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LTV: o que é e como descobrir o meu

10 MAI 21
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Está precisando pedir empréstimo de grande valor? Saiba como o indicador LTV pode te ajudar e como ele é calculado

Quem já precisou pedir empréstimo de alto valor sabe: nem sempre foi fácil conseguir crédito. Uma opção nesses casos é o empréstimo com garantia de imóvel que, segundo dados da Abecip, teve aumento de 25% nos últimos dois anos.

O alto valor de crédito e as baixas taxas oferecidas resultaram em uma alta na procura por empréstimos que têm imóvel como garantia. Além disso, o valor emprestado também teve aumento de 50% e o LTV é o grande responsável por isso. Mas afinal, você sabe o que é LTV?

O Loan To Value é uma das grandes vantagens oferecidas no Home Equity, por isso preparamos um conteúdo especial com tudo que você precisa saber: o que é, como funciona e como é calculado. Confira a seguir!

O que é o LTV

Quando você solicita um empréstimo com garantia de imóvel, o primeiro passo do banco é fazer a avaliação do imóvel para concessão do crédito. Nessa avaliação, a instituição financeira analisa o valor pedido de empréstimo e o valor do imóvel dado como garantia.

O crédito liberado é sempre um percentual desse imóvel oferecido como segurança, já que o banco não libera crédito maior do que a garantia dada. Nesse processo é definido o LTV, que é a métrica utilizada para definir quanto do valor do imóvel o banco pode liberar para você.

Como funciona o LTV

O cálculo que vai determinar o valor desse indicador vai levar em conta pelo menos dois aspectos básicos: os seus hábitos e perfil de consumo; e o valor da casa, apartamento ou ponto comercial que você esteja oferecendo como garantia.

Com base nessas duas análises o limite máximo do que pode ser liberado pelo banco é informado, ou seja, o LTV. Mas saiba: esse valor não é obrigatoriamente o que você vai receber. O banco tem o teto do que pode liberar, mas pode escolher um valor mais baixo.

Para que serve o LTV

Depois de saber o que é LTV e como funciona, é importante saber qual a sua utilidade e o índice tem, a princípio, dois intuitos: diminuir o número de inadimplência nos pagamentos de empréstimo; e aumentar, ao máximo, o valor de crédito liberado para o solicitante.

Diminui a inadimplência

Garantir que o empréstimo será pago é um dos maiores objetivos do LTV. Considerando que o número de brasileiros com dívidas cresceu no fim de 2020 e o Brasil chegou a marca de 66,3% dos consumidores endividados, a análise se faz cada vez mais necessária.

O cálculo é efetivo contra a inadimplência porque dá o limite exato de quanto você pode comprometer do seu orçamento sem correr o risco de não conseguir pagar.

Ilustração mostra de forma lúdica uma gangorra com uma casa de um lado e sacos de dinheiro, moedas e um ícone de porcentagem do outro.
Indicador LTV  ajuda a definir o limite do seu empréstimo em relação a garantia apresentada

Aumentar o crédito

Outro objetivo muito importante é a possibilidade de aumentar, o máximo possível, o valor que você pode pegar emprestado. Uma vez que o alto valor de crédito disponibilizado é uma das principais características do empréstimo com garantia de imóvel.

Condições do LTV

O LTV pode sofrer variação a depender de condições como juros, prazos, formas de pagamento, tipo de imóvel, entre outras coisas. Os bancos também tendem a ter um limite de LTV definido.

O Home Equity Banco Bari, por exemplo, libera até 60% do valor do seu imóvel. Ou seja, o máximo disponibilizado, em dinheiro ou como limite no Baricard, é de 60% do valor do seu imóvel.

Como é calculado o LTV

Para fazer o cálculo do LTV é preciso considerar alguns valores como: o valor solicitado ao banco (VS); o Interveniente Quitante (IQ), caso o imóvel ainda não esteja quitado; valor do imóvel (VI) definido pela vistoria; outras dívidas que você tenha em seu nome (D).

O cálculo é o seguinte: VS + IQ + D / VI x 100% = LTV. Ou seja, se você solicitar 30 mil reais ao banco, tiver uma casa de 180 mil reais, faltar 15 mil para quitá-la e acumular 3 mil reais de dívidas, o cálculo do seu LTV será o seguinte:

(R$30.000 + R$15.000 + R$3.000) / R$180.000 x 100% = LTV. Logo R$48.000 / R$180.000 x 100% = LTV. O que daria 0,26 x 100% = LTV. O resultado seria um LTV de 26% do valor do imóvel, ou seja, você teria disponível R$46.800 de limite de crédito.

Descubra o seu LTV no Bari

Taxas competitivas, bom prazo de pagamento, maior carência, análise de crédito simplificada e ainda os maiores valores de crédito do Brasil. Essas são algumas das vantagens do empréstimo com garantia de imóvel Banco Bari. Ficou interessado? Tem mais!

O cálculo do LTV é feito pela instituição na qual você solicita o empréstimo e com o Banco Bari você consegue até 60% do valor do imóvel dado como garantia. Depois de descobrir o que é LTV, só falta aproveitar um dos maiores valores de empréstimo oferecidos no país.

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