O crédito com imóvel como garantia, também conhecido como home equity, vem ganhando cada vez mais destaque entre as pessoas que buscam uma forma inteligente de obter um empréstimo com boas condições.

Com taxas de juros mais baixas, valores de empréstimo mais altos e prazos estendidos de pagamento, o home equity se torna uma opção atrativa para quem deseja reorganizar finanças, investir em um novo negócio ou até realizar sonhos pessoais.

Se você tem interesse em entender como funciona a operação de home equity, quais são as etapas do processo e como fazer uma simulação de crédito com imóvel como garantia, este guia é para você. Continue a leitura para saber mais!

Home equity: significado 

Para não haver dúvidas, o home equity é uma modalidade de crédito no qual a pessoa oferece um imóvel, como casa, apartamento ou sala comercial, para obter um empréstimo no banco. 

Nessa operação, que também pode ser chamada de empréstimo com garantia de imóvel, a propriedade é transferida temporariamente à instituição financeira por meio da alienação fiduciária. Se todas as prestações forem quitadas, o bem volta automaticamente ao nome da pessoa proprietária.

Vale dizer que a base legal do home equity está na Lei n.º 9.514/1997, que institui a alienação fiduciária no Brasil. Essa legislação também garante segurança jurídica tanto para quem solicita o crédito quanto para quem o concede, definindo direitos e deveres de ambas as partes.

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Home equity: como funciona em 6 etapas

A seguir, confira quais são as principais etapas que uma pessoa que solicita o home equity deve saber para se planejar, caso esteja pensando em adquirir esse tipo de crédito:

Etapa 1: simulação

Normalmente, o processo de contratação do crédito com imóvel como garantia começa com uma simulação online, realizada no site da instituição onde você pretende contratar o crédito.

Na simulação do home equity do Banco Bari, por exemplo, são solicitados dados pessoais básicos e informações sobre o imóvel que será utilizado como garantia. Também se pergunta qual o valor pretendido com a operação, prazo, entre outros dados.

Essa etapa ajuda a ter uma noção inicial do valor máximo que pode ser solicitado, as taxas prefixadas (caso a instituição ofereça essa modalidade) ou variáveis, e as condições gerais do contrato.

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Etapa 2: contato da instituição financeira

Após a simulação, a instituição entrará em contato para entender melhor suas necessidades e explicar se realmente essa operação de home equity é a mais indicada para o seu perfil.

Nesta fase, é importante considerar:

• Se está claro o prazo máximo e mínimo de pagamento.
• Se a taxa divulgada é prefixada ou variável.
• Se existe possibilidade de portabilidade de home equity — ou seja, mudar o contrato para outro banco no futuro.

Esse momento é essencial para esclarecer dúvidas, entender os custos e confirmar que você deseja prosseguir.

Etapa 3: cadastro e documentação

Feita a escolha pelo tipo de crédito, é hora de enviar os documentos necessários e autorizar as consultas às instituições de crédito, que farão uma análise preliminar do seu perfil e do imóvel.

Alguns documentos comumente solicitados são: 

• CPF;
• comprovante de renda;
• matrícula atualizada do imóvel;
• comprovante de residência;
• entre outros.

Etapa 4: análise de crédito

Como em qualquer empréstimo, a análise de crédito será feita. O banco irá verificar o score, histórico, dívidas ativas, entre outras pendências e informações relevantes. 

Mas, vale dizer que, neste tipo de crédito com imóvel como garantia, o risco é menor para a instituição financeira, o que permite a ela oferecer melhores condições para quem solicita, como prazos mais longos e taxa de juros menores.

Etapa 5: avaliação e vistoria do imóvel

Depois da aprovação de crédito, será feita a avaliação do imóvel por uma pessoa profissional indicada pela instituição bancária. Ela irá determinar o valor de mercado ou de liquidez da garantia.

Também pode haver uma vistoria do imóvel, para confirmar que está em boas condições, sem pendências legais ou estruturais, o que reforça a home equity rentável — ou seja, uma operação que vale a pena porque a garantia é sólida.

Lembre-se: o valor liberado costuma ser até um percentual do valor avaliado do imóvel (por exemplo, até 60%) dependendo da política da instituição.

Etapa 6: assinatura do contrato

Com todas as etapas anteriores concluídas, o banco apresentará a proposta formal. Se for aprovada pela pessoa solicitante, o contrato será assinado, com registro no Cartório de Registro de Imóveis, efetivando a alienação fiduciária do imóvel. Isto é, você continua como dono(a) do imóvel, mas ele está em nome da instituição como garantia até a quitação da dívida.

Após a assinatura de ambas as partes, é liberado o dinheiro do empréstimo para a conta-corrente da pessoa.

Importante: antes de assinar o contrato, verifique se existe previsão contratual para portabilidade de home equity, caso você queira migrar para outra instituição no futuro.

Conheça o home equity do Banco Bari

O Banco Bari oferece uma das linhas de crédito com imóvel como garantia mais vantajosas do mercado. Nosso home equity combina taxas competitivas, prazo estendido e flexibilidade total no uso dos recursos. Além disso, você pode contar com: 

• Até 6 meses para começar a pagar.
• Prazo de até 20 anos para quitar o empréstimo.
• Possibilidade de obter até R$ 10 milhões.
• E todo o suporte da nossa equipe para esclarecer dúvidas e acompanhar cada etapa do processo.

Faça uma simulação agora mesmo e descubra o limite disponível para o seu imóvel!

E se quiser se aprofundar no tema, acompanhe o Bariblog para não perder nenhuma dica sobre crédito e finanças inteligentes.

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