Crédito com garantia de imóvel: entenda como funciona e quando vale a pena

Em momentos de necessidade financeira, seja para quitar dívidas caras, investir em um negócio ou realizar um grande projeto pessoal, buscar crédito pode ser uma alternativa viável. Diante de tantas opções disponíveis, uma modalidade se destaca pelas taxas mais baixas e condições atrativas: o crédito com garantia de imóvel.

Essa forma de empréstimo tem ganhado cada vez mais espaço no Brasil, principalmente com a consolidação de instituições confiáveis, como o Bari, que auxiliam pessoas que buscam recursos com juros baixos e prazos mais longos para pagar. 

Neste artigo, você vai entender em detalhes como funciona o crédito com garantia de imóvel, quais são suas vantagens, como contratá-lo e quando ele realmente vale a pena.

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O que é crédito com garantia de imóvel?

O crédito com garantia de imóvel, também conhecido como home equity, é uma modalidade de crédito em que o cliente oferece um bem imobiliário, como uma casa, apartamento ou sala comercial, como garantia para liberação do crédito

Na prática, o imóvel continua no nome do proprietário, mas é registrado com uma alienação fiduciária. Isso significa que ele passa a servir como uma segurança para a instituição financeira até que a dívida seja totalmente quitada. 

Esse modelo é bom para ambas as partes: reduz o risco de inadimplência para o banco que, por isso, pode oferecer condições mais vantajosas para o cliente, incluindo taxas de juros mais baixas, prazos mais longos para pagamento e a liberação de valores mais altos.

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Quais são as principais vantagens dessa modalidade?

Uma das principais vantagens do crédito com garantia de imóvel é a relação custo-benefício em comparação com outras formas de empréstimo, como o crédito pessoal tradicional ou o cheque especial. As taxas de juros são muito mais baixas do que em outras modalidades de empréstimo.

Como isso é possível? Não tem mistério: como há um bem de alto valor atrelado à operação, o risco de inadimplência é menor e, consequentemente, os juros aplicados ao contrato são mais baixos. Isso torna a operação mais acessível e sustentável financeiramente.

Os prazos de pagamento também são um atrativo. Em muitos casos, é possível parcelar em até 20 anos, o que permite que as parcelas fiquem mais acessíveis ao longo do tempo, ajudando a manter o equilíbrio financeiro do orçamento doméstico.

Além disso, os valores liberados podem ser consideravelmente mais altos do que em outros tipos de empréstimo. Aqui no Bari, é possível conseguir até 60% do valor total do imóvel utilizado como garantia.

Outro ponto favorável é a liberdade de uso do recurso. O dinheiro obtido pode ser utilizado para qualquer finalidade, de acordo com a necessidade do contratante.

Entre as utilizações mais comuns que passam aqui pelo Bari, temos a quitação de dívidas, a geração de capital de giro e a perspectiva de empreender e abrir o próprio negócio, mas não é só isso: com o home equity, é possível financiar um novo imóvel (ou reformar o que já têm), investir em educação, fazer a viagem dos sonhos, e muito mais.

Essa combinação de taxas reduzidas, liberdade no uso dos recursos e prazos longos transforma o crédito com garantia de imóvel em uma solução financeira inteligente para quem deseja reorganizar as finanças ou impulsionar grandes projetos.

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Quando vale a pena contratar crédito com garantia de imóvel?

A contratação desta modalidade de crédito é especialmente recomendada para quem precisa de valores expressivos e deseja condições mais justas para pagamento ao longo do tempo. 

Também é ideal para quem está buscando substituir dívidas com juros altos por uma solução mais estável e econômica. Neste caso, é possível fazer a consolidação de dívidas , ou seja, o cliente quita todos os boletos e fica com apenas uma parcela para pagar, com juros bem menores que o acumulado das outras contas.

O crédito com garantia de imóvel pode ser muito útil para quitar dívidas com juros elevados, como o cartão de crédito ou o cheque especial, que frequentemente comprometem o orçamento familiar. Também é uma opção atrativa para quem deseja investir no próprio negócio, aproveitando condições mais amigáveis para começar ou expandir um projeto empreendedor.

Vale ressaltar que, aqui no Bari, o imóvel oferecido como garantia não precisa ser seu, nem mesmo estar quitado. Nesses casos, o proprietário deve fazer parte de todos os trâmites, e o valor do financiamento é debitado do crédito concedido. Em todo caso, a melhor opção é fazer uma simulação sem compromisso para entender as condições de cada caso.

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Por que escolher o Bari para o seu crédito com garantia de imóvel?

Enquanto outros bancos oferecem uma infinidade de produtos e serviços, o Bari se destaca como uma das principais instituições financeiras especializadas em crédito com garantia de imóvel. 

Além de termos ajudado o Banco Central a regulamentar o setor, atuamos há décadas no setor, oferecendo uma jornada totalmente digital e segura, com foco em atendimento humanizado e soluções personalizadas para cada cliente.

Caso você não conheça o Bari, talvez conheça o Grupo Barigui, não é? Maior revendedor de veículos novos e seminovos do Sul do Brasil, foi ali que o Bari nasceu, como Barigui Financeira. Com o tempo, ganhamos corpo o suficiente para nos tornarmos o Banco Bari, mas a experiência e tradição do Grupo Barigui estão no nosso DNA.

Ao optar pelo Bari, você não contrata apenas o crédito com garantia de imóvel; leva também a expertise e solidez de um banco especializado em home equity, e uma equipe de especialistas que está alinhada ao nosso propósito: transformar realidades financeiras através de um crédito mais justo, saudável e inteligente.

Para completar, nossa esteira é 100% digital, o que garante muito mais fluidez ao longo do processo. A simulação, o envio de documentos e, em muitos casos, até mesmo a avaliação do imóvel pode ser realizada de forma totalmente online. Isso agiliza muito o atendimento, e permite que o cliente receba o crédito de que precisa mais rapidamente.

Então, se você está em busca de uma forma segura e vantajosa de transformar o seu imóvel em crédito, acesse agora mesmo o simulador do Bari e veja como dar o próximo passo.

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