Investir em LCI (Letra de Crédito Imobiliário) é uma forma segura e inteligente de fazer o dinheiro render sem abrir mão da tranquilidade. Isso porque esse tipo de aplicação em renda fixa, além de ser isento de Imposto de Renda, é uma alternativa para quem busca rentabilidade com baixo risco.
Neste artigo, você vai entender melhor como funciona o investimento em LCI, sua rentabilidade, juros e impostos, além de conferir outras informações importantes. Continue a leitura!
O que é LCI?
A Letra de Crédito Imobiliário é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos destinados ao financiamento do setor imobiliário.
Um dos principais atrativos da LCI é que ela é isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas, conforme o artigo 3º, inciso II, da Lei n.º 11.033/2004, o que aumenta a rentabilidade líquida do investimento.
Além disso, as aplicações em LCI contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) — até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, o que reforça a segurança desse tipo de investimento.
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Investimento LCI: como funciona?
Na prática, ao investir em LCI, você empresta dinheiro ao banco, que utiliza esse valor para conceder financiamentos e empréstimos voltados à compra, construção ou reforma de imóveis.
Em troca, a pessoa recebe uma remuneração previamente acordada, que pode ser prefixada, pós-fixada (geralmente atrelada ao CDI) ou atrelada à inflação (IPCA).
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Rentabilidade de uma LCI
A rentabilidade de uma LCI varia conforme o banco emissor, o prazo de vencimento e o tipo de remuneração — que,como vimos, pode ser prefixada, pós-fixada (atrelada ao CDI) ou híbrida (CDI + IPCA).
Como todo investimento de renda fixa, a pessoa investidora tem previsibilidade sobre o ganho final, já que as condições de rentabilidade são definidas no momento da aplicação.
De modo geral, quanto maior for o prazo de aplicação, melhor tende a ser o retorno, pois a pessoa se compromete a deixar o dinheiro aplicado por mais tempo, permitindo ao banco usar esses recursos em operações de crédito imobiliário.
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Qual o rendimento da LCI hoje?
O rendimento de uma LCI muda constantemente, pois acompanha as variações do mercado e das taxas de juros, especialmente a Taxa Selic e o CDI, que servem de referência para muitos títulos de renda fixa.
O rendimento LCI hoje oferece rendimentos entre 80% e 100% do CDI, dependendo da instituição financeira e do prazo de vencimento. Por isso, antes de aplicar, é importante comparar ofertas e prazos, além de verificar se a LCI é prefixada ou pós-fixada — o que influencia diretamente o rendimento final.
Qual é a diferença de uma LCI pós-fixada e prefixada?
Para entender melhor como funciona a LCI, é importante conhecer as principais diferenças entre as opções pós-fixada e prefixada, que podem variar na forma como o rendimento é calculado. Confira mais detalhes a seguir:
LCI pós-fixada
Aqui a rentabilidade está atrelada a um indicador de referência, como o CDI ou o IPCA. Isso significa que o retorno do investimento será um percentual desse indicador: por exemplo, 100% do CDI. Por isso, o valor final recebido pode variar para mais ou para menos, conforme o desempenho do indicador ao longo do tempo.
LCI prefixada
Neste caso, a taxa LCI de rendimento é definida no momento da aplicação e permanece a mesma até o vencimento. Ou seja, a pessoa investidora sabe exatamente quanto vai ganhar ao ano, independentemente das oscilações do mercado.
Diferenças entre o que é LCI e LCA
Uma dúvida muito comum ao começar a investir é se as LCIs e as LCAs são a mesma coisa — e a resposta é: não.
Elas são tipos de investimentos de renda fixa diferentes, no entanto, ambas funcionam com empréstimo que a pessoa investidora faz ao banco e, em troca, remunera esse valor com juros e um prazo determinado.
A principal diferença entre elas está no destino dos recursos captados:
- LCI: o dinheiro é destinado a financiamentos e empréstimos no setor imobiliário, como compra e construção de imóveis.
- LCA: o valor é usado para financiar atividades do agronegócio, como custeio de safras, compra de máquinas e investimentos em produção rural.
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LCI: taxa de juros e impostos
Como já mencionamos, a taxa de juros de uma LCI pode ser prefixada ou pós-fixada, e define quanto a pessoa investidora vai receber de rendimento ao final do prazo da aplicação:
- LCIs prefixadas: a taxa é fixa no momento da contratação, garantindo previsibilidade total sobre o retorno.
- LCIs pós-fixadas: o rendimento acompanha um índice de referência, geralmente o CDI, que varia conforme as condições econômicas e as decisões do Banco Central sobre a taxa Selic.
Mas, além disso, a grande vantagem da LCI é a isenção de Imposto de Renda sobre os rendimentos. Isso significa que, diferentemente de outros produtos de renda fixa, o lucro obtido não sofre tributação — aumentando a rentabilidade líquida.
Qual o prazo para o resgate de uma LCI?
O prazo de resgate de uma LCI varia conforme as regras de cada banco e as condições da aplicação. Entretanto, em comparação com outros produtos de renda fixa, é comum que as LCIs apresentem menor liquidez do que, por exemplo, os CDBs.
Isso acontece porque, geralmente, o resgate só pode ser feito no vencimento do título, sem possibilidade do resgate antecipado. Por esse motivo, nossa dica é fazer um planejamento financeiro antes de investir, para evitar frustrações.
Como investir no melhor LCI do mercado?
Agora que você já entendeu o que significa LCI e quer começar a aplicar nesse investimento, saiba que diversos bancos oferecem LCIs, com diferentes condições e prazos.
Se você busca uma instituição que ofereça segurança, transparência e bons rendimentos, recomendamos conhecer a LCI do Banco Bari. Aqui oferecemos a Letra de Crédito Imobiliário, com garantia FGC e as melhores taxas de LCI do mercado. Comece o seu investimento agora a partir de R$ 1.000!
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