O que é empréstimo com garantia e quando vale a pena pedir

Mesmo com o aumento da oferta de crédito no mercado, muitas pessoas ainda enfrentam dificuldades para conseguir empréstimos com boas condições. Segundo a Serasa Experian (2024), a busca por crédito registrou uma diminuição de 1,1% no primeiro semestre de 2024, reflexo dos juros abusivos e da maior cautela financeira das famílias brasileiras.

Nesse cenário, é essencial entender o que é empréstimo com garantia, uma vez que essa modalidade permite oferecer um bem como garantia de pagamento, em troca de juros mais baixos e prazos mais longos.

Para entender melhor como funciona o empréstimo com garantia, quando ele vale a pena e quais são as melhores opções para usar seus bens de forma estratégica, continue a leitura deste artigo!

O que é empréstimo com garantia?

O empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito na qual a pessoa oferece um bem — como um imóvel, veículo ou investimento — à instituição financeira como segurança de que o pagamento será realizado.

Para entender melhor, pense em um dos modelos de crédito mais antigos do Brasil: o penhor de joias. A lógica é semelhante: nesse tipo de operação, a pessoa entrega um objeto de valor ao banco, como colares, relógios e canetas, em troca de dinheiro. 

Desse modo, o bem serve como garantia da dívida, oferecendo mais segurança à instituição e condições mais vantajosas para quem solicita o crédito.

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Tipos de empréstimo com garantia

No Brasil, há uma grande diversidade de modalidades de empréstimo com garantia, e o mercado continua se expandindo. A seguir, veja os principais tipos oferecidos atualmente, com exemplos do que pode servir como bem de garantia:

• Empréstimo com garantia de imóvel: usar um imóvel (residencial ou comercial) como garantia do crédito, também conhecido como home equity.
• Empréstimo com garantia de veículo: utilizar um caminhão, moto ou carro como garantia de empréstimo, mantendo o uso do veículo enquanto paga.
• Empréstimo com garantia de terreno: oferecer um lote ou terreno regularizado como garantia do empréstimo.
• Empréstimo usando o FGTS: antecipação ou crédito com garantia do direito ao saque-aniversário do FGTS.
• Empréstimo com garantia de investimento: usar aplicações financeiras (como CDB e LCI) como garantia para crédito sem resgatá-las. 
• Empréstimo com garantia de previdência privada: utilizar uma apólice de previdência como garantia para crédito, dependendo da instituição financeira.
• Empréstimo com garantia de joias ou objetos valiosos: similar ao penhor; bens como joias, relógios ou obras de arte podem servir de garantia.
• Empréstimo com garantia de equipamentos: máquinas, equipamentos profissionais ou tecnológicos podem ser oferecidos como garantia.
• Empréstimo com garantia de bitcoin ou criptoativos: algumas fintechs já permitem usar criptomoedas como garantia de empréstimo, embora existam riscos elevados pela volatilidade.
• Empréstimo com garantia de processo trabalhista: crédito antecipado com garantia do direito à recebíveis trabalhistas (ação judicial) — operação mais especializada e complexa.

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Vantagens do empréstimo com bens de garantia

O empréstimo com garantia é tão popular pois, como vimos, utiliza um imóvel, veículo ou outro bem como segurança para a operação, abrindo portas para condições muito mais atrativas. Além disso, essa modalidade oferece muitas outras vantagens, como:

1. Valores de crédito elevados

O valor liberado é proporcional ao bem oferecido em garantia, geralmente chegando a até 60% do valor de avaliação de um imóvel, por exemplo. Isso possibilita o acesso a quantias expressivas, ideais para grandes projetos, reformas ou para pagamento de dívidas de alto valor.

2. Longos prazos de pagamento

Outra grande vantagem é o prazo estendido para quitar a dívida. Diferente de empréstimos curtos, nesta modalidade os prazos podem chegar a até 20 anos (240 meses), permitindo um planejamento financeiro de longo prazo.

3. Parcelas que cabem no orçamento 

A combinação de juros reduzidos e prazos longos resulta em parcelas mensais menores. Isso ajuda a preservar sua saúde financeira e reduz o risco de inadimplência.

4. Liberdade no uso do dinheiro 

Um dos maiores benefícios é a flexibilidade. A pessoa que solicita não precisa justificar a aplicação do dinheiro. O valor pode ser utilizado com total autonomia, seja para quitar dívidas, investir em um negócio, reformar a casa ou realizar qualquer outro objetivo.

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Quando vale a pena solicitar um crédito pessoal com garantia?

A principal característica do empréstimo com garantia é o acesso a valores elevados com juros baixos. Por isso, ele é ideal para quem tem objetivos de alto valor financeiro, e não para pequenas despesas do dia a dia. 

Embora o uso do dinheiro seja livre, algumas finalidades são mais estratégicas e comuns entre quem busca essa modalidade. As principais são:

• Organizar a vida financeira.
• Investir no próprio negócio.
• Realizar projetos pessoais, seja em viagens ou estudos.
• Reformar um imóvel.
• Cobrir despesas inesperadas de alto custo, como imprevistos de saúde.

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Como fazer empréstimo com garantia?

Agora que você entende as vantagens e os objetivos do empréstimo com garantia, o próximo passo é encontrar qual modalidade e instituição financeira combina mais com os seus objetivos. 

O Banco Bari, por exemplo, pode oferecer o melhor empréstimo com garantia de imóvel para você. E o processo para descobrir suas condições especiais é simples, 100% digital e transparente desde o início.

Veja como começar:

1. Comece pela simulação online: acesse nosso simulador de empréstimo com garantia. Esta é a forma mais rápida e sem compromisso de ter uma visão clara dos valores, taxas e prazos disponíveis para o seu perfil.
2. Receba o contato de uma pessoa especialista: com a simulação concluída, uma pessoa da nossa equipe entrará em contato para tirar todas as suas dúvidas e orientar sobre os próximos passos, incluindo o envio dos documentos necessários para a análise de crédito e do bem oferecido em garantia.
3. Aguarde a liberação do crédito: após a aprovação de todas as análises e a assinatura do contrato (que também pode ser feita digitalmente), o dinheiro é liberado diretamente na sua conta. Todo o processo é conduzido com a agilidade e a segurança de um banco especialista.

Faça uma simulação de empréstimo com garantia de imóvel e descubra como o Banco Bari pode ajudar você a alcançar seus objetivos!

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