O empréstimo consignado online tornou o acesso ao crédito mais rápido e prático, permitindo que milhares de pessoas realizem toda a contratação pela internet. Apesar dessa facilidade, o aumento das operações digitais também chamou a atenção de golpistas.

Entre as principais atividades dos golpistas envolvem a utilização de sites falsos, perfis fraudulentos e contatos por telefone ou aplicativos de mensagens para enganar consumidores e obter dados pessoais ou dinheiro.

Antes de contratar um consignado online, é fundamental conhecer os principais golpes e adotar medidas de segurança durante todo o processo.

Quais são os golpes mais comuns?

Saber como identificar as fraudes no empréstimo consignado é crucial para saber como se proteger. Veja na lista abaixo os golpes mais comuns:

Golpe da falsa portabilidade

Os golpistas entram em contato, geralmente por WhatsApp ou ligação, fingindo ser do banco onde você já tem um empréstimo. Eles oferecem reduzir o valor das parcelas ou migrar a dívida para outro banco com juros muito menores.

A armadilha: em vez de reduzir a dívida, eles usam seus dados para contratar um novo empréstimo.

Golpe do depósito antecipado

O consumidor encontra um anúncio na internet ou recebe uma mensagem com condições inacreditáveis como juros quase zerados, liberação imediata, por exemplo.

A armadilha: após preencher o cadastro falso, eles dizem que o crédito foi aprovado, mas exigem um pagamento inicial via Pix ou boleto para pagar taxas administrativas.

Falsa prova de vida

Muito direcionado a aposentados e pensionistas do INSS, o criminoso se passa por um funcionário do INSS ou do banco e diz que o benefício será bloqueado se uma prova de vida digital não for feita.

A armadilha: os criminosos enviam um link para você tirar uma foto do seu rosto e enviar documentos. Com a posse da foto e dados pessoais, os golpistas conseguem burlar os sistemas de biometria facial dos bancos e contratam novos empréstimos.

Golpe do falso cancelamento

Os criminosos depositam dinheiro na sua conta bancária. Em seguida, ligam dizendo que o depósito foi um erro administrativo do banco e pedem para você devolver o dinheiro.

A armadilha: ao devolver o valor para a chave Pix indicada, você está enviando o dinheiro para a conta de um laranja. O empréstimo real continua ativo no seu nome.

Sites e aplicativos clonados

Ao pesquisar por bancos conhecidos ou clicar em links de redes sociais, o usuário é direcionado para uma página idêntica à do banco real.

A armadilha: quando você digita seus dados de login, senha e CPF nesses sites falsos, os criminosos capturam tudo em tempo real para acessar sua conta de verdade.

Como se proteger ao contratar consignado online

Contratar um empréstimo consignado online traz muita praticidade, mas exige uma dose extra de atenção. Como os criminosos usam sites falsos, perfis clonados de WhatsApp e táticas de pressão psicológica, a melhor defesa é a prevenção.

Veja as principais dicas de como se proteger:

• Cuidados com o ambiente digital: certifique-se de que o site começa com https:// e possui o ícone de um cadeado ao lado do endereço.
• Não faça pagamento antecipado: nenhum banco sério exige depósitos antecipados, taxas de cartório, seguro-fiança ou adiantamento de IOF para liberar crédito.
• Nunca envie biometria por links suspeitos: a biometria facial serve como a sua assinatura digital. Se receber um link estranho por WhatsApp, não clique e não tire a foto. 
• Monitore o CPF: O registrato do Banco Central é um sistema gratuito onde é possível ver todas as contas, chaves Pix e empréstimos ativos no seu CPF.
• Valide a reputação da empresa: consulte a lista de correspondentes autorizados. Use sites como o Reclame Aqui ou o portal Consumidor.gov.br.

O que fazer se cair em um golpe?

Se cair em um golpe de empréstimo consignado, é preciso agir rápido. O desespero é natural, mas manter a calma e seguir um passo a passo estruturado é fundamental para congelar os danos, proteger o seu dinheiro e garantir as provas necessárias para cancelar a dívida.

Veja o passo a passo do que fazer:

• Contate o banco: explique detalhadamente que foi vítima de uma fraude e que não reconhece ou não concorda com os termos daquela contratação.
• Registre um boletim de ocorrência: o B.O. é o documento que oficializa perante o Estado que houve um crime. Ele é indispensável para contestar os descontos.
• Reclame nos órgãos de defesa do consumidor: Procon, Banco Central e Consumidor.gov.br são alguns canais para registrar reclamação.

Como contratar consignado online com segurança

Contratar um empréstimo consignado digital de forma segura exige a junção de duas coisas: escolher o canal certo e proteger os seus dados. Sabendo onde clicar e o que recusar, o processo se torna totalmente seguro.

Veja as dicas de como contratar com segurança:

• Use apenas canais oficiais das instituições financeiras;
• Avalie o Custo Efetivo Total (CET) da proposta;
• Faça simulação do empréstimo em vários bancos para comparar;
• Faça a biometria facial apenas se tiver certeza que está no canal oficial.

*Conteúdo escrito por Konsi.