Como financiar um imóvel: tudo o que você deve fazer

Para saber como financiar um imóvel, você deve considerar as possibilidades existentes. O financiamento é uma alternativa. Porém, existem outras opções, como o crédito com garantia de imóvel.

“Quem compra terra, não erra", diz o ditado. Seja para morar ou ter uma renda extra, descobrir como financiar um imóvel é essencial para quem deseja  formar seu patrimônio.

Por isso, vale a pena conhecer os detalhes que envolvem essa operação. Por exemplo, será que você pode pedir esse financiamento? O que é necessário fazer para conseguir essa linha de crédito?

Neste post, traremos respostas a essas e outras dúvidas. Continue lendo!

Quem pode financiar um imóvel?

Para saber como financiar um imóvel, o primeiro passo é entender quem pode fazer essa solicitação. Basicamente, a operação é permitida para qualquer pessoa com mais de 18 anos ou a partir de 16 anos, desde que tenha emancipação legal. Outros requisitos, são:

• Ter o nome limpo, ou seja, não pode estar inscrito nos órgãos de proteção ao crédito;
• Não ter problemas com a Previdência Social nem com o Fisco;
• Ter renda compatível com o financiamento, sendo que as parcelas devem comprometer, no máximo, até 30% da remuneração mensal;
• Ser brasileiro nato, naturalizado ou estrangeiro com visto de residência permanente.

Caso você não tenha o score de crédito necessário para o financiamento imobiliário, a dica é pagar as dívidas e melhorá-lo antes da solicitação. Essa dica vale tanto para quem quer saber como financiar um imóvel usado quanto para quem deseja adquirir um novo. 

Quais são os tipos de financiamento imobiliário?

Antes de simular o financiamento de imóvel, é importante conhecer as possibilidades. Existem vários tipos que podem ser escolhidos, de acordo com a sua realidade. Listamos os principais logo abaixo.

Veja: Simule seu financiamento imobiliário

Financiamento de imóvel com FGTS

É a modalidade em que você utiliza recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para pagar parte da entrada, abater o financiamento ou até pagar o valor total.

Essa opção é válida para os contratos firmados pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH) ou pelo Sistema Financeiro Imobiliário (SFI). No entanto, o valor máximo do imóvel deve ser de R$ 1,5 milhão.

Outra alternativa é usar o FGTS para reduzir o valor das prestações em até 80% durante 12 meses. Em qualquer um dos casos, você conversa com a instituição financeira para definir o que é melhor.

Financiamento de imóvel pelo SBPE

A linha de crédito pelo Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) realiza o financiamento com recursos da caderneta de poupança. Nesse caso, as taxas de juros são definidas da seguinte forma:

• Até 12% ao ano, se o valor do imóvel for de até R$ 1,5 milhão;
• Acima de 12% ao ano, quando o preço ultrapassa esse limite do SFH.

Financiamento de imóvel pela construtora

Essa é a única modalidade em que você não contrata a linha de crédito com o banco que desejar. Isso porque o seu acordo é feito diretamente com a construtora. Portanto, é utilizada a instituição financeira com a qual há parceria.

Nesse caso, há uma flexibilidade maior. Porém, as taxas de juros tendem a ser mais elevadas, as condições de pagamento costumam ser menores e os riscos para quem financia são maiores.

O que é necessário para financiar imóvel?

Para saber como financiar um imóvel usado ou novo, é preciso começar com a documentação. Cada banco pode fazer suas exigências. De modo geral, é necessário apresentar os seguintes documentos:

• RG ou outro documento de identificação com foto, como CNH;
• CPF;
• Comprovante de estado civil, ou seja, certidão de nascimento, casamento ou união estável;
• Comprovante de renda dos 3 meses anteriores — pode ser extrato da conta corrente, holerite, cópia da declaração do Imposto de Renda (IR), declaração do sindicato da categoria ou Declaração Comprobatória de Recepção de Rendimentos (Decore);
• Certidão Conjunta Positiva com Efeito de Negativa de Débitos Relativos a Tributos Federais e Dívida Ativa da União ou Certidão Conjunta Negativa de Débitos Relativos a Tributos Federais e Dívida Ativa da União.

Alguns documentos do imóvel também deverão ser apresentados pelo vendedor. Dentre eles, a matrícula atualizada no Cartório de Registro de Imóveis e apresentação de que o imóvel em questão não possui dívidas de IPTU nem condominiais.

Qual é a renda mínima?

Não existe um limite específico. Ou seja, qualquer pessoa pode contratar um financiamento imobiliário, inclusive, quem ganha um salário mínimo. O principal fator considerado pelo banco é o perfil do cliente e o valor da casa ou do apartamento. Como vimos anteriormente, é exigido que o valor das parcelas nunca ultrapasse 30% da renda mensal.

Esse fator também determinará quanto deverá ser pago na entrada do financiamento. Se as prestações ficarem muito elevadas, esse aporte inicial precisará ser mais alto para que a quantia mensal fique no padrão estabelecido. Em outras palavras, quanto maior for o valor da entrada, menores serão as parcelas.

Como se preparar?

Se você busca saber como financiar um imóvel, vale a pena se preparar com antecedência e, assim, agilizar a sua aprovação. Algumas dicas farão o seu perfil ficar mais adequado às exigências das instituições financeiras. Confira quais são elas:

• Ative seu cadastro positivo no SPC e no Serasa;
• Reúna os documentos de maneira antecipada;
• Estime quanto será necessário pagar e por quanto tempo. Isso pode ser feito ao simular o financiamento de imóvel;
• Mantenha os dados de vínculo profissional atualizados para facilitar a pesquisa dos bancos;
• Conte com um banco confiável, que seja especializado e tenha condições de pagamento e taxas de juros atrativas;
• Mantenha o seu nome limpo. Ou seja, fique longe da inadimplência.

Leia mais: 9 dicas para quitar as dívidas e organizar as finanças

Qual banco financia 100% do imóvel?

O financiamento de 100% do imóvel só acontece em condições especiais, quando há subsídios governamentais. Portanto, é uma opção válida para uma parcela mínima da população. Para o restante, o financiamento costuma ser de até 70% — tudo depende da sua renda e do próprio banco.

Quais são as principais etapas para financiar um imóvel?

Agora que você sabe mais sobre essa modalidade de crédito, está na hora de entender de forma prática como financiar um imóvel. Ele pode ser novo ou usado. Qualquer que seja a situação, as etapas são as mesmas.

Porém, há outras possibilidades que devem ser consideradas. Por exemplo, obter o dinheiro necessário para a compra da propriedade por meio da linha de crédito com garantia de imóvel. Essa é uma modalidade de empréstimo mais barata e inteligente. Já imaginou, usar a casa ou o apartamento que você já tem  como garantia de um empréstimo e tomar o dinheiro emprestado para adquirir um segundo imóvel?

De qualquer forma, as etapas são similares. Veja o que fazer para financiar o seu imóvel:

1. Simule o financiamento do imóvel. Para isso, escolha uma instituição confiável, como o Banco Bari, e faça a simulação pelo site. Nesse processo, insira todos os dados. Se for na modalidade de crédito com garantia de imóvel, você terá que informar o tipo da propriedade e algumas de suas características, como o valor, o endereço e se está quitada. Por sua vez, se for no modelo de financiamento imobiliário, você precisará inserir o tipo de imóvel procurado, o valor do imóvel e da entrada, assim como seus dados pessoais;
2. Aguarde o contato da equipe do banco. Antes de tudo, seu perfil será analisado. Caso você tenha dado o seu imóvel como garantia, esse bem também passará por uma avaliação prévia. Então, você receberá uma ligação, caso a simulação tenha sido aprovada, com as informações sobre os próximos passos;
3. Espere pela análise de crédito e do imóvel. Nesse momento, os especialistas do banco verificarão se você tem condições de arcar com a dívida e se o imóvel que pretende comprar ou colocar como garantia — depende da opção de crédito — está dentro dos requisitos necessários para a realização da operação;
4. Assine o contrato. O documento será elaborado de acordo com as condições previamente acertadas. Você receberá por e-mail. Leia todas as cláusulas e tire suas dúvidas, se existirem. No caso do crédito com garantia de imóvel, , também conhecido como refinanciamento imobiliário, após a assinatura você recebe o dinheiro para usar como quiser. Lembrando que o financiamento imobiliário exige que o valor seja utilizado para a compra do imóvel. Portanto, o dinheiro nem chega a ser enviado para a sua conta;
5. Aguarde o depósito na sua conta. O valor do seu empréstimo será liberado em poucos dias.

Por isso, ambas as possibilidades são válidas. Tudo depende do que você precisa e o que deseja. Agora que você sabe como financiar um imóvel, tem a chance de construir o seu futuro.

Faça uma simulação on-line, gratuita e sem compromisso pelo  simulador de financiamento imobiliário do Banco Bari e conheça as condições específicas para você!