Reformar sem ter todo o dinheiro em mãos é possível com planejamento e crédito adequado. O custo da construção acumulou alta de 5,92% em 2025 (INCC/FGV), acima do IPCA. O empréstimo com garantia de imóvel para construção e reforma do Bari libera valores a partir de 1,25% a.m. + IPCA, isento de IOF.

Reformar a casa sem ter todo o dinheiro guardado é uma situação comum. Segundo a Câmara Brasileira da Indústria da Construção (CBIC), o Índice Nacional de Custo da Construção (INCC), acumulou alta de 5,92% em 2025, acima da inflação medida pelo IPCA, de 4,26%, no mesmo período.

Esse cenário torna o planejamento financeiro ainda mais importante antes de começar a obra. Por isso, este guia reúne dados atualizados do mercado de reforma, dicas práticas para gastar menos e mostra como o empréstimo com garantia de imóvel para construção e reforma pode viabilizar o projeto que ainda não saiu do papel.

O orçamento é onde toda reforma trava

A etapa do orçamento é justamente onde muitas reformas empacam. É preciso considerar e antecipar custos com material, mão de obra, projeto e imprevistos antes de bater o martelo.

Obras costumam ter imprevistos como falta de material ou atraso no cronograma, o que gera diárias extras de profissionais. Contar com essa margem no planejamento financeiro evita atrasos ainda maiores por falta de dinheiro.

Outra situação comum é perceber, já no meio do orçamento, que falta parte do valor necessário. Nesses casos, a reforma pode nem sair do papel, a menos que exista um plano claro de como completar o valor da obra.

Quanto custa reformar em 2026: dados atualizados do setor

Antes de fechar qualquer orçamento, vale entender o comportamento dos custos da construção civil, que seguem pressionados. Os números abaixo vêm de fontes oficiais do setor, atualizados para 2026.

Em 2025, o INCC acumulado foi de 5,92%, enquanto o IPCA no mesmo período atingiu 4,26%. Além disso, o custo da mão de obra apresentou uma alta de 8,98%.

O principal fator de pressão nos custos segue sendo a mão de obra, que subiu quase o dobro da inflação geral em 2025. Isso reforça por que negociar valores à vista e formalizar profissionais faz diferença real no orçamento final da obra.

Por que a busca por crédito para obras dispara no Sul do país

Diferente de outras regiões do Brasil, onde o crédito costuma ser usado majoritariamente para consumo, o Sul do país mostra um interesse acentuado em valorizar o próprio patrimônio.

Segundo levantamento do Banco Bari sobre o perfil de crédito no Paraná, a busca por empréstimo para construção e reforma no estado é o dobro da média nacional: 14,4% das solicitações, contra apenas 7,21% no restante do Brasil. A reestruturação financeira, ou seja, a quitação de dívidas, também aparece com força, respondendo por 20,9% das buscas na região.

Esse dado reforça o aquecimento do setor imobiliário no Sul e o desejo do paranaense de investir na própria infraestrutura, em vez de usar o crédito apenas para consumo imediato.

9 dicas atuais para reformar gastando menos

1. Separe um orçamento específico para a obra antes de assinar qualquer contrato ou comprar material.
2. Defina prioridades: comece pelo que compromete a segurança ou a funcionalidade do imóvel, como parte elétrica e hidráulica.
3. Peça pelo menos três orçamentos de fornecedores diferentes, já que o preço de cimento, areia e argamassa varia bastante entre lojas da mesma cidade.
4. Escolha profissionais qualificados que emitam nota fiscal, o que facilita reembolsos e garante o serviço prestado.
5. Negocie descontos à vista sempre que possível: ter o valor total em mãos fortalece a negociação com fornecedores.
6. Reserve entre 10% e 20% do orçamento total para imprevistos, evitando que a obra pare no meio do caminho.
7. Avalie reaproveitar móveis, esquadrias e estruturas que ainda estejam em bom estado, em vez de trocar tudo.
8. Priorize itens de eficiência energética, como iluminação em LED e placas solares, que reduzem o custo da casa depois da obra pronta.
9. Utilize o empréstimo com garantia de imóvel para construção e reforma quando faltar parte do valor para tirar o projeto do papel.

Empréstimo com garantia de imóvel para construção e reforma: a linha certa para tirar o projeto do papel

Quando o valor guardado não cobre a reforma inteira, ou quando o cliente decide consolidar todos os custos em uma única parcela, o empréstimo com garantia de imóvel voltado para construção e reforma costuma ser a opção mais vantajosa do mercado.

No Banco Bari, essa linha específica tem taxa a partir de 1,25% a.m. + IPCA, com isenção de IOF. Diferente do crédito vinculado a lojas conveniadas, o valor cai integralmente na conta corrente do cliente. Isso significa liberdade para pagar pedreiro, arquiteto, projeto ou qualquer outro gasto da obra, sem prestar contas ao banco sobre o destino do dinheiro.

Comparando as opções de crédito para a reforma

Para comparar de forma justa, vale sempre consultar o Custo Efetivo Total (CET) de cada contrato antes de decidir, já que ele reúne juros, seguros e tarifas em um único indicador.

Como funciona a contratação do empréstimo para reforma?

O processo para contratar o empréstimo com garantia de imóvel para construção e reforma no Banco Bari segue etapas relativamente simples: simulação online, análise de crédito, avaliação do imóvel dado em garantia e liberação do valor na conta.

Vale ressaltar que são aceitos como garantia da operação apenas terrenos situados em condomínios fechados, loteamentos fechados ou áreas isoladas;

Além disso o imóvel deve estar localizado em municípios brasileiros com população superior a 200 mil habitantes;

Entre os documentos exigidos estão alvará, Licenças urbanas, projeto arquitetônico oficial e cronograma detalhado da obra. 

Quem quiser se aprofundar ainda mais na comparação entre home equity e financiamento tradicional para obras pode consultar o guia completo sobre reforma com home equity.

Reforma como valorização do patrimônio

Um erro comum é enxergar a reforma apenas como despesa. Quando bem planejada, ela também pode aumentar o valor de mercado do imóvel, embora essa valorização dependa do bairro, do padrão do acabamento e das condições do mercado imobiliário local.

Projetos que costumam ter boa relação entre custo e valorização incluem atualização da parte elétrica e hidráulica, energia solar, área gourmet integrada e a criação de um home office estruturado, tendências que seguem em alta entre os brasileiros que reformam atualmente.

Já sabe o que precisa reformar, mas falta parte do dinheiro? Simule agora o seu empréstimo com garantia de imóvel para construção e reforma com o Bari e descubra, sem compromisso, quanto o seu imóvel pode liberar de crédito para a obra.

Perguntas frequentes

Dá para reformar a casa sem ter todo o dinheiro guardado? Sim, com planejamento do orçamento e uma linha de crédito adequada, como o empréstimo com garantia de imóvel para construção e reforma.

Quanto custa reformar um imóvel em 2026? 

Segundo o Sinapi, o custo nacional do m² da construção estava em R$ 1.976,37 em junho de 2026, com alta acumulada de 7,26% em 12 meses.

Qual a taxa do empréstimo para construção e reforma do Bari? 

A taxa é a partir de 1,25% a.m. + IPCA, com isenção de IOF, uma das condições mais competitivas do mercado para essa finalidade.

O dinheiro do empréstimo com garantia de imóvel pode pagar mão de obra? 

Sim, o valor cai livremente na conta do cliente e pode cobrir tanto materiais quanto profissionais e projeto.

Reformar aumenta o valor do imóvel? 

Pode aumentar, principalmente com melhorias em elétrica, hidráulica e acabamentos, mas a valorização depende da região e do mercado local.