia estabelecida ou um montante acima disso.</p><p>Por exemplo, a fatura é R$ 1 mil e o valor mínimo é R$ 200. Se você pagar entre R$ 200 e R$ 999,99, entra no crédito rotativo regular.</p><p>Os valores são informados pelo banco diretamente no documento de cobrança. O restante da quantia é acrescentado à conta do mês posterior, sofrendo a aplicação de juros e encargos.</p><h4>Crédito rotativo não regular</h4><p>Ocorre quando o pagamento da fatura não é realizado até a data de vencimento. As condições são piores do que no crédito rotativo regular, porque as taxas de juros são mais elevadas.</p><p>Por isso, o indicado é nunca optar por essa alternativa. Se for necessário, faça uma renegociação, que tem opções mais atrativas no âmbito financeiro.</p><h3>Como funciona o crédito rotativo do cartão de crédito?</h3><p>O crédito rotativo funciona por meio de contratação automática. Sempre que você deixar de pagar o valor total da fatura do cartão, terá que arcar com os custos dessa modalidade.</p><p>O uso dessa modalidade pode ser feito pelo prazo máximo de 30 dias. No momento em que a nova fatura fechar, será necessário renegociar o valor em aberto ou fazer o pagamento integral da nova fatura.</p><p>Portanto, essa é uma alternativa emergencial e que nunca deve ser utilizada como uma rotina. Além disso, existe o parcelamento compulsório.</p><p>Ele é contratado quando você faz um pagamento superior ao da menor parcela oferecida e abaixo do mínimo exigido. Ainda é preciso que essa oferta não seja equivalente a um dos planos de parcelamento disponíveis pelo banco.</p><p>Quando o parcelamento compulsório entra em cena, o valor pago por você é usado como entrada de um empréstimo. O saldo devedor e os encargos passam a ser financiados por um prazo mais longo, a fim de facilitar o pagamento.</p><p>Ainda é importante ressaltar que a falta de quitação da fatura é considerada inadimplência. Isso também vale para o pagamento em valor abaixo ao da menor parcela apresentada nos planos oferecidos pelo banco.</p><p><strong>Leia mais: </strong><a href="https://bancobari.com.br/blog/cartao-de-credito-beneficios-custos-condicoes"><strong>Benefícios, custos e dicas para usar o cartão de crédito do jeito certo</strong></a></p><h4>Qual o juros do cartão de crédito no rotativo?</h4><p>Os juros do rotativo do cartão de crédito variam conforme a instituição financeira, mas podem ultrapassar 300% ao ano. Em outubro de 2022, <a href="https://www.correiobraziliense.com.br/economia/2022/11/5055293-taxa-de-juros-do-cartao-de-credito-rotativo-encosta-em-400.html">a taxa média foi de 399,5%</a>, conforme o Boletim de Estatísticas Monetárias de Crédito do Banco Central.</p><p>Esse foi o segundo percentual mais alto. O primeiro ocorreu em agosto de 2017, quando atingiu 428%. Vale a pena lembrar que essa taxa é definida pelas instituições financeiras.</p><h4>Qual o valor do rotativo do cartão de crédito?</h4><p>O valor do rotativo do cartão de crédito depende da instituição financeira. De modo geral, quanto mais alta for a <a href="https://bancobari.com.br/blog/selic-alta">taxa Selic</a>, mais elevada será a taxa cobrada. Isso porque esse índice rege a cobrança de juros em empréstimos e financiamentos.</p><p>Em outubro de 2022, como vimos, a taxa do rotativo do cartão de crédito chegou a 399,5%. Muito disso foi resultado da Selic, que está em 13,75% — um dos valores mais altos desta série histórica.</p><figure class="image"><img src="/uploads/credito_rotativo_do_cartao_1_8f99d1a0e4.png" alt="ilustração de uma pessoa lidando com dinheiro."></figure><h3>Quais são os cuidados essenciais com essa modalidade de crédito?</h3><p>O principal cuidado que se deve adotar com o crédito rotativo do cartão se refere à inadimplência. Isso é importante, porque essa é a principal origem de dívida dos brasileiros.</p><p>Conforme dados da Serasa Experian, o Brasil tinha <a href="https://g1.globo.com/economia/noticia/2022/11/18/divida-com-cartao-de-credito-segue-como-principal-causa-de-inadimplencia-veja-dicas-para-usa-lo.ghtml">68,39 milhões de inadimplentes em setembro de 2022</a>. Desse total, 53% dos brasileiros estão endividados com o cartão de crédito. Nesse cenário, os principais gastos nessa modalidade são compras:</p><ul><li>Em supermercados (65%);</li><li>De roupas, calçados e eletrodomésticos (48%);</li><li>De remédios ou tratamentos médicos (41%);</li><li>De delivery (22%);</li><li>Em transportes e combustíveis (22%).</li></ul><p>Além disso, a própria <a href="https://valorinveste.globo.com/produtos/servicos-financeiros/noticia/2022/11/10/taxa-de-inadimplencia-no-cartao-de-credito-aumenta-e-a-culpada-e-a-inflacao-diz-abecs.ghtml">taxa de inadimplência do cartão de crédito</a> cresceu e atingiu 7,3% em setembro de 2022. O dado é da Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs). O principal fator é a inflação.</p><p>Dentro desse cenário, alguns cuidados necessários para evitar a inadimplência são:</p><ul><li>Cuide dos gastos diários, especialmente os parcelados, para evitar que o valor da fatura saia de controle. Ainda tenha a certeza de que todas as parcelas cabem no seu orçamento;</li><li>Saiba quais são as taxas do rotativo do cartão de crédito aplicadas no seu contrato;</li><li>Tente sempre pagar o valor integral da fatura;</li><li>Simule condições de renegociação, caso não consiga quitar o valor total;</li><li>Entre em contato com o banco, se necessário, para tentar um acordo de pagamento;</li><li>Busque outras linhas de crédito com taxas de juros e <a href="https://bancobari.com.br/blog/glossario-financeiro-o-que-e-cet">Custo Efetivo Total (CET)</a> mais baixos.</li></ul><h4>Como sair do rotativo do cartão de crédito?</h4><p>A melhor forma de sair do crédito rotativo do cartão é procurar alternativas de empréstimo mais baratas. Existem várias linhas de crédito disponíveis no mercado que permitem fugir dos juros altos. Alguns exemplos são:</p><ul><li>Empréstimo pessoal;</li><li><a href="https://bancobari.com.br/blog/como-funciona-e-quem-pode-solicitar-emprestimo-consignado">Crédito consignado</a>;</li><li><a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-e-emprestimo-com-garantia-de-imovel-eu-posso-perder-minha-casa">Empréstimo com garantia de imóvel</a>.</li></ul><h3>Quais outras modalidades de crédito existem?</h3><p>Felizmente, existem hoje outras modalidades de crédito&nbsp; para substituir o crédito rotativo do cartão, como o empréstimo pessoal, consignado e com garantia de imóvel. De todas essas opções, a mais atrativa é a última.</p><p>A linha de <a href="https://bancobari.com.br/blog/credito-com-garantia-de-imovel-mitos-e-verdades">crédito com garantia de imóvel</a> permite que você use esse bem como proteção para o credor. Com isso, as taxas de juros e os encargos cobrados são menores e as condições de pagamento, facilitadas.</p><p>Esse é um empréstimo inteligente, que vale tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. As condições podem mudar conforme o seu caso. No Banco Bari, você pode obter até 60% do valor do imóvel para usar dentro de um prazo de 5 anos da maneira que&nbsp; quiser. Além disso, pode pagar o empréstimo em até 20 anos.</p><p>As taxas de juros iniciam em 0,99% ao mês mais o <a href="https://bancobari.com.br/blog/ipca-o-que-e-por-que-usamos-esse-indice-como-indexador">Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA)</a>. Você ainda tem até 6 meses para começar a pagar e passa por uma análise de crédito flexível e sem custo.</p><p>A grande vantagem dessa alternativa é poder contratar empréstimos que variam de R$ 30 mil a R$ 5 milhões. Assim, você pode não só pode quitar o crédito rotativo do cartão como também organizar todas as suas finanças. Ou seja, com esta opção você entra no chamado <a href="https://bancobari.com.br/blog/voce-ja-ouviu-falar-de-endividamento-saudavel">endividamento saudável</a>.</p><p>Então, que tal saber mais sobre essa possibilidade? <a href="https://bancobari.com.br/linha-de-credito">Acesse o site do Banco Bari e conheça mais sobre a linha de crédito com garantia de imóvel</a>!&nbsp;</p><p><i>*As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.</i></p>

Homem usa o aplicativo do banco no celular.