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Contratar um empréstimo pode ser empolgante, seja para realizar o sonho da casa própria, investir no seu negócio ou fazer aquela viagem desejada. Mas, antes de dar o primeiro passo, é fundamental conhecer as opções de linhas de crédito para evitar surpresas pelo caminho.
Um dos pontos em que você precisa ter atenção é o Custo Efetivo Total (CET), que revela os juros, as taxas e todos os encargos envolvidos em um empréstimo, o que te permite ter uma visão completa do valor final a ser pago logo na etapa de simulação.
Por esta razão, exploraremos a fundo neste artigo: o que é CTE, significado do termo, como fazer o cálculo, além de mostrar como ele pode se tornar seu aliado na hora de alcançar seus objetivos com segurança e tranquilidade. Continue a leitura para saber mais!
Basicamente, o CET (Custo Efetivo Total) é uma taxa que representa o custo total de uma operação de crédito, como empréstimos e financiamentos. Ele inclui não apenas os juros, mas também todas as taxas, impostos e encargos extras que você terá que pagar ao banco no ano.
Assim, é correto falar que o CET é o valor real que você pagará por um empréstimo ou financiamento, com tudo incluído. Isso permite que você compare diferentes ofertas de crédito de forma transparente.
Leia também: Conheça os principais tipos de empréstimo e as vantagens de cada um
Como mencionamos, o CET representa o valor total das taxas de um empréstimo. Com isso, ele serve para:
Além dos famosos juros, existem outros encargos que compõem o custo total da operação, e que variam conforme a instituição financeira e o tipo de crédito. Confira abaixo os principais:
São cobradas pela instituição financeira para cobrir despesas operacionais, como análise de crédito e emissão de documentos.
Taxa única cobrada no início do empréstimo para cobrir custos de formalização do contrato.
Em alguns casos, como em financiamentos de imóveis, o seguro é obrigatório e seus custos são incluídos nas parcelas. Ele garante o pagamento da dívida em caso de imprevistos como morte, invalidez ou desemprego.
O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) incide sobre a maioria das operações de crédito e é cobrado de forma proporcional ao valor e ao prazo do empréstimo.
Podem incluir tarifas de cadastro, tarifas de manutenção de conta e custos de avaliação de bens.
Vale ressaltar que as instituições financeiras são obrigadas a informar todos os custos de forma clara e transparente antes da contratação do empréstimo. Por esta razão, sempre leia atentamente o contrato e tire todas as suas dúvidas antes de assiná-lo.
Leia também: Consórcio ou financiamento de imóvel — qual a melhor opção?
Sim, é possível — e altamente recomendado — calcular o CET antes de fazer um empréstimo! Isso porque essa simulação te dá uma visão completa dos custos e permite comparar diferentes ofertas para encontrar a mais vantajosa.
Existem duas maneiras principais de fazer esse cálculo, que são:
Diversas instituições financeiras e sites especializados oferecem calculadoras online de CET. Basta inserir informações como valor do empréstimo, prazo, taxa de juros e custos adicionais para obter o CET estimado.
Apesar de ser fácil de usar, ela pode não incluir todos os custos específicos de cada instituição, resultando em um CET aproximado, mas que já é uma boa estimativa.
Bancos e instituições financeiras disponibilizam simuladores que calculam o CET de forma mais precisa, considerando as condições específicas da sua própria oferta, como taxas, prazos e encargos.
Assim, o cálculo do CET é mais preciso e personalizado para a oferta que você está considerando. Porém, algumas instituições podem exigir mais informações e pode ser necessário entrar em contato com a empresa para obter uma simulação completa — diferente do Banco Bari, que faz simulações de empréstimo de forma simples e rápida para facilitar a sua vida financeira. Saiba mais!
É normal ter dúvidas sobre o Custo Efetivo Total no financiamento, afinal, ele é um indicador fundamental para entender o custo real de um empréstimo. Para te ajudar a compreender melhor esse conceito, confira algumas perguntas frequentes:
Muitas pessoas confundem juros com CET, mas eles são diferentes! Os juros representam apenas o custo do dinheiro em si, ou seja, o valor que você paga para ter acesso ao crédito. Por isso, é importante entender o que significa CET: ele engloba não só os juros, mas também todas as taxas, impostos e outros encargos que você terá que pagar pela operação.
Pense assim: os juros são como o aluguel que você paga por usar o dinheiro, enquanto o CET é o valor total da conta, incluindo o aluguel, o condomínio, o IPTU e outras despesas.
É essencial entender essa diferença porque, ao analisar um empréstimo, a taxa de juros pode parecer atrativa, mas o CET pode revelar custos extras que a tornam menos vantajosa.
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Antes mesmo de fechar negócio, bancos e financeiras são obrigados a informar o CET de forma transparente, seja em simulações, propostas ou anúncios. Isso te permite comparar diferentes opções e escolher a mais vantajosa com conhecimento de causa.
Se você já possui um contrato de crédito, não se preocupe! O CET deve estar detalhado no documento, com a explicação de como ele foi calculado. Confira essa informação no contrato para ter certeza de que está ciente de todos os custos envolvidos na operação.
Comparar o CET de diferentes produtos financeiros é essencial para tomar decisões inteligentes e economizar dinheiro. Mas, para fazer isso de forma justa e eficiente, é preciso seguir algumas orientações importantes:
E não se esqueça: sempre questione e busque entender como o CET foi calculado, verificando todos os custos incluídos. Não hesite em pedir esclarecimentos e negociar taxas e condições!
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Em geral, o CET é fixado no momento da contratação do empréstimo e não pode ser alterado unilateralmente pela instituição financeira. No entanto, em algumas situações específicas, como em casos de inadimplência ou renegociação da dívida, o CET pode ser recalculado com aviso prévio.
Agora que você sabe o que é Custo Efetivo Total e está em busca de um empréstimo com CET baixo, o Banco Bari tem opções que podem te interessar! Priorizamos a transparência e oferecemos condições competitivas para você realizar seus sonhos com tranquilidade e segurança.
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