<h3>Investimentos em renda fixa é emprestar dinheiro ao emissor de um título, como bancos, instituições financeiras e até o Governo Federal.</h3>O investidor quando vai aplicar (emprestar o seu dinheiro) fica conhecendo a taxa e o prazo de rendimento e o índice que será usado para render o seu dinheiro. Em troca, recebe os acréscimos de juros.Previsibilidade do retorno e segurança para o investidor. Essas são as duas principais vantagens dos produtos de Renda Fixa, uma categoria importante para quem está começando a investir ou já tem sua reserva financeira construída e quer ver este dinheiro render.&nbsp;<h3>Quais os investimentos em renda fixa?</h3>Existe uma grande diversidade de produtos que vão além da Poupança, como estes exemplos de Renda Fixa: Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA e <a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-sao-letras-de-cambio/">LC</a>. Mas antes de falarmos especificamente de alguns desses <a href="https://bancobari.com.br/investimentos-renda-fixa">produtos de renda fixa</a>, precisamos explicar alguns aspectos gerais deste tipo de investimento.<h3>Como funciona a Renda Fixa?</h3>Investir em Renda Fixa nada mais é do que emprestar dinheiro ao emissor de um título e, em troca deste empréstimo, ganhar juros, o rendimento, que varia de acordo com as regras estabelecidas na hora de investir em cada produto.Como dito anteriormente, o ponto positivo é que essas regras já estão definidas na hora do investimento, o que ajuda projetar a rentabilidade desta aplicação.<h3>Qual a rentabilidade em Renda Fixa?</h3>A rentabilidade em Renda Fixa de um título pode ser Prefixado, Pós-fixado ou Híbrido.<ul><li>Prefixado: A rentabilidade do título é fixada em um valor percentual, por exemplo, 8% ao ano. Assim, não há surpresas em relação ao rendimento: até o prazo final de resgate é aquele valor que o investidor terá de rendimento.</li><li>Pós-fixado: A rentabilidade do título está atrelada a um indexador, <a href="https://bancobari.com.br/blog/glossario-financeiro-o-que-e-taxa-cdi">por exemplo 100% da taxa CDI</a> ao ano. Se no período do investimento esta taxa aumentar ou diminuir, refletirá diretamente nos rendimentos deste investimento.</li><li>Híbrido: a junção dos dois, por exemplo, 3% ao ano + <a href="/blog/glossario-financeiro-o-que-e-ipca/">IPCA</a>. Aqui temos uma promessa fixa absoluta acrescida de um indexador que pode variar para cima ou para baixo.</li></ul><h3>O que é carência renda fixa?&nbsp;</h3>É comum saber o prazo de carência em Renda Fixa quando se investe em títulos. Mas será que pode retirar o dinheiro a qualquer hora? Pois bem, o vencimento é o prazo máximo daquele título, a data em que ele será resgatado automaticamente e pago em sua totalidade.Assim, é importante ver tanto o tempo do vencimento do título, bem como se há, ou não, prazo de carência para resgates.&nbsp;Vários títulos não possuem carência de renda fixa e permitem o resgate a qualquer momento. Estes são os que dizemos que têm a maior liquidez. E no caso específico de não haver prazo para o resgate, dizemos que este título tem liquidez diária.Títulos com liquidez diária são os ideias para quem está montando a sua<a href="https://bancobari.com.br/blog/um-passo-de-cada-vez-construa-sua-reserva-de-emergencia"> reserva de emergência</a>, afinal, o dinheiro parado tem rendimento e, em caso de necessidade, pode ser resgatado sem nenhum problema.<h3>Como investir em Renda Fixa, é seguro?</h3>Investimentos em Renda Fixa são seguros, já que os rendimentos são prometidos e projetados na hora em que o investimento é feito. Diferente da Renda Variável, há baixa volatilidade e não há perda de capital. Alguns títulos pós-fixados podem ter menos rentabilidade, caso o indexador sofra queda, mas isto é o máximo que pode acontecer.Além disto, títulos de Renda Fixa de vários bancos possuem a segurança do FGC, <a href="https://bancobari.com.br/blog/fundo-garantidor-credito">o Fundo Garantidor de Crédito</a>, entidade que, em caso de quebra de um banco ou emissor de um título, garante o pagamento do investimento até um limite de R$ 250 mil por pessoa.&nbsp;Assim, a Renda Fixa torna-se uma excelente opção para quem quer investir com segurança e a certeza do retorno prometido no momento da contratação. E, pode compor a carteira de investimentos mesmo dos perfis mais arrojados, já que a diversificação é um fator fundamental para evitar ou compensar possíveis perdas da Renda Variável.&nbsp;

Mulher estilosa fala ao telefone enquanto sobe uma escada falando sobre a renda fixa

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o que e renda fixa

O que é renda fixa e qual é o melhor investimento hoje!

<h2>As operações financeiras derivadas são transações que permitem acessar diferentes tipos de crédito, dentro daquilo que já está predeterminado no contrato-mãe. O processo parece complexo, mas o conceito de operação financeira derivada fica mais claro ao conhecer o empréstimo com garantia de imóvel.</h2>Entender o que são as operações financeiras derivadas é mais simples do que pode parecer. Basicamente, elas designam um contrato que define algumas regras.A partir dele, outras transações podem acontecer, desde que as diretrizes sejam seguidas. Esse é o caso da <a href="https://bancobari.com.br/linha-de-credito">linha de crédito com garantia de imóvel</a>, por exemplo.Porém, &nbsp;existem vários detalhes a serem observados — e é aqui que essas operações podem ficar mais complexas. Por exemplo, você sabe o que é garantia guarda-chuva? Ou contrato de abertura de teto?Se você tem dúvidas, saiba que esses termos também têm relação com esses contratos que derivam outros. Por isso, é fundamental entender os detalhes antes de utilizar esse serviço bancário a seu favor.Neste post, explicamos os detalhes. Assim, tratamos dos seguintes tópicos:<ul><li>O que são operações financeiras derivadas?</li><li>O que é operação guarda-chuva?</li><li>O que é contrato de abertura de teto?</li><li>O que são derivativos financeiros?</li><li>Quais são os tipos de derivativos financeiros?</li></ul>Boa leitura!<h3>O que são operações financeiras derivadas?</h3>As operações financeiras derivadas caracterizam cada contrato de mútuo firmado dentro do prazo estabelecido no contrato-mãe, desde que o limite de crédito prefixado seja respeitado.Portanto, existe um acordo semelhante ao contrato de abertura de crédito, chamado contrato-mãe. Nele, o banco concede um limite predeterminado, cujo valor pode ser sacado durante certo período pelo cliente para que ele realize o que precisa.A partir disso, são gerados outros contratos derivados, que designam as operações financeiras tratadas neste post. No entanto, elas devem respeitar o que já está predefinido. Nesse cenário, as principais modalidades de contratos bancários, são:<ul><li><a href="https://bancobari.com.br/blog/tipos-de-emprestimo">Empréstimo bancário</a>;</li><li>Antecipação bancária, ou seja, a negociação de títulos a receber, como duplicatas;</li><li>Desconto bancário, no qual os títulos de responsabilidade de terceiros são transferidos como troca do abatimento no retorno do financiador;</li><li>Factoring, também conhecido como fomento mercantil. Nesse caso, a empresa vende os direitos creditórios a um terceiro e recebe o valor à vista, com aplicação de um desconto;</li><li>Abertura de crédito, que seria o contrato-mãe;</li><li>Carta de crédito, mais indicada para operações de importação, a fim de que o pagamento ao exportador seja realizado;</li><li>Arrendamento mercantil, que consiste em utilizar e pagar por um bem que, ao final do contrato, pode ser comprado ou não;</li><li>Câmbio, que é um contrato que prevê a compra e a venda de moeda estrangeira.</li></ul>Além disso, existem algumas diferenças entre o contrato de mútuo e o contrato-mãe. O primeiro caracteriza-se pela transferência total e efetiva do dinheiro a quem o solicitou. Ou seja, algo fungível é emprestado por uma parte e a outra deve restituir com algo do mesmo gênero, quantidade e qualidade.Essa relação fica mais clara — e tangível — quando pensamos no <a href="https://bancobari.com.br/financiamento-imobiliario">financiamento habitacional</a>. Nesse caso, o algo fungível é o dinheiro. Ou seja, ao firmar o contrato, o banco empresta a quantia necessária para que você adquira o imóvel.Por sua vez, você deve devolver o mesmo ao banco, isto é, o dinheiro. No contrato, ainda ficam determinados quais são os encargos cobrados, como as taxas de juros aplicadas.Esse é um contrato de mútuo. A questão é que o financiamento imobiliário não é uma operação financeira derivada. Diferente do empréstimo com garantia de imóvel.Leia mais: <a href="https://bancobari.com.br/blog/financiar-apartamento">Dicas para você escolher o imóvel ideal ao financiar apartamento</a>Também chamado de refinanciamento imobiliário, ele implica que uma nova operação financeira será realizada, derivada da primeira. Verificar essas questões deixa mais claro o que seria o contrato-mãe e o de mútuo, certo?Há outros detalhes ainda que vão te ajudar a entender como essas transações se estabelecem. Confira!<figure class="image"><img src="/uploads/imagem_O_que_sao_operacoes_financeiras_derivadas_01_36ca2a1e18.png" alt=""></figure><h3>O que é operação guarda-chuva?</h3>A operação guarda-chuva — ou contrato umbrella — é um processo de abertura de crédito com limite de valor. Ela foi regulamentada pela <a href="http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2015-2018/2017/lei/L13476.htm">Lei 13.476/2017</a> e trouxe uma mudança relativa à formalização da garantia real no processo de contratação de empréstimos e potencial execução nos casos de inadimplência.Portanto, sua aplicação é exclusiva para as operações financeiras derivadas. Porém, o que é garantia guarda-chuva?Esse termo surge para designar a possibilidade do tomador do empréstimo fazer várias operações financeiras derivadas com o mesmo imóvel como lastro. Assim, a operação é designada alienação guarda-chuva.Ou seja, na prática, é possível fazer diferentes processos — como o <a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-e-refinanciamento-de-imovel">refinanciamento de imóvel</a> — utilizando sempre a mesma propriedade. A lei também indica que esse contrato deve delimitar:<ul><li>O valor total do limite de crédito concedido;</li><li>A forma de celebração das operações financeiras derivadas deste contrato;</li><li>Taxas de juros mínima e máxima.</li></ul>Portanto, podem ser realizadas quantas operações financeiras derivadas forem possíveis, dentro do limite de crédito prefixado. A forma de contratação pode variar dentro das possibilidades disponíveis na instituição financeira. No entanto, a taxa de juros deve estar dentro da faixa delimitada.<h3>O que é contrato de abertura de teto?</h3>O contrato de abertura de teto representa um balizamento que define que, durante a vigência do contrato-mãe, podem ser realizadas quantas operações financeiras derivadas forem possíveis dentro do limite estabelecido tendo o mesmo imóvel como lastro. Portanto, é outro nome para a chamada operação guarda-chuva.<h3>O que são derivativos financeiros?</h3>Derivativos financeiros são contratos estipulados entre duas partes. Assim, são negociadas as condições prévias referentes a preço e quantidade de compra ou venda de ativo, sendo que o retorno depende do ativo ao qual o derivativo está atrelado. Por exemplo, uma ação.Apesar do nome ser semelhante e de haver alguma similaridade nos conceitos, é importante não confundir os derivativos com as operações financeiras derivadas. Isso porque os primeiros são adquiridos no mercado financeiro e geram algum tipo de rentabilidade.Por sua vez, as operações financeiras derivadas são contratos que geram possibilidades de empréstimos, dentro das regras predeterminadas, conforme já explicamos.Então, o que você precisa entender é que as operações financeiras derivadas são boas alternativas para você conseguir o crédito necessário. Especialmente, no caso do empréstimo com garantia de imóvel, que tem taxas de juros baixas e condições de pagamento mais favoráveis.Que tal conhecer melhor esse tipo de crédito? <a href="https://bancobari.com.br/linha-de-credito">Acesse a página de empréstimo com garantia de imóvel do Banco Bari</a> e confira todas as vantagens dessa modalidade.

homem branco está em um café mexendo no computador

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O que são operações financeiras derivadas

<h2>Saber o que significa liquidez diária é o primeiro passo para tomar melhores decisões de investimento. Quando você considera o seu perfil e os objetivos que pretende alcançar, consegue chegar às escolhas ideais.&nbsp;</h2>Existem vários conceitos importantes no <a href="https://bancobari.com.br/blog/mercado-financeiro-o-que-esperar">mercado financeiro</a>. Para investir com segurança, é preciso conhecer pelo menos os principais. Ainda assim, nem todo mundo sabe exatamente o que é liquidez diária.Basicamente, esse termo se refere à possibilidade de resgate antecipado. Algumas aplicações financeiras têm essa característica, mas nem todas. Por isso, esse é um fator importante a considerar na hora de aplicar seu capital.Então, que tal entender melhor o que é liquidez diária? Continue conosco!&nbsp;<h3>O que é liquidez diária?</h3>O termo liquidez diária se refere a toda aplicação financeira que permite o saque a qualquer momento. O prazo pode ser de 24 horas depois da aplicação ser realizada, nos casos D+1, ou na hora, se for D+0.Esse conceito é importante, porque garante que os seus ativos sejam transformados em dinheiro rapidamente. Por isso, é a opção ideal para quem precisa <a href="https://bancobari.com.br/blog/um-passo-de-cada-vez-construa-sua-reserva-de-emergencia">construir sua reserva de emergência</a>, por exemplo.Leia mais: <a href="https://bancobari.com.br/blog/para-que-serve-a-reserva-de-emergencia-e-como-calcular-o-valor-ideal">Como calcular a reserva de emergência e investir certo</a>Além disso, investimentos com essa característica são indicados para quem tem objetivos financeiros de curto prazo.&nbsp;Vários investimentos de renda variável também são influenciados pela liquidez. No entanto, a alta volatilidade impacta a rentabilidade — o que pode inviabilizar a formação de uma reserva de emergência.Portanto, quando falamos em liquidez diária — ou alta, como também pode ser chamada —, estamos nos referindo mais à <a href="https://bancobari.com.br/blog/investimentos-o-que-e-renda-fixa">renda fixa</a>. Dessa forma, garantimos que não haverá perdas ou estas serão pequenas.<h4>O que significa liquidez?</h4><figure class="image"><img src="/uploads/o_que_e_liquidez_diaria_9dbcf4c2df.png" alt="ilustração de um calendário com um saco de dinheiro na frente, ilustrando o que é liquidez diária"></figure>A palavra liquidez se refere à capacidade de converter um bem em dinheiro. Quanto mais rápido for possível fazer isso, mais alto é esse índice. Isso significa que você consegue ter o dinheiro em mãos em pouco tempo.Para entender melhor, veja alguns exemplos. Imagine que você precisa formar uma reserva de emergência, por isso, coloca seu dinheiro no Tesouro Selic, que tem liquidez. Nesse caso, poderá resgatá-lo quando precisar e terá a quantia na sua conta corrente em até 1 dia útil.Por sua vez, se deixar o valor em uma <a href="https://bancobari.com.br/blog/investimentos-o-que-e-lci">Letra de Crédito Imobiliário (LCI)</a> com prazo de liquidez de 7 anos, terá que esperar até o vencimento para resgatar a quantia. Por isso, caso precise ter esse dinheiro em mãos em menos tempo, não conseguirá. Isso pode se tornar um problema em uma situação de imprevisto.No entanto, vale a pena destacar que o termo liquidez também se refere a outros tipos de bens. Quando você tem um carro ou um imóvel, conta com ativos de baixa liquidez. Afinal, é preciso encontrar um comprador, fazer o processo de financiamento (que costuma ser realizado em boa parte dos casos) e, então, receber a quantia.Assim, fica mais fácil entender o que é liquidez diária e o que esse termo significa, tanto para o mercado financeiro quanto para outras situações.&nbsp;<h4>O que é valor de liquidez?</h4>O valor de liquidez é outro termo usado para se referir ao conceito de liquidez. Portanto, ele também indica a facilidade de transformar um bem em dinheiro.<h4>O que significa “sem liquidez diária”?</h4>Quando um investimento não tem liquidez diária, significa que ele não pode ser resgatado a qualquer momento. Nesse caso, existem duas possibilidades:<ul><li>Aguardar até a data de vencimento, caso essa condição esteja prevista;</li><li>Esperar o prazo de carência. Esse é um período em que você não pode fazer o saque antecipado dos valores. No entanto, assim que ele passar, poderá realizar o resgate a qualquer momento.</li></ul>Por exemplo, você adquiriu um <a href="https://bancobari.com.br/blog/cdb-flex-6-meses-rentabilidade-liquidez">CDB com liquidez diária</a> e carência de 90 dias — esse é o prazo mais comum existente no mercado financeiro. Na prática, você terá que esperar esses 3 meses, deixando o dinheiro render. Depois disso, poderá sacar a quantia quando quiser.Perceba que todos esses fatores precisam ser considerados na hora de escolher o melhor investimento para compor a sua carteira. Assim, você diversifica seu portfólio e segue as regras do seu <a href="https://bancobari.com.br/blog/perfil-de-investidor">perfil de investidor</a>.<h3>Qual a importância de entender a liquidez diária?</h3>Sempre que você vai fazer um investimento, precisa considerar seu perfil de investidor. Essa análise — realizada pelo teste de suitability — considera vários fatores, inclusive seus objetivos financeiros.Nesse cenário, a liquidez tem um papel importante. Por exemplo, se você tem o propósito de guardar dinheiro para a aposentadoria, vale a pena considerar um prazo mais longo. Até mesmo porque essas aplicações financeiras tendem a oferecer uma rentabilidade maior.Por sua vez, se você quer formar uma reserva de emergência ou pretende comprar um carro no prazo de 1 ano, por exemplo, precisa considerar um período menor. É aqui que saber o que é liquidez diária começa a fazer sentido.Assim, você evita aplicar seu dinheiro em investimentos que estão em desacordo com o que procura. Além disso, há outro ponto relevante. Os títulos que oferecem liquidez diária costumam oferecer uma rentabilidade menor.O motivo é justamente a possibilidade de fazer o resgate antecipado. É como se você trocasse parte do rendimento por esse benefício de sacar o capital quando quiser. Ainda assim, é uma opção bastante interessante para alguns perfis de investidor.<h3>Qual o melhor investimento com liquidez diária?</h3>Não existe uma resposta única para essa pergunta. Tudo depende do que você procura. De toda forma, existem alguns ativos que oferecem um retorno mais interessante. Veja quais são eles:<ul><li>Certificado de Depósito Bancário (CDB): é um título privado que pode ter liquidez diária. A vantagem é contar com a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que protege até R$ 250 mil por banco por CPF em caso de falência do emissor do papel;</li><li>Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio (LCI e LCA): são dois títulos privados voltados para o financiamento das atividades desses setores. O grande benefício é que há isenção de Imposto de Renda. Em alguns casos, você encontra esses títulos com liquidez diária após uma carência de 90 dias;</li><li>Tesouro Selic: todos os títulos do Tesouro Direto têm liquidez diária, mas este é o único que não sofre a chamada marcação a mercado. Ou seja, não há risco de perdas;</li><li>Fundos de renda fixa: aplicam a maior parte do capital dos cotistas em títulos da renda fixa. Por isso, podem ter liquidez diária.</li></ul>Leia mais: <a href="https://bancobari.com.br/blog/investimentos-renda-fixa-liquidez-diaria">5 investimentos em renda fixa com liquidez diária que você precisa conhecer</a><h3>Como a liquidez impacta os investimentos?</h3>Normalmente, os investimentos arrojados, com um risco maior, apresentam liquidez de médio e longo prazo. Isso aumenta o potencial de rentabilidade, mas você não consegue sacar o dinheiro quando quiser.Por sua vez, as aplicações financeiras conservadoras apresentam liquidez alta, inclusive diária, favorecendo o saque a qualquer momento. Contudo, a rentabilidade tende a ser menor.Além disso, ao pensar na liquidez diária de um investimento, é importante cuidar com a cobrança de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Esse tributo incide sempre que você faz um resgate com prazo menor do que 30 dias. A alíquota muda dia após dia, regredindo.Por isso, saber o que é liquidez diária traz facilidade ao fazer seus investimentos. No entanto, é preciso efetivar um bom planejamento financeiro para evitar usar esse recurso a todo momento. Assim, você forma uma carteira diversificada e equilibrada, com bom potencial de rentabilidade.Agora que você entende melhor o que é liquidez diária e como isso impacta nos investimentos, é hora de começar a aplicar seus conhecimentos. <a href="https://bancobari.com.br/investimentos-renda-fixa">Conheça os investimentos em renda fixa do Bari</a>!

homem sentado ao sofá mexendo no celular lendo sobre o que é liquidez diária

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O que é liquidez diária e como esse conceito pode impactar seus investimentos

<h3>Empréstimo rotativo é aquele que é contratado automaticamente quando você paga menos do que o total da fatura do cartão de crédito. Mas essa solução aparentemente fácil pode se tornar também uma verdadeira armadilha.</h3>Se você usa <a href="https://bancobari.com.br/blog/cartao-de-credito-beneficios-custos-condicoes">cartão de crédito</a> com frequência já deve ter considerado pagar a fatura mínima em algum momento. Afinal, essa parece ser uma facilidade. Porém, para entender exatamente como isso funciona, é fundamental saber o que é empréstimo rotativo.Esse termo é usado para representar o empréstimo automático que o banco autoriza quando você deixa de pagar a fatura total do cartão. Inclusive, é possível que você já tenha passado isso. Mas, acredite: ainda que seja uma alternativa, essa não é a melhor opção.Por quê? Como todo <a href="https://bancobari.com.br/blog/tipos-de-emprestimo">tipo de empréstimo</a>, essa modalidade inclui a cobrança de juros — bem altos, por sinal! Então, que tal saber mais e ver se vale a pena contar com esse recurso ou se é melhor fazer um bom planejamento financeiro? Continue conosco!<h3>O que é crédito rotativo?</h3>O crédito rotativo é uma modalidade de empréstimo automático, garantida aos clientes que deixam de efetuar o pagamento do valor total da fatura do cartão de crédito. Pode ser o valor mínimo ou um intermediário.A incidência máxima é de 30 dias. Ou seja, você pode fazer essa renegociação com o banco até o próximo vencimento. Quando chegar nessa data, há duas possibilidades:<ul><li>Quitação da dívida;</li><li>Renegociação com o banco, por meio de um empréstimo pessoal.</li></ul>Leia mais: <a href="https://bancobari.com.br/blog/descubra-como-conseguir-credito-e-qual-a-melhor-opcao-para-realizar-seus-sonhos">Como conseguir crédito: conheça as opções do mercado e conquiste seus sonhos</a>De toda forma, a principal característica do rotativo é o fato dessa modalidade de crédito não ser burocrática. Afinal, a contratação ocorre no momento em que você deixa de pagar a fatura.Além disso, os juros cobrados são somente sobre a quantia que deixou de ser paga. Portanto, o que foi quitado deixa de ser considerado pelo banco.Na prática, saber o que é empréstimo rotativo começa por entender que essa solução funciona como uma linha de crédito de curto prazo. Até abril de 2017, os clientes de cartão de crédito podiam deixar a dívida rolar indefinidamente.Porém, o grande número de inadimplentes sem condições de quitar as dívidas fez o Banco Central mudar as regras. Por isso, ficou estipulado que o uso do rotativo tem duração máxima de 30 dias.<h4>O que é parcela rotativa?</h4>O termo parcela rotativa também é utilizado para ajudar a definir o que é empréstimo rotativo. Portanto, é uma linha de crédito contratada a partir do momento em que você paga um valor abaixo do total da fatura do cartão.<h3>Como funciona o empréstimo rotativo?</h3><figure class="image"><img src="/uploads/credito_rotativo_ilustr_26532d1810.png" alt="ilustração de uma mão segurando um cronômetro e cartões de crédito e notas de dinheiro"></figure>O crédito rotativo e parcelado funciona de maneira bastante simples. A contratação é compulsória, a partir do momento que você paga menos do que o total. Ele pode ser utilizado até o próximo vencimento ou quitado antes dessa data.No primeiro caso, os juros e outros encargos serão somados na próxima fatura. Assim, o valor cobrado será bem mais alto do que o normal. No segundo, você pagará essas quantias extras, mas por um período menor. Por isso, é necessário entrar em contato com o banco.De toda forma, a cobrança é feita sobre o saldo devido. Ou seja, a quantia da fatura que deixou de ser paga. Por exemplo, se o total foi de R$ 1.000, é provável que o mínimo seja de R$ 150 — isso porque os bancos costumam exigir a quitação de 15% ou mais.Se você pagar somente esses R$ 150, ficará com um saldo devedor de R$ 850. Os juros incidirão sobre essa quantia pelo período de tempo que ficarem em aberto. Ainda podem ser aplicados outros encargos, que precisam ser verificados com o banco.Por isso, o recomendado é sempre analisar o <a href="https://bancobari.com.br/blog/glossario-financeiro-o-que-e-cet">Custo Efetivo Total (CET)</a>. Essa é a alíquota realmente aplicada sobre qualquer empréstimo contratado. Dessa forma, é possível tomar decisões mais acertadas — inclusive, a possibilidade de optar por outra linha de crédito.<h4>Qual a taxa de juros do crédito rotativo?</h4>Cada instituição financeira determina quanto vai cobrar em suas linhas de crédito. De toda forma, quanto mais alta a <a href="https://bancobari.com.br/blog/glossario-financeiro-o-que-e-taxa-selic">taxa básica de juros, a Selic</a>, mais elevada será a alíquota incidente. No caso do crédito rotativo e parcelado, a <a href="https://economia.uol.com.br/noticias/redacao/2022/04/28/banco-central-taxa-de-juros-fevereiro-de-2022.htm">média está em 355% ao ano</a>, segundo dados do Banco Central relativos a fevereiro de 2022.Fazendo uma conversão de taxa anual para mensal, isso resulta em 13,45% ao mês. É aí que entra o principal alerta: essa alíquota é bastante alta quando comparada a outras modalidades de crédito. Por exemplo, no <a href="https://bancobari.com.br/linha-de-credito">crédito com garantia de imóvel</a>, onde a cobrança inicia em 0,99% ao mês mais IPCA, que é a inflação oficial do país.Já no <a href="https://bancobari.com.br/blog/como-funciona-e-quem-pode-solicitar-emprestimo-consignado">empréstimo consignado</a>, as taxas também são baixas, costumam ficar entre 1% e 2% ao mês. Alternativas, sem dúvidas, muito mais atrativas para quem busca organização financeira.<h3>Como é feita a cobrança do crédito rotativo?</h3>A taxa de juros e outros possíveis encargos são aplicados sobre o saldo devedor. Na fatura seguinte do cartão de crédito, aparecem essas quantias somadas aos gastos mensais. Porém, vale a pena lembrar que essa cobrança é uma das mais altas do mercado.Quando chegar o próximo vencimento, você terá que arcar com a fatura total. Isso porque não existirá a possibilidade de pagamento mínimo. Se ainda não tiver a quantia necessária, precisará renegociar com o banco. Outra possibilidade é contratar um empréstimo mais barato e fazer a chamada troca de dívida.No entanto, como isso tem até 30 dias para acontecer vale a pena considerar uma opção de empréstimo mais inteligente antes de entrar no crédito rotativo. Afinal, você economizará e conseguirá <a href="https://bancobari.com.br/blog/de-devedor-a-investidor-dicas-para-sair-do-vermelho-e-comecar-a-lucrar-com-o-proprio-dinheiro">sair do vermelho</a>.Leia mais: <a href="https://bancobari.com.br/blog/saia-do-vermelho-9-dicas-para-quitar-as-dividas-e-organizar-as-financas">9 dicas para quitar as dívidas e organizar as finanças</a><h3>Como é feito o parcelamento?</h3>O parcelamento é automático. A taxa de juros e outros encargos sempre vão incidir sobre o saldo devedor. Por exemplo, se você tem uma fatura de R$ 1.000 e pagou somente R$ 150, o restante é de R$ 850.Se a cobrança for equivalente a 15% ao mês, o valor a mais que aparecerá na próxima fatura é de R$ 127,50. Isso porque você deve multiplicar o saldo devedor pelo CET. Nesse caso, R$ 850 x 15% = R$ 127,50.<h3>Como utilizar o crédito rotativo?</h3>Agora que você sabe o que é crédito rotativo e como funciona, ainda é importante esclarecer algumas questões. A primeira delas é que o saldo devedor acrescido de juros e encargos será somado à próxima fatura.Por isso, vale a pena buscar uma linha de crédito mais barata ou até considerar o parcelamento da fatura do cartão de crédito. Nesse caso, você não entra no empréstimo rotativo automático e paga uma taxa de juros um pouco mais baixa. Ainda assim, não costuma ser a melhor.Para fazer a simulação de parcelamento, é possível usar o próprio internet banking ou o aplicativo do banco. No entanto, é fundamental buscar mais opções. Existem vários <a href="https://bancobari.com.br/emprestimo-garantia-imovel/simulador">simuladores</a> que ajudam a encontrar a alternativa financeira mais viável.Outro detalhe relevante é que o limite do seu cartão de crédito ficará comprometido enquanto o crédito rotativo estiver vigente. Isso acontece porque o saldo devedor ocupa uma parte dessa quantia disponível.Fazendo a quitação no mês seguinte, tudo volta a ser liberado. Se for feito um parcelamento da fatura, a recomposição do limite depende de cada pagamento realizado.<h3>Como sair do rotativo do cartão de crédito?</h3>Como já vimos, entender o que é empréstimo rotativo implica saber que essa alternativa não é a melhor opção. Tanto é que o cartão de crédito é o tipo de dívida mais comum entre os brasileiros, conforme dados da <a href="https://g1.globo.com/economia/noticia/2022/06/10/cartao-de-credito-e-o-tipo-de-divida-mais-comum-entre-os-brasileiros-veja-como-usa-lo-sem-cair-na-inadimplencia.ghtml">Serasa Experian</a>.Para se ter uma ideia, do total de famílias brasileiras, 28,7% estão inadimplentes hoje. Ou seja, têm contas vencidas e não pagas. Além disso, 77,4% estão endividadas, isto é, têm dívidas em aberto que podem estar em dia ou no vencimento.Dentre esse total de famílias endividadas, 88,5% estão nessa situação devido ao cartão de crédito. Para ficar mais fácil entender, a cada 100 famílias brasileiras:<ul><li>28 estão com contas vencidas e sem pagamento. Portanto, podem ter o nome sujo;</li><li>77 estão com dívidas em aberto. Elas podem estar vencidas ou não. Por isso, esse número inclui as 28 famílias inadimplentes.</li></ul>Agora, considerando 100 famílias endividadas, 88 estão com o cartão de crédito sem pagamento. Por isso, entraram no empréstimo rotativo.Isso acontece, em grande parte,&nbsp; porque quase metade dos brasileiros (47%) tem quatro cartões de crédito ou mais. Assim, fica fácil entrar naquela bola de neve financeira, da qual parece que nunca mais será possível sair.Contudo, existem opções! Nesse momento, é preciso ter frieza para encarar o problema de frente. Veja algumas dicas para resolver as pendências com o cartão de crédito:<ul><li>Saiba quanto deve no cartão de crédito. Entre em contato com o banco e peça todas as informações. Observe, principalmente, o CET. Se tiver outras dívidas, aproveite para somá-las e ver qual é a real situação financeira do seu <a href="https://bancobari.com.br/blog/organize-seu-orcamento-por-prioridades">orçamento pessoal</a>;</li><li>Analise o seu contexto financeiro. Verifique quanto ganha e gasta de forma detalhada. Para isso, utilize um aplicativo ou uma planilha de <a href="https://bancobari.com.br/blog/controle-financeiro-sem-complicacoes">controle de gastos</a>. Além do mais, anote todos os valores, mesmo os menores. Assim, você saberá quanto tem para pagar a dívida à vista ou com qual parcela conseguirá arcar durante o mês;</li><li>Entre em contato com o banco. Veja quais são as condições, argumente e tente chegar a um consenso. No entanto, nunca aceite uma situação em que você vai se endividar ainda mais. Sempre existem alternativas;</li><li>Corte gastos e evite novas compras parceladas. Isso é fundamental para manter o orçamento em dia e garantir que você conseguirá ficar no azul;</li><li>Troque a dívida por uma mais barata. Como vimos, a cobrança do empréstimo rotativo é bastante cara. Por isso, vale a pena considerar alternativas mais econômicas. É o caso do crédito com garantia de imóvel e o consignado. Dessa forma, você mantém o seu planejamento financeiro em dia.</li></ul>Leia mais: <a href="https://bancobari.com.br/blog/um-passo-de-cada-vez-organize-seu-orcamento-pessoal-em-dia-com-as-financas">Regra 50/30/20: método mais usado para organizar as finanças</a><h3>Como evitar o empréstimo rotativo?</h3>Existem opções mais interessantes de <a href="https://bancobari.com.br/linha-de-credito">linha de crédito</a>. Por isso, é importante saber como evitar o empréstimo rotativo. Vale a pena considerar algumas dicas. Veja:<ul><li>Conheça as taxas de juros praticadas pelo banco antes de contratar o cartão de crédito;</li><li>Nunca empreste o seu cartão. Assim, evita que outras pessoas façam compras e deixem a dívida para você;</li><li>Evite fazer muitos parcelamentos. O cartão sempre deve ser usado como algo emergencial e precisa ser bem planejado. Caso contrário, é fácil sair do equilíbrio financeiro. Portanto, tente pagar tudo à vista;</li><li>Anote os seus gastos. Essa é a melhor forma de controlar os valores e evitar o endividamento e a inadimplência;</li><li>Pague o valor total da fatura sempre. Essa dica vale mesmo para aqueles momentos em que você não tem a quantia necessária. Afinal, há alternativas mais baratas, como já explicamos.</li></ul>Ao adotar todos esses cuidados, você evita o crédito rotativo e parcelado e consegue manter o seu orçamento em dia. De toda forma, você já sabe que essa é uma opção, mesmo que nunca seja a melhor possível. Agora, pode tomar a decisão que considerar a mais adequada, concorda?Com o entendimento sobre o que é empréstimo rotativo, você tem mais capacidade de definir qual é o melhor caminho a seguir. Além disso, pode contar com uma instituição financeira confiável, que ajudará a manter o seu orçamento sob controle.Então, que tal aproveitar? <a href="https://bancobari.com.br/">Conheça as opções de crédito do Banco Bari</a> para pessoas físicas e jurídicas, e entenda como você pode usar melhor o seu dinheiro.*As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.

mulher com celular na mão e segurando cartão de crédito, sentada ao sofá, lendo sobre crédito rotativo

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O que é e como funciona o crédito rotativo

<h3>Mais de 160 milhões de brasileiros já aderiram à ferramenta, que veio para democratizar as transferências bancárias no nosso país e dar mais liberdade com relação às taxas cobradas e horários disponíveis. Entenda o que é Pix, como funciona e como se cadastrar.</h3>O Banco Central do Brasil criou o <a href="https://bancobari.com.br/conta-digital/pix">Pix</a> em 2020 para baratear os custos das movimentações entre contas correntes e também permitir que os usuários possam fazer e receber pagamentos 24h por dia e sete dias por semana, inclusive em feriados.&nbsp;Mas, afinal, o que é o Pix?&nbsp; De forma breve e objetiva, trata-se de uma ferramenta de transferência rápida de dinheiro. Ela permite a você pagar um valor dentro do seu limite para qualquer pessoa ou empresa, de forma gratuita, a qualquer dia e horário. &nbsp;Na prática, funciona como um substituto da TED, DOC e até mesmo de boletos. Alguns estabelecimentos comerciais oferecem o pagamento via Pix, com a chave, ou com um QR code na própria máquina de cartão. Se você esquecer sua carteira em casa e tiver acesso ao aplicativo do seu banco, provavelmente não passará aperto. Além disso, existe uma nova modalidade em crescimento no Brasil, o <a href="https://bancobari.com.br/blog/pix-saque-pix-troco">Pix Saque Pix Troco</a>, que permite usar a ferramenta para sacar dinheiro. Explicaremos mais no decorrer desse conteúdo!<h3>O que é Pix?</h3>Na definição do próprio Banco Central, o&nbsp; "Pix é o pagamento instantâneo brasileiro. O meio de pagamento criado pelo Banco Central (BC) em que os recursos são transferidos entre contas em poucos segundos, a qualquer hora ou dia. É prático, rápido e seguro. Ele pode ser realizado a partir de uma conta corrente, conta poupança ou conta de pagamento pré-paga”.&nbsp;<h3>Como funciona o Pix?</h3>Quando quiser ou precisar usá-lo, basta cadastrar uma chave nos seus aplicativos bancários. Para realizar a transferência, abra o site ou aplicativo da sua instituição bancária e selecione a funcionalidade “Pix”. Cada banco terá o próprio passo a passo explicado de forma didática. &nbsp;Você escolhe qual dado pessoal irá cadastrar como chave e para realizar a transferência. São aceitos número do CPF ou CNPJ, do telefone celular e endereço de e-mail. Pode pagar, ainda, com um QR code gerado pelo recebedor ou uma chave aleatória gerada pelo sistema. Na hora de pagar, basta escolher uma dessas opções de chave, digitar o valor, a sua senha e pronto: o pagamento está feito. A única informação que você precisa ter é a chave da pessoa a quem você quer enviar o dinheiro. &nbsp;Para receber um Pix no Banco Bari: informe sua Chave, o número da sua Multiconta ou gere um QR Code direto no app. Depois, é só enviar para quem vai fazer uma transferência para você.&nbsp;Para enviar um Pix do Banco Bari: acesse a área do “Pix” no app, clique em “Transferir com Pix”, escolha se deseja utilizar uma Chave ou informações de agência e conta e continue a transação.<figure class="image"><img src="/uploads/o_que_e_pix_1_fd4a4fb06c.png" alt=""></figure><h3>Como cadastrar uma chave?</h3>No Banco Bari, é só você acessar o aplicativo, clicar em “Pix”, “Minhas Chaves”, no ícone “+”. Ali, escolha qual chave você deseja cadastrar e siga o passo a passo.&nbsp;Lembre-se:&nbsp; você pode ter uma chave diferente em cada banco que utilizar.&nbsp;<h3>O que são e quais os tipos de Chave PIX?</h3>É a informação que você vai fornecer para realizar seu cadastro, como se fosse um apelido para uma conta específica.Para o cadastro no Pix você pode usar as seguintes chaves:&nbsp;<ul><li>Número do telefone celular;</li><li>E-mail;</li><li>CPF ou CNPJ;</li><li>Chave aleatória com número fornecido pela própria instituição bancária: essa alternativa permite que você não precise enviar informações pessoais a quem realizará o pagamento.</li></ul>Para receber uma transferência, basta fornecer a informação da sua chave cadastrada a quem vai fazer o pagamento.Caso você tenha colocado seu CPF, o pagador usará esse número para transferir o dinheiro. Se tiver inserido seu telefone como chave Pix, é só passar seu número e a outra pessoa conseguirá realizar o pagamento. Simples, rápido e fácil.<h3>O Pix é seguro?</h3>A ferramenta é 100% segura. O único cuidado que se deve ter é com a verificação das informações colocadas, para não realizar a transferência para a pessoa errada. Para não cometer erros, é necessário prestar muita atenção na hora do preenchimento e jamais concluir a operação sem antes conferir os dados.Na hora de fazer o Pix, você completa as informações necessárias — como a chave e o valor. Antes de colocar a senha aparece um resumo da operação, essa é a hora de olhar com cautela e confirmar se está tudo correto. Uma dica para evitar cair em golpes e fraudes é desconfiar caso você não reconheça o destinatário do Pix. Por exemplo, se for pagar a Pedro e no resumo da operação aparecer um nome diferente, confirme a informação com Pedro antes de concluir a transferência.<h3>Como funciona o Pix Saque e o Pix Troco?</h3>Com o Pix Saque você pode sacar dinheiro em estabelecimentos comerciais sem precisar fazer uma compra no local. Já com o Pix Troco, você faz uma compra, paga um valor a mais para o estabelecimento e recebe esse valor a mais em dinheiro.Agora que você já entende o que é Pix e como ele funciona, é hora de se unir a milhões de brasileiros que já usufruem o melhor que a ferramenta tem a oferecer. Quer saber mais sobre <a href="https://bancobari.com.br/blog/pix-saque-pix-troco">Pix Saque e Pix Troco</a>? Acesse já o guia completo que preparamos sobre o assunto!&nbsp;

mulher está sentada no sofá mexendo no celular

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O que é PIX?

<h3>O open finance veio para proporcionar mais autonomia e segurança aos seus usuários. Confira neste artigo tudo o que você precisa saber sobre esse sistema.&nbsp;</h3>A tecnologia tem sido uma grande aliada quando o assunto é vida financeira. Diversos serviços que antes demandavam muito tempo são, agora, mais eficientes, como a <a href="https://bancobari.com.br/conta-digital">abertura de contas digitais</a>, acompanhamento de carteira de ações, entre outros. Além disso, o acesso à informação ficou mais democrático, permitindo maior empoderamento e busca pelas melhores soluções. O open finance é uma das criações benéficas que a tecnologia possibilitou.&nbsp;Por intermédio desse sistema, os <a href="https://bancobari.com.br/blog/seguranca-da-informacao-9-dicas-para-manter-seus-dados-seguros">dados passam a ser compartilhados com mais segurança</a> e, consequentemente, os clientes adquirem mais autonomia sobre a própria vida financeira.Neste artigo, vamos explicar o que é open finance, para que serve e como funciona esse sistema. Por isso, acompanhe a leitura.<h3>O que é open finance?</h3>Em sua tradução do inglês, open finance significa finanças abertas e consiste em um sistema financeiro aberto criado pelo Banco Central no qual você pode compartilhar seus dados de forma gratuita e segura.Criado em 2021, a partir de uma evolução do <a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-e-open-banking">sistema Open Banking</a>, esse sistema tem mudado a relação dos nossos clientes com sua vida financeira. O principal objetivo do Banco Central com o Open Finance é criar uma base regulatória que abrange os principais serviços econômicos da sociedade. Logo, alguns sistemas econômicos importantes e que fazem parte do open finance são:<ul><li>Serviços bancários;</li><li>Casas de câmbio;</li><li>Corretora de valores;</li><li>Seguros;</li><li>Fundos de previdência, entre outros.</li></ul><h3>Qual a finalidade do open finance?</h3>Não podemos negar que os dados são uma parte valiosa e delicada das nossas vidas. Afinal, compartilhamos informações a todo momento, e as instituições bancárias e financeiras acumulam um volume considerável de dados sensíveis.Em vista disso, a finalidade do open finance é fornecer a segurança necessária aos utilizadores. A implementação do sistema busca padronizar o compartilhamento de dados a fim de tornar as transações seguras e dinâmicas, uma vez que facilita a troca de informações entre instituições financeiras e a oferta de novas possibilidades aos clientes.Como o open finance funciona com transparência, você fica sempre no centro das decisões, autorizando qualquer transação ou dado compartilhado.<h3>Para que serve o open finance?</h3><figure class="image"><img src="/uploads/ilustracao_open_finance_1388fa56ad.png" alt="ilustração de um homem com um celular na mão e, na frente, a tela do celular ampliada, mostrando uma foto de perfil, símbolo de uma digital, símbolo de segurança e de senha protegida"></figure>Por intermédio do open finance, os dados dos usuários são compartilhados entre instituições financeiras participantes do sistema. Dessa forma, é possível fornecer condições interessantes ao cliente.Os dados que são compartilhados são sempre respeitados pela<a href="https://bancobari.com.br/blog/lgpd-9-perguntas-e-respostas-sobre-a-lei-geral-de-protecao-de-dados"> LGPD ( Lei de proteção de compartilhamento de dados)</a>. Logo, os dados que costumam ser compartilhados são:<ul><li>Nome;</li><li>E-mail;</li><li>Telefone;</li><li>Endereço;</li><li>Faturamento (no caso das pessoas jurídicas);</li><li>Renda;</li><li>Perfil de consumo;</li><li>Solicitação de empréstimos;</li><li>Crédito;</li><li>Conta corrente;</li><li>Financiamentos.</li></ul>Com esses dados em mãos, nós conseguimos encontrar as melhores soluções alinhadas ao seu perfil. Sendo assim, o open finance serve para ampliar as possibilidades do cliente, conectando-as com oportunidades favoráveis.<h3>Benefícios do open finance</h3>O open finance permite que você aumente sua competitividade frente ao mercado, contando com maior segurança de dados e transparência na hora de ver como o banco processa suas informações.A conexão criada entre as instituições também proporciona maior autonomia e flexibilidade na hora de entregar sugestões personalizadas e mais adequadas ao perfil de cada cliente.Além disso, outros benefícios do sistema de finanças abertas são:<ul><li>Você no centro: o acesso aos dados permite que as sugestões e melhorias sejam ofertados com foco exclusivo nas suas necessidades;</li><li>Possibilidade de aumento de limite de crédito;</li><li>Facilidade em negociações de empréstimos facilitados;</li><li>Mais produtos e serviços disponíveis;</li><li>Redução das taxas de juros;</li><li>Maior controle sobre a vida financeira, possibilitado pelo acesso à informação;</li><li>Segurança e prevenção de fraudes e vazamento de dados</li></ul>O open finance é uma excelente forma de extrair o melhor dos serviços prestados pelo seu banco. Além disso, o dono das suas informações passa a ser você, que define o uso que pode ser dado a elas. Por fim, caso resolva <a href="https://bancobari.com.br/blog/10-perguntas-e-respostas-conta-digital-bari">abrir sua conta em um novo banco</a>, fica mais fácil compartilhar todo o seu perfil e histórico sem precisar começar um relacionamento do zero.<h3>Diferenças entre open finance e open banking</h3>Open finance e open banking não são a mesma coisa, embora o primeiro seja uma evolução do segundo. A diferença entre ambos reside na abrangência das instituições participantes.&nbsp;No open banking, os dados compartilhados são referentes apenas aos fornecidos a bancos e fintechs.&nbsp;Já o open finance abre o leque de possibilidades, puxando o seu histórico de qualquer instituição financeira, como empresas de câmbio, corretoras e até mesmo dados da previdência.&nbsp;Em breve, você poderá trazer os seus dados para o Banco Bari e fazer parte dessa inovação, ganhando um controle maior sobre as suas informações em parceria com um banco que já foca exclusivamente em você.&nbsp;Como vimos, participar do open finance vale a pena e pode ser uma alternativa interessante na hora de alcançar seus objetivos financeiros e empresariais. Quer saber mais? <a href="https://bancobari.com.br/open-finance">Veja tudo sobre o sistema financeiro aberto do Banco Bari</a>!

homem negro sentado em uma cadeira, com um notebook na mesa à sua frente e um celular na mão, capa do conteúdo de Open Finance