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Como funciona a linha de crédito home equity e quais os benefícios

27 JUN 22
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O crédito com garantia em imóvel, também conhecido como home equity, já é muito usado no exterior e se torna cada vez mais conhecido entre os brasileiros. Seus benefícios para o tomador de crédito são vários, dentre eles, a rapidez do processo e as baixas taxas de juros cobradas pelas instituições.

A linha de crédito com garantia de imóvel, também conhecida como linha de crédito home equity ou apenas home equity, cresce em tendência entre quem busca alternativas de financiamento e empréstimo. 

O Banco Central do Brasil espera que esse produto cresça até 10 vezes e possa chegar a R$ 100 bilhões tomados pela modalidade. Enquanto nos Estados Unidos essa operação representa aproximadamente 15% do crédito pessoal, no Brasil esse número ainda é inferior a 2%, devido à falta de conhecimento dos consumidores. 

No início de 2022, o Bacen colocou na sua agenda ações para facilitar a intermediação financeira, com o IMK (Iniciativa de Mercado de Capitais). O objetivo é aperfeiçoar e simplificar as operações para reduzir os custos de emissão de crédito e, por consequência, diminuir as taxas para quem empresta dinheiro. 

É como tirar areia da engrenagem para que as coisas funcionem melhor. O foco (da IMK) é aumentar a quantidade de crédito, diminuir seu custo e simplificar os processos de intermediação financeira”, explica Fabio Araujo, chefe da Assessoria Econômica ao presidente do Bacen.

Segundo o IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), em 2019, existiam 72,4 milhões de domicílios particulares. Destes, 70% ainda eram desalienados, ou seja, não estavam sendo usados como garantia e não possuíam nenhuma dívida atrelada a eles. 

O que é a linha de crédito com garantia de imóvel?

A LCGI é um tipo de crédito baseado no tradicional crédito com garantia de imóvel, em que o tomador coloca um imóvel como garantia, por meio de alienação fiduciária. Por ter uma baixa possibilidade de inadimplência, o banco oferece uma contrapartida com taxas muito mais baixas que as outras modalidades disponíveis. 

Como funciona a linha de crédito com garantia de imóvel

Digamos que você precisa de dinheiro e tem um imóvel cujo valor venal é de R$ 100 mil. O banco vai disponibilizar para empréstimo até 60% desse valor, ou seja, até R$ 60 mil para serem pagos em até 20 anos. 

Nesse processo, você oferece o imóvel como garantia e recebe o dinheiro. Neste tipo de operação, não é necessário justificar o motivo da tomada de crédito, você pode usar o valor como quiser e, assim que quitar a dívida, o imóvel volta para a sua propriedade. E tem mais: não é obrigatório usar todo o valor liberado. Dentro de um prazo de cinco anos, você tem liberdade para decidir quando e quanto tomar emprestado dentro dessa linha de crédito liberada. Os juros pagos serão somente sobre o valor usado.

Outra informação importante é que você não precisa desabitar o local para colocá-lo como garantia. A passagem da propriedade é apenas um processo burocrático do banco para garantir que o pagamento será cumprido e, assim, poder fornecer as melhores taxas. 

Quais os benefícios do empréstimo com garantia de imóvel?

ilustração de uma casa e dinheiro, com setinhas exemplificando a troca entre os dois, algo possível com a linha de crédito home equity

Taxas

Por ser um crédito com garantia em imóvel, essa operação se torna mais segura e, por consequência, o banco pode oferecer taxas mais baixas de juros. Ao comparar com outros juros do mercado, você logo percebe a diferença positiva entre os valores praticados.

Prazo

Como o imóvel é um bem durável, o prazo para o pagamento da dívida pode ser estendido para até 20 anos. Geralmente os custos de uma operação de longo prazo se tornam maiores, mas o valor das parcelas fica consideravelmente menor.  

Valor

Você consegue emprestar até 60% do valor total do imóvel, sem precisar justificar qual é o seu objetivo com o dinheiro. O imóvel pode ser residencial ou comercial, em  nome do tomador de crédito ou de terceiros.

Facilidade

Você só precisa de imóvel em seu nome ou utilizar o imóvel de um terceiro que aceite ser incluído no contrato -  as chances de conseguir o empréstimo são bem altas. É possível fazer a cotação on-line e saber, em alguns segundos, qual seria o prazo, a taxa e o valor liberado. Em seguida, um especialista entrará em contato para continuar o processo, que costuma levar, em média, poucos dias. 

Por que pedir um empréstimo com garantia em imóvel?

Ainda que você não precise justificar o objetivo de fazer um empréstimo pela linha de crédito home equity, é importante fazer um planejamento para que esse dinheiro seja útil e possa efetivamente contribuir com o seu propósito. Assim, será possível manter suas finanças em dia. Conheça, a seguir, algumas das principais finalidades da linha de crédito com garantia de imóvel. 

Investir em um negócio

Você pode usar o seu dinheiro para abrir um novo empreendimento. Esse é um dos principais motivos da popularização do empréstimo com garantia em imóvel. A liberdade financeira não é uma realidade para todos e, com um empurrãozinho, você pode se tornar dono do próprio negócio.

Capital de giro

Especialmente em momentos de crise é comum que as empresas tenham mais gastos e menos receita, por isso, um empréstimo com o objetivo de aumentar o capital de giro pode ser uma ótima opção. Isso faz com que o empreendedor tenha mais liberdade para investir e mais tempo para recuperar a saúde financeira do negócio. 

Renegociação de dívida

O parcelamento de cartão de crédito ou o cheque especial costumam cobrar altas taxas. Ao tomar um crédito com garantia de imóvel as taxas são menores, ou seja, você tem a opção de trocar várias dívidas caras por uma única, mais fácil de pagar por conter juros menores.

Investir em sonhos

Fazer uma viagem, comprar um carro, um imóvel, pagar um intercâmbio ou qualquer outra finalidade que se utilize do dinheiro para realizar, a linha de crédito com garantia de imóvel pode te ajudar a adiantar os planos. O pagamento pode ser feito em um prazo longo e com baixas taxas de juros, o que torna essa ferramenta ideal para esses objetivos.

Seja qual for seu objetivo ao fazer um empréstimo, você agora pode contar com uma ótima opção. A LCGI te proporciona uma boa taxa de juros e condições flexíveis de pagamento. Quer ver como isso pode te ajudar? Simule agora mesmo o seu crédito com garantia de imóvel!

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