Tipos de investimentos: descubra qual é o melhor para o seu perfil

Investir é uma prática essencial para quem deseja construir um futuro financeiro sólido. Não por acaso, o número de brasileiros que investe em algum produto financeiro aumenta ano após ano, segundo dados da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima). No entanto, a grande variedade de opções disponíveis pode tornar o processo um tanto confuso. Nessas horas, conhecer os principais tipos de investimentos, suas características, benefícios e riscos é o primeiro passo para investir com segurança.

Se você quer iniciar no mundo dos investimentos ainda em 2024, mas não sabe por onde começar, veio ao lugar certo: neste guia, vamos explorar as principais modalidades de investimentos, explicando como elas funcionam e para quem são indicadas.

O Que São Investimentos?

Antes de falarmos sobre os tipos de investimentos, é importante entendermos o que é, de fato, investir.

Investimentos são, na prática, aplicações de recursos financeiros com a expectativa de obter retornos futuros. Ou seja, você coloca o seu dinheiro em um produto ou aplicação, esperando que, após um determinado período, possa pegar de volta mais do que investiu.

Os diferentes tipos de investimentos podem variar em relação ao nível de risco, prazo, liquidez e rentabilidade. Toda essa variação permite que cada pessoa escolha uma modalidade de investimento que seja mais adequada às suas necessidades e ao seu perfil investidor.

Leia mais aqui: Onde investir meu dinheiro? Guia de para iniciantes

Quais são os principais tipos de investimentos?

A lista é grande. Para você ter uma ideia, a boa e velha caderneta de poupança é um tipo de investimento - o mais utilizado pelos brasileiros, inclusive, com 25% da população tendo um dinheirinho guardado lá.

Certos apps financeiros e bancos digitais oferecem as famosas caixinhas, que também podem ser considerados tipos de investimentos, uma vez que há liquidez em cima do valor que o usuário deposita lá.

Dito isso, não vamos apresentar todos os tipos de investimentos, mas os principais - aqueles que um investidor consciente precisa conhecer para começar a investir, independente do seu conhecimento na área.

Leia mais aqui: 8 principais tipos de investimento e como escolher o ideal para você

1. Investimentos de Renda Fixa

A renda fixa é uma modalidade em que o investidor empresta dinheiro a uma instituição financeira, ao governo ou a uma empresa, recebendo juros em troca disso.

O “renda fixa” vem do fato que as regras de remuneração são definidas no momento da aplicação. Por isso é um tipo de investimento de baixo risco, uma vez que mitiga as surpresas decorrentes das flutuações do mercado e oferece um retorno previsível ao investidor.

Entre os principais tipos de investimentos em renda fixa temos o Tesouro Direto, os títulos públicos federais, o CDB (Certificado de Depósito Bancário), que é ofertado por bancos e instituições financeiras, a LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), que são títulos com foco no mercado imobiliário e no agronegócio, e Debêntures, que são  títulos emitidos por empresas privadas.

A renda fixa é um tipo de investimento indicado para investidores mais conservadores, que gostam de ter mais controle sobre seus investimentos e sabem previamente quanto vão obter de retorno.

Vale ressaltar que o Bari oferece um portfólio variado de investimentos de renda fixa. Clique aqui para conhecer nossos títulos e deixe seu dinheiro render com quem entende do assunto!

Leia mais aqui: Renda fixa vs poupança: o que vale mais a pena hoje

2. Investimentos de Renda Variável

Ao contrário dos investimentos de renda fixa, a renda variável não oferece garantia de retorno, pois está sujeita às oscilações do mercado. Apesar disso, estão entre os tipos de investimentos mais comentados por influenciadores e especialistas no mercado financeiro.

Entre os tipos de investimentos de renda variável mais conhecidos, temos as Ações, que são negociadas pela bolsa de valores, os Fundos Imobiliários, que representam imóveis e empreendimentos imobiliários, e as modernas criptomoedas, como o Bitcoin, ativos digitais extremamente voláteis.

Um investimento de renda variável tem maior potencial de rentabilidade. Porém, a imprevisibilidade do retorno aumenta seu risco. Por isso, este tipo de investimento é mais indicado para investidores mais arrojados, aptos a lidar com a possibilidade de “perder dinheiro”.

3. Fundos de Investimento

Fundos de investimento são carteiras administradas por gestores especializados, que aplicam os recursos de seus clientes em diversos ativos, levando em conta o perfil investidor do cliente e as boas oportunidades disponíveis.

Existem, por exemplo, os fundos de renda fixa. Como o nome sugere, eles são compostos predominantemente por títulos de renda fixa. Já os fundos multimercado misturam diferentes ativos, como renda fixa, ações e moedas.

O fato de ter uma pessoa gerindo suas aplicações é prático, e tende a deixar o investidor iniciante mais confortável. Além disso, a diversificação pode gerar rendimentos mais significativos do que o investimento em um único tipo de ativo. 

Porém, deve-se lembrar que esta modalidade possui uma taxa de manutenção, e o investidor pode acabar não tendo autonomia sobre os tipos de investimentos nos quais seu capital será aplicado.

• Fundos Multimercado: Misturam diferentes ativos, como renda fixa, ações e moedas.
• Fundos de Ações: Alocam a maior parte do capital em ações.
• Fundos Imobiliários: Voltados para o mercado imobiliário.

Leia mais aqui: Fundos de investimento: o que são e quais os principais.

4. Previdência Privada

A previdência privada é um tipo de investimento de longo prazo pensado para quem deseja formar um pé de meia para curtir a vida. É uma aposentadoria que a pessoa vai pagando ao longo da vida profissional, para usufruir quando parar de trabalhar.

Existem diferentes formatos de previdência privada, incluindo alguns que incutem benefícios fiscais ao dinheiro aplicado. É indicado para quem não tem pressa para fazer o resgate e um bom nível de controle financeiro.

Dicas para maximizar seus retornos com investimentos

Independente do tipo de investimento que você escolher, uma coisa é fato: o mundo dos investimentos é complexo. Por isso, é crucial que você busque conhecimento, para entender como os ativos funcionam.

Podem ser livros, cursos online, ou mesmo conteúdos disponíveis gratuitamente, como artigos de blog, vídeos e podcasts. O importante é ter uma base de conhecimento para não meter os pés pelas mãos.

Além disso, depois que você já estiver investindo, lembre-se: constância e regularidade são essenciais para garantir um bom retorno. Então, não adianta começar com um aporte significativo e depois não colocar mais nada. Pequenas contribuições recorrentes podem gerar grandes resultados a longo prazo.

Outra dica campeã é: reinvista o que lucrar. O reinvestimento de dividendos gera os famosos juros compostos, que aceleram o crescimento do seu patrimônio. Sem falar que, reaplicar pode ser uma boa forma de diversificar a sua carteira.

O que nos leva à próxima dica: esteja sempre atento e bem informado. O mercado financeiro muda constantemente, e o que é lucrativo hoje pode não ser amanhã.

Ajustes estratégicos são essenciais para manter uma boa performance – o que inclui a diversificação de carteira, afinal, você não quer deixar todos os seus ovos no mesmo cesto, não é mesmo?

Leia mais aqui: Qual tipo de investimento rende mais sem envolver muitos riscos?

Como escolher o tipo de investimento ideal?

Escolher o tipo de investimento ideal não é uma ciência exata, e depende de uma série de fatores que estão intimamente ligados à forma como cada um controla o próprio dinheiro e pensa no futuro.

Dito isso, você pode ter uma base de qual é o tipo de investimento mais adequado para você se conseguir estabelecer alguns benchmarks que vão ajudá-lo a entender qual é o seu perfil de investidor.

Leia mais aqui: Saiba como investir dinheiro e ter lucro mensal

O que é perfil de investidor?

Os perfis de investidor são categorizados com base na tolerância ao risco, nos objetivos financeiros e no horizonte de tempo de cada pessoa. 

Eles ajudam a orientar decisões de investimento, garantindo que a carteira esteja alinhada com as preferências e necessidades individuais. Os três principais perfis de investidor são:

• Conservador: Prioriza segurança e estabilidade.
• Moderado: Aceita um pouco mais de risco em troca de melhores retornos.
• Arrojado: Busca maximizar ganhos e sabe lidar com altos riscos.

Na sequência, é importante que você defina quais são os seus objetivos, ou seja, a finalidade do dinheiro que está sendo investido. Isso inclui não só o destino do capital, mas também por quanto tempo você planeja poupá-lo.

Uma forma fácil de visualizar isso é dividir seus objetivos em intervalos crescentes.

Objetivos de curto prazo: são os investimentos com duração de até 2 anos. Podem ter liquidez diária. A finalidade pode ser, por exemplo, a compra de um bem material, uma viagem ou o pagamento de algum curso ou especialização.

Objetivos de médio prazo: De 2 a 5 anos, aqui podem ser misturados os investimentos de renda fixa e variável, a fim de diversificar e tirar proveito do que cada modalidade tem de melhor. Um investimento de médio prazo pode ter como objetivo, por exemplo, a compra de um imóvel.

Objetivos de longo prazo: Por fim, se você estiver disposto a esperar mais de 5 anos para garantir uma maior rentabilidade, estará investindo no longo prazo. Aqui geralmente entram planos de aposentadoria, pé de meia, casa de praia, chácara, entre outros.

Leia mais aqui: Entenda o que é perfil de investidor e como descobrir o seu.

Como descobrir qual é o seu perfil de investidor?

Não existe uma fórmula mágica para definir qual o seu perfil de investidor. Você pode até encontrar alguns questionários online que vão ajudá-lo, ou baixar o app do Bari e responder a uma rápida pesquisa para entender melhor suas preferências.

Porém, o ideal é que você procure um profissional qualificado – que pode ser uma instituição financeira, uma corretora ou um correspondente bancário – para ter uma conversa aprofundada sobre o assunto.

Com base no seu perfil de investidor, será mais fácil definir quais tipos de investimentos são mais adequados para você.

Na hora de investir, procure quem entende do assunto: conte com o Banco Bari para ajudá-lo a investir com segurança e potencializar os seus ganhos!

Leia mais aqui: Qual o melhor investimento para o meu perfil?