Organização financeira: dicas para controlar gastos e alcançar objetivos

Organização financeira é algo que pode ser um desafio para muita gente. Entendemos que qualquer dica para colocar o orçamento nos eixos é bem-vinda; é por isso que, aqui no Banco Bari, a educação financeira não é apenas uma especialidade, mas uma paixão que nos inspira desde a criação de conteúdo até o desenvolvimento dos nossos produtos e serviços.

Se você está precisando organizar melhor as suas finanças, veio ao lugar certo: ao longo deste artigo, vamos compartilhar dicas valiosas para ajudá-lo não só a começar, mas também a manter uma disciplina constante a fim de fazer seu dinheiro render mais. Vamos começar?

Qual a importância da organização financeira?

Organização financeira é o processo de planejar, controlar e gerenciar seus recursos financeiros de forma consciente e eficiente. Isso envolve acompanhar seus ganhos e gastos, criar um orçamento, definir metas financeiras, poupar dinheiro, investir de forma inteligente e evitar dívidas desnecessárias.

Com esse conceito em mente, a organização financeira pessoal é fundamental para quem quer saber como ter uma vida financeira organizada e equilibrada. Ela lhe permite controlar seu dinheiro e quitar dívidas, além de te ajudar a realizar seus sonhos e objetivos. 

Como me organizar financeiramente?

Você já parou em algum momento e se perguntou: “mas onde gastei esse dinheiro?”. Esses valores que “somem” da conta corrente são os principais responsáveis pela falta de controle financeiro e osfuros no orçamento.

Então, se você não sabe como organizar a vida financeira, mas quer quitar dívidas e retomar o controle do seu dinheiro, confira as dicas que separamos:

1. Anote seus gastos

Primeiro, se você não tem ideia de quanto gasta mensalmente em supermercado, passeios e outras despesas variáveis que são difíceis de registrar, essa é a primeira fase para retomar o controle.

Crie o hábito de anotar cada valor retirado da sua conta, especialmente as despesas variáveis. Você também pode adicionar uma marcação ou descrição no seu extrato bancário para facilitar essa conferência.

Contas mensais como energia, água, internet e cartões de crédito enviam faturas detalhadas com informações sobre os gastos, vencimento e o valor da cobrança. Isso também é interessante ser anotado para uma análise posterior de onde economizar.

2. Planeje seu orçamento

Com os dados dos seus gastos recorrentes em mãos, avalie em quais pontos você está gastando mais do que deveria e, conforme o seu estilo de vida e necessidades, coloque limites de gastos para cada setor. Assim, no mês seguinte, você terá um planejamento definido para guiar seu orçamento.

Leia também: Organize seu orçamento por prioridades!

3. Poupe para realizar seus objetivos

Durante o planejamento, não esqueça de colocar metas para sua economia, pois isso pode te animar e colocar um objetivo real para essa ação, por exemplo: comprar um carro ou dar entrada em um imóvel. Além disso, vale considerar a criação de uma reserva de emergência para despesas inesperadas.

4. Use aplicativos e planilhas financeiras

Ferramentas como aplicativos e planilhas de organização financeira podem ser grandes aliadas na gestão das suas finanças. Isso porque podem te ajudar a visualizar melhor onde o seu dinheiro está sendo gasto e facilitar o acompanhamento do seu progresso.

5. Defina prioridades

Outra dica é: na hora de montar seu orçamento mensal, liste suas despesas em ordem de prioridade. Assim, você assegura que o essencial seja pago primeiro, e pode cortar ou reduzir gastos menos importantes, principalmente em compras por impulso.

6. Revise seus gastos periodicamente

Reserve um tempo, pelo menos uma vez por mês, para revisar seus gastos. Isso permite identificar padrões de consumo e ajustar seu orçamento conforme necessário, além de observar mudanças de prioridades entre outras variáveis. E lembre-se: a constância é a chave para saber como se organizar financeiramente.

Vale lembrar que, após acertar suas contas e ter economizado uma quantia considerável de dinheiro, nada de deixá-lo pegando poeira na conta! Estude sobre investimentos e coloque os valores poupados para render! Considere os produtos de renda fixa oferecidos pelo Banco Bari, e escolha o modelo que mais se adapta ao seu perfil e ao seu objetivo final.

Leia também: O que é renda fixa e qual é o melhor investimento hoje!

5 coisas que não te contaram sobre como organizar a vida financeira

Nem sempre é simples colocar as finanças nos trilhos. Existem sim muitas dificuldades, principalmente para quem nunca tentou, não é muito controlado com o próprio dinheiro, ou simplesmente não tem familiaridade com o assunto limites financeiros.

Para preparar você, que começará essa nova jornada de economia, confira 5 desafios que você pode enfrentar se ainda não sabe como se organizar financeiramente.

1. O começo pode ser difícil

Ao começar a registrar seus gastos, você pode se sentir desconfortável, até mesmo pensando em desistir. Afinal, colocar tudo no papel revela maus hábitos de consumo que talvez consumam boa parte da sua renda e a dura realidade de que mudar essa situação não é fácil.

É como perceber que aquelas 10 viagens de carro de aplicativo por mês, que custaram apenas R$ 12 cada, na verdade, somam R$ 120 no final do mês. Colocar no papel (ou planilha) te obriga a enxergar o impacto acumulado dos pequenos gastos diários, o que pode ser doloroso. Mas lembre-se: superar esse confronto inicial é o primeiro passo para o sucesso.

2. O processo é trabalhoso 

Organizar as finanças exige disciplina e dedicação. Você precisa controlar cada centavo que entra e sai da sua conta, utilizando sua planilha ou aplicativo de finanças regularmente para registrar o gasto. 

A partir dessa decisão, é preciso desenvolver uma relação próxima com seu dinheiro, entendendo seus gastos fixos e variáveis, e avaliando com muita atenção, cada assinatura e serviço que você utiliza.

Leia também: Quitar dívidas ou guardar dinheiro — o que vale mais a pena?

3. Tudo bem atrasar algumas contas (de vez em quando)

Se você gastar mais do que ganha, inevitavelmente algumas contas ficarão para trás. Aprender a lidar com essa situação exige conhecimento sobre seus gastos, incluindo taxas de juros, prazos de suspensão de serviços e quais contas são essenciais para sua qualidade de vida.

Dica: se você tem diversas contas para pagar e não tiver dinheiro suficiente, um empréstimo pode ser uma solução. Optar por um empréstimo com garantia de imóvel, por exemplo, pode lhe ajudar a consolidar suas dívidas em uma única parcela com juros menores e prazo de pagamento mais longo.

Saiba mais: O que é empréstimo com garantia e quando vale a pena pedir

4. Respeite seu limite

Assim como um cartão de crédito tem um limite, seu salário também define o seu limite de gastos. É essencial entender que parcelamentos impactam seu orçamento nos próximos meses. Então, não deixe de projetar seus gastos futuros, considerando seus compromissos financeiros e evitando surpresas desagradáveis posteriormente.

Um exemplo dessa dica é: se uma pessoa ganha R$ 1.200 por mês e compra algo parcelado em três vezes de R$ 200, nos próximos três meses seu limite de gastos será de R$ 1.000. 

5. Esqueci de preencher minha planilha, e agora? 

A vida é corrida e imprevistos acontecem. Você pode perder comprovantes, esquecer de anotar gastos ou simplesmente não ter tempo para atualizar sua planilha ou aplicativo. Nesses casos, a solução é “chutar” os valores, mas com estratégia: arredonde os gastos para cima e os ganhos para baixo, garantindo que você não subestime seus gastos reais.

Para entender como fazer esse “chute”, na prática, pense na seguinte situação: você foi até uma padaria e tomou um café que custou R$ 2 e comeu mais um docinho que não lembra o preço. Na hora de registrar seu gasto, coloque R$ 6. É provável que o valor seja menor, mas dessa forma você não corre o risco de registrar menos do que gastou de fato.

Leia também: Um passo de cada vez — adotar uma rotina para seu controle financeiro é fundamental

Faça sua organização financeira com o Bari

Educação financeira faz parte do DNA do Bari, e, pensando em como facilitar a organização pessoal financeira das pessoas, criamos a conta digital múltipla — uma ferramenta exclusiva que possibilita controlar seus gastos recorrentes e poupar dinheiro para realizar seus sonhos de um jeito simples e intuitivo. 

Além disso, se você tiver interesse em fazer seus primeiros investimentos em renda fixa, é possível fazer de forma rápida e segura pelo próprio aplicativo. Demais, né?

Conte conosco para ajudá-lo a conquistar a tão sonhada organização financeira!