Se você está pensando em reformar o apartamento ou a casa, esse planejamento é o que separa uma obra tranquila de uma fonte de dor de cabeça. E, cada vez mais, ele também envolve uma decisão financeira: como pagar por tudo isso sem comprometer o orçamento da família.

Reforma como investimento: o novo olhar sobre o imóvel

Durante muito tempo, o imóvel foi visto apenas como um bem de moradia. Hoje, cresce a percepção de que ele também pode funcionar como um ativo financeiro, capaz de se valorizar com investimentos estratégicos como reformas e ampliações.

Segundo levantamento da Câmara Brasileira da Indústria da Construção (CBIC), o mercado imobiliário mantém trajetória de crescimento, puxado pela demanda por imóveis com melhor eficiência energética e infraestrutura atualizada. Índices como o FipeZAP mostram que os preços residenciais continuam se valorizando em diversas capitais brasileiras.

Mas nem toda reforma valoriza o imóvel na mesma medida. Modernização de cozinhas e banheiros, melhorias na eficiência energética e atualização das instalações elétricas e hidráulicas costumam trazer mais retorno do que intervenções puramente estéticas.

Por isso, antes de reformar, vale se perguntar: essa obra vai aumentar o valor de mercado do imóvel, ou é apenas um gasto? A resposta muda a forma como você deve planejar e financiar o projeto.

Crédito para reforma em alta: o que os dados mostram em 2026

O cenário econômico de 2026 favorece quem planeja reformar. O IPCA de julho ficou em apenas 0,07%, acumulando 3,44% no ano, o quarto mês seguido de desaceleração da inflação, segundo o IBGE. Isso importa porque, em operações de empréstimo com garantia de imóvel indexadas ao índice, a queda da inflação reduz diretamente o custo efetivo das parcelas.

Os dados internos do Bari confirmam que esse movimento já aparece na demanda por crédito. Comparando o segundo semestre de 2025 com o acumulado de 2026 (janeiro a agosto), o volume médio diário de propostas de empréstimo com garantia de imóvel com a finalidade "construção e reforma" cresceu cerca de 18%.

O movimento também aparece por região. Gustavo Caciatori, COO e especialista em empréstimo com garantia de imóvel do Bari, destaca que no primeiro semestre de 2026 os contratos da modalidade nas operações B2C cresceram 79,8% no Paraná, em Santa Catarina e no Rio Grande do Sul. Construção e reforma já aparecem como o segundo maior destino dos recursos, atrás apenas da quitação de dívidas.

Se você quer entender todas as condições do empréstimo com garantia de imóvel para construção e reforma do Bari, taxas, prazos e carência, vale conferir o guia completo sobre o produto antes de fechar o orçamento da obra.

9 passos para planejar sua reforma com tranquilidade

Reformar, principalmente em apartamento, tem particularidades que, se ignoradas, atrasam o cronograma e podem até paralisar a obra. Separamos os pontos que mais fazem diferença no planejamento.

1. Defina um objetivo

Entenda o motivo da reforma antes de qualquer coisa. Você quer valorizar o imóvel para vender, ou pretende aproveitar as melhorias morando nele? A resposta orienta todo o restante do projeto.

2. Faça um orçamento realista

Começar uma obra sem orçamento fechado é um erro comum. Liste as áreas que serão reformadas, os materiais, os profissionais necessários e reserve uma margem extra para imprevistos, que sempre aparecem.

3. Estabeleça prazos reais

Considere feriados, datas comemorativas e possíveis atrasos na entrega de materiais. O ideal é deixar algumas semanas de margem além do prazo estimado, principalmente se você vai continuar morando no imóvel durante a obra.

4. Verifique as regras do condomínio

Em apartamentos, é preciso consultar o síndico sobre normas de reforma, especialmente para fechamento de varandas ou alterações estruturais. Desde 2012, a Norma de Reformas da ABNT exige projeto aprovado pelo condomínio, com Registro de Responsabilidade Técnica (RRT) e um profissional responsável.

5. Respeite os horários permitidos para obras

Cada condomínio define dias e horários em que a obra pode acontecer. Descumprir essa regra pode gerar advertências e multas, então confirme essas informações antes de contratar a equipe.

6. Converse com quem já reformou

Vizinhos, amigos ou familiares que já passaram pelo processo ajudam a antecipar desafios e evitar erros comuns. Essas conversas costumam trazer dicas que não aparecem em nenhum orçamento.

7. Organize o descarte de entulho

Acumular entulho atrapalha o andamento da obra e pode gerar multas por descarte incorreto no condomínio. Defina com a equipe os dias certos de retirada e mantenha a área sempre organizada.

8. Pense na segurança de crianças e pets

Se a família vai morar no imóvel durante a reforma, isole as áreas de obra e as ferramentas. Pets podem ficar estressados com o barulho e as pessoas estranhas, então considere deixá-los com alguém de confiança nesse período.

9. Cuide das instalações elétricas e hidráulicas

Planeje com antecedência a posição de tomadas, pontos de água e interruptores. Furar ou quebrar uma parede pronta para corrigir uma instalação esquecida gera atraso, custo extra e risco de acidente.

Erros mais comuns ao planejar uma reforma

Mesmo com um bom orçamento em mãos, alguns erros de planejamento aparecem com frequência e custam caro. Conhecer os principais ajuda a evitar retrabalho e gastos fora do previsto.

Não separar reforma estrutural de reforma estética. Trocar o piso e a pintura tem impacto muito diferente na valorização do imóvel do que atualizar instalações elétricas e hidráulicas antigas. Priorizar apenas a aparência costuma trazer menos retorno no longo prazo.

Ignorar a documentação do imóvel antes de começar. Vale conferir se a matrícula do imóvel está atualizada antes de solicitar qualquer linha de crédito para a obra, já que pendências no registro podem atrasar a liberação dos recursos.

Subestimar o valor da entrada ou do capital próprio. Muita gente descobre o custo real da obra só depois de começar. Simular o financiamento com antecedência, como no empréstimo com garantia de imóvel, evita esse tipo de surpresa.

Como financiar a reforma sem comprometer o orçamento

Depois de fechar o escopo e o orçamento da obra, falta decidir como pagar por ela. A tabela abaixo compara as principais formas de crédito usadas para reformar um imóvel no Brasil.

No empréstimo com garantia de imóvel, a taxa do Banco Bari inicial é de 1,09% a.m. + IPCA, com prazos que podem chegar a 20 anos e carência para começar a pagar. Por usar o imóvel como garantia, as parcelas tendem a ser mais leves do que as de um crédito pessoal comum, o que ajuda a preservar o fluxo de caixa da família durante a obra.

Antes de contratar, vale simular diferentes cenários e comparar o custo total do crédito com o potencial de valorização que a reforma deve trazer ao imóvel. Essa conta é o que transforma a reforma de um gasto em um investimento.

Se o terreno ainda precisa ser adquirido ou a construção começará do zero, vale também considerar as particularidades de financiar uma construção em terreno próprio, que tem etapas diferentes de uma reforma em imóvel já pronto.

Comece o planejamento da sua reforma com o Bari

Se a sua reforma já tem objetivo, orçamento e prazo definidos, o próximo passo é escolher a forma certa de financiar a obra. Com o empréstimo para construção e reforma com garantia de imóvel, você usa seu imóvel como garantia e conquista taxas menores, prazos mais longos e carência para começar a pagar.

Simule agora e descubra quanto você pode liberar do valor do seu patrimônio para tirar a obra do papel.    

Perguntas frequentes

Quanto tempo antes da obra devo começar o planejamento de uma reforma? 

O ideal é começar de 2 a 3 meses antes, para pesquisar profissionais, materiais e ajustar o orçamento com folga.

Reforma de apartamento precisa de autorização do condomínio? 

Sim, alterações estruturais ou que mudem a fachada, como fechamento de varanda, exigem aprovação prévia do síndico.

Vale mais a pena financiar a reforma com crédito pessoal ou empréstimo com garantia de imóvel? 

Para obras de maior valor, o empréstimo com garantia de imóvel costuma ter taxas menores e prazos mais longos que o crédito pessoal.

Reforma realmente valoriza o imóvel para revenda? 

Sim, mas o retorno varia: melhorias em cozinha, banheiro e instalações costumam valorizar mais do que trocas puramente estéticas.

O que fazer se a obra atrasar além do prazo planejado? 

Mantenha uma margem de segurança no cronograma e no orçamento desde o início, para absorver atrasos sem comprometer as finanças.