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Como limpar o nome? Dicas de organização e boas práticas financeiras

27 JAN 25
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Como limpar o nome? Dicas de organização e boas práticas financeiras
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Ter o nome sujo é como carregar um peso nas costas, não é mesmo? As restrições no CPF limitam suas possibilidades, dificultam o acesso ao crédito e ainda geram um estresse enorme. 

Mas não se desespere! Limpar nome sujo é possível e, com as dicas certas, você pode trilhar o caminho de volta para uma vida financeira mais leve e tranquila.

Por isso, neste artigo, vamos te mostrar algumas formas de como limpar o nome sujo, desde a consulta de débitos até a criação de uma organização financeira para o bem-estar do seu orçamento, além de dicas de como não sujar o nome. Continue a leitura para conferir tudo!

O que é nome sujo?

A expressão “nome sujo” é bastante popular, e significa que uma pessoa está com o CPF registrado em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC, devido a dívidas não pagas.  

Essa restrição do nome pode dificultar muitas questões financeiras na vida de uma pessoa, como a obtenção de crédito, o parcelamento de compras parceladas ou mesmo a abertura de contas em bancos.

Leia também: Superendividamento — o que é, o que diz a lei e como evitar

Desvantagens de ter o nome sujo

Agora que entendemos o que é nome sujo, precisamos entender os ônus desta situação. Ter o nome sujo pode trazer uma série de desvantagens e dificuldades para a vida financeira e, em alguns casos, até para a vida social de uma pessoa. Dentre as desvantagens, conheça a seguir as principais.

Dificuldade em obter crédito

Bancos e financeiras veem essa situação como um sinal de risco, o que pode dificultar a aprovação de empréstimosfinanciamentoscartões de crédito. Mesmo que você consiga algum crédito, as taxas de juros podem ser bem mais altas, pois a instituição financeira sabe que há risco de inadimplência. 

Além disso, algumas lojas podem negar a venda de produtos a prazo para quem tem restrição no nome.

Impacto em serviços básicos

Também pode ser mais difícil alugar um imóvel, pois alguns proprietários exigem comprovação de que seu nome está limpo. 

Abrir contas em bancos também pode ser um problema, uma vez que algumas instituições podem negar o serviço para quem tem restrições. Em alguns casos, até mesmo conseguir ou manter serviços básicos, como água, luz e telefone, pode ser mais complicado.

Estresse emocional

As dívidas e a dificuldade em conseguir crédito podem gerar estresse, ansiedade e afetar a saúde mental. A sensação de estar “negativado” pode impactar a autoestima e a confiança das pessoas, principalmente pelas consequências que isso traz.

Leia também: Inadimplência — O que é e como sair dessa situação

Dificuldade em processos seletivos

Em alguns casos, a restrição do nome pode até dificultar a busca por um emprego, já que algumas empresas consultam essa informação durante o processo de seleção.

Apesar dos desafios que o nome sujo traz, é importante lembrar que isso não é o fim do mundo e há como limpar o nome de uma pessoa. Renegociar as dívidas, negociar prazos e se organizar financeiramente são os primeiros passos para limpar o nome e recuperar o acesso ao crédito.

Como limpar o nome sujo?

Se você está com dívidas e quer saber como limpar o nome para ter mais tranquilidade, saiba que, além desse ser um passo importante para recuperar suas finanças, ele é um processo que demanda tempo, dedicação e organização.

Confira o guia que criamos para te ajudar na jornada de limpar nome sujo:

1. Consulte seus débitos

A primeira coisa a se fazer para limpar nome sujo é conferir o valor de suas dívidas e entender como é feita a progressão delas. Para isso, acesse os sites ou aplicativos da Serasa e do SPC para consultar gratuitamente os débitos pendentes em seu CPF. 

Anote os juros, valores e datas de vencimento. Também vale a pena dar uma olhada em plataformas online, como o Serasa Limpa Nome e o portal Consumidor.gov.br, que oferecem formas de facilitar a negociação com os credores, o que pode gerar novas opções de pagamento e descontos para quem tem restrição do nome.

2. Organize suas finanças

Avalie suas receitas e despesas para identificar onde pode economizar e destinar mais recursos para o pagamento das dívidas. Defina metas realistas e garanta que elas sejam cumpridas, sempre priorizando as contas com juros mais altos ou que causem maior impacto na sua vida.

Isso, além de ser uma forma de limpar nome sujo, também lhe ajudará a ter fundos para investimentos e a realização de sonhos pessoais.

3. Negocie com os credores

Credores são as pessoas físicas ou jurídicas (empresas, instituições financeiras, etc.) aquem você deve algo, e que têm o direito de receber um pagamento seu. Pode ser por conta de um empréstimofinanciamento, compra a prazo ou qualquer outro tipo de dívida. 

Entre em contato com eles e demonstre interesse em negociar valores e prazos. Seja persistente e busque a melhor solução para você.

Após a negociação, certifique-se de que o acordo seja formalizado por escrito ou eletronicamente, garantindo que as condições acordadas sejam cumpridas por ambas as partes.

4. Quite suas dívidas

Nesta etapa, após a negociação com os credores e o dinheiro economizado, realize os pagamentos conforme o planejamento financeiro estipulado. Não esqueça de acompanhar o pagamento das parcelas e guardar os comprovantes para garantir que você terá como limpar o nome após a quitação.

5. Acompanhe a atualização do seu CPF

Depois da quitação da dívida, o credor tem até 5 dias úteis para retirar seu nome dos órgãos de proteção ao crédito. Então, consulte periodicamente seu CPF na Serasa ou no SPC para confirmar que seu nome está limpo.

Leia também: Quitar dívidas ou guardar dinheiro — o que vale mais a pena?

Dicas financeiras de como não sujar o nome

Antes que as finanças saiam do controle, crie uma organização financeira que você consiga ter constância e metas bem definidas. Para isso, confira a seguir algumas dicas de como não sujar o nome e manter o controle de suas dívidas.

1. Crie um planejamento financeiro

Anote todas as suas receitas e despesas, categorizando-as (alimentação, moradia, transporte, etc.). Utilize aplicativos, planilhas ou cadernos para facilitar o controle e ter acesso a esses valores de forma rápida.

Também é importante definir objetivos de curto, médio e longo prazo, como quitar dívidas de lojas, comprar um carro ou fazer uma viagem. Isso ajuda a direcionar suas ações e manter o foco do que foi planejado.

Por fim, crie uma reserva de emergência para imprevistos, como perda de emprego ou problemas de saúde. Isso vai ajudar a evitar o uso do crédito em momentos de aperto e te manterá longe da restrição do nome.

2. Faça compras mais conscientes

Na hora de gastar, pare e pense: “isso é realmente essencial para mim agora ou é apenas um desejo passageiro?” Isto lhe ajuda a priorizar suas necessidades básicas e evitar compras por impulso.

Isso não significa que você precisa abrir mão de tudo! Após pagar as contas para limpar o nome sujo e reservar uma parte do seu dinheiro, use o que sobrou para o seu lazer e bem-estar. Mas lembre de planejar esses gastos, buscando opções que realmente lhe tragam benefícios e tenham as melhores ofertas.

3. Pense antes de usar o cartão de crédito e o cheque especial

Antes de usar o cartão de crédito, lembre-se que ele não é uma extensão do seu salário. Então, para que você não se preocupe mais em como limpar o nome sujo, planeje suas compras parceladas com antecedência, certificando-se de que elas caibam no seu orçamento sem comprometer suas outras despesas.

Já sobre o cheque especial, a dica é: evite usá-lo, pois ele tem uma das maiores taxas de juros do mercado. Se precisar de crédito para uma emergência, busque alternativas mais vantajosas e empréstimos com juros menores.  

4. Considere fazer um empréstimo para quitar dívidas

Se você já está com várias dívidas e tem dificuldades em limpar o nome sujo, considere fazer um empréstimo para quitá-las. Essa estratégia pode lhe ajudar a sair do vermelho com mais organização e juros menores.

Assim, ao invés de lidar com várias contas, prazos e taxas de juros diferentes, você unifica tudo em um único empréstimo, com parcelas que cabem no seu bolso. 

Se você se interessou por esse tipo de serviço, saiba que no Banco Bari você pode contratar um empréstimo para unificar e pagar suas dívidas com a utilização de um imóvel como garantia

O empréstimo está disponível a partir de R$ 100 mil, tem até 20 anos para pagar e os juros mais baixos do mercado. Faça uma simulação agora mesmo de deixe suas dúvidas sobre controle e seu nome limpo! 

Leia também: Como conseguir dinheiro emprestado — melhores opções para 2025

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