Como conseguir um empréstimo com garantia de imóvel rápido: guia completo

O empréstimo com garantia de imóvel, também chamado de home equity, é uma das formas mais vantajosas de acessar crédito no Brasil. Nele, você oferece seu imóvel como garantia e, em troca, consegue condições especiais como: taxas de juros mais baixas, prazos maiores para pagamento e a liberação de valores mais altos.

Se você precisa de crédito para organizar dívidas, investir ou realizar grandes projetos, este guia vai explicar como funciona o empréstimo com garantia de imóvel rápido, quais documentos são necessários, como escolher as melhores condições e o banco ideal. Acompanhe!

O que é e como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?

O empréstimo com garantia de imóvel é uma linha de crédito em que a pessoa oferece uma propriedade, como casa, apartamento, sala comercial ou terreno, como garantia para conseguir um empréstimo com boas condições.

Na prática, ele funciona assim: o banco avalia o imóvel e libera uma quantia em dinheiro, que geralmente chega até 60% do valor do bem. Em troca, o imóvel fica alienado ao banco até que toda a dívida seja quitada.

A grande vantagem é que, por oferecer uma garantia real, essa linha de crédito costuma ter taxas de juros bem menores e prazos de pagamento mais longos em comparação com empréstimos pessoais comuns. Essa opção é interessante para quem precisa de valores mais altos, seja para organizar dívidas ou realizar grandes projetos pessoais, de forma rápida.

Para quem é indicada a linha de crédito com garantia de imóvel?

Como mencionamos, essa modalidade é ideal para pessoas que precisam de valores mais elevados de forma rápida, mas desejam ter parcelas que cabem no bolso. Em geral, ela é indicada para:

1. Quitar dívidas caras, como cheque especial e cartão de crédito, trocando juros altos por uma taxa mais acessível.
2. Investir em negócios ou projetos pessoais com maior fôlego financeiro.
3. Reformar ou ampliar o lar sem comprometer tanto o orçamento.
4. Planejar grandes conquistas, como viagens, estudos ou até mesmo ampliar o patrimônio.

Além disso, um dos principais benefícios é que você pode continuar morando ou usando o imóvel normalmente, já que ele só fica alienado como garantia até o final do contrato. Ou seja, só serão tomadas medidas legais se você deixar de pagar as parcelas.

Leia também: Crédito com garantia de imóvel — entenda como funciona e quando vale a pena

Documentos necessários para empréstimo com garantia de imóvel

Para solicitar um empréstimo com garantia de imóvel, é preciso apresentar documentos pessoais e também do imóvel. Os principais são:

• Documentos pessoais: RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda.
• Documentos do imóvel: matrícula atualizada no Cartório de Registro de Imóveis, alvará, IPTU, escritura (ou contrato de compra e venda, se quitado), além de comprovantes para atestar que o imóvel não tem pendências jurídicas.

Vale dizer que, em alguns casos, o banco também pode solicitar uma avaliação local no imóvel, feita por uma empresa especializada.

Bancos que fazem empréstimo com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel está disponível em diversas instituições financeiras e bancos, pois se tornou uma alternativa cada vez mais popular para quem busca crédito com condições diferenciadas. 

Aqui no Banco Bari, por exemplo, essa linha de crédito é oferecida de forma transparente, digital e segura. Você pode ter até R$10 milhões de crédito, com juros mais baixos e até 20 anos para pagar. Saiba mais sobre o nosso empréstimo com garantia de imóvel!

Como escolher a melhor taxa para empréstimo com garantia de imóvel?

Entre tantas opções de instituições financeiras, um dos maiores fatores na hora da escolha é, sem dúvidas, a taxa de juros. Por isso, quando estiver pesquisando pelo melhor banco para empréstimo com garantia de imóvel, é importante observar:

1. Juros cobrado ao mês e ao ano: sempre compare o Custo Efetivo Total (CET), que inclui todos os encargos e não somente os juros.
2. Prazo de pagamento: quanto maior for o prazo, menor será a parcela; no entanto, o valor total pago também será maior — é preciso avaliar qual é a melhor opção para você.
3. Condições de quitação antecipada: alguns bancos permitem amortizar as parcelas com desconto nos juros.

Para ter conhecimento sobre juros e outras condições, procure simular empréstimo com garantia de imóvel em diferentes bancos e instituições financeiras para comparar as informações e conseguir o melhor negócio para a sua situação financeira.

Leia também: Empréstimo para negativado - é possível conseguir? Entenda mais!

Tire suas dúvidas sobre o empréstimo com garantia de imóvel rápido 

No momento de contratar uma linha de crédito tão importante quanto o empréstimo com garantia de imóvel, é natural surgirem dúvidas. Para você entender melhor como ele funciona, na prática, respondemos abaixo as principais perguntas sobre o assunto. Confira!

1. É possível fazer empréstimo com garantia de imóvel financiado?

Sim, mas depende. Se o imóvel ainda está financiado, é necessário que já tenha sido pago um percentual considerável, geralmente acima de 50%, dependendo da exigência de cada banco. Nesse caso, as instituições financeiras que aceitam esse tipo de crédito podem avaliar se liberam o crédito, considerando o saldo quitado.

2. Para fazer o empréstimo com garantia de imóvel, ele precisa estar quitado?

Na maioria das vezes, sim. Os imóveis totalmente quitados têm maior facilidade de aprovação. No entanto, como respondemos acima, algumas instituições permitem a operação com imóvel ainda financiado, desde que já tenha sido pago uma parte significativa do valor e a análise de crédito aprove a solicitação.

3. Posso perder meu imóvel se não pagar?

Sim, mas não é muito comum. Como o bem é considerado uma garantia, em caso de inadimplência prolongada existe o risco de retomada. Porém, os bancos costumam buscar diferentes alternativas de renegociação antes disso acontecer.

4. Preciso usar o dinheiro para uma finalidade específica?

Diferente de financiamentos destinados à compra de determinados bens, no empréstimo com garantia de imóvel o dinheiro pode ser usado de forma livre, seja para quitar dívidas, investir ou realizar projetos pessoais.

5. Qual é o valor mínimo e máximo de um empréstimo colocando imóvel como garantia?

O valor depende da avaliação do imóvel e da política da instituição financeira. Normalmente, é possível conseguir até 60% do valor de mercado da propriedade, respeitando também a capacidade de pagamento da pessoa solicitante.

No Banco Bari, por exemplo, você pode utilizar seu imóvel como garantia para ter acesso a até R$ 10 milhões de crédito, com taxas de juros baixas e até 20 anos para pagar. 

O dinheiro pode ser liberado em conta a partir de 6 dias úteis após a assinatura do contrato, e você ainda tem até 6 meses para começar a pagar. Esse é o caminho mais rápido e seguro para quem precisa de crédito com flexibilidade e custo reduzido.

Faça uma simulação de crédito agora mesmo e confira as condições especiais que o Banco Bari pode te oferecer!

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