Conheça as diferenças entre financiamento imobiliário e empréstimo com garantia de imóvel

Na teoria, essas duas modalidades de empréstimo até podem se confundir. Na prática, no entanto, é essencial saber que uma não tem nada a ver com a outra. Hoje vamos explicar as principais diferenças entre financiamento imobiliário e empréstimo com garantia de imóvel. Se você tem essa dúvida e deseja entender qual opção é ideal para você, continue lendo.

O que é financiamento imobiliário

Financiamento imobiliário é uma modalidade de empréstimo voltada exclusivamente para a aquisição de imóveis que podem ser comerciais, residenciais, novos ou usados. É oferecido por instituições financeiras e tem como garantia da transação o próprio imóvel que está sendo financiado.

Uma característica importante é que o financiamento imobiliário geralmente requer uma entrada, ou seja, parte do valor do imóvel deve ser pago pelo comprador no ato da compra. Essa entrada pode variar de acordo com o valor venal do imóvel e a política interna da instituição financeira que concede o financiamento. 

A vantagem do financiamento imobiliário é que o prazo de pagamento costuma ser mais longo, assim, as prestações ficam mais acessíveis.

Como funciona o financiamento imobiliário

Existem várias modalidades de financiamento imobiliário. As condições vão mudar de acordo com o tipo do imóvel, o perfil do comprador e o banco provedor do empréstimo. 

Para avaliar a melhor opção, o mais indicado é fazer simulações nas principais instituições financeiras, além de comparar o Custo Efetivo Total (CET). Essa taxa corresponde à soma dos encargos e despesas incidentes nas operações de crédito. 

Também dê especial atenção ao percentual necessário para entrada em cada uma das opções. Hoje o mercado tem trabalhado com um valor entre 20% e 40% do imóvel. Essa é uma importante diferença do financiamento imobiliário e empréstimo com garantia de imóvel, como veremos a seguir.

Vale lembrar que, enquanto o financiamento não for quitado, o proprietário não poderá negociar a propriedade sem a autorização da instituição financeira e repassar  a dívida para o novo comprador.

Quais os principais benefícios do financiamento imobiliário

• Trabalhadores empregados no regime do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) podem utilizar esse recurso como entrada em algumas modalidades de financiamento.
• As taxas de juros são inferiores a outras modalidades de crédito.
• Não é necessário quitar o financiamento para poder morar no imóvel.
• Longos prazos para pagamento.

O que é empréstimo com garantia de imóvel

Empréstimo ou crédito com garantia de imóvel, também chamado home equity, é uma modalidade de empréstimo que permite obter até 60% do valor do imóvel. Muito conhecido e praticado na Europa e nos Estados Unidos, o CGI tem conquistado cada vez mais a preferência dos brasileiros também.

Em 2022, a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip) registrou o valor mais alto de concessões desde o início da série histórica. Naquele ano, foram concedidos mais de RS 6 bilhões nessa modalidade de crédito, número 21% maior na comparação com 2021, quando foram disponibilizados pouco mais de R$ 5 bi.

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel

Como o próprio nome sugere, no crédito ou empréstimo com garantia de imóvel o solicitante utiliza um imóvel como garantia da transação. Porém, a diferença do financiamento imobiliário e empréstimo com garantia de imóvel é que, na segunda opção, o cliente decide como usar o valor emprestado. 

Já o financiamento imobiliário, como vimos anteriormente, é um empréstimo exclusivo para a aquisição de um imóvel. Até porque o valor emprestado nem passa pelas mãos do cliente. Segue diretamente para a instituição financeira.

Assim como no financiamento, entretanto, para que o recurso solicitado seja liberado, a instituição financeira realiza análises de crédito e jurídica, além da avaliação da propriedade. Logo, o crédito com garantia de imóvel é a modalidade ideal para quem precisa realizar algum sonho, mas não quer abrir mão dos bens que já possui.

Outra semelhança entre as duas opções de crédito que pode confundir é o maior prazo para quitar as parcelas. No caso do CGI, o cliente tem até 20 anos para quitar o empréstimo. Com isso, as parcelas ficam mais leves e não comprometem o orçamento mensal. A seguir, confira cada uma das vantagens do crédito com garantia de imóvel.

8 características e vantagens do CGI

1. As taxas de juros são menores quando comparadas a outras opções de crédito, como o empréstimo pessoal, cheque especial, cartão de crédito e consignado.
2. O cliente tem até 20 anos para quitar o empréstimo.
3. As parcelas são menores e  cabem no bolso sem comprometer a renda.
4. O cliente consegue o dinheiro que precisa sem ter que vender seu imóvel.
5. O imóvel continua em nome do cliente, logo, ele pode utilizá-lo normalmente como preferir, seja para morar ou alugar.
6. O uso do empréstimo é livre, ou seja, o cliente decide como usar o dinheiro liberado pelo banco.
7. O imóvel dado em garantia não precisa necessariamente ser do principal proponente ao crédito, mas o proprietário deve obrigatoriamente participar do contrato.
8. É possível compor renda com mais de uma pessoa, o que facilita a aprovação do valor desejado.

Financiamento imobiliário ou empréstimo com garantia de imóvel: qual a melhor opção? 

Até aqui você deve ter percebido que há muitas diferenças entre financiamento imobiliário e empréstimo com garantia de imóvel. Logo, a escolha da modalidade de crédito ideal para você vai depender do seu objetivo, momento de vida e dos sonhos que pretende realizar. Nossa dica é: pesquise, se informe e faça simulações. 

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Para saber mais: Entenda a diferença entre financiamento e refinanciamento de imóvel