O censo do IBGE comprova: a população brasileira está envelhecendo. E com isso, o número de aposentados e pensionistas também, o que é um desafio para os cofres da Previdência. Se a aposentadoria é um sonho de muita gente, ela não necessariamente significa o fim do estresse e dos problemas financeiros. Felizmente, o empréstimo para aposentado chega como uma opção para quem precisa de um fôlego extra nas finanças.
O empréstimo consignado acaba sendo a opção mais popular entre aqueles que recebem aposentadoria ou pensão do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), por ser mais acessível e ter condições de pagamento melhores.
Neste artigo, vamos explorar em detalhes como funciona o empréstimo para aposentado, suas características, quem pode solicitá-lo e muito mais.
O que é empréstimo para aposentado?
Como o nome sugere, o empréstimo para aposentados tem foco em um público que já desfruta da aposentadoria, seja por tempo de contribuição, invalidez ou alguma condição especial.
O empréstimo consignado, por sua vez, é uma modalidade de crédito na qual o valor das parcelas é descontado diretamente do benefício do INSS, seja ele uma aposentadoria ou pensão. Por conta disso, é um tipo de empréstimo interessante para aposentados, pois oferece taxas de juros mais baixas do que outras modalidades de crédito, já que o risco de inadimplência é reduzido.
Leia também: Empréstimo consignado: como funciona essa modalidade de crédito?
Vantagens do empréstimo para aposentado
O empréstimo consignado tem algumas vantagens que fazem dele uma boa opção para aposentados. Dentre elas, destacam-se as seguintes:
Desconto em folha
As parcelas do empréstimo são automaticamente descontadas do benefício do INSS. Isso significa que o aposentado não precisa se preocupar em fazer o pagamento manualmente, o que é uma tranquilidade, pois reduz o risco de atrasos e inadimplência.
Taxas de juros mais baixas
Como o pagamento é garantido pelo desconto em folha, as instituições financeiras podem oferecer condições mais favoráveis, com juros menores em comparação a outras formas de crédito, como os empréstimos pessoais, que não possuem garantias de pagamento e dependem da idoneidade do cliente.
Facilidade de acesso
Os aposentados podem ter acesso facilitado ao crédito, uma vez que as instituições financeiras enxergam essa operação como de baixo risco, por conta do desconto em folha. Isso facilita a aprovação do empréstimo mesmo para quem tenha restrições de crédito.
Prazo de pagamento
O prazo para quitação do empréstimo para aposentado também é diferenciado. Ele pode variar de acordo com a instituição, mas geralmente fica entre 24 e 96 meses. Com mais tempo para quitar a dívida, o valor total é melhor diluído, gerando menor impacto mensal na renda do aposentado.
Quem pode contratar empréstimo para aposentado?
Para contratar um empréstimo consignado, o aposentado ou pensionista precisa atender a alguns requisitos:
- Ser beneficiário do INSS (aposentado ou pensionista).
- Ter margem consignável disponível (limite de até 35% do valor do benefício pode ser comprometido, sendo 30% para o empréstimo e 5% para o cartão de crédito consignado).
- Não estar inadimplente com outras operações de crédito consignado.
Cuidados que o aposentado deve considerar antes de contratar um empréstimo
Ainda que o empréstimo para aposentado tenha vantagens bastante atrativas, é importante que o solicitante leve em consideração alguns pontos de atenção.
Por exemplo: embora o desconto automático em folha seja uma vantagem, o aposentado precisa se planejar para gastar menos, uma vez que parte do seu orçamento estará comprometida. Deixar até 35% da renda do benefício alocada exclusivamente no pagamento da dívida pode comprometer um orçamento mal planejado.
Somado a isso, temos também o fato de que a quitação de um empréstimo envolve um longo período de endividamento. O aposentado ficará com parte da sua renda comprometida por vários anos, o que pode gerar um sentimento de endividamento constante, especialmente se aparecer uma emergência.
Felizmente, estas questões podem ser resolvidas com um mínimo de organização financeira. Antes de contratar um empréstimo consignado, é importante que o aposentado coloque no papel sua real condição financeira, para entender quais são suas despesas fixas inegociáveis, e do que ele pode abrir mão durante o período de vigência da dívida.
Leia também: 5 coisas que não te contaram sobre organização financeira
Planejamento e necessidade
Com base nisso, antes de contratar um empréstimo consignado, é importante que o aposentado se planeje, e tenha bem definidos alguns alguns pontos que lhe ajudem a se organizar para evitar problemas futuros:
1. Avalie suas necessidades
O primeiro passo é avaliar se o empréstimo realmente é necessário. Em muitas situações, aposentados recorrem ao crédito consignado para ajudar familiares ou pagar dívidas que poderiam ser renegociadas. Antes de contrair uma dívida, é essencial fazer um levantamento das reais necessidades e decidir se não há outra solução.
Leia também: Passo a passo para organizar as finanças
2. Pesquise taxas e condições
Embora as taxas de juros do empréstimo consignado sejam mais baixas, elas podem variar de uma instituição para outra. Por isso, é importante comparar as taxas e condições de diferentes instituições. Você pode começar por aqui mesmo, e fazer uma simulação de empréstimo consignado com o Bari.
3. Cuidado com golpes
Infelizmente, muitos aposentados são vítimas de golpes envolvendo o crédito consignado. Muitas vezes por falta de informação, ou por clicarem em links que não deviam, os idosos podem acabar sendo vítimas de golpes digitais. Por isso, é importante buscar instituições financeiras reconhecidas e idôneas. Desconfie caso apareçam intermediários com benefícios exagerados.
Leia também: Como evitar golpes digitais
4. Utilize a margem consignável com responsabilidade
Por último, mas não menos importante: caso opte pelo empréstimo, lembre-se que até 35% do seu benefício pode ser comprometido com o empréstimo -- mas isso não significa que você precisa usar toda essa margem. Tente manter uma reserva financeira para emergências e evitar comprometer toda a sua renda com dívidas.
Leia também: Um passo de cada vez: construa sua reserva de emergência
O que podemos concluir?
O empréstimo para aposentado, especialmente o consignado, pode ser uma ótima solução em momentos de necessidade financeira, devido às suas condições favoráveis de juros e prazos.
No entanto, é fundamental que o aposentado faça uma análise cuidadosa de sua situação financeira, planeje o uso do crédito de maneira responsável e busque sempre negociar diretamente com instituições financeiras idôneas e responsáveis.
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