O que é home equity e quais suas vantagens?

O mercado de crédito é grande, mas poucas modalidades são tão estratégicas quanto o home equity, também chamado de empréstimo com garantia de imóvel. Popularizado em mercados internacionais como os Estados Unidos e a Europa, este produto financeiro começou a ganhar força no Brasil recentemente, e o Banco Bari é especialista em trabalhar com esta modalidade.

Mas, antes de tudo, você sabe o que é home equity? Se a resposta é “não” ou “mais ou menos”, não se preocupe. Muitas pessoas ainda associam o uso de um imóvel como garantia a cenários negativos. Porém, essa percepção está mudando e os dados comprovam isso.

De acordo com um relatório da Technavio sobre o mercado de empréstimo com garantia de imóvel, a projeção é de um crescimento global de US$ 48,16 bilhões entre 2024 e 2029.

Já conforme dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), o home equity teve uma expansão expressiva em 2024, alcançando R$ 10,9 bilhões em novas contratações.

Essas informações demonstram que mais pessoas estão descobrindo essa modalidade e recorrendo a ela. E se você busca um crédito inteligente e ainda não o conhece, continue a leitura deste artigo para saber mais sobre o home equity: significado, vantagens, como funciona, como contratar e muito mais!

Home equity: o que é?

Home equity é uma modalidade de empréstimo onde você utiliza um imóvel (residencial ou comercial) como garantia para obter crédito.

O termo em inglês, “equity”, significa: “patrimônio”. Portanto, “home equity” pode ser traduzido para o português, de forma literal, como: “patrimônio imobiliário”. Quando você contrata essa modalidade, está liberando o valor que você já tem no seu imóvel, transformando-o em liquidez (dinheiro na conta) para usar como bem entender.

Não por acaso, ele também é conhecido pelo nome “empréstimo com garantia de imóvel”, uma vez que é exatamente isso: para receber um crédito, a pessoa oferece um imóvel quitado ou parcialmente quitado como garantia de pagamento.

Leia também: É possível usar um imóvel de terceiro para pedir empréstimo?

Home equity: como funciona, na prática?

Entender como funciona o home equity é mais simples do que parece. Vamos dividir a explicação em cinco etapas principais, desde a sua pesquisa até o dinheiro estar na sua conta, para facilitar a compreensão. Confira:

1. Simulação e solicitação: acesse o site de diferentes bancos e instituições financeiras que oferecem esse tipo de crédito para conferir as condições e fazer simulações de crédito. No Banco Bari, por exemplo, você pode conseguir até 60% do valor do bem.
2. Análise de crédito: após a simulação e com a empresa escolhida, você envia seus documentos pessoais e de renda para a instituição fazer uma análise de crédito do seu perfil. 
3. Avaliação do imóvel: depois, a instituição financeira contrata uma empresa especializada para fazer a vistoria e avaliação do seu imóvel. Isso determina o valor venal (preço de mercado) do bem, que servirá de base para o cálculo do seu limite de crédito.
4. Análise jurídica e contrato: com o crédito e o valor do imóvel aprovados, a equipe jurídica analisa a documentação do imóvel (matrícula e certidões) para garantir que ele está livre para ser usado como garantia. Em seguida, é emitido o contrato.
5. Alienação fiduciária e liberação: você assina o contrato e o registra no Cartório de Registro de Imóveis. A propriedade passa a ter uma alienação fiduciária em nome do banco ou instituição. Isso não significa que há uma nova pessoa/empresa proprietária, apenas que a propriedade é a segurança formal da dívida. Após o registro, o dinheiro é liberado na sua conta.

Vantagens do home equity 

A seguir, confira os principais benefícios pelos quais o empréstimo com garantia de imóvel é conhecido, e que você também pode aproveitar ao contratar essa modalidade de crédito:

1. A taxa de juros

A principal vantagem do home equity é, sem dúvida, a taxa de juros. Como o risco de inadimplência para a instituição é drasticamente reduzido pela garantia, as taxas oferecidas são imbatíveis.

Vamos fazer uma comparação com dados de 2025 para a diferença ficar clara:

• Empréstimo pessoal (sem garantia): a taxa de juros média, segundo pesquisas de mercado (Procon-SP), está entre os 8,01% ao mês.*
• Rotativo do cartão de crédito: ultrapassa frequentemente os 12% ao mês.*
• Home equity do Banco Bari: oferece taxas a partir de 1,15% ao mês + IPCA*.

2. Prazo de pagamento 

Enquanto empréstimos pessoais e financiamentos de veículos raramente passam de 48 ou 60 meses, o home equity trabalha com prazos de financiamento imobiliário. No Banco Bari, por exemplo, você tem até 240 meses (20 anos) para quitar as parcelas.

Isso permite que você pegue valores altos, mas mantenha uma parcela mensal baixa, que não comprometa seu orçamento.

3. Valores de crédito elevados

Precisa de R$ 15.000? O empréstimo pessoal pode resolver. Mas se você precisa de R$ 100.000, R$ 500.000 ou mais, nenhuma modalidade de crédito para pessoa física se compara ao home equity. Aqui no Bari, os valores podem chegar até 10 milhões de reais.

4. Uso livre do dinheiro

Ao contrário de um financiamento, onde o dinheiro é estritamente para a compra de um carro ou casa, o home equity é de uso livre. Você pode quitar dívidas, reformar, investir, fazer uma viagem ou pagar uma faculdade, por exemplo.

5. O imóvel continua sendo seu

O imóvel oferecido como garantia continua sendo seu. Você pode morar nele, alugá-lo e usá-lo normalmente. O banco ou instituição financeira só terá posse da propriedade caso haja inadimplência, falta de resposta para renegociação, entre outras tentativas de contato que são feitas.

Leia também: Melhor banco para empréstimo com garantia de imóvel?

Home Equity ou hipoteca: qual a diferença?

Essa é uma dúvida clássica! Talvez você também já tenha se perguntado: “o que é hipoteca?” ou “qual a diferença entre home equity ou hipoteca?”. Embora ambos usem um imóvel como garantia, o mecanismo legal no Brasil é diferente. Entenda melhor abaixo:

Hipoteca

Na hipoteca, o imóvel continua em nome da pessoa proprietária no cartório, mas com uma “anotação” da dívida. O problema é que o processo para reaver a garantia em caso de não pagamento é lento, burocrático e judicial. 

Por esse risco, os bancos e outras instituições financeiras praticamente abandonaram a hipoteca para empréstimos.

Home Equity

Por meio da alienação fiduciária, quem solicita o empréstimo transfere a propriedade para a empresa que fornecerá o crédito no cartório. Isso não quer dizer que o banco ou outra instituição, quer ter seu imóvel. 

É apenas uma garantia mais rápida. Se a pessoa pagar as parcelas corretamente, ela terá o imóvel de volta em seu nome automaticamente ao final dos pagamentos, sem burocracia. 

Leia também: Como conseguir um empréstimo com garantia de imóvel rápido: guia completo

Por que contratar home equity?

Até aqui, explicamos o que é home equity e suas vantagens. Agora vamos conferir algumas situações em que você pode escolher essa modalidade:

• Quitar dívidas: trocar dívidas caras, como cheque especial, por uma única conta de juros baixos, reduz a parcela mensal total e libera seu fluxo de caixa.
• Abrir ou expandir um negócio: pessoas empreendedoras podem usar o home equity como capital de giro, seja para comprar máquinas, investir em marketing ou montar um estoque, pagando juros muito menores.
• Investir em educação: pagar escola particular ou universidade para você ou seus filhos e filhas.
• Despesas médicas: lidar com custos inesperados de saúde, como cirurgias urgentes de familiares.

Como contratar home equity? 

O primeiro passo para contratar home equity é encontrar uma instituição financeira de confiança e especialista no assunto, como o Banco Bari. O processo, como vimos, começa com a simulação online. 

Para facilitar sua vida, detalhamos os requisitos básicos exigidos:

Requisitos referentes ao imóvel

1. O valor venal mínimo do imóvel precisa ser de R$ 150 mil.
2. O imóvel precisa ser total, parcialmente ou não averbado.
3. O imóvel precisa estar quitado ou, se financiado, com saldo devedor de até 30% do valor do imóvel.
4. O imóvel deve ser residencial, comercial ou de uso misto (residencial + comercial).
5. O imóvel precisa estar situado em cidades com mais de 50 mil habitantes, nas regiões atendidas pelo Bari.

Leia também: Qual imóvel pode ser usado como garantia em um empréstimo?

Requisitos referentes para quem solicita o crédito

1. Deve possuir renda mensal a partir de R$ 2.500 (pode compor com até 4 pessoas).
2. Seu score no Serasa e no Banco Central pode ser a partir de 300 (justamente pela força da garantia).
3. Pode ter dívidas provenientes de cheque especial ou cartão de crédito, por exemplo, pois o produto serve justamente para quitar esse tipo de débito.

Leia também: Rating bancário — o que é, como funciona e qual a diferença para o score de crédito?

Contrate o home equity do Banco Bari!

Você sabia que o Banco Bari foi um dos pioneiros ao criar a primeira linha de crédito com garantia de imóvel no Brasil? 

Isso significa que temos um histórico de solidez e a maior experiência do mercado neste produto. Entendemos a importância desta decisão financeira, por isso, nosso processo é focado na total transparência com você.

Nossa equipe está preparada para explicar cada detalhe, garantindo que você tenha a segurança necessária para contratar o home equity sem dores de cabeça. 

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*As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.