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A taxa CET - Custo Efetivo Total, é a taxa que quantifica todos os encargos e despesas de uma operação de crédito no banco que são oferecidas para pequenas, médias empresas e pessoas físicas.
Ao solicitar um empréstimo para o negócio ou financiamento de um imóvel, o Custo Efetivo Total - CET, irá reunir todas as taxas que o consumidor precisa saber para comparar de um jeito simples e rápido todas as opções de empréstimos disponíveis no mercado.
Não. Os juros e o CET são diferentes.
Os juros são “o custo do dinheiro”. São a remuneração que a pessoa que precisa de crédito paga para a instituição que emprestou dinheiro para ela. Isto, normalmente, é representado por um percentual que pode ser cobrado por dia, mês ou por ano, durante o prazo vigente daquele contrato.
Porém, vários produtos de crédito possuem regras específicas, sejam internas, criadas pelas empresas que disponibilizam crédito, ou por leis que indicam a incidência de impostos para ele ser viabilizado. Assim, além dos juros, há outros custos inerentes a uma operação de crédito e o CET quantifica e totaliza estes custos.
Há vários custos que uma operação de crédito pode ter.
Alguns são referentes a própria empresa que está emprestando o dinheiro, como custos de taxas administrativas ou taxas de abertura de crédito. Dessa forma, estas taxas precisam sempre estar claras para os clientes, antes e durante a negociação dos contratos e são cobradas de acordo com a política de cada empresa.
Produtos de crédito como financiamentos possuem custos de seguro acrescido as parcelas mensais. É uma forma de garantir ao credor o pagamento em caso da inadimplência de quem emprestou o dinheiro.
Há, também, os custos de encargos e impostos, como IOF, o Imposto sobre Operação Financeira que é uma cobrança obrigatória que incide sobre contratos de empréstimos, financiamentos, operações de câmbio e títulos imobiliários.
Assim, todos estes custos são somados para compor o Custo Efetivo Total de um contrato de empréstimo.
Em síntese, o Custo Efetivo Total leva em conta a soma da taxa de juros, possíveis taxas administrativas, encargos, tributos e seguros.
É obrigatório que, independente da natureza do produto de crédito, o Custo Efetivo Total seja discriminado e esteja claro para o cliente antes de ele começar uma negociação. Para clientes que já tenham fechado um contrato de crédito, no documento, fica explícito qual é CET e como ele é composto.
Sim! Além da taxa de juros, deve-se olhar para o CET, que é a união de todos os custos envolvidos. Porém, comparar produtos de crédito necessita de algumas regras:
Assim, é sempre importante saber qual é o cálculo CET dos produtos de crédito que você utiliza, ou pode vir a utilizar. Sabendo essas informações complementares da taxa CET de antemão, estaremos informados para procurar as melhores alternativas quando necessitar de crédito.
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