Como funciona um refinanciamento de imóvel e quais as vantagens desse tipo de empréstimo

Mesmo receosos com a alta da taxa básica de juros, os brasileiros continuam buscando por opções de linhas de crédito. No mercado de crédito imobiliário, por exemplo, a procura por financiamento cresceu 7% em 2022, de acordo com o Índice Neurotech de Demanda por Crédito (INDC). 

A boa notícia é que não faltam opções para quem precisa de dinheiro. No entanto, para entender qual a melhor opção para você, é preciso pesquisar muito e se informar. 

Hoje, você vai saber mais sobre uma modalidade bastante atrativa e cada vez mais popular. Continue a leitura e descubra como funciona um refinanciamento de imóvel, suas vantagens e principais finalidades. 

O que é refinanciamento de imóvel?

Refinanciamento de imóvel ou refinanciamento imobiliário é uma modalidade de empréstimo na qual o cliente oferece um imóvel como garantia para conseguir o dinheiro que precisa. No Brasil, o refinanciamento imobiliário é conhecido popularmente como empréstimo ou crédito com garantia de imóvel. 

Uma das principais características dessa modalidade de empréstimo é que o uso do crédito é livre. Isto é, o cliente decide como usar o valor liberado pela instituição financeira. Diferentemente do financiamento de imóvel, no qual o empréstimo deve ser usado obrigatoriamente para a aquisição de um imóvel. Na sequência, apresentaremos melhor cada uma das vantagens do refinanciamento imobiliário. 

Como funciona o refinanciamento de imóvel?

De forma resumida, o refinanciamento de imóvel funciona assim: o proponente ao crédito entra em contato com a instituição financeira em questão e faz uma simulação de crédito com garantia de imóvel. Esse processo é bastante simples, pode ser feito on-line, e é imprescindível para contratar um refinanciamento imobiliário. No entanto, é importante que você saiba que a principal exigência para ter o crédito liberado é oferecer um imóvel como garantia. Mas não é só isso.

Para concluir a simulação, algumas informações serão solicitadas, como valor do imóvel oferecido como garantia, localidade, valor pretendido do empréstimo, principal motivo da solicitação de crédito, sua renda familiar, entre outros. Todos esses dados são necessários para que o banco descubra se essa opção está disponível para você, bem como se você tem condições de assumir esse empréstimo. 

O valor a ser liberado, o prazo para pagar, entre outras características do empréstimo serão baseados nessas informações. Assim, não existe um produto engessado: cada proposta é personalizada de acordo com os critérios do cliente.

Quais as vantagens do refinanciamento de imóvel?

Até aqui explicamos como funciona um refinanciamento de imóvel. Agora, abordaremos com mais profundidade as principais vantagens dessa opção de crédito. A começar pela taxa de juros, uma das mais baixas do mercado, especialmente quando comparada a outras linhas de crédito, como o empréstimo pessoal e o cartão de crédito. 

Em janeiro de 2023, por exemplo, a taxa de juros do rotativo do cartão de crédito chegou a 411,5% ao ano. A título de comparação, no refinanciamento de imóvel do Banco Bari, os juros começam em R$ 1,09% a.m. + IPCA, pouco mais de 13% a.a. + IPCA. Na prática, essa diferença pode resultar em uma grande economia de dinheiro a longo prazo.

Outra vantagem significativa do refinanciamento imobiliário é o prazo para pagar. Como a garantia é mais robusta, o banco consegue oferecer um prazo mais longo. Com isso, as parcelas ficam mais baixas e fáceis de pagar. Logo, a chance desse empréstimo comprometer a sua renda é bem menor. 

Confira as principais vantagens do refinanciamento de imóvel do Bari:
 

• Taxa de juros mais baixas: a partir de 1,09% a.m. + IPCA;
• Empréstimo disponível tanto para Pessoa Física quanto para Pessoa Jurídica;
• Valor do empréstimo pode chegar a até 60% do valor do imóvel para PF e 40% para PJ;
• Cliente tem até três meses para começar a pagar as parcelas;
• Até 20 anos para quitar o empréstimo;
• Análise de crédito facilitada, que possibilita ao proponente compor renda com até quatro pessoas, facilitando a liberação de um crédito maior;
• Empréstimo de uso livre, isto é, o cliente decide como usar o dinheiro e quando usar;
• A linha de crédito é válida por cinco anos e não há necessidade de nova análise de crédito nesse período;
• Não é preciso desocupar o imóvel: como a posse ainda é do proprietário, ele pode continuar utilizando o imóvel normalmente, seja para morar ou locar.

Quem pode solicitar o refinanciamento de imóvel?

Qualquer pessoa que disponha de um imóvel majoritariamente quitado pode solicitar o refinanciamento de imóvel, desde que atenda aos requisitos exigidos pela instituição financeira. Importante, ainda, esclarecer que o cliente ou proponente ao crédito não precisa necessariamente ser o proprietário do imóvel. É possível, por exemplo, utilizar o imóvel de um familiar, amigo ou até de um sócio para solicitar o empréstimo com garantia de imóvel.

Isso, claro, mediante o consentimento do proprietário, que também participa do contrato. Portanto, tem as mesmas responsabilidades que o principal proponente ao crédito. Ademais, para solicitar o refinanciamento de imóvel, as instituições costumam valorizar quem tem um bom histórico de crédito, além de renda suficiente para pagar as prestações do empréstimo. 

É possível refinanciar um imóvel financiado?

Muitas pessoas nos questionam se é possível refinanciar um imóvel financiado. Via de regra, a resposta é não. E a justificativa é muito simples. Um mesmo imóvel não pode estar alienado a duas instituições financeiras ao mesmo tempo. Vamos explicar. 

O refinanciamento de imóvel funciona a partir de um processo conhecido como alienação fiduciária, em que o direito de propriedade do imóvel passa a ser de quem empresta o dinheiro. Popularmente, diz-se que o imóvel fica alienado ao banco até que os pagamentos sejam quitados. 

Um imóvel financiado já está alienado a uma instituição financeira, logo, na teoria, não pode ser usado como garantia para contratar um empréstimo. Na prática, no entanto, existem algumas possibilidades que variam conforme o banco em questão. 

No Bari, para facilitar cada vez mais o acesso da população a uma opção de crédito mais saudável, os clientes conseguem refinanciar um imóvel financiado. Com uma condição: a propriedade precisa estar pelo menos 70% quitada. Assim, o banco assume o restante da dívida e desconta esse valor do montante liberado. 

Para ficar mais claro, consideramos o seguinte exemplo. A quantia de R$ 100 mil é liberada a um cliente, mas ele ainda possui um saldo devedor do seu imóvel financiado, algo em torno de R$ 30 mil. O Bari pode cobrir essa dívida e, ao final, liberar os R$ 70 mil restantes. 

Como você viu, possibilidades existem, desde que você possa contar com uma instituição séria, segura e facilitadora. Por isso, saber como funciona um refinanciamento de imóvel só não basta. É preciso, sobretudo, buscar informações sobre os bancos que oferecem essa modalidade de empréstimo. A boa notícia é que o Bari é referência nacional em crédito imobiliário e um dos 10 maiores players de crédito com garantia de imóvel do país. 

Faça agora mesmo a sua simulação de crédito on-line e descubra o valor liberado para você! 

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