Empréstimo para empresas: o que é e como funciona?

Gerir uma empresa, independentemente do porte, envolve uma série de desafios financeiros, e, em muitos casos, o acesso a crédito se torna necessário para manter um fluxo de caixa saudável ou expandir os negócios. E, nessas horas, o empréstimo para empresas pode ser um grande aliado do empresário.

Seja para ter capital de giro, realizar investimentos ou mesmo reestruturar dívidas, esta modalidade de crédito chega para fazer a diferença. Contudo, é fundamental entender como ela funciona, quais são suas vantagens e como escolher a melhor opção para o seu negócio.

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O que é empréstimo para empresas?

O empréstimo para empresas é uma modalidade de crédito destinada a pessoas jurídicas, ou seja, empresas que precisam de capital para diversas finalidades.

Existem diversas opções no mercado, oferecidas por bancos, cooperativas de crédito, fintechs, entre outras. Cada instituição apresenta suas próprias condições, como prazos de pagamento, taxas de juros e requisitos de garantia.

Tipos de empréstimo para empresas

Existem diferentes tipos de empréstimo para empresas, cada um adequado a uma necessidade específica. Vamos conhecer alguns dos mais comuns:

Empréstimo com garantia de imóvel

Também conhecido como home equity, essa modalidade permite que o empresário utilize um bem (no caso, um imóvel) como garantia para obter melhores condições de crédito, como taxas de juros mais baixas e prazos mais longos.

Crédito sem Garantia

O crédito pessoal empresarial é uma forma de empréstimo sem a necessidade de oferecer um bem como garantia. Como o risco para a instituição financeira é maior, os juros costumam ser mais altos.

Antecipação de Recebíveis

Ideal para empresas que possuem vendas a prazo ou a receber no cartão de crédito, essa modalidade permite antecipar os valores a receber, transformando-os em capital imediato e pronto para ser utilizado.

Financiamento de Equipamentos

Voltado para empresas que desejam investir na compra de máquinas e equipamentos, geralmente esse tipo de empréstimo oferece condições especiais, como juros reduzidos e prazos estendidos, pois visa o desenvolvimento produtivo da empresa.

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Como funciona o empréstimo para empresas?

O processo de contratação de um empréstimo empresarial varia conforme a instituição financeira e o tipo de crédito solicitado, mas, de maneira geral, envolve as seguintes etapas:

1. Análise do perfil da empresa

Antes de aprovar o crédito, as instituições financeiras realizam uma análise detalhada do perfil da empresa solicitante. São levados em consideração fatores como: histórico de crédito, faturamento, tempo de operação e capacidade de pagamento. Empresas que têm um histórico positivo e boa saúde financeira tendem a conseguir condições melhores.

2. Definição do valor e prazos

Com base na análise, o banco ou financeira define o valor do empréstimo empresarial a ser concedido, os prazos de pagamento e as taxas de juros. A empresa também pode negociar essas condições, buscando adequar o crédito à sua realidade financeira.

3. Garantias exigidas

Em alguns casos, especialmente para valores maiores, as instituições financeiras podem exigir garantias, como no caso do empréstimo com garantia de imóvel. Ao oferecer um bem como garantia, ele torna-se um respaldo para a concessão do crédito. Isso reduz o risco para o banco, e resulta em melhores condições para o empresário.

Leia também: O que é home equity e quais suas vantagens?

4. Liberação do crédito

Após a aprovação e a assinatura do contrato, o crédito é liberado na conta da empresa, e as parcelas começam a ser cobradas conforme o acordo estabelecido. É importante que a empresa faça um bom planejamento para utilizar o valor do empréstimo de forma estratégica, evitando problemas futuros de endividamento.

Como o empréstimo para empresas costuma ser utilizado?

O Banco Bari é especialista em concessão de crédito com garantia de imóvel. Já ajudamos centenas de empresários a começarem um negócio próprio, ou expandirem suas empresas.

Nossa experiência comprova que, quando uma pessoa jurídica solicita um empréstimo para empresas, ela está com algum dos seguintes objetivos em mente:

1. Crescimento e expansão

Não tem coisa melhor para o empresário do que ver o seu negócio crescendo e prosperando. Por isso, uma das principais vantagens é a possibilidade de alavancar o crescimento da empresa.

Quando o capital próprio não é suficiente para financiar um novo projeto, expandir a estrutura ou adquirir novos equipamentos, um empréstimo para empresas pode dar o gás necessário para investir no desenvolvimento do negócio e aumentar sua capacidade de produção ou prestação de serviços.

2. Melhoria do fluxo de caixa

Muitas empresas enfrentam desafios no fluxo de caixa, especialmente em períodos de baixa ou quando há um grande volume de recebíveis a longo prazo. 

O empréstimo empresarial pode ajudar a equilibrar as contas e garantir que obrigações financeiras, como pagamento de fornecedores e salários, sejam cumpridas sem atrasos.

Leia também: 7 dicas de como conseguir capital de giro

3. Renegociação de dívidas

Ninguém quer ficar endividado nem acabar com fama de mau pagador entre os fornecedores. Se uma empresa está com muitas dívidas, pode usar o crédito obtido para renegociar dívidas. 

Empresários que possuem várias dívidas com diferentes credores podem consolidá-las em um único empréstimo, com melhores condições, simplificando a gestão financeira.

Leia também: Como administrar as dívidas de uma empresa de forma inteligente

Empréstimo para empresas com quem entende do assunto

Um empréstimo, no fim das contas, nada mais é do que uma ferramenta, útil para o crescimento e a sustentabilidade financeira de um negócio - desde que utilizado de maneira consciente.

Se você está precisando de capital para investir no seu negócio, procure quem entende: o Banco Bari é referência quando o assunto é empréstimo com garantia de imóvel.

Como temos o imóvel como garantia, podemos conceder crédito com prazos mais longos do que os oferecidos em outros empréstimos e taxas mais baixas. É por isso que esta é uma modalidade de crédito inteligente.

Ao planejar bem o uso do crédito e estar atento às condições do mercado, sua empresa pode aproveitar as oportunidades de financiamento para continuar crescendo e prosperando.

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