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O que é home equity e por que cada vez mais brasileiros têm buscado esta opção

30 JUN 23
O que é home equity e por que cada vez mais brasileiros têm buscado esta opção
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Também chamado de crédito com garantia de imóvel ou refinanciamento imobiliário, o home equity é uma modalidade de empréstimo muito popular na Europa e nos Estados Unidos. No Brasil, vem sendo cada vez mais procurado, graças a uma série de vantagens. Continue lendo para saber o que significa home equity e por que essa pode ser uma boa opção para você.

De acordo com uma pesquisa realizada pela Technavio, consultoria líder em estudos globais, o mercado privado de home equity deve registrar um crescimento de aproximadamente US$ 735 bilhões entre 2023 e 2027 no mundo todo. Ainda segundo a pesquisa, só a América do Norte deve responder por 37% desse crescimento. 

Já no Brasil, conforme dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), foi concedido em 2022 o maior volume de empréstimos dessa categoria já registrado pela entidade, mais de RS 6 bilhões. O número é 21% maior na comparação com 2021, quando foram disponibilizados pouco mais de R$ 5 bi. 

Desde 2017, quando começou a série histórica da Abecip, os contratos de home equity aumentaram 156% - foram de 11.634 para 29.809. Porém, a pergunta que não quer calar: o que é home equity exatamente? O que caracteriza um home equity, como contratar e por que contratar? A seguir, responderemos a essas e outras dúvidas recorrentes sobre o tema. Acompanhe.

O que é home equity?

Home equity é uma modalidade de empréstimo imobiliário na qual utiliza-se um imóvel como garantia da transação. Também conhecido como empréstimo ou crédito com garantia de imóvel e refinanciamento imobiliário, o home equity faz sucesso lá fora por combinar baixas taxas de juros a um longo prazo de pagamento. Com mais tempo para pagar, as parcelas ficam menores e não comprometem o orçamento.

Principais vantagens do home equity

A principal vantagem do home equity é a taxa de juros, que costuma estar entre as menores em produtos de crédito. Isso acontece justamente graças à garantia oferecida, neste caso, um imóvel. Outro ponto positivo é o prazo para pagar o empréstimo. Em geral, instituições financeiras como o Banco Bari oferecem até 20 anos para quitar as parcelas. 

Por se tratar de um crédito de uso livre, o cliente decide como usar o valor emprestado, sendo este mais um diferencial do home equity. Listamos, a seguir, outras vantagens dessa modalidade de crédito que é o grande carro-chefe do Bari. Olha só!

  • Taxas de juros a partir de 1,09% ao mês + IPCA;
  • Liberação de empréstimos de R$ 30 mil a R$ 5 milhões;
  • Possibilidade de compor renda com até quatro pessoas;
  • Imóvel continua em posse do proprietário, que pode continuar utilizando a propriedade normalmente, seja para morar ou locar;
  • Até seis meses para começar a pagar pelo home equity.

Home equity é o mesmo que hipoteca?

O home equity é comumente confundido com a hipoteca, embora sejam produtos diferentes. Vamos explicar rapidamente.

Assim como no home equity, a hipoteca também é uma modalidade de empréstimo que prevê a utilização de um imóvel como garantia. A principal diferença entre um e outro é que, no caso da hipoteca, a propriedade não fica alienada ao banco. Isto é, o imóvel continua em nome do proprietário, o que pode representar risco para a instituição financeira. Logo, sendo mais arriscado para o banco, dificilmente serão oferecidas taxas de juros mais atraentes. 

Por que contratar um home equity

Até aqui você já entendeu o que é home equity e o que é preciso para contratar esse empréstimo. Como vimos anteriormente, este é um tipo de crédito de uso livre. Ou seja, não é necessário, tampouco uma obrigação, comprovar o uso desse dinheiro. No entanto, em geral, as pessoas usam o home equity para:

  • Quitar dívidas mais caras;
  • Construir ou reformar. Muitas vezes, as melhorias são feitas, inclusive, no imóvel usado como garantia;
  • Abrir o próprio negócio;
  • Investir na expansão da empresa;
  • Aumentar o capital de giro;
  • Equilibrar o fluxo de caixa;
  • Pagar despesas médicas inesperadas;
  • Investir em educação e financiar intercâmbio.

Como contratar home equity?

O primeiro passo para contratar um home equity é encontrar uma instituição financeira de confiança, que seja referência em crédito imobiliário e especialista em empréstimo com garantia de imóvel. Em seguida, o mais recomendável é fazer uma simulação on-line sem compromisso para entender se esta opção de crédito está disponível para você. 

Algumas informações básicas serão solicitadas, tanto do imóvel oferecido como garantia quanto do principal proponente ao crédito. Basta preencher o questionário e aguardar um consultor entrar em contato com você. No entanto, vale a pena conhecer alguns critérios necessários para contratar home equity. Aqui você já consegue entender se esse empréstimo faz sentido para você. A seguir, conheça os pré-requisitos exigidos pelo Banco Bari.

Requisitos necessários para contratar home equity no Banco Bari

Referentes ao imóvel

  • Com valor venal mínimo de R$ 150 mil;
  • Totalmente, parcialmente ou não averbado;
  • Quitado ou, se financiado, com saldo devedor de até 30% do valor do imóvel;
  • Deve ser residencial, comercial ou de uso misto (residencial + comercial);
  • Situado nas cidades com mais de 50 mil habitantes localizadas nas regiões atendidas pelo Bari;
  • Terrenos localizados nessas áreas, porém, em cidades com no mínimo 200 mil habitantes;
  • Que não tenha finalidade operacional, rural ou social, por exemplo, fábricas ou ONGs;
  • Possua a documentação necessária para a contratação do empréstimo.

Referentes ao principal proponente ao crédito

  • Deve possuir renda mensal a partir de R$ 2.500 que possa ser comprovada;
  • Oferecer imóvel próprio ou de terceiros avaliado em, no mínimo, R$ 150 mil;
  • Pode ter endividamento baixo a moderado em produto do segmento imobiliário;
  • Com dívidas provenientes de cheque especial, cartão de crédito, crédito pessoal sem consignação entre outras linhas de crédito mais caras;
  • Score Serasa e Bacen a partir de 300;
  • Com histórico de atraso pontual no produto imobiliário, desde que de diferentes modalidades e atrasos pontuais em outras linhas de crédito.

Nova linha de crédito com garantia de imóvel

A partir do home equity tradicional, o Banco Bari inovou e criou a primeira linha de crédito com garantia de imóvel (LCGI) do Brasil. O maior diferencial dessa modalidade é que o crédito liberado fica disponível em uma linha de crédito, válida por cinco anos. Nesse período, o cliente decide quando usar a LCGI e como usar esse crédito: em dinheiro na conta corrente ou como limite em um cartão de crédito exclusivo.

Saiba mais sobre esta exclusividade do Bari. Conheça todos os detalhes da linha de crédito com garantia de imóvel, uma opção inteligente e saudável de conseguir o que dinheiro que você precisa. 

*As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.

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