<h3>Você sabe o que é CDB? Esse título de renda fixa é um dos mais procurados hoje, pois combina rentabilidade e segurança. Continue a leitura e descubra&nbsp; o que é o CDB e como investir de um jeito simples e vantajoso.</h3><p>Existem vários tipos de títulos disponíveis no mercado financeiro atual. Cada um deles combina com determinado perfil de investidor. Hoje falaremos sobre um dos principais <a href="https://bancobari.com.br/investimentos-renda-fixa">ativos de renda fixa</a>, cuja procura é cada vez maior no Brasil, graças a uma série de vantagens que esse investimento proporciona. Estamos falando do Certificado de Depósito Bancário, o CDB.&nbsp;</p><p>Continue lendo para entender melhor o que é CDB e como funciona esse investimento.&nbsp;</p><h3><strong>O que é CDB?&nbsp;</strong></h3><p>O CDB ou Certificado de Depósito Bancário é um título privado de renda fixa. Ele é emitido somente por instituições financeiras, mas pode ter características diversas no que se refere à liquidez, rentabilidade etc. Veremos melhor essas informações adiante.</p><p>Por enquanto, o que importa é saber que esse produto financeiro é um dos mais indicados para diferentes perfis de investidor. Inclusive, uma pesquisa recente mostrou que o CDB é o <a href="https://www.suno.com.br/noticias/cdb-investimento-mais-rentavel-2022/">investimento mais rentável de 2022</a>, inclusive ultrapassando ativos da renda variável.</p><p>Segundo o levantamento, um CDB médio de banco teve uma rentabilidade de 8,26%. Já o de instituições financeiras de grande porte, chegou a 5,5%.</p><h4>Exemplos de CDB</h4><p>Sim, existem diferentes tipos de CDB disponíveis no mercado. Isso porque cada banco que emite esse título define suas características. Alguns exemplos que ajudam a entender melhor como esse investimento funciona são os seguintes:</p><ul><li><a href="https://bancobari.com.br/blog/cdb-flex-6-meses-rentabilidade-liquidez">CDB Flex do Banco Bari</a>: oferece rentabilidade de 110% do CDI. Tem liquidez diária depois de 6 meses de carência, vencimento em 2 anos e Imposto de Renda (IR) regressivo. O investimento mínimo é de R$ 50;</li><li>CDB 3 anos do Banco Bari: tem uma rentabilidade de 121% do CDI. O vencimento é em 3 anos e a rentabilidade e a liquidez são em médio prazo. O resgate no vencimento sofre a incidência da menor taxa do IR. O investimento mínimo é de R$ 50;</li><li>CDB liquidez diária: a rentabilidade é de 105% do CDI;</li><li>CDB 1 ano: tem rendimento equivalente a 115% do CDI;</li><li>CDB 2 anos: oferece rentabilidade de 120% do CDI;</li><li>CDB 3 anos: tem retorno de 121% do CDI.</li></ul><h3><strong>Como funciona o CDB?</strong></h3><p>O CDB é emitido por instituições financeiras, como mencionamos anteriormente. É considerado um investimento de baixo risco, mas que, ainda assim, consegue proporcionar uma boa rentabilidade.</p><p>Para entender melhor como funciona o Certificado de Depósito Bancário, é necessário ver suas principais características. Confira a seguir.</p><h4>Rentabilidade</h4><p>O valor do CDB varia de acordo com a política de cada emissor, ou seja, cada instituição financeira. Como é uma forma de captação de recursos, os bancos têm estratégias diferentes, tornando alguns investimentos em CDB mais rentáveis que os outros.</p><p>A vantagem desse produto é que o investidor consegue projetar qual será o retorno do que investiu na hora que realiza o investimento, ou seja, na compra do CDB. E, em sua grande maioria, quanto maior for o prazo para o resgate, maior é a rentabilidade de um CDB.</p><p>De toda forma, o rendimento pode vir das seguintes maneiras:</p><ul><li>Pós-fixado: é a modalidade mais comum para o CDB. Assim, o retorno depende de um indexador, que costuma ser o Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Essa é uma taxa utilizada como referência na negociação entre bancos. Ela segue a <a href="https://bancobari.com.br/blog/glossario-financeiro-o-que-e-taxa-selic">Selic</a>. Portanto, quanto maior for a taxa básica de juros, melhor é a rentabilidade do CDI e dos CDBs pós-fixados;</li><li>Prefixado: é mais difícil de ser aplicado. Nesse caso, é acordada uma taxa no momento da realização do contrato de investimento e você já sabe que ganhará esse montante;</li><li>Híbrido: tem uma taxa prefixada e outra pós-fixada. Por exemplo, IPCA + 2,5% ao ano. Normalmente, o indexador em um CDB de rentabilidade híbrida é o Índice de Preços ao Consumidor Amplo, que mede a inflação oficial do Brasil.</li></ul><p>Em outras palavras, a rentabilidade de um CDB pode ser definida em uma taxa fixa ao ano. Esses são os CDBs prefixados. Não importa o que aconteça, até o prazo final, aquele será o valor do rendimento desse título.</p><p>Temos também os CDBs pós-fixados, aqueles que trazem o percentual de um índice como base para o seu rendimento anual. Se o índice — que pode ser a taxa CDI ou o IPCA — subir ou descer, isso impactará a rentabilidade do título.&nbsp;</p><p>Vale a pena reforçar que os CDB pós-fixados rendem um percentual do CDI. Por exemplo, 110% do CDI. Isso significa que têm uma rentabilidade superior ao Certificado de Depósito Interbancário. Caso esteja abaixo de 100%, o retorno é menor do que o do indicador. Por isso, o ideal é buscar um ativo que pague acima do CDI.</p><p>Outra vantagem é que a maioria dos&nbsp; CDBs rende mais do que a poupança. Em 2022, a vantagem é de&nbsp; 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), que fica próximo a zero. Isso porque a Selic está acima de 8,5%. Se estivesse abaixo, renderia 70% da taxa básica de juros mais TR.</p><p>Para comparar, imagine aplicar R$ 1 mil de uma só vez por 12 meses, sem investir quantias mensais. Além disso, é utilizado o patamar de 13,75% ao ano para a Selic, conforme a taxa vigente&nbsp; em 6 de dezembro de 2022.</p><p>Neste exemplo, no CDB, você terá lucrado R$ 137,50 e poderá resgatar R$ 1.137,50. Já na poupança, a rentabilidade é de R$ 61,68: ou seja, você sacará R$ 1.061,68. O resultado, portanto, é uma diferença de R$ 75,82, deixando claro como o CDB compensa.</p><figure class="image"><img src="/uploads/O_que_e_CDB_8e9fe0c0ad.png" alt=""></figure><h4>Liquidez</h4><p>Em muitos casos, a liquidez do CDB é de longo prazo, ou seja, acima de 5 anos. No entanto, é possível encontrar títulos em que o vencimento tem um prazo mais curto. Inclusive, alguns deles podem ter liquidez diária.</p><p>Vale a pena lembrar que a liquidez representa a capacidade de resgatar o dinheiro do investimento. Quando a liquidez é alta, significa que esse saque pode ocorrer em um curto prazo ou até mesmo diariamente. Nesse caso, você receberá o valor proporcional.</p><p>Se a liquidez for baixa, a tendência é que você tenha que esperar até o vencimento. Ainda existem títulos — como o CDB Flex do Banco Bari — em que você pode fazer o resgate a qualquer momento após cumprir um prazo de carência.</p><p>Normalmente, esse período é de 6 meses. Durante esse semestre, é impossível fazer o resgate de valores. Depois disso, o saque pode ocorrer a qualquer momento.</p><h4>Prazo de resgate</h4><p>Os prazos mínimos e máximos de um CDB são definidos pelos bancos emissores. Eles variam bastante. Porém, o habitual é&nbsp; que, quanto maiores os prazos dos investimentos, mais rentáveis sejam, porque o dinheiro fica aplicado por mais tempo.&nbsp;</p><p>É importante antes de contratar um CDB sempre verificar se o resgate total ou parcial do título pode ser feito antes do prazo máximo do investimento. Alguns títulos possuem tempo de carência, não permitindo resgates antecipados. Na prática, significa que dentro desse período o seu investimento, isto é, seu dinheiro ficará “preso”, sem poder ser resgatado.</p><p>É possível, ainda, que o investidor encontre CDBs que atendem a diversas estratégias: investimentos de curto, médio e longo prazo.&nbsp;</p><h4>Custos</h4><p>O investimento em CDBs pode sofrer a cobrança de taxas de corretagem ou custódia. No entanto, a maioria das instituições financeiras já isenta esses valores: logo, você não precisa se preocupar com os custos.</p><h4>Valor mínimo</h4><p>Dependendo do título, pode haver uma obrigatoriedade de um valor mínimo. Porém, é possível encontrar CDBs em que esse valor é bem baixo, tornando o <a href="https://bancobari.com.br/blog/como-investir-com-pouco-dinheiro">investimento acessível a qualquer tipo de público</a>. Por exemplo, no Banco Bari, é possível aplicar a partir de R$ 50 ou mais.</p><h4>Tributação</h4><p>Os impostos que incidem sobre o CDB são sempre sobre seu rendimento. Ou seja, a incidência é sobre o valor do lucro de seu investimento, e não sobre o capital — o dinheiro que você colocou para investir.&nbsp;</p><p>Há dois impostos e ambos têm uma tabela regressiva. Por isso, incentivam os investimentos a longo prazo, a fim de fazer com que você deixe o dinheiro bastante tempo rendendo.</p><p>O primeiro é o <a href="https://bancobari.com.br/blog/glossario-financeiro-o-que-e-iof">Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)</a>. Ele só é cobrado se houver resgate nos primeiros 29 dias de seu investimento e segue uma tabela regressiva que começa em 96% dos rendimentos no dia 01 até 3% dos rendimentos no dia 29. A partir do 30º dia não há mais cobrança de IOF.&nbsp;</p><p>O segundo é o Imposto de Renda. Ele também é regressivo e é cobrado sobre os rendimentos de acordo com a tabela abaixo:</p><ul><li>até 6 meses: 22,50%.</li><li>de 6 meses a 1 ano: 20%.</li><li>de 1 ano a 2 anos: 17,5%.</li><li>acima de 2 anos: 15%.</li></ul><h3><strong>Deu para entender o que é o CDB como funciona?</strong></h3><p>Todo Certificado de Depósito Bancário é um investimento de renda fixa, sendo um título privado. Ele é um investimento seguro e com rentabilidade diária que, geralmente, fica próxima à Selic. Em alguns casos, a liquidez é diária e, em outras, é somente no vencimento.</p><p>Esse é um resumo que indica o que é CDB. No entanto, existem vários detalhes relevantes, como vimos acima. Por isso, é importante atentar-se às informações para fazer um negócio acertado.</p><h3><strong>Quais as vantagens de investir no Certificado de Depósito Bancário?</strong></h3><p>Há vários benefícios ao investir seu dinheiro no CDB. As principais vantagens são:</p><ul><li>Facilidade, já que a compra do título é feita pela internet, por meio de uma instituição financeira. No Banco Bari, tudo pode ser feito pelo aplicativo instalado no seu aparelho celular;</li><li>Alta rentabilidade, com possibilidade de ganhar mais do que o CDI;</li><li>Segurança, já que é um dos investimentos mais seguros do mercado. Ainda conta com o Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que protege até R$ 250 mil por banco por CPF, com o limite de R$ 1 milhão a cada 4 anos. Ou seja, se você tiver até R$ 250 mil em CDB de um banco, tem garantia de recebimento dos valores em caso de falência da instituição financeira;</li><li>Diversificação, porque esse é um dos ativos mais indicados para <a href="https://bancobari.com.br/blog/5-dicas-diversificar-investimentos">diversificar a carteira de investimentos</a>;</li><li>Boa liquidez, com possibilidade de ser diária;</li><li>Baixa tributação e cobrança de custos, já que você terá que se preocupar apenas com o IR, basicamente;</li><li>Baixo investimento inicial. A partir de R$ 50 no Banco Bari;</li><li>Possibilidade de investir no longo prazo, a fim de aumentar a sua rentabilidade devido aos juros compostos.</li></ul><h3><strong>Quais os riscos associados ao CDB?</strong></h3><p>Por ser um investimento seguro, o principal risco é o de crédito. Isso representa a chance da instituição financeira dar um calote nos investidores. Você pode se precaver escolhendo instituições financeiras confiáveis e vendo o rating do banco.</p><p>Essa é uma nota dada pelas agências de classificação de risco de crédito. Quanto mais alta é a pontuação, mais confiável é o banco. De toda forma, o FGC existe justamente para proteger o investidor dessa possibilidade.</p><h3><strong>Qual o valor do CDB hoje?</strong></h3><p>O valor do CDB tende a mudar de acordo com a Selic. Afinal, está atrelado ao CDI, que fica próximo do resultado da taxa básica de juros. Já que esse indicador está em 13,75% ao ano em 2022, o CDB que paga 100% do CDI representa cerca de 11,26% de lucro ao ano.</p><p>Se o CDB pagar 110% do CDI, a rentabilidade é mais alta. Nesse caso, chega a 15% ao ano de retorno. Esse é um rendimento praticamente impossível de encontrar em outras alternativas de investimento.</p><h3><strong>Como investir em CDB?</strong></h3><p>Para investir em um CDB, você precisa de uma conta em uma instituição financeira. No Banco Bari, você pode abrir a sua conta digital e ter acesso às diferentes modalidades de investimento, inclusive o CDB, tudo pelo app.</p><p>Assim que você abrir a sua conta, terá que fazer um teste de suitability. Ele serve para indicar o seu perfil de investidor. Não se preocupe: é um processo muito seguro e totalmente gratuito. Em seguida, utilize a mesma plataforma para definir o melhor investimento para você.</p><p>Será apresentada uma lista de CDBs com as características. Escolha aquele título que achar o mais adequado para o seu caso e invista o dinheiro disponível. Pronto! Agora é esperar a rentabilidade e o momento do resgate.</p><p>Com todas essas informações, você viu que o CDB é um excelente produto de renda fixa tanto para quem está começando a investir, quem quer <a href="https://bancobari.com.br/blog/um-passo-de-cada-vez-construa-sua-reserva-de-emergencia">construir sua reserva de emergência</a> quanto para o investidor que quer diversificar a sua carteira e se prevenir da volatilidade do mercado em outros tipos de investimentos.</p><p>Agora você sabe o que é CDB e pode optar pelo título que tiver as características mais atrativas para você. Assim, verá seu dinheiro render e começará a formar seu patrimônio.</p><p>Gostou e quer ver opções de CDB que rendem mais do que o CDI? <a href="https://bancobari.com.br/investimentos-renda-fixa">Acesse o site do Banco Bari</a> e veja todos os produtos de investimento disponíveis hoje.</p>

homem sentado ao sofá mexendo no celular e sorrindo

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O que é CDB: tudo sobre esse tipo de investimento

<p>Pelo segundo mês seguido, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) baixou a Selic, nossa taxa básica de juros, de 13,25% para<strong> 12,75% ao ano</strong>. Como se sabe, a <a href="https://bancobari.com.br/blog/glossario-financeiro-o-que-e-taxa-selic">Selic é um índice que serve de referência para a economia do país</a>. Logo, impacta diretamente operações e produtos financeiros, como <strong>empréstimos e investimentos</strong>.</p><p>A redução faz parte da estratégia implementada pelo Banco Central para <strong>controlar a inflação</strong>, estimular a economia, <strong>democratizar o acesso a </strong><a href="https://bancobari.com.br/linha-de-credito"><strong>empréstimos</strong></a> e favorecer a circulação de dinheiro no país, que ainda sente as consequências da pandemia. Para os <strong>investidores</strong>, fica a pergunta: Selic baixa é bom ou ruim para os investimentos? Continue e confira a resposta para esta e outras dúvidas.</p><h3>O que é a Selic?</h3><p>Selic é a <strong>taxa básica de juros</strong> da economia brasileira. É um índice de grande importância, afinal, é utilizado como parâmetro no mercado interbancário para taxar diversas operações financeiras.&nbsp;</p><p>A Selic é usada, por exemplo, para determinar as taxas de juros que serão cobradas pelos empréstimos diários que os bancos fazem uns aos outros. Já de forma literal, Selic é a sigla para <strong>Sistema Especial de Liquidação de Custódia</strong>, utilizado pelo governo para controlar a emissão, compra e venda de títulos.&nbsp;</p><p>Outro detalhe importante sobre a taxa Selic é sua relação direta com a inflação, medida pelo <a href="https://bancobari.com.br/blog/glossario-financeiro-o-que-e-ipca">IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo)</a>. Por isso, a Selic é considerada hoje o<strong> principal instrumento de política monetária do Banco Central</strong>, o que justifica a necessidade de se entender se a Selic baixa é bom ou ruim para a economia.</p><h3>O que significa Selic em queda?</h3><p>A cada <strong>45 dias</strong>, o Copom se reúne para definir o valor dessa taxa. Para chegar nesse número, o comitê considera diversos fatores associados ao contexto econômico do país. Essa nova redução, por exemplo, é um reflexo do pacote de ações que o Bacen tem adotado para acelerar a economia, tão prejudicada durante a pandemia.&nbsp;</p><p>De forma resumida, pode-se entender que a <strong>Selic baixa significa mais estímulo à economia brasileira</strong>. Cada vez que a taxa diminui, os custos de captação dos bancos diminuem, o que os incentiva a conceder empréstimos com taxas de juros mais baixas, facilitando o acesso ao crédito.</p><p>Ao mesmo tempo, a alteração da Selic desencadeia <strong>mudanças na rentabilidade dos títulos vinculados a essa taxa</strong>, o que, por sua vez, influencia na variação dos custos de captação dos bancos.&nbsp;</p><p><strong>Lembre-se: </strong>embora a taxa Selic tenha apresentado queda nos últimos dois meses, é importante lembrar que a taxa não está necessariamente baixa. Na realidade, o valor ainda é muito próximo do maior número já registrado na série histórica do Bacen, 14,25%. A título de comparação, em 2020, em plena pandemia, a taxa de juros oscilava entre 2% e 4,25%.</p><figure class="image"><img src="/uploads/selic_baixa_e_bom_ou_ruim_para_investimentos_1_33935e5777.png" alt=""><figcaption>A Selic é um índice que serve de referência para a economia do país. Logo, impacta diretamente operações e produtos financeiros.</figcaption></figure><h3>Selic baixa: bom ou ruim para investimentos?</h3><p>Como mencionamos anteriormente, a <strong>alta ou baixa da Selic </strong>impacta diretamente a rentabilidade dos títulos atrelados a essa taxa, como os <a href="https://bancobari.com.br/blog/investimentos-o-que-e-renda-fixa">investimentos em renda fixa</a>. Ou seja, com a taxa Selic em baixa, todo cuidado é pouco na hora de investir. Vamos explicar melhor a seguir.</p><p><a href="https://bancobari.com.br/blog/tipos-investimentos">CDBs e LCIs</a>, que são dois dos mais populares títulos de renda fixa, têm lucro associado à Selic. Logo, a rentabilidade desses investimentos tende a acompanhar essa queda e diminuir. Ainda assim, no entanto, essa diminuição não deve ser tão brusca. Afinal, são leves quedas percentuais.&nbsp;</p><p>Inclusive, para os próximos meses, a <strong>expectativa do Banco Central </strong>é que a taxa de juros continue caindo em menor proporção. Assim, investimentos em renda fixa continuarão oferecendo um ganho real, acima da inflação.</p><h4>E a poupança?</h4><p>A poupança ainda é o tipo de investimento mais procurado por quem tem um <a href="https://bancobari.com.br/blog/perfil-de-investidor">perfil de investidor</a> mais conservador. Ainda assim, essa <strong>não é a opção mais vantajosa.</strong>&nbsp;</p><p>Quando a Selic é maior que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR), isto é, <strong>0,1248% </strong>para depósitos feitos até 31 de setembro de 2023. O que representa aproximadamente uma rentabilidade de 0,62% ao mês.&nbsp;</p><p>Se você investir hoje R$ 1 mil na poupança, em um ano seu dinheiro renderá cerca de R$ 74,40. Por outro lado, o mesmo valor investido em um CDB que rende 100% do CDI, algo em torno de 13,15% ao ano (considerando a Selic a 12,75% ao ano), apresentaria no mesmo período lucro de R$ 131,15.&nbsp;</p><h3>Onde investir com a Selic baixa?</h3><p>Como vimos,<strong> investimentos em renda fixa continuam sendo bastante interessantes </strong>mesmo com a Selic baixa. Mas é preciso considerar alguns critérios na hora de escolher qual título investir. A começar pelo seu perfil de investidor.</p><p>Para quem tem um perfil mais conservador, está poupando ou construindo uma <a href="https://bancobari.com.br/um-passo-de-cada-vez-construa-sua-reserva-de-emergencia/">reserva de emergência</a>, existem opções de investimento tão seguras quanto a poupança, com mais rentabilidade e boa liquidez.&nbsp;</p><p>Investimentos em renda fixa, como as LCIs e CDBs, têm rendimento acima da poupança, opções com liquidez diária e garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que assegura investimentos de até R$ 250 mil por CPF. Esse é um tipo de investimento em renda fixa ideal para quem quer <strong>rentabilidade e segurança</strong>.&nbsp;<br><br>Aqui no Bari você pode escolher entre LCIs e CDBs com rendimento de até 117% do CDI. Quer saber mais sobre os nossos produtos de investimento? Leia<strong>:</strong> <a href="https://bancobari.com.br/blog/investimentos-oferecidos-pelo-bari">Quais são os tipos de investimentos oferecidos pelo Bari</a>.</p><p><strong>Para saber mais:</strong> <a href="https://bancobari.com.br/blog/glossario-financeiro-o-que-e-taxa-cdi">O que é taxa CDI? Tudo o que você precisa saber</a>.</p>

Imagem mostra um homem em pé, olhando para o horizonte segundo um celular em mãos.

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Selic baixa é bom ou ruim para os investimentos? Entenda 

<p>Escolher onde aplicar seu dinheiro, entre tantas opções de títulos disponíveis atualmente, é uma daquelas grandes decisões financeiras. Para dar esse importante passo e entrar no universo dos <a href="https://bancobari.com.br/blog/tipos-investimentos">investimentos</a>, é necessário muita atenção e informação. Afinal, essa escolha vai refletir diretamente no seu patrimônio.&nbsp;</p><p>Mas afinal, o que torna um investimento seguro? A segurança de um investimento depende de vários fatores, entre os quais está a garantia oferecida pelo emissor do investimento, o horizonte de tempo do investimento e o perfil de risco do investidor. É importante lembrar que todos os investimentos têm algum grau de risco, mesmo os considerados mais seguros.</p><p>A segurança dos investimentos é, inclusive, uma dúvida bastante comum, principalmente entre <a href="https://bancobari.com.br/blog/como-comecar-a-investir-com-seguranca">investidores iniciantes</a>. O que é mais seguro: Investir em prefixado ou pós-fixado? O que caracteriza um e outro? Hoje responderemos a essas e outras questões importantes sobre essas duas opções de investimento bem populares. Acompanhe.</p><h3>O que são investimentos prefixados?</h3><p>Investimentos prefixados são aqueles em que a rentabilidade de determinado título é conhecida no momento da aplicação, isto é, quando você investe. Dessa forma, você saberá exatamente quanto poderá lucrar quando chegar a data de vencimento do papel.&nbsp;</p><p>Essa característica proporciona algumas vantagens:</p><ul><li>Previsibilidade: você sabe exatamente quanto vai ganhar;</li><li>Menos volatilidade: os retornos não são afetados pelas flutuações do mercado e as oscilações da taxa de juros;</li><li>Planejamento financeiro: facilita seu processo de planejar as finanças a curto e longo prazo.</li></ul><p>Por outro lado, também existem desvantagens. Ao escolher investir em pré a pós-fixado você deixa de obter ganhos adicionais caso as taxas de juros aumentem durante o período do investimento.&nbsp;</p><h3>O que são investimentos pós-fixados?</h3><p>Investimentos pós-fixados, por outro lado, têm a rentabilidade atrelada a índices específicos de referência, como a <a href="https://bancobari.com.br/blog/selic-alta">taxa Selic</a> ou o CDI. Isso significa que os rendimentos variam ao longo do tempo.</p><p>Entre prefixado ou pós-fixado, o segundo é certamente uma opção mais flexível, mas também mais imprevisível. Confira algumas considerações importantes sobre investimentos pós-fixados que você precisa saber:</p><ul><li>Investimentos pós-fixados têm maior potencial para oferecer retornos mais altos em períodos de aumento nas taxas de juros.</li><li>Em contrapartida, há risco de perdas em períodos de queda nas taxas de juros.</li><li>Comparado ao investimento prefixado, o pós-fixado tem menos previsibilidade em relação aos retornos.</li></ul><h3>É melhor investir em prefixado ou pós-fixado?</h3><p>Agora que você já sabe o que é um investimento prefixado e pós-fixado, chegou a hora de comparar as duas opções no quesito segurança. Confira!</p><figure class="table"><table><tbody><tr><td><strong>Investimento prefixados</strong></td><td><strong>Investimentos pós-fixados</strong></td></tr><tr><td>Geralmente considerados mais seguros para investidores conservadores.</td><td>Mais adequados para investidores dispostos a assumir um pouco mais de risco.</td></tr><tr><td>Há menos exposição a flutuações do mercado financeiro.</td><td>Há um potencial para retornos mais altos, mas também para perdas em cenários econômicos desfavoráveis.</td></tr><tr><td>Adequados para objetivos de curto prazo e necessidades de capital garantido.</td><td>Adequados para objetivos de longo prazo.</td></tr></tbody></table></figure><h3>3 estratégias para investir em pré ou pós-fixado com segurança<br>&nbsp;</h3><p><strong>1: Diversificação</strong></p><p>Independentemente da sua escolha final, se investimento prefixado ou pós-fixado, ter uma carteira de investimentos diversificada é uma estratégia importante para reduzir o risco.&nbsp;</p><p><strong>2: Orientação adequada</strong></p><p>Contar com instituições financeiras sérias e consolidadas no mercado de investimentos é outra dica importante. Com o devido apoio e orientação, você será capaz de tomar decisões mais acertadas.</p><p><strong>3: Horizonte de investimento</strong></p><p>Um fator importante a considerar ao escolher entre juros pré ou pós-fixados é o seu horizonte de investimento. Se você tem objetivos de curto prazo, como a compra de um carro ou uma viagem, os investimentos pré-fixados podem ser mais apropriados devido à previsibilidade dos retornos.&nbsp;</p><p>No entanto, se você está planejando poupar para a <a href="https://bancobari.com.br/blog/formas-de-garantir-a-aposentadoria">aposentadoria</a>, um horizonte de investimento mais amplo pode tornar os investimentos pós-fixados mais atrativos, já que têm potencial para se beneficiar de ganhos maiores ao longo do tempo.</p><figure class="image"><img src="/uploads/06_09_img_Pre_ou_pos_fixado_6e061dbc4d.png" alt=""><figcaption>Ter uma carteira de investimentos diversificada é uma estratégia importante para reduzir o risco.&nbsp;</figcaption></figure><h4>Descubra seu perfil de investidor</h4><p>A escolha entre investimento pré ou pós-fixado vai depender, ainda, do seu <a href="https://bancobari.com.br/blog/tipos-de-perfil-investidor">perfil de investidor</a>. <strong>Você sabe o que é isso?</strong></p><p>Perfil de investidor é uma classificação geralmente oferecida pelas instituições financeiras para definir e descobrir o grau de risco que cada cliente está disposto a assumir em troca de atingir seus objetivos financeiros.&nbsp;</p><p>Como vimos até aqui, investimentos pré-fixados oferecem previsibilidade, enquanto investimentos pós-fixados podem proporcionar retornos mais altos, mas com maior volatilidade. Saber qual o seu perfil de investidor vai ajudar você a encontrar o equilíbrio entre risco e recompensa, crucial para o seu sucesso financeiro.&nbsp;</p><p><strong>Lembre-se: </strong>a melhor opção para você dependerá da sua atual conjuntura financeira e dos seus objetivos pessoais. Investir com sabedoria é a chave para construir um futuro financeiro sólido e seguro.</p><p>Certifique-se de fazer uma pesquisa completa e considerar todas as variáveis antes de tomar qualquer decisão de investimento. É essencial, por exemplo, conhecer as principais características e <a href="https://bancobari.com.br/blog/diferenca-entre-cdb-e-lci">diferenças entre CDB e LCI</a>, dois títulos de renda fixa que oferecem juros pré ou pós fixados.&nbsp;</p><p>Pelo aplicativo do Banco Bari você consegue preencher seu perfil de investidor facilmente e descobrir em poucos minutos qual a sua tolerância a riscos. <a href="https://bancobari.com.br/investimentos-renda-fixa">Conheça os produtos de investimento do Bari,</a> acesse o app e aproveite agora mesmo esta facilidade.&nbsp;</p><p><strong>Leia também: </strong><a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-e-renda-fixa">O que é renda fixa e o que preciso saber para começar a investir?</a><br><strong>Para saber mais: </strong><a href="https://bancobari.com.br/blog/onde-investir-meu-dinheiro">Onde investir meu dinheiro? Guia do investidor iniciante</a></p>

A imagem mostra uma jovem mulher olhando para o celular em suas mãos. 

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Prefixado ou pós-fixado: qual investimento é mais seguro para o seu bolso?

<h3>Nunca foi tão fácil investir mesmo com pouco dinheiro. Prova disso é o aumento cada vez mais frequente no número de investidores no Brasil. Continue lendo para saber mais sobre este assunto e entender como começar a investir de forma segura e assertiva.</h3><p>O número de investidores pessoa física em <a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-e-renda-fixa">renda fixa</a> aumentou 59,4% em 18 meses, segundo a B3, a bolsa de valores brasileira. Em setembro de 2021, eram 9,6 milhões de investidores PF em renda fixa. Já em junho de 2023, quando o levantamento foi divulgado, eram 15,3 milhões.</p><p>Mesmo com a Selic em 13,25% ao ano, conforme a decisão mais recente do Copom (referente a agosto de 2023), especialistas afirmam que ainda vale a pena investir em renda fixa. Neste artigo você vai entender por que, qual sua relação da taxa básica de juros e como começar a investir em renda fixa.&nbsp;</p><h3>Como começar a investir: primeiros passos</h3><h4>O que é renda fixa</h4><p>Renda fixa é uma modalidade de investimento que está entre as mais seguras do mercado. Isso porque todos os critérios que definem a rentabilidade desse título são conhecidos no momento da aplicação.&nbsp;</p><p>Ou seja, mesmo <strong>antes de investir o dinheiro é possível obter uma estimativa </strong>de qual será o lucro. Essa característica garante rendimentos mais estáveis, ideais para quem possui um <a href="https://bancobari.com.br/blog/tipos-perfil-investidor">perfil conservador de investidor</a> e não deseja correr riscos.</p><p>Por essas e outras razões, um dos primeiros passos para saber como começar a investir é conhecer essa modalidade.</p><p>Por exemplo, você sabia que existem duas formas de rentabilidade? A renda fixa pode ser prefixada ou pós-fixada. Na primeira, a rentabilidade está atrelada a uma porcentagem definida no momento do investimento. Já no segundo caso, o lucro corresponde ao percentual de uma taxa definida previamente. Essa taxa pode ser CDI, Selic, entre outras.</p><p>Para ficar mais claro, vejamos estes dois<strong> investimentos oferecidos pelo Banco Bari:</strong></p><ul><li><strong>CDB Prefixado 11,98% a.a.: </strong>oferece rendimento de 11,28% a.a. sobre o valor investido até o vencimento do título.</li><li><strong>CDB 3 anos 116% CDI: </strong>neste caso, a remuneração está atrelada a um indicador, o CDI (<a href="https://bancobari.com.br/blog/glossario-financeiro-o-que-e-taxa-cdi">Certificado de Depósito Interbancário</a>). Isto é, ao final do vencimento de 3 anos, o lucro será de 116% sobre o CDI.</li></ul><h4>Vale a pena investir em renda fixa com a Selic a 13,25% a.a.?</h4><p>De acordo com os especialistas, mesmo com a Selic hoje em 13,25% a.a., <strong>vale a pena investir em títulos de renda fixa</strong>. Isso porque, especialmente no caso do CDB 3 anos 116% CDI, o rendimento será proporcional à taxa básica de juros.</p><p>Vamos explicar.</p><p>CDI ou Certificado de Depósito Interbancário é um título emitido e utilizado pelos bancos para <strong>emprestar e tomar recursos entre si </strong>de um dia para o outro. Na prática, o CDI é usado para que os bancos encerrem o dia com saldo positivo e, assim, atendam à determinação do Banco Central. Essa manobra garante um sistema financeiro mais seguro e estável.</p><p>Outra característica do CDI e que impacta diretamente nos investimentos de renda fixa é que essa é uma taxa que acompanha a Selic, a taxa de juros. Assim, se a Selic está alta, espera-se que o rendimento desses títulos também seja alto.&nbsp;</p><p>Por essas e outras razões, aplicações de renda fixa ainda se mostram muito vantajosas. E esse tipo de investimento é o melhor caminho para quem quer começar a investir.&nbsp;</p><figure class="image"><img src="/uploads/Como_comecar_a_investir_1_0336a73071.png" alt="Ilustração mostra uma mulher interagindo com vários ícones que representam dinheiro. "><figcaption>Para começar a investir não é preciso muito dinheiro. Mas, sim, planejamento.&nbsp;</figcaption></figure><h3>Como começar a investir com 5 dicas</h3><p>Hoje, existem muitas opções para quem quer adentrar o universo de investimentos. Com tantas possibilidades, pode surgir alguma insegurança na hora de investir, não é mesmo?&nbsp;</p><p>Pensando nisso, selecionamos<strong> 5 dicas para começar a investir do zero</strong> e com segurança. Vamos lá?</p><h4>1: Defina os seus objetivos</h4><p>Como começar a investir sem ter um objetivo definido? Por isso, o primeiro passo para quem deseja iniciar no mundo dos investimentos é se perguntar: quais são suas metas? Sonhos? O que você deseja conquistar com este investimento?</p><p>As respostas para essas perguntas podem ser divididas em curto, médio e longo prazo, com os valores e o tempo necessário para conquistar cada objetivo. Pode ser, por exemplo, uma viagem marcada para daqui a 6 meses ou até a sua aposentadoria.&nbsp;</p><h4>2: Organize-se financeiramente</h4><p>Com os objetivos definidos, a próxima etapa é ajustar o seu orçamento. Investir significa poupar e criar o hábito de controlar as finanças. Há diversos caminhos que podem ajudar você a colocar as contas em ordem, um deles é adotar o <a href="https://bancobari.com.br/blog/um-passo-de-cada-vez-organize-seu-orcamento-pessoal-em-dia-com-as-financas">método 50-30-20</a>.&nbsp;</p><p>Ou seja, dedicar 50% da renda para gastos essenciais, luz, água e comida; 30% para manter sua qualidade de vida, como streaming, roupas, etc; e os 20% restantes podem ser para investimentos. Assim, fica mais fácil reservar mensalmente uma quantia específica para investir, contribuindo para o cumprimento das suas metas, e cortar os gastos extras.</p><h4>3: Descubra seu perfil de investidor</h4><p>Antes de começar a investir é necessário<strong> conhecer o seu perfil de investidor</strong>. Isso significa entender qual o nível de risco que você está disposto a correr, conforme os recursos disponíveis para alcançar os seus objetivos.&nbsp;</p><p>Felizmente, é possível descobrir o seu perfil de investidor facilmente, por meio de um questionário aplicado pelos próprios bancos e corretoras.&nbsp;</p><p>De forma resumida, existem três perfis: conservador, moderado e agressivo. No primeiro caso, estão inseridos aqueles que não estão dispostos a correr risco nenhum e costumam alocar grande parte dos recursos em renda fixa.</p><p>Já em moderados, estão aqueles que optam pela diversificação e procuram investir uma parte em ativos de maior risco e outra parte em ativos com baixo risco. Por último, em agressivos, os que buscam ativos mais arriscados, como os de renda variável.&nbsp;</p><h4>&nbsp;4: Crie uma reserva de emergência</h4><p>Independente do seu perfil, quem deseja saber como começar a investir precisa, em primeiro lugar, criar uma <a href="https://bancobari.com.br/blog/para-que-serve-a-reserva-de-emergencia-e-como-calcular-o-valor-ideal">reserva de emergência.</a> Essa quantia, que normalmente representa um valor suficiente para cobrir seis meses de despesas, é fundamental para assumir o controle das suas finanças e poder investir com segurança.</p><p>Mas nada de poupança! Na hora de guardar esse valor, prefira investimentos de renda fixa com liquidez diária. Afinal, você precisa ter rápido acesso ao dinheiro, caso alguma emergência ocorra.&nbsp;</p><p>E aqui vai uma sugestão: <a href="https://bancobari.com.br/campanha/investimentos-renda-fixa/invista-a-partir-50">CDBs de liquidez diária</a>, investimentos de renda fixa que, em alguns casos, pagam até 110% do CDI e cuja rentabilidade pode ser sacada quando precisar.&nbsp;</p><p>Só depois de<strong> criar uma reserva financeira </strong>é recomendável diversificar sua carteira de acordo com seu perfil e suas metas. ????</p><h4>5: Fique de olho na sua aplicação&nbsp;</h4><p>Saber como começar um investimento é a porta de entrada para um novo mundo no qual planejamento e consistência são as palavras-chave. Investir deve se tornar um hábito , portanto, uma quantia deve ser reservada para isso todo mês. Procure mantê-la mesmo quando os objetivos vão sendo alcançados, reajustando-a de acordo com as novas metas.&nbsp;</p><p>É importante, ainda, acompanhar frequentemente a aplicação do seu dinheiro, para saber quanto está rendendo e se está de acordo com seu plano. Hoje, todo esse processo se tornou muito fácil e pode ser feito via celular, pelo aplicativo do seu banco.</p><p>Por fim, engana-se quem pensa que, para começar a investir, é preciso ter muito dinheiro. Hoje, há uma grande variedade de aplicações que se adaptam a diferentes perfis e orçamentos. No Banco Bari, por exemplo, é possível começar a investir com apenas R$ 50.&nbsp;</p><p><strong>Lembre-se:</strong> investir é uma importante etapa do processo de construção de uma educação financeira e é fundamental para acelerar a conquista de seus objetivos, sejam eles de curto, médio ou longo prazo.&nbsp;</p><p><a href="https://bancobari.com.br/investimentos-renda-fixa">Conheça os títulos de renda fixa do Bari</a> e descubra qual o <strong>melhor investimento hoje</strong> para te ajudar a aumentar seu patrimônio amanhã.</p>

Imagem mostra um jovem rapaz de cabelos cacheados sorrindo enquanto olha para o celular em suas mãos.

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Como começar a investir: 5 dicas para iniciantes

<h3>As contas estão em dia. Não há grandes dívidas em aberto. Sua <a href="https://bancobari.com.br/blog/melhores-opcoes-reserva-emergencia">reserva financeira</a> foi criada e tem sobrado, ainda, certa quantia no final do mês. Se você se identifica com esse cenário, talvez esteja na hora de investir e fazer seu dinheiro render mais. O que implica entender as diferenças entre CDB e LCI, dois dos títulos de renda fixa mais vantajosos hoje no mercado financeiro. Continue lendo e saiba mais sobre esses papéis.</h3><p>O brasileiro tem buscado cada vez mais outras opções de investimento, além da tradicional poupança. Em relatório elaborado pela <strong>B3</strong>, a bolsa de valores de São Paulo, e divulgado em novembro de 2022, verificou-se um aumento de <strong>31% no número de investidores </strong>em produtos de renda fixa. No terceiro trimestre de 2022, eram 12,6 milhões de investidores contra 9,6 milhões no mesmo período de 2021.&nbsp;</p><p>Com a alta da Selic, hoje estacionada em 13,75% a.a. de acordo com a decisão mais recente (referente a junho de 2023) do Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central, ainda <strong>vale a pena investir em renda fixa</strong>. Isso porque, com a estratégia mais adequada para o seu <a href="https://bancobari.com.br/blog/tipos-perfil-investidor">perfil de investidor</a>, é possível, sim, obter uma boa rentabilidade. Afinal, como se sabe, a taxa básica de juros influencia diretamente os títulos de renda fixa. Mas vamos relembrar cada detalhe no conteúdo a seguir. Acompanhe.&nbsp;</p><h3>O que é renda fixa</h3><p><a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-e-renda-fixa">Renda fixa</a> é uma modalidade de investimento cuja rentabilidade é previsível, isto é, o rendimento é informado no momento da compra do título. Graças a essa característica, títulos de renda fixa são considerados mais <strong>seguros</strong>, pois há menos riscos de perdas. Logo, são mais adequados para quem tem um perfil de investidor do tipo conservador.&nbsp;</p><p>Ainda que o último Boletim Focus tenha sinalizado a diminuição da taxa de juros a partir do segundo semestre de 2023, especialistas acreditam que a renda fixa seguirá em alta em 2023. Com isso, quem investir já, estima-se, conseguirá obter boa <strong>rentabilidade a longo prazo</strong>.&nbsp;</p><p>Ao contrário da <a href="http://bancobari.com.br/blog/renda-fixa-ou-poupanca">poupança</a>, o título de renda fixa tende a garantir lucro superior à inflação. Isso acontece devido aos diferentes formatos de rentabilidade da renda fixa. São estes:</p><figure class="table"><table><tbody><tr><td>Prefixado</td><td>É o investimento que oferece uma taxa fixa inalterável.</td></tr><tr><td>Pós-fixado</td><td>O investimento conta com uma taxa que varia de acordo com um indexador. Normalmente, a taxa Selic ou o CDI. Neste caso, o lucro estará atrelado proporcionalmente ao indexador. Ou seja, se a Selic está alta, o ganho tende a ser alto também.</td></tr><tr><td>Investimento híbrido</td><td>Nessa modalidade de rendimento, há uma combinação de taxa fixa + variável. O indexador mais comum é o IPCA, que mede a inflação oficial. Assim, o ganho será sempre real.</td></tr></tbody></table></figure><h3>Principais títulos de renda fixa</h3><p>Entender tim-tim por tim-tim <strong>o que é renda fixa</strong> é uma informação importante e necessária antes de <strong>comparar CDB e LCI</strong>. Afinal, esses dois títulos estão entre os mais populares e com melhores rendimentos hoje entre os de renda fixa. Porém, não são os únicos. Vale a pena conhecer outros papéis e avaliar suas vantagens e desvantagens.&nbsp;&nbsp;</p><h4>Tesouro Direto</h4><p>É um programa do governo brasileiro que permite que pessoas físicas invistam diretamente em títulos públicos emitidos pelo Tesouro Nacional.&nbsp;</p><p>Na prática, esta é uma das maneiras do governo captar recursos para financiar suas atividades. No Tesouro Direto, os investidores podem adquirir esses títulos de forma direta, sem a necessidade de intermediação de uma instituição financeira. É um investimento mais conservador e está disponível basicamente em três formatos:</p><ul><li>Tesouro Selic: é um título pós-fixado cuja rentabilidade acompanha a variação da taxa básica de juros, a Selic. É indicado para investidores que desejam preservar o valor investido e buscam liquidez diária.</li><li>Tesouro Prefixado: é um título com uma taxa de juros fixa e conhecida no momento da compra. O investidor sabe exatamente qual será a rentabilidade ao final do prazo do título.</li><li>Tesouro IPCA+: é um título que oferece proteção contra a inflação. Sua rentabilidade é composta por uma taxa de juros prefixada mais a variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).</li></ul><h4>Certificado de Depósito Bancário (CDB)</h4><p>É<strong> </strong>um investimento de renda fixa emitido por bancos com o objetivo de captar recursos para suas atividades. Ao <a href="https://bancobari.com.br/blog/investimentos-o-que-e-cdb">investir em um CDB</a>, o investidor empresta dinheiro para a instituição financeira e recebe em troca uma remuneração. Na prática, funciona assim: ele adquire um título emitido pelo banco, que pode ter diferentes prazos de vencimento e modalidades de remuneração.&nbsp;</p><p>Os CDBs são considerados investimentos de renda fixa porque apresentam um rendimento pré-estabelecido ou indexado a algum indicador conhecido. Além disso, eles contam com a proteção do <a href="https://bancobari.com.br/blog/fundo-garantidor-credito">Fundo Garantidor de Créditos (FGC)</a> até o valor de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, o que garante a devolução do investimento em caso de falência do banco emissor.</p><p>Existem dois tipos principais de CDB:</p><ul><li>CDB prefixado: neste caso, a taxa de juros é definida no momento da contratação e permanece fixa até o vencimento do título. O investidor sabe exatamente qual será a remuneração ao final do prazo.</li><li>CDB pós-fixado: nesta modalidade, a remuneração do investimento está atrelada a algum indicador, geralmente o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) ou a taxa Selic. O valor a ser recebido pelo investidor será calculado de acordo com a variação desses indicadores durante o período de investimento.</li></ul><figure class="image"><img src="/uploads/20_07_img_Diferencas_entre_CDB_e_LCI_O_que_e_melhor_636f54a043.png" alt=""></figure><h4>Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA)</h4><p><a href="https://bancobari.com.br/blog/investimentos-o-que-e-lci">LCI</a> e LCA são títulos privados emitidos por instituições financeiras com o objetivo de captar recursos para os setores imobiliário e do agronegócio, respectivamente. A grande vantagem da LCI e da LCA é a isenção do Imposto de Renda, que pode proporcionar um rendimento potencialmente mais alto, já que é livre desse imposto.&nbsp;</p><p>Assim como o CDB, a LCI e a LCA também contam com a proteção do FGC, que garante o ressarcimento do investidor em até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira em caso de falência da instituição.</p><h4>Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI) e do Agronegócio (CRA)</h4><p>CRI e CRA são investimentos de renda fixa emitidos por securitizadoras com o objetivo de captar recursos para os setores imobiliário e do agronegócio.</p><ul><li><a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-e-CRI">Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI)</a>: é um título emitido por uma securitizadora que representa o direito de crédito sobre recebíveis originados no mercado imobiliário. Esses recebíveis podem ser oriundos de aluguéis, vendas de imóveis, entre outros. Ao investir em um CRI, o investidor empresta dinheiro para a securitizadora e recebe em troca uma remuneração pré ou pós-fixada.</li><li>Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA): é um título emitido por uma securitizadora que representa o direito de crédito sobre recebíveis originados no setor do agronegócio. Esses recebíveis podem ser oriundos de operações como financiamento de insumos, produção e comercialização de produtos agrícolas. Ao investir em um CRA, o investidor empresta dinheiro para a securitizadora e recebe em troca uma remuneração pré ou pós-fixada.</li></ul><p>Tanto o CRI quanto o CRA são lastreados em recebíveis reais, o que significa que os rendimentos pagos ao investidor estão vinculados aos pagamentos realizados pelos devedores desses recebíveis. Ambos são destinados a investidores qualificados, ou seja, aqueles que possuem um determinado nível de patrimônio ou conhecimento financeiro, conforme regulamentação da Comissão de Valores Mobiliários (CVM).</p><h3>Diferença entre CDB e LCI</h3><figure class="table"><table><tbody><tr><td><strong>Título</strong></td><td><strong>CDB - Certificado de Depósito Bancário</strong></td><td><strong>LCI - Letra de Crédito Imobiliário</strong></td></tr><tr><td><strong>Emissor</strong></td><td>Título privado de renda fixa emitido por instituições financeiras para captar recursos em geral.</td><td>Título privado de renda fixa emitido por instituições financeiras para captar recursos destinados ao setor imobiliário.</td></tr><tr><td><strong>Rentabilidade</strong></td><td colspan="2">Pode ser prefixado, pós-fixado e híbrido. Tendem a oferecer uma rentabilidade maior a longo prazo.</td></tr><tr><td><strong>Liquidez</strong></td><td>A liquidez varia conforme o título. Pode ser diária, em alguns investimentos, ou apenas no vencimento. Em geral, CDBs oferecem maior flexibilidade de resgate antecipado em comparação com as LCIs.</td><td>A liquidez varia conforme o título. Pode ser diária, em alguns investimentos, ou apenas no vencimento.&nbsp;&nbsp;</td></tr><tr><td><strong>Imposto de Renda</strong></td><td>É cobrado de forma regressiva apenas sobre os rendimentos: vencimento até 6 meses, 22,50%; de 6 meses a 1 ano, 20%; de 1 ano a 2 anos, 17,5%; acima de 2 anos, 15%.</td><td><p>Não é cobrado.</p><p><br>&nbsp;</p></td></tr><tr><td><strong>Segurança</strong></td><td colspan="2">Tem proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que assegura até R$ 250 mil por banco por CPF, com o limite de R$ 1 milhão a cada 4 anos em caso de falência da instituição financeira.</td></tr></tbody></table></figure><h4>CDB ou LCI, qual o melhor?</h4><p>Até aqui, deu para entender a diferença entre CDB e LCI. A questão agora é: entre um e outro, qual a melhor opção para investir hoje? A resposta para essa pergunta vai depender do seu perfil de investidor, se é conservador, moderado ou arrojado. Descobrir em qual você se encaixa é o primeiro passo para começar a <strong>investir com assertividade</strong>.&nbsp;</p><p>Importante, apenas, saber que não há um perfil certo ou errado. O que existe é a<strong> melhor opção para você</strong>. Para descobrir, acesse o app do Banco Bari e clique em<strong> Investir.</strong> Ao rolar a tela para cima você vai encontrar a opção <strong>Perfil de investidor</strong>. Aí, basta fazer o teste do perfil pelo app mesmo. O processo é totalmente gratuito, rápido e seguro.&nbsp;</p><p><strong>Para saber mais</strong> <a href="https://bancobari.com.br/blog/quitar-dividas-ou-guardar-dinheiro">Quitar dívidas ou guardar dinheiro: o que vale mais a pena?</a></p>

Imagem mostra um homem sentado, olhando pensativo para o horizonte enquanto segura um celular na mão.

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Entenda a diferença entre CDB e LCI e qual o melhor investimento hoje

<h3>Entenda o que é e qual o melhor investimento para se proteger da inflação que, em maio de 2023, fechou em 3,94% no acumulado de 12 meses. Continue lendo para saber mais sobre essas aplicações.</h3><p>A alta nos índices de inflação é sempre assunto no mercado financeiro e vem deixando investidores cada vez mais preocupados. Isso porque, quando a inflação aumenta, todos os produtos e serviços tendem a encarecer, impactando diretamente o mercado de investimentos. O que se sente, na prática, é que o rendimento dos investimentos acaba sendo menor do que a inflação. Na sequência explicaremos melhor sobre isso, acompanhe.&nbsp;</p><h3>O que é inflação?</h3><p>A inflação pode ser definida, de acordo com o Banco Central do Brasil, como o <strong>aumento ou diminuição</strong> (neste caso, chamada de deflação) dos preços de bens e serviços que refletem padrões e hábitos de consumo das famílias. Isto é, itens que compõem a cesta de alimentação, habitação, vestuário, transporte e educação, entre outras.&nbsp;</p><p>Essa inflação é medida pelo<strong> Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo</strong>, o IPCA, e tem impacto direto no poder de compra do brasileiro. Afinal, a inflação é a <strong>principal referência </strong>de como anda a economia de um país. A depender do valor, as consequências podem ser positivas ou negativas.</p><h4>Como a inflação é calculada?</h4><p>A inflação é calculada a partir de uma pesquisa de preços realizada todo mês pelo<strong> Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística</strong>, o IBGE, em 13 capitais brasileiras. Por isso, a taxa nem sempre vai corresponder ao valor que o brasileiro gasta no seu dia a dia. É uma <strong>estimativa</strong> que serve para apontar a variação do custo de vida médio de famílias com renda mensal de 1 a 40 salários mínimos. &nbsp;</p><p>Na pesquisa realizada pelo IBGE, são considerados os preços de 377 itens que vão de arroz, feijão, tênis, roupa de cama, até serviços como conserto de televisor, despachante, manicure, autoescola e muitos outros. A partir da soma desses valores é feita uma média ponderada para chegar ao<strong> índice oficial da inflação</strong>.&nbsp;</p><h4>Qual é a inflação do Brasil hoje?</h4><p>A <a href="https://www.ibge.gov.br/explica/inflacao.php">inflação oficial do Brasil</a> em maio de 2023 era de 0,23%. Já nos últimos 12 meses, o IPCA acumulou variação <strong>de 3,94%</strong>. Essa taxa é menor que a registrada em abril (0,61%) e em maio de 2022 (0,47%). Logo, a inflação hoje está bem abaixo do que previa o mercado financeiro. Ainda assim, é <a href="https://bancobari.com.br/blog/inflacao-acima-do-teto-da-meta">maior que o teto da meta</a> definida pelo governo, fixada em 3,25% pelo Conselho Monetário Nacional (CMN).&nbsp;</p><figure class="image"><img src="/uploads/22_06_img_Investimentos_protegidos_da_inflacao_6d0632410b.png" alt=""><figcaption>Diversificar a carteira com investimentos atrelados ao IPCA ajuda a compensar as perdas causadas pela alta de preços.&nbsp;</figcaption></figure><h3>Por que optar pelo investimento protegido da inflação</h3><p>Um investimento protegido da inflação, na prática, é aquele cujo <strong>rendimento supera a inflação</strong>. Assim, o lucro se torna real e não é corroído pela inflação. A explicação é simples: o aumento geral dos preços diminui o poder de compra, afinal, com o mesmo valor a pessoa consegue consumir menos. &nbsp;</p><p>Aqui, vale fazer um exercício: você lembra de tudo o que conseguia comprar com R$ 100 há 20 anos? A moeda continua a mesma, mas provavelmente você já não consegue adquirir muitas coisas com esse valor. Isso acontece por causa da <strong>alta da inflação</strong>. &nbsp;</p><p>Dessa forma, se você deseja investir, precisa considerar os <a href="https://bancobari.com.br/blog/investimentos-corrigidos-inflacao">investimentos corrigidos pela inflação</a> que oferecem um rendimento híbrido, ou seja, IPCA mais uma taxa anual. Neste caso, são aplicações que compensam a inflação e oferecem um ganho real. &nbsp;</p><p>A boa notícia é que é possível encontrar aplicações de <a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-e-renda-fixa">renda fixa</a> com essas características. Hoje vamos falar sobre <strong>dois papéis</strong> específicos<strong> </strong>que oferecem segurança e remuneração atrelada ao IPCA. São dois investimentos protegidos da inflação que ajudarão você a manter o seu dinheiro valorizado.</p><h3>Qual o melhor investimento para se proteger da inflação?</h3><h4>CDB IPCA</h4><p><strong>CDB IPCA </strong>ou Certificado de Depósito Bancário vinculado ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo é uma aplicação de renda fixa que tem rentabilidade atrelada ao IPCA. &nbsp;</p><p>Portanto, esse tipo de ativo atende à necessidade de compensar as perdas devido às altas de preço e oferecer um ganho real.&nbsp;</p><p>Os CDBs IPCA têm remuneração <strong>híbrida ou mista</strong>. O que significa que parte da rentabilidade é prefixada, apresentada ao investidor no momento da compra do título, e parte é pós-fixada, atrelada ao indexador, nesse caso o IPCA. Portanto, o valor real só será conhecido no momento do resgate. &nbsp;</p><p>A parte prefixada da remuneração, conhecida no momento da compra do título, é o <strong>ganho real</strong> do investimento. Já a parte pós-fixada funciona como uma compensação para as perdas geradas pela inflação.&nbsp;</p><h4>LCI IPCA</h4><p><strong>LCI IPCA </strong>ou Letra de Crédito Imobiliário é outra aplicação de renda fixa que tem a rentabilidade atrelada ao IPCA. A remuneração das LCIs IPCA também funciona de maneira híbrida, exatamente como os CDBs IPCA, com parte prefixada e parte pós-fixada, ambas indexadas ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo. &nbsp;</p><p>A principal <strong>diferença</strong> entre os dois produtos é também o <strong>grande atrativo</strong> das LCIs: a <strong>isenção do Imposto de Renda</strong>. E essa é uma característica geral das Letras de Crédito Imobiliário, independente de ser atrelada ao IPCA ou não. &nbsp;</p><p>No <strong>app do Banco Bari </strong>você encontra uma plataforma de investimentos com diversos produtos de renda fixa, inclusive CDBs e LCIs atreladas ao IPCA que oferecem excelentes rentabilidades. A grande vantagem é que você pode investir de onde estiver, direto pela tela do celular, com segurança e certeza de ver seu dinheiro render muito mais.&nbsp;</p><p>Tudo isso sem taxas de corretagem e com valor mínimo investido de R$ 50. <a href="https://bancobari.com.br/investimentos-renda-fixa">Saiba mais sobre os investimentos em renda fixa do Bari clicando aqui</a>.&nbsp;</p>

Imagem mostra uma jovem mulher negra/preta segurando um celular na mão e sorrindo.