O empréstimo consignado deve sim ser declarado no Imposto de Renda na ficha "Dívidas e Ônus Reais" - Código 11, caso o valor supere R$ 5.000,00. É necessário informar o saldo devedor, o valor pago no ano e os dados da instituição financeira, como o Banco Bari.

A chegada da temporada de ajuste anual traz sempre a mesma dúvida: empréstimo consignado tem que ser declarado no imposto de renda? A resposta é sim, sempre que o valor do contrato ultrapassar R$ 5.000,00. O processo é fundamental para que a Receita Federal compreenda a origem e o destino do seu fluxo financeiro ao longo do ano.

Declarar corretamente o seu empréstimo consignado evita que você caia na malha fina por uma variação patrimonial que o fisco não consiga justificar. Se você utilizou o crédito para adquirir um bem ou organizar suas contas, essa informação deve constar na sua declaração.

Passo a passo de como declarar o empréstimo consignado no imposto de renda

Para informar o crédito no programa da Receita Federal, você deve utilizar a ficha de "Dívidas e Ônus Reais". Diferente do empréstimo com garantia, onde o bem é a garantia, o consignado não entra na ficha de bens, mas sim na de dívidas.

1. Acesse a ficha "Dívidas e Ônus Reais";
2. Selecione o Código 11 - Estabelecimento bancário comercial;
3. No campo "Discriminação", detalhe a operação: informe que se trata de um empréstimo consignado, o nome e o CNPJ da instituição financeira (ex: Banco Bari) e o número do contrato;
4. Informe o valor pago durante o ano e o saldo devedor em 31/12.

Se você está em busca de uma opção mais vantajosa para trocar dívidas caras antes da próxima declaração, entenda as diferenças entre o consignado e o empréstimo pessoal.

Quais documentos preciso para informar empréstimo consignado no IR?

Para não errar nos valores, você deve ter em mãos o Informe de Rendimentos fornecido pelo banco onde contratou o crédito. Esse documento traz o saldo exato da dívida em datas específicas e o total amortizado.

Os dados essenciais são:

• CNPJ da instituição: essencial para identificar o credor;
• Saldo em 31/12 do ano anterior: para dívidas que já existiam;
• Saldo em 31/12 do ano corrente: refletindo o que ainda resta pagar;
• Valor pago no ano: a soma de todas as parcelas quitadas no período.

Vale lembrar que, se você é servidor público ou aposentado, o Banco Bari oferece suporte total para que você acesse esses dados com clareza. Se o seu perfil for de tomador com imóvel próprio, pode ser interessante comparar as condições com o empréstimo com garantia de imóvel, que também deve ser declarado.

Veja também como pagar menos no impostos ao declarar investimentos: 

O empréstimo consignado pode ser deduzido do Imposto de Renda?

Muitas pessoas confundem a obrigatoriedade de declarar com a possibilidade de deduzir. Infelizmente, o empréstimo consignado não é dedutível. Isso significa que as parcelas pagas não reduzem o valor do imposto a pagar nem aumentam a sua restituição, ao contrário de gastos com saúde ou educação.

O registro serve apenas para o controle de evolução patrimonial. Por exemplo, se você contratou R$ 50.000,00 no empréstimo consignado e comprou um carro à vista, a Receita Federal precisa saber que aquele dinheiro veio de um empréstimo e não de uma renda não tributada.

Credibilidade e segurança com o Banco Bari

Escolher uma instituição sólida é o primeiro passo para ter tranquilidade na hora de prestar contas ao fisco. O Banco Bari é reconhecido pela transparência e por oferecer as melhores ferramentas de auxílio ao cliente. Se você busca taxas competitivas e facilidade na gestão do seu contrato, faça a sua simulação do crédito consignado do Banco Bari e compare.

Além disso, para quem já possui um relacionamento conosco, o acesso aos informes de rendimentos é simplificado, garantindo que sua declaração seja feita sem erros. Se você ainda tem dúvidas sobre a nossa solidez, veja por que o Banco Bari é confiável.

Perguntas Frequentes 

O empréstimo consignado precisa ser declarado no imposto de renda sempre? 

Apenas se o valor total do empréstimo for superior a R$ 5.000,00 no ano.

Qual o código para declarar empréstimo consignado no IR? 

Deve-se utilizar o código 11 - Estabelecimento bancário comercial, na ficha Dívidas e Ônus Reais.

Onde encontrar os valores para declarar o empréstimo do Banco Bari? 

Os valores exatos constam no Informe de Rendimentos disponibilizado pelo banco anualmente.

Empréstimo consignado aumenta a restituição do Imposto de Renda? 

Não, pois empréstimos não são despesas dedutíveis perante a Receita Federal.

Por: Ktchili Silva | Analista de Marketing do Bari e Especialista em Conteúdo e SEO