Para contratar o empréstimo com garantia de imóvel são necessários documentos pessoais (RG, CPF, comprovante de renda e estado civil), documentos do imóvel (matrícula atualizada e IPTU) e a ficha de autorização da instituição financeira. 

Se você está considerando contratar esse tipo de crédito, entender quais documentos são exigidos e como funciona cada etapa do processo é o primeiro passo para evitar atrasos e tomar a decisão com segurança. Neste guia completo, você encontra tudo o que precisa saber para chegar preparado à contratação do empréstimo com garantia de imóvel no Banco Bari.

O que é um empréstimo com casa como garantia?

O empréstimo com garantia de imóvel, também chamado de home equity, é uma modalidade de crédito em que você oferece um imóvel próprio, seja casa, apartamento ou imóvel comercial, como garantia da operação. Como a instituição financeira tem esse bem como respaldo, pode oferecer taxas de juros significativamente mais baixas do que as linhas de crédito sem garantia.

O estudo da Abecip sobre o mercado de empréstimo com garantia de imóvel no Brasil revela que somente nos oito primeiros meses de 2025, o montante chegou a R$ 27,8 bilhões. No mesmo período, mas em 2024, a quantia era de R$ 22,8 bilhões, ou seja, 22% inferior. 

Para Gustavo Caciatori, COO do Bari, o movimento reflete uma mudança de comportamento:

"Com mudanças na legislação, mais clareza quanto ao tema e maior educação financeira da população, hoje já vivenciamos a visão de uso inteligente do patrimônio substituindo a ideia de último recurso", afirma o executivo.

O mecanismo utilizado no empréstimo com garantia de imóvel é a alienação fiduciária: o imóvel fica registrado em nome do banco durante o período do contrato, mas o proprietário continua com a posse e o usufruto do bem. Você mora, aluga ou usa o imóvel normalmente durante todo o prazo de pagamento. O bem só é acionado em caso de inadimplência, e mesmo nessa situação existem etapas de notificação e prazo para regularização antes de qualquer medida mais grave.

Leia também: Guia empréstimo com garantia de imóvel?

Como funciona o processo para solicitar o empréstimo com garantia de imóvel?

A contratação do empréstimo com garantia de imóvel no Banco Bari é inteiramente digital até a etapa de assinatura do contrato e registro em cartório. O processo completo leva em média de 20 dias e segue as seguintes etapas:

1. Simulação online: você informa os dados básicos, como o valor do imóvel, o valor desejado de crédito e o prazo de pagamento. A simulação é gratuita e sem compromisso, e já apresenta uma estimativa das condições que podem ser oferecidas.

2. Solicitação formal: após a simulação, você formaliza a proposta e um especialista da instituição financeira entra em contato para esclarecer dúvidas, confirmar as condições e orientar sobre o envio da documentação.

3. Análise de crédito: a partir da sua aceitação, o banco avalia seu perfil financeiro, capacidade de pagamento e histórico de crédito. Essa etapa é feita de forma digital e costuma ser concluída em poucos dias úteis.

4. Avaliação do imóvel: como esse bem será usado como garantia, ele precisa passar por uma análise para confirmar o valor do bem. O objetivo é que o banco tenha certeza de que ele pode ser usado na transação. Por isso, são avaliados tanto os aspectos físicos quanto jurídicos. 

5. Assinatura do contrato e registro em cartório: com tudo aprovado, o contrato é assinado e a alienação fiduciária é registrada no Cartório de Registro de Imóveis. Esse registro é obrigatório e dá segurança jurídica à operação para ambas as partes.

Leia também: Como funciona a alienação fiduciária no empréstimo com garantia de imóvel?

Linha de crédito com garantia de imóvel (LCGI), quando utilizar?

A LCGI é um produto do empréstimo com garantia de imóvel destinado a quem precisa utilizar apenas uma parte do montante do crédito disponível naquele momento:

• Nesse caso, o limite fica liberado pelo prazo de 5 anos e você toma o valor que achar necessário dentro desse período sempre que precisar. A taxa de juros é aplicada somente sobre o montante utilizado.
• As formas de utilizar a LCGI são: Depósito em conta corrente ou limite disponibilizado no cartão de crédito Baricard, limitadas ao percentual de 90% do limite disponível.
• Utilização do dinheiro como você quiser, sem necessidade de comprovação ao banco;

Quais documentos são necessários para o empréstimo com garantia de imóvel?

A lista de documentos para contratar o crédito com garantia de imóvel muda de acordo com a instituição financeira e, principalmente, o perfil do cliente. Por exemplo, quem é casado precisa apresentar a certidão que comprove essa relação.

Por isso, é importante verificar qual é o seu caso. De toda forma, alguns documentos são mais solicitados do que outros. Por isso, vamos apresentá-los. Veja quais são os 7 principais.

1. Ficha de autorização

É um documento fornecido pelo próprio banco. Deve ser preenchido e assinado por todos os envolvidos no contrato. Por isso, abrange o efetivo proprietário do imóvel e seu cônjuge, quando for o caso.

2. Documentos pessoais 

Todas as pessoas que assinarem o contrato devem apresentar cópias e originais de RG e CPF. 

3. Certidões

Certidões Negativas de Débitos (CND) emitidas no estado de domicílio do tomador do crédito.

4. Comprovante de estado civil

É obrigatório para todos os envolvidos na solicitação do crédito com garantia de imóvel. Por isso, quem for solteiro deve apresentar a certidão de nascimento. Já quem for casado ou estiver em união estável, é necessário mostrar as certidões correspondentes.

5. Comprovante de residência

Pode ser uma conta de água, luz ou telefone. Porém, a exigência é que esse comprovante seja atual, referente ao mês anterior à contratação.

6. Comprovante de renda

Vários documentos podem servir para essa finalidade. Os principais, são:

7. Documentos  do imóvel 

Precisa ter nome limpo para fazer empréstimo com garantia de imóvel?

Você também pode estar se perguntando se é possível fazer o empréstimo com garantia de imóvel para negativado. Na verdade, sim, mas essa é uma condição que deve ser avaliada caso a caso. Conforme os pontos analisados o crédito pode, ainda assim, ser liberado, já que, independente da situação de crédito, o imóvel estará cumprindo seu papel como garantidor da transação.

Qual o melhor banco para pedir empréstimo com garantia de imóvel?

O ideal é contar com uma instituição financeira confiável, de boa reputação e com todas as devidas autorizações do Banco Central. O Banco Bari atende a todas essas exigências e ainda tem as melhores condições de pagamento do mercado.

Por exemplo: você pode contratar o equivalente a 60% do valor do seu imóvel e tem até 20 anos para pagar. Também tem acesso ao crédito flexível, com possibilidade de conseguir de  R$ 30 mil até R$ 5 milhões.

Além disso, o dinheiro é debitado na sua conta a partir de 6 dias úteis após a assinatura do contrato. 

Depois de conhecer todos os documentos para contratar crédito com garantia de imóvel, você já pode fazer a sua operação com tranquilidade.

Então, que tal contar com o Banco Bari para ajudar a organizar sua vida financeira e realizar seus sonhos? Faça agora mesmo a sua simulação do empréstimo com garantia de imóvel e conheça as condições especialmente preparadas para você.

Perguntas frequentes sobre empréstimo com garantia de imóvel

Quais são os documentos para contratar o empréstimo com garantia de imóvel? 

São necessários documentos pessoais (RG, CPF, comprovante de residência e estado civil), documentos de renda (holerites ou extratos bancários + IR) e documentos do imóvel (matrícula atualizada e IPTU). a lista completa varia conforme o perfil do contratante.

Como funciona o processo para solicitar crédito com garantia de imóvel? 

O processo começa com uma simulação online e segue pelas etapas de análise de crédito, avaliação do imóvel, assinatura do contrato e registro da alienação fiduciária em cartório. o prazo médio é de 30 a 45 dias.

O que é um empréstimo com casa como garantia? 

É uma modalidade em que você usa seu imóvel próprio como garantia para obter crédito com taxas mais baixas e prazos mais longos. o imóvel fica alienado ao banco, mas você continua usando e morando normalmente durante todo o contrato.

Quais são as melhores opções de crédito com garantia de imóvel no mercado brasileiro?

 O Banco Bari se destaca como especialista no segmento, com carteira de R$ 1,34 bilhão, taxas a partir de 1,09% ao mês + IPCA e prazo de até 20 anos. é uma das instituições mais experientes e com melhores condições do mercado.

Posso fazer empréstimo com garantia de imóvel com “nome sujo”?

Sim, é possível. A análise é feita individualmente, levando em conta o valor do imóvel e a capacidade de pagamento. O imóvel como garantia permite condições mais flexíveis do que linhas de crédito sem respaldo real.

*As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.