Amortizar ou Investir: o que vale mais a pena para o seu bolso?

Amortizar ou Investir: o que vale mais a pena para o seu bolso?

 A decisão entre amortizar ou investir depende da comparação entre a taxa de juros do seu empréstimo e o rendimento líquido do seu investimento. Se a taxa de juros do contrato for maior que o retorno da aplicação, amortizar é o caminho financeiro mais vantajoso.

Muitas vezes, quem possui um empréstimo com garantia de imóvel e consegue guardar um valor extra se depara com um dilema: é melhor usar esse dinheiro para reduzir o saldo devedor ou aplicá-lo em renda fixa? No Banco Bari, acreditamos que a resposta está na matemática e no seu momento de vida.

Para decidir com segurança, o primeiro passo é olhar para o Custo Efetivo Total (CET) do seu empréstimo e compará-lo com a rentabilidade real dos seus investimentos, já descontando impostos. Essa análise técnica evita que você perca dinheiro para os juros ou deixe de aproveitar oportunidades de mercado.

Como funciona a amortização do empréstimo com garantia de imóvel?

Amortizar significa pagar uma parte da dívida além da parcela mensal. Quando você faz isso, o valor é abatido diretamente do saldo devedor, o que gera uma economia imediata nos juros que seriam cobrados sobre aquele montante ao longo do tempo.

No Banco Bari, você tem duas opções principais ao amortizar:

1. Reduzir o prazo: você mantém o valor da parcela, mas quita o empréstimo antes do previsto.
2. Reduzir o valor da parcela: o prazo final continua o mesmo, mas o peso mensal no seu orçamento diminui.

Amortizar prazo ou prestação: qual a melhor escolha?

Amortizar o prazo é tecnicamente mais vantajoso para economizar dinheiro, pois elimina as parcelas finais do contrato, sobre as quais incidirão juros por mais tempo. Já amortizar a prestação é indicado para quem precisa liberar fluxo de caixa mensal e aliviar o orçamento imediato.

Leia mais: Amortizar prazo ou prestação? 

Quando investir é mais vantajoso do que amortizar?

Investir faz sentido quando a rentabilidade líquida da aplicação é superior ao custo do seu empréstimo com garantia de imóvel. Se o seu contrato possui taxas muito baixas e você encontra uma oportunidade de investimento que rende mais do que o juro que você paga, o seu dinheiro está trabalhando melhor investido.

Além da rentabilidade, considere a reserva de emergência. Nunca use todo o seu capital disponível para amortizar se você ainda não possui um fundo para imprevistos. A liquidez é uma segurança que a amortização não oferece: uma vez que o dinheiro entra no saldo do empréstimo, você não pode resgatá-lo para uma emergência.

Comparativo: Amortizar vs. Investir

Na prática, a decisão depende de qual taxa é mais alta como no exemplo a seguir:

 Se você possui um empréstimo com garantia de imóvel com uma taxa de juros de 1,10% ao mês e encontra um investimento que rende 0,80% líquido (já descontado o Imposto de Renda), cada real que você utiliza para amortizar economiza mais do que renderia se estivesse aplicado. Nesse cenário, a amortização funciona como um "rendimento garantido" equivalente à taxa do seu contrato, sendo a escolha mais inteligente para proteger seu patrimônio.

Por outro lado, se a economia estiver em um momento de juros altos e você possuir investimentos que rendem acima do custo do seu empréstimo, manter o dinheiro aplicado pode ser vantajoso. Além do ganho financeiro real, você preserva a liquidez, garantindo que o recurso esteja disponível para emergências. Para facilitar essa escolha, confira a tabela comparativa abaixo com dois cenários comuns no mercado brasileiro:

Como utilizar o simulador para decidir?

O segredo está em simular os dois caminhos, como no exemplo a seguir, e o Banco Bari permite que você faça as duas coisas no mesmo lugar. Você pode gerir seu empréstimo com garantia de imóvel e, ao mesmo tempo, aproveitar as excelentes taxas de renda fixa que oferecemos.

Quer ver a diferença nos números? Acesse nosso simulador de investimentos e compare com seu contrato

Por: Ktchili Silva | Analista de Marketing do Bari e Especialista em Conteúdo e SEO