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Investimentos protegidos da inflação

22 ABR 21
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Descubra quais são e como funcionam as aplicações para proteger seu dinheiro

Os índices de inflação elevados são assunto no mercado financeiro e vem deixando investidores cada vez mais preocupados com a diminuição dos retornos e rendimentos engolidos pela alta de preços. 

A inflação medida pelo IPCA está em aceleração desde 2020 e em março deste ano subiu 0,93%, maior alta para o mês registrada desde 2015. O Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) acumula variação de 2,05% no ano e de 6,10% nos últimos 12 meses.

Outro agravante para a situação dos investidores foi a baixa histórica da Selic, taxa básica de juros brasileira, que chegou a ser registrada em 2% ao ano no início de 2021 e atualmente está em 2,75% ao ano. 

Esses números tão baixos acabam derrubando também o ganho garantido de algumas aplicações vinculadas a essa taxa, como a poupança, por exemplo.

Diante de tudo isso, é de extrema importância que investidores mantenham uma diversificação na carteira, reservando parte dos recursos para ativos que ofereçam ganhos reais, acima da inflação. 

A explicação é bem simples: o aumento geral dos preços diminui o poder de compra, já que com o mesmo valor a pessoa consegue consumir menos, dessa forma, o investidor precisa buscar aplicações que compensem essas perdas e ofereçam um ganho real, ou seja, acima da inflação. 

A boa notícia é que é possível encontrar aplicações de Renda Fixa com essas características. Neste artigo vamos falar sobre duas aplicações que oferecem segurança e remuneração atrelada ao IPCA, que ajudarão a manter o seu dinheiro protegido das altas de preço: os CDBs IPCA e as LCIs IPCA. Confira. 

CDB IPCA

CDB IPCA ou Certificado de Depósito Bancário vinculado ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo é uma aplicação de Renda Fixa que tem a sua rentabilidade atrelada ao IPCA. 

Esse tipo de ativo atende à necessidade de compensar as perdas devido às altas de preço e oferecer um ganho real, pois o IPCA é o índice que mede a inflação no país. 

Os CDBs IPCA tem remuneração híbrida ou mista, o que significa que parte da rentabilidade é prefixada, apresentada ao investidor no momento da compra do título e parte é pós-fixada, atrelada ao indexador, nesse caso o IPCA, e o valor real só será conhecido no momento do resgate. 

A parte prefixada da remuneração, conhecida no momento da compra do título é o ganho real do investimento, enquanto a parte pós-fixada funciona como uma compensação para as perdas geradas pela inflação. 

Ilustração mostra homem utilizando o celular sentado em gráfico de barras e cercado por ícones que representam ganham nos investimentos.
Diversificar a carteira com investimentos atrelados ao IPCA ajuda a compensar as perdas causadas pela alta de preços. 

LCI IPCA

LCI IPCA ou Letra de Crédito Imobiliário vinculado ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo também é uma aplicação de Renda Fixa que tem a sua rentabilidade atrelada ao IPCA. 

A remuneração das LCIs IPCA também funciona de maneira híbrida, exatamente como os CDBs IPCA, com parte prefixada e parte pós-fixada e indexada ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo. 

A principal diferença entre os dois produtos é também o grande atrativo das LCIs: a isenção do Imposto de Renda. E essa é uma característica geral das Letras de Crédito Imobiliário, independente de ser atrelada ao IPCA ou não. 

A plataforma de investimentos da Multiconta Banco Bari disponibiliza diversos produtos de Renda Fixa, inclusive CDBs e LCIs atrelados ao IPCA e com excelentes rentabilidades.

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