Financiamento e refinanciamento de imóvel são duas operações financeiras que, embora pareçam iguais, são muito diferentes. É importante saber o seu objetivo para garantir que a sua escolha seja acertada. Afinal, financiamento e refinanciamento permitem comprar um bem ou usar o dinheiro para qualquer finalidade.

Existem hoje diferentes operações de crédito no mercado financeiro. Por exemplo, você sabia que pode fazer o financiamento e refinanciamento de imóvel? Apesar de o nome ser bastante parecido, a verdade é que essas duas transações são diferentes — e é fundamental entender para que serve cada uma delas.

Afinal, o crédito imobiliário tem a função de garantir o financiamento de uma casa ou apartamento. Ou seja, permite que você tenha a sua residência própria ou o lugar em que sua empresa funcionará.

O crédito com garantia de imóvel é totalmente diferente. Ele consiste em uma modalidade de empréstimo com taxas de juros baixas e condições facilitadas. Nesse caso, o dinheiro obtido pode ser usado para qualquer finalidade.

Essa é uma das diferenças principais entre o financiamento e o refinanciamento de imóvel. Ainda tem outras. Neste post, vamos apresentar todas elas. Continue lendo.

O que é financiamento de imóvel?

O financiamento de imóvel ou financiamento imobiliário é uma modalidade de crédito em que o dinheiro serve exclusivamente para a compra de uma propriedade. Esse bem pode ser novo, usado ou ainda estar na planta. Também pode ser residencial ou comercial.

Essa operação financeira faz com que o dinheiro do financiamento nem passe pelas mãos do comprador do imóvel. Ele segue diretamente para o vendedor.

Quem adquire a propriedade tem a responsabilidade de pagar as prestações dessa linha de crédito. O pagamento inclui taxas de juros e correção monetária.

Vale a pena destacar que o montante financiado varia de acordo com a instituição financeira. Por exemplo, pode ser equivalente a 70% do valor do imóvel. Além disso, o prazo de pagamento também varia. No entanto, costuma ser longo, podendo chegar a  20 e 30 anos.

Essa operação permite, ainda, utilizar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como parte do pagamento. Além do mais, é possível compor renda com até 4 pessoas. Assim, o processo fica mais fácil.

Quais as vantagens do financiamento de um imóvel?

O grande ponto positivo ao financiar um imóvel é aumentar seu patrimônio. Por isso, o financiamento imobiliário é considerado uma “dívida boa”. Ainda assim, exige um bom planejamento financeiro para evitar o endividamento e até a inadimplência.

Ainda existem outras vantagens ao optar por essa operação financeira. Elas são:

• Usufruto do imóvel a qualquer momento, sem necessidade de quitá-lo primeiro;
• Redução do risco de problemas com o imóvel escolhido. Isso porque a instituição financeira fará uma vistoria e conferirá toda a documentação da propriedade e de comprador e vendedor;
• Contratação de seguros obrigatórios, que cobrem situações de não pagamento e danos ao imóvel;
• Facilidade de pagamento devido ao prazo longo, o que viabiliza a oportunidade de compra para quem não tem o dinheiro total para a aquisição;
• Possibilidade de liquidação antecipada do contrato com o abatimento equivalente. Ou seja, você pode adiantar o pagamento das parcelas e obter a respectiva dedução dos juros que seriam cobrados. Em outras palavras, paga-se menos.

O que é refinanciamento de imóvel?

O refinanciamento imobiliário ou refinanciamento de imóvel, por outro lado, nada mais é do que um empréstimo com garantia de imóvel. Esse tipo de créditoé solicitado quando você precisa de dinheiro e oferece um bem como garantia para o banco. 

A principal vantagem do refinanciamento de imóvel é oferecer uma das taxas de juros mais baixas do mercado. Elas iniciam em 0,99% ao mês mais Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). O valor diferenciado é justamente pela existência da garantia.

Por sua vez, o prazo de pagamento também é longo, de até 20 anos. Em relação ao limite de valores solicitado ao banco, ele depende da avaliação do imóvel. Normalmente, é possível pedir até 60% do preço da propriedade.

É importante explicar que o refinanciamento imobiliário também é chamado de home equity ou crédito/empréstimo com garantia de imóvel. Neste caso, o dinheiro pode ser usado para qualquer finalidade.

Como funciona o refinanciamento?

O primeiro passo é ter um imóvel com 70% ou mais do seu valor total quitado. A partir disso, você pode solicitar essa linha de crédito fazendo uma simulação no site da instituição financeira escolhida.

Após a simulação, várias etapas são realizadas. De toda forma, é importante saber que  tanto a documentação do cliente quanto a do imóvel passarão por uma avaliação. Uma análise também será feita no bem, a fim de garantir que ele está regular e é seguro para servir de garantia.

Assim que a operação for autorizada pelo banco, o contrato é assinado e você recebe o valor depositado em conta. No Banco Bari, também existe a linha de crédito com garantia.

Além de todas as vantagens do crédito com garantia de imóvel tradicional, na linha de crédito o valor do empréstimo fica disponível para uso pelo prazo de 5 anos. Durante todo esse período, você utiliza a quantia da maneira que desejar e paga juros somente sobre o montante emprestado.

Vale a pena destacar que também existe o refinanciamento de empréstimo. Nessa operação é possível pegar todas as dívidas que você já tem em diferentes instituições e substituí-las por uma só, em um terceiro banco.

Essa é uma maneira de conseguir novas opções de negociação, mais favoráveis ao seu orçamento. Por isso, algumas instituições financeiras permitem que pessoas com o nome negativado solicitem essa linha de crédito.

Como é feito o refinanciamento?

O refinanciamento começa com a simulação do valor. Você insere o valor do crédito que deseja pegar, o preço do seu imóvel e indica quanto tempo pretende pagar.

Então, você deve aguardar os consultores do banco. Eles entrarão em contato por e-mail ou WhatsApp para informar sobre os próximos passos. Ao mesmo tempo, informarão sobre os documentos necessários para fazer a contratação dessa linha de crédito.

Em seguida, chega a análise de crédito e do imóvel. O processo é ágil e competente, pois é realizado por profissionais qualificados e experientes.

Por fim, o crédito é liberado. No caso do Banco Bari, você pode escolher quando e como usar o limite oferecido.

Qual a vantagem do refinanciamento?

Ao optar por essa modalidade, existem vários benefícios. Dentre eles, estão:

• Aumento do volume de crédito, já que é possível conseguir um valor bem mais alto do que o inicialmente solicitado ou imaginado;
• Livre utilização de recursos, já que você pode usar a quantia para o que desejar;
• Prazo de pagamento alongado, o que garante parcelas mais adequadas ao seu orçamento;
• Possibilidade de reduzir a taxa de juros. Isso porque o refinanciamento imobiliário implica uma nova negociação e a oferta de uma garantia ao banco.

É possível refinanciar um financiamento?

Existe uma pergunta comum: empréstimo com garantia de imóvel financiado é possível? Essa resposta varia, porque depende do banco. De toda forma, existe a possibilidade da instituição financeira trazer a dívida restante para a linha de crédito que será contratada.

Assim, é verificado o valor total da operação, ou seja, saldo devedor, com ou sem aporte, dependendo do caso. Essa quantia nunca deve ultrapassar o limite estabelecido para o imóvel.

Essa é uma alternativa, porque o imóvel financiado continua tendo a alienação fiduciária. Portanto, ele não poderia ser garantia de outro empréstimo, exceto quando é adotada essa saída.

Afinal, qual a diferença entre financiamento e refinanciamento de imóveis?

Ao longo deste post, você viu o que caracteriza cada uma das operações. Financiamento e refinanciamento são transações diferenciadas e com objetivos distintos.

Assim, o financiamento é voltado para a compra de um bem. Por isso, o dinheiro é usado exclusivamente para essa finalidade. O refinanciamento consiste em pedir uma quantia para usar livremente. Porém, em troca, você oferece ao banco o imóvel como garantia.

Portanto, entre financiamento e refinanciamento, é preciso pensar na sua condição atual.

Caso queira um montante elevado para realizar o seu sonho — seja investir no próprio negócio ou até comprar uma propriedade à vista —, a segunda alternativa é a mais indicada. Qualquer que seja a sua escolha, as modalidades de financiamento e refinanciamento são boas opções para construir seu patrimônio de forma sustentável.

Então, que tal aproveitar tanto o financiamento quanto o refinanciamento? Acesse o site do Banco Bari e conheça as opções disponíveis para facilitar a sua vida financeira.

*As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.