Para você
Para sua empresa
Com a Multiconta você paga, recebe, transfere e investe em um só aplicativo. Com a facilidade da Conta Controle, que ajuda você a organizar seus gastos em até dois cartões personalizados e exclusivos, e a Conta Objetivo que ajuda você a poupar e a fazer seu dinheiro render.
Conheça a Multiconta Banco BariConta ControleConta ObjetivoPixCartõesO empréstimo com garantia de imóvel com as melhores taxas do mercado. Até R$ 5 milhões para usar como quiser e pagar em até 20 anos.
Conheça o Produto2ª via do boletoEmpréstimo para pagar dívidasEmpréstimo para capital de giroEmpréstimo para construção e reformaCrédito para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos.
Conheça o consignadoProdutos de Renda Fixa com as melhores rentabilidades do mercado e garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), ideais para quem quer investir com toda segurança e garantir um bom rendimento.
Comece a investirLinha de crédito para aquisição de casas e apartamentos com financiamento de até 70% do valor do imóvel em até 20 anos, permitindo a utilização do FGTS.
Conheça o BarifinA forma mais inteligente de conseguir o dinheiro que você precisa para obter capital de giro, ampliar o negócio e manter bom fluxo de caixa.
Um levantamento do final de 2024 revelou que, ao longo do ano, 21% dos brasileiros precisaram recorrer a empréstimos para quitarem suas dívidas. Nessas horas, encontrar uma opção que ofereça juros baixos é essencial para quem deseja acesso ao crédito sem comprometer o orçamento.
Ficar de olho nas taxas de juros e ler com muito cuidado as “letras miúdas” de um contrato de empréstimo são cuidados que todos devem ter. Afinal, é aí que estão os detalhes que definem o custo total da dívida, e podem impactar significativamente na estabilidade financeira do contratante.
Se você está em busca de opções de crédito com boas condições, veio ao lugar certo. Neste artigo, vamos apresentar algumas opções de empréstimos com juros baixos e lhe ajudar a escolher a opção mais inteligente.
Quando você toma um empréstimo do banco, recebe o crédito de que precisa, mas deve devolvê-lo pagando um valor adicional, que são os juros. Eles se fazem presentes em qualquer modalidade de empréstimo, simplesmente porque o credor deve ter uma compensação por emprestar o dinheiro ao solicitante.
Ou seja, se você tem juros baixos, está na vantagem, pois está pagando um valor menor pelo dinheiro que emprestou. Isso diminui os encargos que você paga e configura uma dívida mais saudável, com menor risco de tornar-se uma bola de neve que atropela todo o seu planejamento financeiro.
Além de facilitar o pagamento, taxas de juros reduzidas ajudam a preservar o poder de compra do cidadão, permitindo (em teoria) que ele consiga reservar um pouco de seu capital, seja para construir uma reserva de emergência, ou para investimentos e outras prioridades.
A questão é que certos tipos de empréstimos possuem taxas de juros muito mais altas do que outros. Mas por que isso acontece?
As taxas de juros variam entre diferentes modalidades de empréstimo devido a diversos fatores que estão diretamente relacionados ao mercado financeiro como um todo.
Os principais motivos incluem:
Risco de crédito
Empréstimos sem garantias, como o crédito pessoal, apresentam maior risco de inadimplência para as instituições financeiras. Se o cliente ficar inadimplente, o banco simplesmente fica no prejuízo.
Para compensar esse risco, os bancos aplicam juros mais altos nessas modalidades. O prazo de pagamento mais curto (em média 4 anos) gera parcelas mais altas, uma vez que o valor total é diluído em um curto espaço de tempo.
Garantias oferecidas
Empréstimos garantidos por ativos, como imóveis ou veículos, oferecem maior segurança às instituições financeiras. O raciocínio por trás disso é simples: se o cliente deixa de pagar, o banco tem um bem para cobrir o prejuízo.
Essa segurança extra permite a aplicação de taxas de juros mais baixas. Para o cliente, a vantagem é que o valor total do empréstimo é maior, assim como o prazo para quitação da dívida.
Custo operacional e concorrência
A concentração bancária no Brasil, onde poucos bancos dominam o mercado, reduz a concorrência e pode resultar em taxas de juros mais altas, uma vez que os próprios bancos são os responsáveis por definir as “regras do jogo”.
Além disso, o trabalho dos profissionais envolvidos precisa ser levado em conta. Desta forma, os custos operacionais das instituições financeiras são repassados aos clientes na forma de juros.
Política monetária e econômica
Fatores macroeconômicos, como a inflação e a taxa Selic, influenciam diretamente as taxas de juros dos empréstimos. Períodos de alta inflação ou elevação da Selic levam os bancos a ajustarem suas taxas para manter a rentabilidade e controlar a demanda por crédito.
Geralmente, o que ocorre é uma soma de todos estes fatores. A combinação deles é o que explica porque algumas modalidades de empréstimo possuem juros baixos e outras não.
Por tudo isso, é fundamental que os consumidores avaliem as condições de cada tipo de empréstimo e considerem a opção mais vantajosa antes de contratar um empréstimo.
Como nem todos os empréstimos oferecem condições vantajosas, é importante que você foque suas buscas nas modalidades que, comprovadamente, possuem taxas reduzidas. Confira abaixo algumas das opções mais acessíveis para quem busca crédito com juros baixos:
O empréstimo com garantia de imóvel, também chamado de home equity, é uma das alternativas mais atrativas para quem busca juros baixos.
Nesta modalidade, o solicitante oferece um imóvel como garantia, o que reduz o risco para a instituição financeira. Em contrapartida, as taxas são significativamente menores e o valor total do empréstimo é muito maior, uma vez que leva em consideração o valor venal do imóvel.
O crédito com garantia de imóvel vem ganhando popularidade devido à sua simplicidade e transparência, permitindo que o consumidor controle melhor suas finanças. É especialmente recomendado para quem está precisando de dinheiro para abrir (ou ampliar) o próprio negócio, quitar dívidas ou reformar a casa.
Leia também: Empréstimo com garantia de imóvel: conheça as 6 principais vantagens dessa modalidade
Disponível para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e, em alguns casos, trabalhadores do setor privado, o crédito consignado tem como diferencial o desconto em folha, ou seja, o valor das parcelas é debitado diretamente no holerite do contratante.
Isso anula qualquer possibilidade de inadimplência, o que se converte em mais segurança para a instituição financeira, que, por isso, pode oferecer condições mais vantajosas e taxas mais competitivas ao cliente.
O ponto negativo do crédito consignado é justamente a limitação de pessoas que podem ter acesso a ele. Mas, quem tem esta disponibilidade, pode utilizar o dinheiro para diversos fins, como refinanciamento de dívidas ou realização de projetos pessoais.
Leia também: Empréstimo consignado: como funciona essa modalidade de crédito?
Para quem deseja adquirir um imovél ou veículo, o financiamento pode ser uma opção muito interessante, justamente porque o próprio bem financiado é utilizado como garantia. Deste modo, o solicitante pode conseguir juros baixos e condições de pagamento mais vantajosas.
Além disso, muitas instituições oferecem condições diferenciadas para veículos ou imóveis novos, o que pode ser uma boa oportunidade para quem tem uma vida financeira organizada.
O único porém é que, diferente de outras modalidades de empréstimo, no caso do financiamento o cliente não tem liberdade para utilizar o crédito: o valor financiado deve obrigatoriamente ser utilizado para adquirir o bem que foi acordado.
Leia também: Conheça as diferenças entre financiamento imobiliário e empréstimo com garantia de imóvel
Entre as opções que listamos acima, o empréstimo com garantia de imóvel se destaca como uma solução confiável e acessível. Esta modalidade não apenas oferece juros baixos, como também permite maior flexibilidade no uso do crédito, sem as limitações de público do consignado ou da finalidade de uso do financiamento.
Outro ponto de destaque é o prazo de pagamento: com até 240 meses (20 anos) para quitar a dívida, o usuário não se aperta financeiramente e pode se planejar no longo prazo. Também é este prazo estendido que possibilita que o valor das parcelas seja mais baixo, pois os juros são diluídos ao longo do tempo.
Com isso, o risco de inadimplência é reduzido, e o solicitante consegue colocar a vida financeira em ordem. Se você está buscando a melhor opção para equilibrar suas finanças ou tirar algum projeto do papel, acesse agora o simulador do Bari e descubra o empréstimo inteligente com juros baixos que o Bari preparou para você.
Leia também: O Banco Bari é confiável?
Veja também
Este site usa cookies e outras tecnologias que ajudam a personalizar o conteúdo de acordo com nossaPolitica de Privacidade. Ao continuar navegando, você declara estar ciente dessas condições.