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O que é conta digital? É seguro usar? Veja como funciona agora

09 FEV 21
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Saiba para o que serve uma conta digital e entenda as principais vantagens de ter uma conta pensada em você.

As contas digitais já vinham se popularizando nos últimos anos com o surgimento de várias instituições bancárias e fintechs. De acordo com estudo da boostLAB, o número de bancos digitais cresceu 147% entre 2017 e 2018.

A pandemia e os novos hábitos adquiridos durante o isolamento social, aumentaram ainda mais a participação dessas instituições. Levantamento do UBS Evidence Lab mostra que em 2020, pela primeira vez, o número de downloads de aplicativos dos novos bancos digitais ultrapassou o de instituições tradicionais.

Em 2019, a participação dos bancos tradicionais era de 52% e dos novos, 48%. Em 2020, essa posição se inverteu, com os bancos digitais alcançando uma fatia de 52% do mercado.

Mas afinal, o que significa uma conta digital? Quais as vantagens em relação às contas tradicionais? E como é feita a abertura e aprovação dessas contas pelas instituições financeiras? 

Venha com a gente e entenda tudo o que precisa saber para usar uma conta digital com segurança.
 

Aplicativo mostrando como é a conta digital do Banco Bari
Aplicativo de conta digital do Banco Bari

O que é conta digital?

Uma conta digital ou conta virtual é uma conta bancária para realizar transações e movimentar qualquer tipo de serviço pela internet através de aplicativos ou sites, sem a necessidade de ir até uma agência.

Mas como usar uma conta digital? As contas digitais são mais simples e, por isso, tendem a ser mais baratas, sem cobranças de tarifas de manutenção ou pacote de serviços.

Na maioria das vezes, as contas digitais fazem parte da modalidade conta de pagamento, que são contas menos burocráticas e mais fáceis de serem abertas do que outros tipos de conta, como corrente ou poupança.

De acordo com o Banco Central, as contas de pagamento são importantes para a inclusão financeira e para reduzir o número de brasileiros ‘desbancarizados’, ou seja, que não conseguem acesso ao sistema bancário tradicional. 
 

Qual a diferença de uma conta digital?

No geral, as contas digitais são muito parecidas com as tradicionais e permitem a realização de diversos serviços como: 

  • Pagamentos de contas;
  • Depósito de valores;
  • Realização e recebimento de transferências;
  • Saques gratuitos (normalmente, utilizando os terminais da Rede 24 Horas);
  • Recargas de celular;
  • Transações utilizando cartões de débito ou crédito.

É importante ressaltar que, no caso dos cartões, cada instituição decide o tipo que irá oferecer: apenas débito para movimentação do saldo em conta, ou cartões de crédito. Nesse caso, a liberação de limite depende de análise que, normalmente, é realizada no momento da abertura da conta digital. 
 

Como funciona a conta digital?

Existem muitas opções de contas digitais em diversas instituições financeiras, cada uma com um tipo de aplicativo, site e serviços diferenciados para cada necessidade do usuário. E como, normalmente, essas contas são gratuitas, é possível escolher a que mais se adequa ao seu perfil ou até possuir várias contas ativas.

Algumas contas digitais, além de todos os serviços básicos de saques, transferências e pagamentos, também oferecem ferramentas extras como rendimentos dos valores depositados, área de investimentos dentro do aplicativo e outras facilidades como contratação de crédito e controle financeiro.
 

Desenho de celular, cartão, carteira de dinheiro
Abertura de conta digital


Quais as vantagens das contas digitais? 

As contas digitais são mais simples e as instituições conseguem disponibilizar praticamente todos os serviços oferecidos nas contas tradicionais cobrando valores menores ou até gratuitamente. Isso é possível devido ao menor custo de manutenção, explicado em parte pela ausência de agências físicas e pelo fato dos produtos e serviços serem oferecidos virtualmente.

Se você tem ou já tentou abrir contas em bancos tradicionais, sabe que nem sempre é fácil ou até possível realizar essa abertura. Os processos são burocráticos, vários documentos são exigidos e, em alguns casos, o correntista é cobrado pelo cadastro.

Além disso, quando a abertura é concedida, você se depara com as cestas de serviço, tarifas por transação, anuidades de cartões de crédito e outras cobranças. 

Existem muitas opções de contas digitais em diversas instituições financeiras, cada uma com um tipo de aplicativo, site e serviços diferenciados para cada necessidade do usuário. E como, normalmente, essas contas são gratuitas, é possível escolher a que mais se adequa ao seu perfil ou até possuir várias contas ativas. 

Algumas contas digitais, além de todos os serviços básicos de saques, transferências e pagamentos, também oferecem ferramentas extras como rendimentos dos valores depositados, área de investimentos dentro do aplicativo e outras facilidades como contratação de crédito e controle financeiro.
 

Como abrir uma conta digital?

O processo de abertura de uma conta digital pode variar um pouco de acordo com a instituição, mas em geral envolve baixar o aplicativo do banco ou fintech na loja de aplicativos do seu celular, realizar um cadastro básico, informando seus dados pessoais, de endereço, de renda, enviando uma foto de documento oficial e uma selfie, para comprovação de identidade.

Tudo isso é realizado dentro do ambiente virtual e seguro dos aplicativos de conta digitais, de forma muito intuitiva. Após o cadastro, serão realizadas análises para liberação da conta e, se for o caso, liberação de crédito no cartão. 

Veja como é simples e rápido abrir uma conta digital do Banco Bari
 

Quais os critérios para aprovação da conta? 

Cada banco digital ou fintech segue uma política interna de liberação de cadastros. Essa política é definida por diversos fatores e é sigilosa para segurança tanto do usuário quanto da própria instituição.

É importante ressaltar que em caso de negativas de abertura, nem sempre é por score baixo, restrições no CPF ou qualquer outra condição isolada. Tudo depende da política interna de cada instituição. Isso vale tanto para a abertura da conta, quanto para a liberação de crédito em cartões ou limites para empréstimos, por exemplo.
 

Veja também: Organização financeira em dois passos: controle de gastos recorrentes e poupar para realizar objetivos.


Aqui no Bari, você pode abrir uma conta digital com várias funções exclusivas e gratuitas para usufruir. Fique ligado! Em breve teremos mais novidades.

E aí, deu para compreender melhor como funcionam as contas digitais? Continue acompanhando o Banco Bari nas redes sociais. 

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