É possível usar um imóvel de terceiro para pedir empréstimo?

O empréstimo com garantia de imóvel é conhecido por ser uma das melhores formas de conseguir crédito, por oferecer taxas de juros baixas e valores elevados para usar como quiser. Mas, e se você não tiver um imóvel em seu nome?

Uma dúvida muito comum nesse tipo de situação é se é possível usar um imóvel de terceiro como garantia… E a resposta é sim! Essa operação, além de ser legal, é uma solução estratégica para muitas pessoas.

Se você tem interesse nesse tipo de empréstimo com imóvel como garantia, neste guia, vamos explicar como essa operação funciona, quem pode ser a pessoa garantidora e quais as obrigações de cada parte envolvida. Acompanhe!

O que é empréstimo com garantia de imóvel de terceiros?

O empréstimo com garantia de imóvel de terceiros é uma modalidade de crédito que permite uma pessoa, que não possui um imóvel em seu nome, obter um alto valor emprestado utilizando a propriedade de outra pessoa como segurança.

Essa modalidade envolve três partes: a pessoa solicitante do crédito, a instituição financeira e o proprietário ou proprietária do imóvel, que participará do contrato como garantidor(a). 

Como é possível perceber, essa é uma operação baseada na confiança e na transparência, onde tanto quem solicita o empréstimo quanto quem oferece o bem como garantia assumem responsabilidades legais e contratuais. Isso porque o garantidor ou garantidora não está somente “emprestando seu nome”, mas sim, se tornando parte integrante da operação de crédito.

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Precisa comprovar renda para empréstimo com garantia de imóvel?

Mesmo com um imóvel como garantia, é preciso que a pessoa solicitante do crédito e a proprietária do imóvel comprovem sua renda. Entenda como funciona:

• Quem recebe o dinheiro: a responsabilidade principal pelo pagamento das parcelas é da pessoa que está solicitando o crédito. Portanto, ela precisa comprovar renda suficiente para arcar com o valor das parcelas mensais do crédito com garantia de imóvel.
• Dono(a) do imóvel: a pessoa proprietária do imóvel também passa por uma análise de crédito. Embora o foco do pagamento esteja em quem solicita, a instituição financeira precisa garantir que todas as partes envolvidas no contrato não possuam restrições de crédito graves.

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Qual a diferença entre fiador e garantidor?

Embora os termos pareçam iguais, no empréstimo com garantia de imóvel de terceiros, os papéis da pessoa fiadora e da garantidora são diferentes. Entender essa distinção é importante para compreender as responsabilidades de cada um(a):

O que é fiador??

O fiador ou fiadora é a pessoa que, em um contrato (mais comum em aluguéis), se compromete a arcar com a dívida de outra caso ela não pague. A garantia da pessoa fiadora é seu próprio nome e patrimônio pessoal de forma geral, não um bem específico atrelado ao contrato. 

O que é garantidor??

O garantidor ou garantidora, no contexto do crédito com garantia de imóvel, é a pessoa proprietária que oferece seu imóvel como garantia para um terceiro. Sua responsabilidade é direta: a propriedade fica legalmente vinculada à dívida desde o início, por meio da alienação fiduciária. 

Vale dizer que, em caso de inadimplência, a instituição financeira pode executar a garantia (o imóvel) diretamente para quitar o débito.

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Quais são os riscos de um empréstimo com garantia de imóvel?

Por ser uma operação que envolve um alto valor de crédito e a confiança entre duas pessoas, é fundamental que tanto a pessoa tomadora quanto a proprietária do imóvel conheçam os riscos envolvidos antes de assinar o contrato. Conheça os principais abaixo:

Riscos para a pessoa proprietária do imóvel

1. Risco de perda do imóvel: como um imóvel pode ser usado como garantia para um empréstimo, este é o principal risco. Em caso de inadimplência por parte da pessoa tomadora, a propriedade pode ser legalmente retida pela instituição financeira para quitar a dívida.
2. Restrição sobre o bem: durante a vigência do contrato, o imóvel fica alienado ao banco e não pode ser vendido ou usado como garantia em outra operação, o que limita o uso do seu patrimônio.
3. Responsabilidade sobre a dívida: a pessoa proprietária do imóvel se torna uma parte legalmente responsável pela dívida. Isso significa que uma eventual inadimplência também pode impactar seu próprio histórico de crédito.

Riscos para a pessoa tomadora

1. Comprometimento financeiro de longo prazo: um empréstimo com casa de garantia, por exemplo, é uma dívida que pode se estender por muitos anos, exigindo uma organização financeira para garantir o pagamento das parcelas durante o contrato.
2. Risco de desgaste no relacionamento pessoal: qualquer dificuldade no pagamento afeta não apenas suas finanças, mas também a relação de confiança com a pessoa que arriscou o próprio imóvel, podendo gerar um desgaste pessoal.

Para evitar esses riscos, a nossa dica é sempre manter a transparência e o planejamento em todo o processo. A decisão deve ser tomada em conjunto, com ambas as partes cientes de todas as cláusulas do contrato.

Onde conseguir empréstimo com juros baixos??

Se você quer saber onde pegar empréstimo com juros baixos, especificamente para o crédito com imóvel de terceiros como garantia, a resposta está em procurar instituições especializadas nesse tipo de operação e comparar suas condições.  

O Banco Bari, por exemplo, é especialista em empréstimo com garantia de imóvel. Essa modalidade é eficaz para quem busca uma solução de como quitar dívidas, reformar e construir ou investir em um negócio, com juros baixos e longos prazos.

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