<h3>A falta de controle é um dos motivos que levam as pessoas a terem aquela sensação de não saber para onde o seu dinheiro vai e de não ter a certeza de quais são seus gastos mensais e, por consequência, de quanto dinheiro é necessário para cumprir todas as suas obrigações.</h3>Uma pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) em todas as capitais do país, mostrou que a organização financeira não é uma tarefa que atrai os consumidores: seis em cada dez brasileiros afirmaram que nunca, ou só às vezes, dedicam tempo para controlar sua vida financeira.O compromisso de fazer do controle financeiro um hábito é fundamental para que se consiga ter um panorama geral de suas finanças, sabendo quanto dinheiro entra e quanto sai, quando e em que áreas você gasta mais.Suas decisões relacionadas a economia e seu planejamento de gastos passam a ter mais embasamento e sua relação com o dinheiro começa a ficar mais clara.&nbsp;&nbsp;Que tal começar hoje? Comece a organizar seu controle financeiro que, no próximo post, daremos dicas de como utilizar desta ferramenta para tomar decisões.&nbsp;

Mulher trabalha em escritório com notebook, tela grande, calculadora e escreve em fichário com documentos

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Um passo de cada vez: adotar uma rotina para seu controle financeiro é fundamental

<h3>O financiamento para construção ou reforma é uma possibilidade comum para quem deseja começar uma obra do zero ou fazer melhorias em um imóvel pronto. Com tantas opções disponíveis no mercado, é preciso atenção e informação para escolher a opção mais inteligente.&nbsp;</h3>Na hora de adquirir o seu imóvel, há quem prefira começar do zero. Afinal, deixar a sua casa do seu jeito e com a sua personalidade é muito diferente de comprar um imóvel pronto. É para isso que serve o financiamento para construção, que é diferente do <a href="https://bancobari.com.br/blog/como-funciona-credito-imobiliario">crédito imobiliário</a>.Por meio desse financiamento, você consegue construir o imóvel dos seus sonhos com taxas de juros pré-definidas e condições de pagamento facilitadas. No entanto, existem várias opções disponíveis hoje no mercado. É importante saber quais são e como funcionam para tomar a melhor decisão.Para te ajudar nessa tarefa, listamos as principais informações sobre a <a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-sao-linhas-credito">linha de crédito</a> para construção.&nbsp;<h3>Financiamento para construção: o que é?</h3>O financiamento para construção é uma linha de crédito específica para obras de imóveis residenciais ou comerciais. Essa modalidade de empréstimo implica a existência de um lote ou terreno, que servirá para a edificação da propriedade.Nesta opção, é possível cobrir até 80% do custo total da construção. Porém, a mão de obra fica de fora. Ou seja, você terá que pagar pelo trabalho dos profissionais à vista e custear, ainda, mais 20% do custo da obra por conta própria.A linha de crédito para construção é feita pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e é contratada diretamente nos bancos. Por isso, permite usar o <a href="https://bancobari.com.br/blog/como-usar-o-fgts-melhores-maneiras-de-aproveitar-esse-dinheiro">Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS)</a>, o que é uma vantagem.Por outro lado, essa alternativa nem sempre é a mais vantajosa. Muitas vezes, existem opções mais interessantes e que permitem cobrir até 100% do custo total da obra, inclusive, com os profissionais.Continue a leitura para entender melhor.<h3>É possível financiar uma construção?</h3>Sim, é possível financiar uma construção de imóvel. Essa alternativa é válida tanto para a sua primeira casa quanto para erguer uma obra comercial ou com finalidade de locação.Por isso, você pode contratar o financiamento para construção de galpão, kitnets, prédio residencial etc. Ou seja, essa opção de crédito permite que você tenha um imóvel para morar ou crie uma nova fonte de renda extra.Quais são as vantagens do financiamento para construções?Mais do que saber como financiar construção em terreno próprio, é preciso saber se essa possibilidade é vantajosa. Neste caso, vale a pena saber que o principal benefício dessa linha de crédito são os juros. As taxas são mais baixas, quando comparadas a outros empréstimos.<h3>Quais as vantagens de construir a casa própria?</h3>Há outras vantagens que provam que o financiamento para construção vale a pena. Dentre os benefícios de fazer uma casa do zero, estão:<ul><li>Construir o imóvel desejado, com todos os detalhes e possibilidades de personalização, como revestimentos, área de lazer, acabamentos e paisagismo;</li><li>Garantia da qualidade dos materiais utilizados. Afinal, você escolherá todos eles e acompanhará todo o processo de construção da sua casa nova;</li><li>Ter a possibilidade de sair do aluguel ou obter uma renda passiva futura;</li><li>Ampliar imóveis já existentes. Ou seja, você não precisa construir do zero, pode renovar uma obra que já havia sido finalizada;</li><li>Reformar e selecionar os acabamentos em imóveis prontos.</li></ul><figure class="image"><img src="/uploads/Como_conseguir_um_financiamento_para_construcao_e_qual_a_melhor_opcao_26a1248f18.png" alt=""></figure><h3>Como funciona a linha de crédito imobiliário para construção?</h3>Até aqui você viu que o financiamento para construção é uma linha de crédito contratada diretamente em um banco. Para ter acesso a esse dinheiro, é preciso atender a alguns pré-requisitos. São eles:<ul><li>O valor das parcelas deve comprometer até 30% da renda familiar mensal;</li><li>Você deve ter capacidade civil e de pagamento, porque seu perfil passará por uma análise de crédito;</li><li>Você deve ser brasileiro ou ter visto de permanência no Brasil;</li><li>A idade exigida é de 18 anos ou mais. Também são aceitas as pessoas emancipadas legalmente, a partir dos 16 anos;</li><li>É preciso ter o nome limpo. Ou seja, não pode estar na lista de inadimplentes dos órgãos de proteção ao crédito;</li><li>O lote deve estar apto para receber a obra desejada.</li></ul>Ao cumprir essas exigências, basta fazer a sua solicitação ao banco e entregar toda a documentação necessária. Em seguida, se tudo der certo, você receberá o retorno da instituição financeira, assinará o contrato e poderá começar a obra.<h4>O que precisa para fazer um financiamento para construção?</h4>O financiamento para construção de prédio residencial ou de qualquer outro tipo de imóvel depende da análise de crédito do banco. Para isso, você precisa apresentar a documentação solicitada. No caso da linha de crédito para construção, são exigidos:<ul><li>Alvará da construção emitido pela prefeitura local;</li><li>Cronograma físico e financeiro da obra;</li><li>Planta baixa, fachada e outros projetos auxiliares;</li><li>Memorial descritivo dos materiais e serviços;</li><li>Comprovante de residência;</li><li>Comprovante de renda, por exemplo, holerite, extrato bancário ou da declaração de Imposto de Renda (IR);</li><li>CPF.</li></ul><h3>Como escolher o melhor tipo de financiamento para construção?</h3>Como explicamos anteriormente, existe uma linha de crédito para construção que é específica do SFH. No entanto, essa não é a melhor opção, porque você financia apenas parte da obra. Por esses e outros motivos, considere escolher uma alternativa mais saudável para o seu bolso e inteligente para sua saúde financeira: o <a href="https://bancobari.com.br/blog/como-funciona-credito-com-garantia-de-imovel">empréstimo com garantia de imóvel</a>.Isso porque você obtém mais vantagens. Especialmente se a contratação for feita no Banco Bari. Veja quais são os benefícios:<ul><li>Ao usar um imóvel, seu ou de terceiros, como garantia, você recebe até 60% do valor do imóvel em poucos dias após a assinatura do contrato. Assim, pode conseguir uma quantia maior do que o custo total da obra. Dessa forma, paga tudo à vista, inclusive os profissionais, e tem mais chances de conseguir um bom desconto na obra e <a href="https://bancobari.com.br/blog/organize-seu-orcamento-por-prioridades">organizar o seu orçamento</a>;</li><li>O pagamento pode ser feito em até 20 anos. Ou seja, o crédito com garantia de imóvel é flexível e permite que você quite a dívida aos poucos, sem pesar no seu planejamento financeiro;</li><li>A quantia contratada varia de R$ 30 mil a R$ 5 milhões;</li><li>Você começar a pagar pelo empréstimo em até 6 meses;</li><li>Você tem até 5 anos para usar o crédito como quiser. Conforme você paga o valor utilizado, o limite é restabelecido;</li><li>Porém, os juros são calculados somente sobre o valor do empréstimo utilizado. Portanto, a quantia que você não usar não será cobrada.</li></ul>Todas essas características podem te&nbsp; ajudar a fazer o financiamento para construção de kitnets. Ou da sua casa própria. Quem decide é você. O fato é que essa é uma das melhores alternativas para você obter o dinheiro que precisa para realizar o seu sonho.Que tal saber mais sobre o empréstimo com garantia de imóvel? Acesse a <a href="https://bancobari.com.br/linha-de-credito">página exclusiva</a> do produto no site do Banco Bari e faça agora mesmo uma <a href="https://bancobari.com.br/emprestimo-garantia-imovel/simulador">simulação de crédito</a> on-line e sem compromisso!Leia mais: <a href="https://bancobari.com.br/blog/proposta-de-credito-6-dicas-para-melhorar-as-chances-de-aprovacao-da-linha-de-credito-do-seu-cliente">6 dicas para aumentar suas chances de aprovação de crédito</a>

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Financiamento para construção: como conseguir e qual a melhor opção

<h3>A cada ano que passa, o número de brasileiros endividados só aumenta, alcançando novos recordes. Em 2022, de acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), a cada 100 famílias, 78 não sabiam como pagar dívidas e estavam endividadas. Esse é o maior número já registrado desde o início da Peic, em 2010.&nbsp;</h3>Os fatores por trás desses números são muitos. A começar pela alta da inflação que, há três anos, saltou de 2% para 13,75% – atual valor da taxa de juros. Afinal, como se sabe, juros elevados encarecem uma dívida, tornando-a ainda mais difícil de ser quitada.&nbsp;Outro dado importante que nos ajuda a entender o cenário econômico atual - e o número recorde de endividados - é a taxa de desemprego no Brasil. Segundo a Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios (PNAD) Contínua, do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), eram pelo menos 9,2 milhões de pessoas desocupadas no país em março de 2023. Embora expressivo, o número felizmente é menor na comparação com 2022, quando o total de desempregados era 23,2% menor.&nbsp;Em um cenário como este, é comum que muitas pessoas considerem impossível quitar dívidas altas ganhando pouco. A boa notícia é que dá sim para pagar dívidas e equilibrar as finanças. Para chegar lá, no entanto, é preciso seguir algumas dicas. Continue lendo para saber mais sobre esse assunto.<h3>Dívida vs inadimplência: você sabe a diferença?</h3>Como vimos anteriormente, 78% das famílias brasileiras estão endividadas. Isso não significa, no entanto, que suas contas estejam em atraso. Estatisticamente, é considerada endividada a pessoa que possui alguma dívida em aberto, atrasada ou não. Diferentemente da inadimplência, condição imposta àqueles que possuem uma ou mais dívidas em atraso.É importante entender essa diferença, pois os números também diferem. Conforme dados da Peic, do total de famílias endividadas, 29,9% estão inadimplentes. Além da taxa elevada de desemprego e alta da inflação, há outras situações que têm levado as pessoas à inadimplência:&nbsp;<ul><li>Despesas inesperadas;</li><li>Gastos excessivos;</li><li>Falta de <a href="https://bancobari.com.br/blog/seu-dinheiro/educacao-financeira">planejamento e educação financeira;</a></li><li>Perda de emprego ou redução de renda;</li><li>Vício em compras;</li><li>Problemas familiares;</li><li>Má gestão de dívidas anteriores;</li><li>Entre outras.</li></ul>Se você faz parte dessa estatística, chegou a hora de lidar com a sua atual situação financeira e descobrir como pagar dívidas e sair do vermelho. Vamos lá?<figure class="image"><img src="/uploads/27_04_img_Como_pagar_dividas_1c30aadbfc.png" alt=""></figure><h3>Como pagar dívidas altas: passo a passo</h3><h4>Passo 1: Avalie sua situação financeira</h4>Chega de tapar o sol com a peneira. Quanto mais cedo você olhar para o problema diante de você, mais fácil será resolvê-lo. Se a adversidade, neste momento, é não saber como pagar dívidas, o primeiro passo para resolver essa situação deve ser identificar quais são essas dívidas. Sendo assim, será preciso:<ul><li>Identificar e listar todas as dívidas;</li><li>Avaliar o total devido em cada dívida;</li><li>Verificar as taxas de juros de cada dívida;</li><li>Considerar o <a href="https://bancobari.com.br/blog/glossario-financeiro-o-que-e-cet">Custo Efetivo Total (CET)</a> de cada dívida;</li><li>Identificar todos os ganhos que compõem a sua renda mensal;</li><li>Determinar o valor necessário para colocar as contas em dia.</li></ul><h4>Passo 2: Separe e priorize as dívidas&nbsp;</h4>Descobrir <a href="https://bancobari.com.br/blog/atrasos-e-dividas-quais-contas-eu-priorizo-para-pagar-primeiro">qual conta pagar primeiro</a> talvez seja uma das tarefas mais desafiadoras na hora de quitar dívidas. A nossa dica é: priorize as dívidas mais caras. Ou seja, aquelas com os juros mais altos e que, portanto, tendem a se tornar ainda mais pesadas com o tempo. Na hora de compará-las, considere o CET e não apenas a taxa de juros.Isso, é claro, se despesas referentes a necessidades básicas, como contas de luz, água, telefone e moradia, estiverem em dia. Caso não estejam, a prioridade muda e deve ser, em primeiro lugar, pagar essas dívidas. Assim, você garante o funcionamento de serviços essenciais para o seu dia a dia.<h4>Passo 3: Conheça diferentes opções de pagamento</h4>Se os boletos se acumulam e você não sabe como pagar as dívidas, é preciso conhecer e considerar diferentes formas de pagamento. Confira, abaixo, algumas possibilidades.<ul><li>Programas de renegociação de dívidas. Diversas instituições financeiras realizam periodicamente ações para combater a inadimplência. Em alguns casos, é possível obter até 90% de desconto,&nbsp; especialmente se o pagamento for à vista. É o caso do feirão Serasa Limpa Nome, da Serasa Experian. Vale a pena checar se essa opção está disponível no seu banco devedor.</li><li>Outra possibilidade que tem se tornado cada vez mais comum é a <a href="https://bancobari.com.br/blog/portabilidade-de-credito">portabilidade de crédito</a> ou dívida. Isto é, quando você opta por transferir dívidas de uma instituição financeira para outra. Sim, essa prática é possível e está regulamentada. Nessa operação financeira, a dívida original é quitada e um novo contrato é assinado. O cliente, portanto, assume outras condições de pagamento e taxas. Mas, vale o alerta: a portabilidade só é indicada quando for efetivamente benéfica para quem está inadimplente. Isto é, se o CET for consideravelmente menor, por exemplo.</li><li>Para ficar em dia com os credores e limpar o nome, vale até considerar um <a href="https://bancobari.com.br/blog/emprestimo-para-quitar-dividas">empréstimo para quitar dívidas</a>, por que não? Dependendo do empréstimo, os juros serão menores e o prazo para pagar, maior. Assim, você tem a possibilidade de trocar várias dívidas altas por uma mais barata, que não vai comprometer seu orçamento.</li><li>Os empréstimos que pedem um bem como garantia costumam ser boas alternativas. Por exemplo, a <a href="https://bancobari.com.br/linha-de-credito">linha de crédito com garantia de imóvel</a>. Como a garantia do contrato é robusta, o banco consegue oferecer um prazo maior de pagamento e taxas de juros mais baixas. Com mais tempo para pagar, as parcelas ficam menores e mais fáceis de serem incluídas no orçamento.</li></ul><h4>Passo 4: Tente negociar sempre</h4>Seja qual for o valor da sua dívida, procure sempre a negociação. Entre em contato com os credores para discutir sobre as opções de pagamento. É bem provável que o seu interesse em resolver as pendências seja visto com bons olhos pelo banco, que pode flexibilizar as condições para você colocar as contas em dia.&nbsp;Lembre-se: fingir que o problema não existe não fará com que ele desapareça, pelo contrário. A tendência é que a sujeira varrida para baixo do tapete só aumente e se torne mais difícil de ser resolvida.&nbsp;Que tal fazer uma <a href="https://bancobari.com.br/emprestimo-garantia-imovel/simulador">simulação on-line sem compromisso</a> e descobrir como pagar dívidas com um empréstimo mais saudável e flexível?&nbsp;Continue lendo: <a href="https://bancobari.com.br/blog/quitar-dividas-ou-guardar-dinheiro">Entre quitar dívidas ou guardar dinheiro, o que vale mais a pena?</a>

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Descubra como pagar dívidas altas com pouco dinheiro

<h3>Começa no dia 15 de março o prazo para declarar o Imposto de Renda 2023. Nessa época do ano, é comum que muitos fiquem em dúvida sobre o que declarar no Imposto de Renda. Afinal, essa é uma informação essencial para quem precisa prestar contas ao Leão. Continue lendo para saber o que precisa declarar no IR.</h3>Todo início de ano os brasileiros têm um mesmo compromisso: declarar o Imposto de Renda. Em 2023, de acordo com a Receita Federal, são esperadas entre 38,5 milhões e 39,5 milhões de declarações entre os dias 15 de março a 31 de maio.Essa é uma atividade obrigatória para contribuintes que receberam no ano anterior rendimentos tributáveis acima de R$ 28.559,70. Há, ainda, outras situações que <a href="https://www.gov.br/receitafederal/pt-br/assuntos/meu-imposto-de-renda/quem">obrigam legalmente a declarar o IR</a>, como veremos a seguir.&nbsp;Por enquanto, vale ressaltar que, embora seja um documento comumente preenchido por contadores, é possível fazer a declaração por conta própria.&nbsp; Para isso, contudo, é imprescindível contar com informações seguras e orientações corretas.&nbsp;<h3>Quem deve declarar o Imposto de Renda em 2023?</h3>Devem declarar o Imposto de Renda todos os cidadãos pessoas físicas que vivem no Brasil e que estavam enquadrados em uma das seguintes situações no ano anterior ao da declaração:&nbsp;<ul><li>Recebeu rendimentos tributáveis acima de R$ 28.559,70;</li><li>Recebeu rendimentos isentos, não tributáveis ou tributados exclusivamente na fonte acima de R$ 40 mil;</li><li>Obteve receita bruta anual decorrente de atividade rural em valor acima de R$ 142.798,50;</li><li>Pretende compensar prejuízos da atividade rural deste ou de anos anteriores com as receitas deste ou de anos futuros;</li><li>Teve a posse ou a propriedade, em 31 de dezembro do ano-calendário (ano anterior ao da entrega da declaração), de bens ou direitos, inclusive terra nua, acima de R$ 300 mil;</li><li>Obteve ganho de capital na alienação de bens ou direitos, sujeito à incidência do imposto;</li><li>Optou pela isenção de imposto sobre o ganho de capital na venda de imóveis residenciais, seguido de aquisição de outro, no prazo de 180 dias;</li><li>Realizou operações em bolsas de valores, de mercadorias, de futuros e assemelhadas;</li><li>Passou à condição de residente no Brasil, em qualquer mês, e nessa condição se encontrava em 31 de dezembro do ano-calendário.</li></ul><h4>O que precisa para declarar Imposto de Renda</h4>Como citamos anteriormente, muitas pessoas ainda não sabem exatamente o que declarar no Imposto de Renda. Isso porque algumas informações são mais conhecidas, como a renda obtida no ano anterior, gastos com plano de saúde e pensão alimentícia, entre outros.&nbsp;Porém, há muito mais a ser considerado na hora de fazer a sua declaração. Confira!<figure class="image"><img src="/uploads/02_03_img_O_que_declarar_no_imposto_de_renda_e767eca4b2.png" alt=""></figure><h3>O que declarar no Imposto de Renda</h3><ul><li>Todos os seus rendimentos, isto é, os ganhos obtidos no ano anterior ao da entrega da declaração. Aqui, incluem-se os rendimentos tributáveis, como salário, aposentadoria, renda de aluguel, auxílio emergencial, benefícios, décimo terceiro e pensão alimentícia, assim como os não tributáveis. Nessa categoria, estão lucros com poupança, indenizações e seguro-desemprego, por exemplo.</li><li>Todos os seus gastos com despesas médicas, como plano de saúde; com educação, especificamente educação infantil, ensino fundamental, ensino médio, educação superior e educação profissional; com aluguel; com contribuições previdenciárias obrigatória e complementar; e com pensão alimentícia.</li></ul>Importante: caso você tenha dependentes, deve incluir os gastos correspondentes também a cada um dos dependentes. São considerados dependentes: pais, filhos, enteados e companheiros. Um exemplo: escola ou plano de saúde dos filhos.<ul><li>Bens e Direitos dizem respeito a todos os seus bens de valor, como imóveis, aplicações financeiras, entre outros. No total, essa ficha está dividida em nove grupos. Abaixo, confira quais são e seus respectivos códigos:</li></ul>01: Bens imóveis;02: Bens móveis;03: Participações societárias;04: Aplicações e investimentos;05: Créditos;06: Depósitos à vista e numerários;07: Fundos;08: Criptoativos;99: Outros bens e direitos.A ficha de Bens e Direitos é uma das mais importantes dentro da declaração do IR. Afinal, é nesse espaço que a Receita vai entender se o seu patrimônio condiz com a sua renda. Por isso, tenha um cuidado especial ao preencher esse espaço.Quando for selecionar o que pode ser declarado no Imposto de Renda dentro de Bens e Direitos, não se esqueça de incluir tanto as aquisições reportadas em anos anteriores e mantidas por você no ano-calendário, quanto bens e direitos adquiridos, de fato, nesse período.<h4>Imposto de Renda: o que declarar em Aplicações e Investimentos&nbsp;</h4>Como mostramos acima, dentro da ficha de Bens e Direitos existem seis códigos diferentes. Cada opção se refere a uma modalidade específica de investimento. Assim, títulos de renda fixa, poupança, ações e criptomoedas têm espaços próprios para serem declarados.Neste conteúdo, abordaremos exclusivamente a declaração de Aplicações e Investimentos, tópico representado pelo código 04.&nbsp;Ao selecionar esse grupo, você deve escolher um dos seis códigos apresentados. São estes:<ul><li>01: Depósito em conta poupança;</li><li>02: Títulos públicos e privados sujeitos à tributação (Tesouro Direto, CDB, RDB e outros);</li><li>03: <a href="https://bancobari.com.br/blog/investimento-sem-imposto-renda">Títulos isentos de tributação</a> (LCI, LCA, CRI, CRA, LIG, Debêntures de Infraestrutura e outros);</li><li>04: Ativos negociados em bolsa no Brasil (BDRs, opções e outros – exceto ações e fundos);</li><li>05: Ouro, ativo financeiro;</li><li>99: Outras aplicações e investimentos.</li></ul>Outra dica relevante é, antes de <a href="https://bancobari.com.br/blog/imposto-de-renda-sobre-investimentos">declarar aplicações e investimentos</a>, solicite o seu informe de rendimentos às instituições financeiras nas quais você investe ou investiu em 2022.&nbsp;Esse é um documento essencial para fazer a declaração de IR corretamente e que deve ser disponibilizado por essas empresas impreterivelmente até 28 de fevereiro.&nbsp;No informe de rendimentos, deverão constar todos os dados necessários para a declaração de aplicações e investimentos. Por exemplo: código específico da aplicação ou investimento, CNPJ do emissor do título, discriminação sugerida e rendimento exclusivo.&nbsp;Agora que você já sabe o que declarar no Imposto de Renda, é importante entender como fazer a declaração. Por isso, não deixe de ver também o nosso <a href="https://bancobari.com.br/blog/como-declarar-imposto-renda">Passo a passo para declarar o Imposto de Renda</a>. Com informação segura e de qualidade, você acerta as contas com o Leão e ainda garante uma boa restituição.&nbsp;

A imagem mostra uma mulher branca de cabelos escuros sorrindo e olhando para um celular que está em suas mãos.

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O que declarar no Imposto de Renda em 2023

<h3>Imagine que você está diante de duas possibilidades: quitar dívidas ou guardar dinheiro. Qual das duas opções vale a pena priorizar? A resposta, obviamente, depende de uma série de fatores. Mas com organização financeira e responsabilidade, é possível, inclusive, fazer os dois: pagar dívidas e investir. Continue lendo para saber como alcançar esses objetivos.</h3>Se você tem uma ou mais dívidas atrasadas e determinado valor guardado na poupança, deve saber que não está tomando a atitude mais inteligente para a sua saúde financeira. Na verdade, pelo contrário. Provavelmente está perdendo dinheiro.Isso porque, a depender da origem da sua dívida, os juros pagos são bem maiores do que o lucro obtido com a <a href="http://bancobari.com.br/blog/renda-fixa-ou-poupanca">poupança</a>, que normalmente já é mínimo. Neste caso, vale a pena ponderar os prós e os contras de quitar dívidas e guardar dinheiro.&nbsp;Afinal, independentemente da escolha, certamente será melhor do que continuar devendo ou confiando suas economias à caderneta de poupança. Vamos falar mais sobre isso na sequência.<h3>Quitar dívidas ou guardar dinheiro?</h3>As dívidas são uma realidade na maioria dos lares no Brasil. De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) de 2022, organizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 77,9% das famílias brasileiras se consideram endividadas. Isto é, possuem contas em aberto que não sabem como irão pagar.Entre os pesquisados, 21,5% declaram, ainda, comprometer mais de 50% da renda mensal só com o pagamento de contas. Os motivos por trás desses números são muitos.&nbsp;A começar pela alta da inflação, hoje em 13,75%, que corrói o poder de compra dos cidadãos. A guerra entre Rússia e Ucrânia e a variação do dólar são outras razões apontadas por especialistas para justificar o número recorde de endividados no país.&nbsp;Em um cenário como este, é preciso ter sabedoria e conhecimento na hora de escolher qual boleto pagar primeiro. E aqui já aproveitamos para responder a sua principal dúvida: entre quitar dívidas ou guardar dinheiro, a opção mais inteligente certamente é a primeira.&nbsp;<h3>Por que você deve pagar dívidas primeiro</h3>Quem possui uma ou mais dívidas vencidas, na prática, paga mais juros do que obtém lucro em uma aplicação como a poupança. Na pesquisa da CNC, citada anteriormente, comprovou-se que o cartão de crédito é a principal escolha de crédito das famílias brasileiras.&nbsp;Consequentemente, é também a principal causa do endividamento. Entre os pesquisados, 86,6% possuem dívidas com cartão de crédito.Ao mesmo tempo, essa é uma das modalidades de crédito com os juros mais altos do mercado. Em dezembro de 2022, segundo o Banco Central, a taxa de juros do cartão de crédito alcançou o maior patamar desde o início da série estatística, em 2012. Os juros do <a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-emprestimo-rotativo">crédito rotativo</a> chegaram a 409,3% ao ano, uma média de 34% ao mês. Em dezembro de 2021, a média era de 347,4%.Toda dívida, claro, é prejudicial a sua saúde financeira. Afinal, pequena ou grande, compromete parte da sua renda e, muitas vezes, é o que impossibilita que sonhos e objetivos sejam realizados. Mas existem dois conceitos importantes que vale a pena você conhecer: dívida cara e dívida saudável.&nbsp;<figure class="image"><img src="/uploads/Quitar_dividas_ou_guardar_dinheiro_ddfe1e4d26.png" alt=""></figure><h3>O que é endividamento saudável</h3>Endividamento saudável é o conceito por trás do movimento de adquirir uma dívida com consciência e planejamento. Assim, na teoria, há menos chances dessa dívida comprometer o seu orçamento doméstico e se tornar um grande problema.&nbsp;Entender que uma dívida pode ser saudável é um passo fundamental para descobrir como quitar dívidas e guardar dinheiro ao mesmo tempo.&nbsp;Como mencionamos anteriormente, no endividamento saudável, a chance de se ver em uma bola de neve com as contas do dia a dia é menor. Isso acontece porque, no caso da dívida saudável, as taxas de juros são menores e as condições de pagamentos mais facilitadas. Essas vantagens ficarão mais claras na comparação a seguir.Lembra que falamos que a taxa média de juros no rotativo do cartão de crédito é uma das mais altas do mercado? Esse é um bom exemplo de dívida cara. Principalmente quando comparamos com outras modalidades de crédito, como o crédito com garantia de imóvel, por exemplo.&nbsp;No CGI, também chamado home equity, a taxa de juros começa em 1,09% ao mês mais IPCA contra 34% ao mês do rotativo do cartão de crédito.&nbsp;<h4>Como quitar dívidas</h4>Até aqui você viu que vale mais a pena quitar dívidas a guardar dinheiro. Afinal, as taxas de juros, especialmente do cartão de crédito, são mais significativas do que o lucro que você poderia obter a partir de um investimento. Agora, se a sua renda não é suficiente para pagar todos os débitos, talvez seja interessante considerar um empréstimo mais saudável.Uma opção inteligente para pagar dívidas é a <a href="https://bancobari.com.br/blog/linha-de-credito-home-equity">linha de crédito com garantia de imóvel</a>.Como o próprio nome sugere, nesta modalidade de empréstimo, você dá o seu imóvel ou de terceiros como garantia. Por isso, a instituição financeira consegue oferecer parcelas e condições de pagamento muito mais atrativas. Além da taxa de juros a partir de 1,09% ao mês mais IPCA, você tem até 20 anos para quitar o empréstimo. Com mais tempo para pagar, as parcelas não pesam tanto no bolso.&nbsp;A linha de crédito com garantia de imóvel é uma exclusividade do Banco Bari. Com ela, você consegue empréstimos a partir de R$ 30 mil e pode usar o valor como quiser. Mas o grande diferencial dessa modalidade é que, diferente de um empréstimo convencional, você tem até cinco anos para usar o valor liberado pelo banco.&nbsp;Você decide se usa todo o montante liberado de uma só vez ou pega parte dele e fica com um crédito liberado para usar quando achar conveniente. De toda forma, os juros somados às parcelas serão calculados apenas sobre a quantia que for efetivamente usada.&nbsp;Ao contratar um empréstimo como a linha de crédito com garantia de imóvel, você consegue trocar todas as dívidas que têm tirado o seu sono por uma mais saudável e fácil de assumir. Com isso, pode até sobrar algum valor para investir. E se este for o seu caso, considere os títulos de renda fixa, preferencialmente aqueles atrelados à taxa DI (CDI), que acompanha a variação da taxa Selic, a taxa básica de juros do Brasil.&nbsp;Quer conhecer mais a fundo as opções de investimentos em renda fixa e descobrir a melhor opção para você?&nbsp;Continue a leitura: <a href="https://bancobari.com.br/blog/onde-investir-meu-dinheiro">Onde investir meu dinheiro? Guia do investidor iniciante</a>

Jovem casal está sentado ao sofá sorrindo com um papel em branco nas mãos. 

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Quitar dívidas ou guardar dinheiro: o que vale mais a pena?

<h3>Nunca foi tão urgente pensar formas de garantir a aposentadoria. De acordo com dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), existem hoje pelo menos 30 milhões de brasileiros com 60 anos ou mais. A partir desse e de outros indicadores, a Organização Mundial da Saúde (OMS) estima que, em 2025, o Brasil será o 6º país do mundo com maior número de habitantes na terceira idade.&nbsp; &nbsp;</h3>Os números mostram: a população brasileira está envelhecendo mais e com maior qualidade de vida. Isso porque a expectativa de vida cresce igualmente ano após ano. Segundo o IBGE, em geral, a população brasileira vive hoje pelo menos até os 77 anos. Fora do mercado de trabalho, a grande maioria desse público depende da aposentadoria para se manter.&nbsp;Só pelo Instituto Nacional de Seguro Social, o INSS, existem hoje 21,8 milhões de aposentados. Para essa população, o valor da aposentadoria varia de acordo com alguns fatores, incluindo tempo de contribuição, idade, entre outros.&nbsp;No entanto, em via de regra, o valor da aposentadoria no Brasil pode variar de R$ 1.032, correspondente ao salário mínimo, até R$ 7.087,22, o teto da Previdência Social. Valores acima desse máximo são permitidos apenas em casos específicos, como ex-militares e funcionários públicos e do Poder Judiciário.Na prática, garantir a aposentadoria, muitas vezes, não é suficiente para cobrir as despesas do mês. Com isso, aposentados pelo INSS se veem obrigados a considerar outras opções para complementar a renda.&nbsp;Segundo dados da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), 21% dos aposentados continuam trabalhando. Para 47% deles, o motivo é justamente este: o valor da aposentadoria não cobre sequer as contas.&nbsp;Depender única e exclusivamente do valor pago pelo INSS é ver seu poder aquisitivo ser engolido pela inflação alta e lidar todos os meses com contas que não fecham. Nesse sentido, nunca foi tão urgente pensar em outras maneiras de garantir a aposentadoria no futuro. Vamos falar mais sobre isso neste conteúdo. Continue lendo!<h3>O que é aposentadoria?</h3>A aposentadoria é o valor pago ao profissional aposentado, isto é, ao trabalhador ou trabalhadora que completou o tempo mínimo de serviço previsto na Lei nº 8.213, de 24 de julho de 1991. De forma resumida, é possível se aposentar hoje no Brasil por três caminhos:<ol><li>Invalidez;</li><li>Idade;</li><li>Tempo de contribuição.</li></ol>Após a reforma da Previdência, em 2019, algumas regras para garantir a aposentadoria pelo INSS mudaram. Agora, as idades mínimas necessárias para se aposentar pelo quesito idade são 60 anos para mulheres e 65 anos para os homens. Em ambos os casos é necessário ter contribuído por no mínimo 15 anos.Já pelo fator tempo de contribuição, o mínimo exigido é de 30 anos para mulheres e 35 para homens. Além disso, é preciso que elas tenham no mínimo 58 anos e eles 63.&nbsp;Vale lembrar que a contribuição é essencial para garantir a aposentadoria pelo INSS, mas também para assegurar uma série de benefícios como auxílio-acidente, auxílio-doença e salário-maternidade, entre outros.&nbsp;<figure class="image"><img src="/uploads/Quais_as_melhores_formas_de_garantir_a_aposentadoria_880dc038ad.png" alt=""></figure><h3>Como garantir a aposentadoria sendo autônomo</h3>Quem trabalha registrado no Brasil seguindo a Consolidação das Leis de Trabalho (CLT) já contribui mensalmente com o INSS. Essa contribuição é realizada por meio de um desconto automático em folha, que pode variar de 7,5% até 14% sobre o salário bruto.&nbsp;Ainda assim, trabalhadores autônomos também podem contribuir com o INSS e garantir não só a aposentadoria como todos os benefícios oferecidos. Neste caso, as contribuições partem de 5% e podem chegar a 20% sobre o valor dos rendimentos.Mas existem algumas possibilidades que variam de acordo com a situação de cada profissional. São estas:<h4>Autônomo sem CNPJ</h4>Nesse caso, quando o profissional trabalha por conta própria e não possui CNPJ, outro detalhe deve ser observado. Ele já trabalhou registrado em algum momento ou nunca trabalhou registrado?Saber disso é importante, pois, caso ele se enquadre no segundo caso, será preciso se inscrever no INSS. A boa notícia é que esse processo é simples e pode ser feito pela internet, acessando o site <a href="https://meu.inss.gov.br/">Meu INSS</a> e clicando no botão Inscrever no INSS.&nbsp;Basta seguir o passo a passo e preencher os campos com as informações solicitadas. Uma vez concluída a inscrição, um Número de Identificação (NIT) será disponibilizado. Esse dado é essencial para contribuir para o INSS.Agora, se o autônomo já tiver trabalhado com carteira assinada em algum momento, todo esse processo de inscrição no INSS não é necessário. Afinal, ele pode usar o número do NIT/PIS/PASEP já existenteA próxima etapa é um pouco mais complexa. Por isso, se for possível, vale a pena contratar ajuda profissional de um contador ou advogado especialista em INSS. Mas tentaremos resumir de forma clara e objetiva.Para garantir a aposentadoria sendo autônomo sem CNPJ o profissional precisa formalizar a sua atividade. Isto pode ser feito de duas formas: pelo Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica (CNPJ) ou pelo Cadastro de Atividade Econômica da Pessoa Física (CAEPF).Importante ressaltar que alguns profissionais, como advogados, médicos, economistas, corretores e jornalistas são dispensados do cadastro no CAEPF. Por isso, se estiver considerando o CAEPF, vale a pena buscar mais informações.&nbsp;Com a inscrição no INSS e sua atividade econômica formalizada, é hora de emitir e pagar a Guia da Previdência Social (GPS). Para isso, é só acessar o <a href="http://sal.receita.fazenda.gov.br/PortalSalInternet/faces/pages/index.xhtml">Sistema de Acréscimos Legais (SAL)</a> da Receita Federal e escolher a opção Contribuintes Filiados a partir de 29/11/1999.Depois, escolher a categoria Contribuinte Individual e informar o seu número do NIT/PIS/PASEP. Será preciso confirmar alguns dados e preencher alguns campos de acordo com a sua atividade e o valor da contribuição.&nbsp;Lembre-se: o pagamento deve ser realizado até o dia 15 do mês subsequente ao qual a contribuição se refere. Isto é, se a contribuição é referente ao mês de janeiro, você deve pagá-la até o dia 15 de fevereiro para evitar multas e juros.<h4>Autônomo com CNPJ</h4>No caso de um profissional autônomo que já possui CNPJ, o pagamento das contribuições previdenciárias pode ser feito de forma muito mais simples. Na verdade, a contribuição, neste caso, incide sobre o pró-labore da pessoa jurídica e é paga junto com outros impostos.&nbsp;Para isso acontecer, no entanto, é importante ter um pró-labore declarado na GFIP ou DCTFWeb da empresa. Sem este não é o seu caso significa que não está contribuindo com o INSS.<h4>Autônomo formalizado como MEI</h4>Por último, há ainda o profissional autônomo que é Microempreendedor Individual (MEI). Nesta condição é ainda mais fácil contribuir com o INSS. O valor é pago por meio do Documento de Arrecadação do Simples Nacional ou DAS-MEI.O autônomo formalizado como MEI provavelmente já está familiarizado com o processo de acessar o portal do empreendedor e gerar todo mês o seu DAS-MEI. Se não está, agora é a hora. Afinal, pagando essa taxa você automaticamente está contribuindo com o INSS.&nbsp;<h3>Melhores opções para garantir aposentadoria no futuro</h3>Bom, até aqui você viu como garantir a aposentadoria pelo INSS. No entanto, como citamos anteriormente, o valor pago aos brasileiros pela Previdência Social, muitas vezes, é insuficiente para cobrir as despesas básicas de um aposentado.Logo, o ideal para garantir uma aposentadoria tranquila no futuro é considerar outras formas de obter uma renda passiva. Ou seja, que não depende do seu esforço. Selecionamos três possibilidades interessantes:<h4>Previdência Privada</h4>A Previdência Privada é um plano de aposentadoria bastante comum no Brasil. Nada mais é do que um fundo de <a href="https://bancobari.com.br/blog/investimentos">investimento</a> de longo prazo, oferecido por instituições financeiras, no qual você escolhe por quanto tempo deseja contribuir e quanto deseja receber lá na frente.&nbsp;&nbsp;Para isso, todo mês, deposita um valor específico no fundo administrado pelo banco. Como, na prática, você está confiando seu dinheiro a determinada instituição, em troca, recebe uma capitalização. A rentabilidade dessa aplicação é cumulativa e vai compor a sua Previdência Privada.&nbsp;Ao final do período determinado na contratação do plano, você não precisa mais contribuir e passa a receber os recursos investidos e acumulados. Parece uma alternativa vantajosa, mas existe um ponto de atenção que deve ser considerado.&nbsp;Esse tipo de aplicação exige o pagamento de algumas taxas que podem corromper consideravelmente o seu lucro. Pesquise todas as possibilidades e confira quais descontos são previstos sobre o total investido.<h4>Títulos de renda fixa</h4>Quando falamos em investimentos, há basicamente duas opções: títulos de renda fixa e de renda variável. Neste momento, é importante que você saiba que a melhor opção é a primeira, os títulos de renda fixa.&nbsp;Isso porque, nessa categoria, o retorno é praticamente garantido. Isso significa que a chance de perder dinheiro é quase nula. Outra vantagem é que algumas aplicações financeiras são protegidas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Isto é, caso a instituição financeira venha a falir, você recebe de volta até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira.Entre os principais investimentos de renda fixa estão o CDB, LCI, LCA e CRI. Como cada opção tem características específicas e envolve muitas variáveis (liquidez, indexador, rentabilidade, vencimento, entre outras), vale a pena acessar a <a href="https://bancobari.com.br/investimentos-renda-fixa">página de investimentos do Banco Bari</a> e conhecer mais profundamente as possibilidades.&nbsp;<h4>LCI Renda Mensal</h4>Entre tantas opções, como saber qual a melhor forma de garantir a aposentadoria? Bom, essa é uma questão que não possui uma única resposta. A melhor alternativa tem que combinar com o seu estilo de vida, não pode comprometer a sua renda e, claro, tem que garantir uma boa rentabilidade.&nbsp;Uma possibilidade bastante interessante para garantir a aposentadoria é a LCI Renda Mensal do Banco Bari que rende 100% do CDI e conta com isenção de Imposto de Renda.&nbsp;O grande diferencial dessa opção é que garante ao investidor um dinheiro extra todo mês na sua conta e livre de impostos. Para investir nesse título, é preciso aplicar a partir de R$ 30 mil. Há validades de dois e três anos.&nbsp;Para entender por que essa é uma boa opção para garantir a aposentadoria, veja esta comparação entre a LCI Renda Mensal com a renda obtida por meio de um aluguel.<h4>LCI vs aluguel</h4>Imagine um imóvel avaliado em R$ 300 mil. Hoje, pode ser locado por aproximadamente R$ 1.500 (valor bruto, sem considerar impostos e/ou taxa de administração da imobiliária), considerando o índice de 0,50% sobre o valor do imóvel. Uma aplicação de R$ 300 mil na LCI Renda Mensal tem hoje um rendimento aproximado de R$ 3.216 líquido/mês.Lembrando que essa é uma simulação ilustrativa, com base nas taxas de juros vigentes em janeiro de 2023 e considerando 21 dias úteis no mês.&nbsp;&nbsp;Ou seja, nessa comparação, a LCI Renda Mensal tem um rendimento, no mínimo, 114% superior ao de um aluguel/mês.&nbsp;O que é a LCI Renda MensalA Letra de Crédito Imobiliário é um título emitido pelas instituições financeiras. Na prática, você empresta dinheiro para que o banco possa oferecer empréstimos em produtos do mercado imobiliário. Em troca, recebe certa rentabilidade. No caso da LCI Renda Mensal, é 100% do CDI.CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário, um índice que representa o empréstimo realizado entre os bancos para que fechem o dia com saldo positivo. Como todo empréstimo, conta com juros que, neste caso, são determinados pela taxa DI (CDI), que acompanha a variação da taxa Selic, a taxa básica de juros do Brasil.&nbsp;Quando a inflação está elevada, como atualmente, a autoridade monetária, isto é, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central tende a elevar a taxa básica de juros para controlar a inflação. Dessa forma, toda vez que a Selic subir ou diminuir, a LCI irá acompanhar esta evolução.&nbsp;É ou não é uma ótima opção para garantir uma aposentadoria tranquila?Leia também: <a href="https://bancobari.com.br/blog/onde-investir-meu-dinheiro">Onde investir meu dinheiro? Guia do investidor iniciante</a>

Uma mulher e um homem, ambos de cabelos brancos, estão sentados no sofá olhando juntos para a tela de um computador e sorrindo