<h2><strong>Saber administrar dívidas empresariais é sinônimo de ter uma gestão financeira eficiente. Isso aumenta a chance do seu negócio ter sucesso e expandir no médio ou longo prazo. A seguir, entenda mais sobre como administrar as dívidas de uma empresa.</strong></h2><p>Em meio a um cenário de dificuldades econômicas em todo o mundo, o Brasil não é exceção: o país tem hoje um alto número de empresas endividadas. Nesse caso, é essencial saber como administrar as dívidas de uma empresa e garantir que sua <a href="https://bancobari.com.br/blog/como-superar-momentos-de-crise-e-fazer-sua-empresa-crescer">companhia sobreviva inclusive a situações de crise</a>.&nbsp;</p><p>Segundo a Serasa Experian, em setembro de 2022 <a href="https://economia.uol.com.br/noticias/redacao/2022/10/26/empresas-inadimplentes-em-setembro.htm">30% das empresas brasileiras tinham dívidas</a>. Em outras palavras, isso representa 6,3 milhões de pessoas jurídicas com as contas atrasadas.&nbsp;</p><p>No total, débitos em aberto somam R$ 105,2 bilhões, sendo que cada negócio precisa pagar, em média, R$ 16.771,80 para os credores.</p><p>Muito desse cenário é derivado da crise gerada pela pandemia do coronavírus. Com o orçamento empresarial mais limitado, ter capital de giro ou folga no fluxo de caixa&nbsp; tornaram-se&nbsp; quase que artigos de luxo.</p><p>Porém, isso não significa que administrar as dívidas está fora da realidade. É possível criar um gerenciamento inteligente das contas corporativas em aberto. Veja como fazer isso para atingir os objetivos estratégicos organizacionais. Continue lendo!</p><h3><strong>Quais os principais motivos para ter dívidas empresariais?</strong></h3><p>A pesquisa da Serasa Experian citada anteriormente mostra que os principais motivos para as empresas estarem com débitos em aberto são: aumento da inadimplência de pessoas físicas e da taxa básica de juros, a Selic.&nbsp;</p><p>No entanto, a falta de gestão financeira é outro problema que contribui com esse cenário. Entenda melhor esses pontos na sequência.</p><h4><strong>Inadimplência de pessoas físicas</strong></h4><p>Para começar a entender o cenário, é preciso saber a quantidade de endividados e inadimplentes no Brasil. Atualmente, há 64,25 milhões de pessoas negativadas no Brasil, segundo dados de setembro de 2022 do Serasa. Esse número também é um recorde.</p><p>Com isso, é normal que essas pessoas priorizem o pagamento de contas básicas, como supermercado, energia elétrica e água. O resultado é que as empresas deixam de receber esses pagamentos, que estavam previstos.</p><p>Essa situação leva a um desequilíbrio financeiro, já que a empresa deixa de receber e, consequentemente, de pagar despesas com insumos, manutenções e fornecedores. Nesse efeito dominó, o endividamento da pessoa física prejudica a pessoa jurídica, que também se vê endividada e no vermelho.</p><p>Além disso, outro desafio bastante comum, principalmente em empresas menores e familiares, é misturar o lucro da pessoa jurídica com as despesas da pessoa física. Não separar esses papéis também representa risco de confusão patrimonial.&nbsp;</p><h4><strong>Aumento da Selic</strong></h4><p>A Selic ou taxa básica de juros é responsável por definir as cobranças em todas as operações de crédito realizadas no país. Portanto, quando ela aumenta, <a href="https://bancobari.com.br/linha-de-credito">contratar um empréstimo </a>ou financiamento se torna mais caro.</p><p>Isso é ainda mais evidente para pequenos e médios negócios. Afinal, eles têm menos condições financeiras e tendem a apresentar um relacionamento de crédito mais complicado justamente pelo seu porte.</p><p>Além disso, as empresas costumam utilizar empréstimos para antecipar os pagamentos dos clientes feitos no crédito. Assim, em vez de esperar até 30 dias para receber esse dinheiro, já conseguem obtê-lo na hora.</p><p>Esse procedimento é praticado especialmente nos casos de parcelamentos. Isso porque é possível receber a quantia à vista, em vez de aguardar por vários meses. O problema é que isso leva ao pagamento de juros. Portanto, a empresa não recebe o montante total, mas sim um valor que sofreu desconto.</p><h4><strong>Falta de gestão financeira</strong></h4><p>A falta de gestão financeira também pode gerar desequilíbrios de caixa. O descontrole nas contas faz com que se gaste de maneira pouco consciente, sem deixar capital para situações de imprevisto.</p><p>Neste caso, uma alternativa é contratar um <a href="https://bancobari.com.br/blog/emprestimo-para-quitar-dividas">empréstimo para quitar dívidas</a>. Apesar dessa medida ser relevante em muitos casos, exige um bom planejamento financeiro. Caso contrário, tende a trazer mais dificuldades financeiras.</p><p>Essa questão é tão relevante que dados do IBGE mostram que <a href="https://www.terra.com.br/parceiros/homework/pmes-do-brasil-nao-duram-nem-3-anos-por-ma-gestao-financeira,557ea688278a92359eaebb92e5811e7dssktd5f1.html">48% das empresas brasileiras</a> fecham as portas no prazo de 3 anos. O motivo é, justamente, a falta de gestão financeira.</p><p>Além desses 3 principais pontos, outros fatores também contribuem para o endividamento das pessoas jurídicas. Entre eles estão:</p><ul><li>Despesas de consumo acima do previsto;</li><li>Desconhecimento sobre o custo de produção, com consequente erro na precificação;</li><li>Erro na definição da margem de lucro;</li><li>Excesso de horas extras dos colaboradores.</li></ul><h3><strong>Quais os principais riscos de uma empresa endividada?</strong></h3><p>&nbsp;</p><figure class="image"><img src="/uploads/administrar_divida_inteligente_2_cb6eaa8e2c.png" alt="Ilustração mostra uma pessoa utilizando um computador sentada em moedas e cercada por ícones que simbolizam dinheiro. "><figcaption>Administrar as dívidas de maneira inteligente pode ajudar a economizar dinheiro e atingir os objetivos financeiros</figcaption></figure><h3>&nbsp;</h3><p>Diante dos endividamentos presentes em muitos negócios, é necessário conhecer os riscos que a pessoa jurídica está sujeita a enfrentar ao passar por dificuldades financeiras. Os principais são:</p><ul><li>Redução da capacidade de crédito no mercado, com consequente piora das condições de contratação: há um risco maior ao conceder empréstimo ou financiamento para essa empresa;</li><li>Impossibilidade de realizar alterações contratuais no quadro societário devido às pendências financeiras e ao atraso no pagamento dos tributos;</li><li>Possibilidade de inadimplência com fornecedores e parceiros, gerando o pagamento de juros e multas;</li><li>Diminuição da lucratividade da empresa, já que é preciso pagar as dívidas primeiro.</li></ul><h3><strong>O que fazer quando a empresa está com dívidas?</strong></h3><p>Quando a empresa está endividada, é preciso adotar ações para o controle das contas. Em primeiro lugar, elabore um bom planejamento financeiro e conte com a ajuda do plano de negócios para identificar oportunidades e realizar ajustes.</p><p>Além disso, organize o <a href="https://bancobari.com.br/blog/fluxo-de-caixa">fluxo de caixa da empresa</a> de forma correta. Isso implica conhecer as boas práticas e adotá-las para evitar problemas futuros, garantindo a sustentabilidade financeira da empresa.</p><h3><strong>Como organizar as dívidas da minha empresa?</strong></h3><p>Para saber como organizar as dívidas atrasadas, o ideal é focar na priorização: se você tem vários débitos em aberto, precisa saber quais deles são mais importantes.</p><p>Para isso, considere os impactos do débito em aberto na realização das atividades organizacionais.</p><p>Por exemplo, se a sua empresa deixa de pagar o Imposto sobre Circulação de Mercadorias e Serviços (ICMS), os produtos podem ficar retidos em outros estados nos postos de fiscalização. Portanto, vale a pena renegociar com o fornecedor antes de fazer a compra.</p><p>Além disso, busque pagar antes aquelas contas que são mais caras, isto é, têm maiores taxas de juros ou multas. Se for impossível, vale a pena “trocar” todas as suas dívidas por uma única dívida que apresente condições de pagamento mais amigáveis. Um exemplo é a <a href="https://bancobari.com.br/emprestimo-garantia-de-imovel-pj">linha de crédito com garantia de imóvel (LCGI)</a>.</p><h3><strong>Como tirar uma empresa do endividamento?</strong></h3><p>Após organizar as dívidas da empresa, identifique os credores e as taxas de juros. Com essas informações, é hora de <a href="https://bancobari.com.br/blog/atrasos-e-dividas-quais-contas-eu-priorizo-para-pagar-primeiro">definir a prioridade de pagamento</a>. Veja como organizar as dívidas atrasadas e saiba até como recuperar uma empresa quase falida.&nbsp;</p><h4><strong>Conheça o perfil da dívida</strong></h4><p>O primeiro passo é conhecer o tipo de dívida e identificar seu valor atualizado. As principais origens de dívidas são:</p><ul><li>Cheque especial;</li><li>Cartão de crédito;</li><li>Fornecedores;</li><li>Parcelas atrasadas;</li><li>Tributos e impostos vencidos</li></ul><p>Uma vez descoberta a origem da sua dívida, coloque-a em um levantamento detalhado e acrescente informações como o prazo, o valor das parcelas, a taxa de juros, a taxa de correção, os eventuais bens colocados em garantia etc.</p><p>Aqui, o que vale considerar é o <a href="https://bancobari.com.br/blog/glossario-financeiro-o-que-e-cet">Custo Efetivo Total (CET)</a>: ele traz a taxa de juros paga acrescida de encargos. Portanto, é uma informação essencial a saber em cada uma das dívidas existentes.</p><h4><strong>Conheça as causas do endividamento</strong></h4><p>Identificar as causas de endividamento evita executar os mesmos erros e gerar novas dívidas. Então, confira os principais motivos do endividamento, já citados, e também verifique outros problemas comuns. Por exemplo:</p><ul><li>Mistura de gastos pessoais e empresariais. Esse princípio contábil nunca deve ser ultrapassado para evitar problemas no fluxo de caixa;</li><li>Capital de giro descontrolado;</li><li>Cenário econômico desfavorável, que pode retrair a demanda e levar a menos vendas.</li></ul><h4><strong>Renegocie!</strong></h4><p>A partir das informações anteriores, você acaba por descobrir o maior valor de parcela que consegue pagar. Isso torna a renegociação das dívidas muito mais simples.</p><p>Na hora de renegociar, o objetivo deve ser alterar o perfil da dívida. Ou seja, você troca débitos mais caros e de curto prazo por outros com prazos de pagamento mais longos e taxas de juros menores. É possível agrupar todos os valores e trocar por apenas um, por exemplo.</p><p>Lembre-se de que isso depende do corte de gastos e da disciplina. Além disso, vale a pena revisar o planejamento tributário para identificar a possibilidade de recuperar créditos e obter mais benefícios.</p><h4><strong>Faça empréstimos mais inteligentes</strong></h4><p>Você já ouviu falar em <a href="https://bancobari.com.br/blog/voce-ja-ouviu-falar-de-endividamento-saudavel">endividamento saudável</a>? De forma resumida, esse termo faz sentido quando você contrata um empréstimo ou financiamento para melhorar o negócio. Por exemplo, para expandir uma unidade, realizar determinado projeto etc.</p><p>Administrar um negócio e, consequentemente, suas dívidas também significa optar, na hora que precisar, por empréstimos mais inteligentes. Por exemplo:&nbsp; solicitar uma linha de crédito para despesas de curto prazo, como pagar fornecedores perto do vencimento, não é uma boa decisão financeira.</p><p>Essa medida pode acabar pesando nas finanças corporativas, fazendo com que as dívidas se tornem uma grande bola de neve. Um caminho mais saudável e inteligente para qualquer negócio é pagar primeiro as faturas com juros mais baixos e negociar as próximas.&nbsp;</p><p>Também evite as linhas de créditos com taxas muito altas. Na modalidade de crédito rotativo, por exemplo, os juros podem chegar a 300% ao ano. Felizmente, fá outras opções com juros bem mais baixos.</p><p>O crédito com garantia de imóvel, também chamado home equity, está ganhando força no Brasil. Com taxas acessíveis e possibilidade de pagamento com maior prazo, a opção pode ajudar a tirar a sua empresa do vermelho, se este for o seu caso.</p><p>Assim, você consegue administrar as dívidas da sua empresa de forma inteligente e ter um respiro nas contas. Sustentabilidade financeira é o foco do <a href="https://bancobari.com.br/blog/como-funciona-credito-com-garantia-de-imovel">empréstimo com garantia de imóvel</a>.</p><p>Conheça mais sobre essa modalidade de crédito acessando a página exclusiva de <a href="https://bancobari.com.br/emprestimo-garantia-de-imovel-pj">linha de crédito para pessoas jurídicas</a>.</p><p><i>Conteúdo produzido em parceria com o Canal Meio.</i></p>

Imagem mostra mulher utilizando o celular sentada em mesa de trabalho com notebook, papéis, caneta.

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Como administrar as dívidas de uma empresa de forma inteligente?

<p>A gestão de riscos corporativos deve fazer parte do planejamento de todo negócio. Só assim, por exemplo, é possível evitar prejuízos não apenas financeiros, mas de imagem e da reputação da empresa no mercado.</p><p>Afinal, todo negócio envolve riscos. Diante do cenário atual de alta taxa de juros e incertezas econômicas, esses riscos se exacerbaram, trazendo inseguranças para as empresas. De acordo com um levantamento realizado pelo MoneYou, o <a href="https://g1.globo.com/economia/noticia/2023/11/01/brasil-volta-a-ter-a-maior-taxa-de-juros-reais-do-mundo-mesmo-apos-novo-corte-veja-ranking.ghtml">Brasil lidera o ranking de país com a maior taxa de juros reais do mundo</a>, fixada em 6,90%. Na sequência, está o México, com taxa real de 6,89%.</p><p><strong>O juro real é resultado da seguinte fórmula:</strong></p><p><strong>Taxa de juros nominal do país - a inflação prevista para os próximos 12 meses.</strong></p><p>Por conta desse cenário, além de evitar ainda mais prejuízos, uma gestão de riscos corporativos se faz necessária. Independentemente do segmento da empresa, seja uma <a href="https://bancobari.com.br/blog/dicas-para-micro-e-pequenos-empreendedores">organização consolidada ou uma startup</a>.&nbsp;</p><p>E não para por aí: um bom gerenciamento de riscos do negócio tem sido muito importante diante do aumento da competitividade e de novas tecnologias presentes nos dias de hoje. Realizar uma análise acompanhada de uma abordagem preventiva garante às empresas conhecimento necessário para mitigar possíveis riscos.&nbsp;</p><p>Continue lendo para entender o que é e como fazer gestão de riscos corporativos adequadamente.</p><h3>O que é uma gestão de riscos corporativos?</h3><p>Gestão de riscos corporativos nada mais é do que analisar, dimensionar e mitigar qualquer risco que possa afetar a execução de metas desenhadas pela empresa.&nbsp;</p><p>Os riscos, independentemente do setor em que a empresa atua, se caracterizam como incertezas econômicas e eventos imprevisíveis que podem impactar negativamente os negócios, tais quais:</p><ul><li><strong>Sazonalidade:</strong> variação na demanda do produto ou serviços dada determinada época do ano;</li><li><strong>Mercado:</strong> riscos que envolvem a economia, como flutuações da taxa de câmbio, mudanças no cenário internacional, crises políticas etc.;</li><li><strong>Crédito:</strong> riscos de clientes inadimplentes;</li><li><strong>Controles governamentais: </strong>algumas empresas estão sujeitas a controles governamentais mais severos, o que pode afetar abruptamente as regras do setor;</li><li><strong>Operações comerciais: </strong>as operações de um dado negócio estão sujeitas a eventos imprevisíveis, como quebra de equipamentos, falhas nos processos, não alcance de metas etc.;</li><li><strong>Reputação: </strong>envolvem fraudes, corrupção, má conduta de colaboradores, atendimento ao cliente de baixa qualidade, entre outros, que podem minar a reputação de uma empresa;</li><li><strong>Financeiro:</strong> tomada de crédito e fluxo de caixa negativo;</li><li><strong>Estagnação ou retração:</strong> o setor de um determinado negócio pode sofrer estagnação ou retração, diminuindo a oferta de produtos ou serviços, causando prejuízos para a empresa.</li></ul><h3>Qual a importância do gerenciamento de riscos</h3><p>O gerenciamento de riscos é importante principalmente para desenvolver ferramentas e outras ações que visam reduzir ameaças que possam afetar o desempenho da empresa, o alcance de metas e, consequentemente, a rentabilidade do negócio.&nbsp;</p><p>É por isso que fazer uma análise de riscos corporativos e traçar um bom planejamento são passos fundamentais para se preparar frente às circunstâncias adversas que impactam as empresas.&nbsp;</p><figure class="image"><img src="/uploads/gestao_de_riscos_corporativos_98270dea8e.png" alt=""><figcaption>O gerenciamento de riscos é importante principalmente para desenvolver ferramentas e outras ações que visam reduzir ameaças ao negócio.&nbsp;</figcaption></figure><h3>Como fazer gestão de riscos corporativos</h3><p>Confira, a seguir, algumas dicas de como fazer a gestão de riscos e mitigar imprevistos para o seu negócio.</p><p><strong>1: Mapeie os riscos&nbsp;</strong></p><p>Primeiro é importante fazer um mapeamento dos riscos que afetam o seu negócio. Durante esse processo, você pode se deparar com fatores que nem imaginava que pudessem gerar impacto negativo.</p><p>Para ajudar nessa análise, existem duas ferramentas que são geralmente usadas pelas empresas:</p><ul><li><a href="https://bancobari.com.br/blog/analise-swot"><strong>Análise SWOT</strong></a><strong>: </strong>essa ferramenta te ajudará a identificar as forças, fraquezas, oportunidades e ameaças do seu negócio. Por meio dela é possível traçar estratégias que abordem riscos e oportunidades.</li><li><strong>Diagrama de Causa e Efeito ou Diagrama de Ishikawa:</strong> esse gráfico possibilita identificar as causas-raiz de um ou mais problemas na organização, responsáveis pela queda de produtividade.</li></ul><p>Além dessas duas ferramentas, você também pode abrir um espaço de diálogo entre gestores e colabores a fim de identificar riscos em potencial e levantar ideias que possam saná-los.</p><p><strong>2: Faça uma análise quantitativa</strong></p><p>Riscos mapeados, é hora de realizar uma análise quantitativa que indicará a probabilidade que estes riscos têm de ocorrerem, seus impactos e quais merecem uma maior atenção. Você também pode avaliar a urgência que cada risco tem.&nbsp;</p><p>Essa análise pode ser feita por meio das seguintes estratégias:</p><ul><li>Classificação dos riscos;</li><li>Análise do custo dos produtos e/ou serviços e eventuais prejuízos;</li><li>Análise de variáveis (custos, tributos, receita, inadimplência, produtividade, etc.).</li></ul><p><strong>3: Avalie os riscos e crie uma plano de ação</strong></p><p>Riscos prioritários identificados, é necessário, ainda, fazer uma avaliação se o risco é desejável ou indesejável.&nbsp;</p><ul><li>Risco desejável é inerente ao negócio e faz parte das operações da empresa, podendo ser facilmente monitorado e gerenciado pela empresa.</li><li>Já o risco indesejável é aquele que não faz parte do negócio e é dificilmente monitorado e gerenciado.</li></ul><p>No último caso, se faz necessário a criação de um plano de ação que envolva todos os agentes do negócio, desde gestores até colaboradores, para mitigar os impactos dos riscos.</p><p><strong>4: Monitore os resultados</strong></p><p>Ao colocar em prática esse plano de ação, é necessário monitorar os resultados e analisar a eficiência com que esses riscos estão sendo abordados.&nbsp;</p><p>Por exemplo, no caso de uma empresa que quer investir em outro produto, por conta da sazonalidade do seu produto original (risco potencial), criando estratégias de marketing e conteúdo para promover esse novo item.&nbsp;</p><p>É necessário acompanhar essas estratégias de perto, verificando problemas financeiros e falhas de execução, atuando quando necessário para reverter qualquer impacto negativo.&nbsp;</p><p>Agora que você já sabe o que é, a importância e como fazer a gestão de riscos corporativos, não perca a chance de avaliar as oportunidades e ameaças de cada risco para melhorar o desempenho e aumentar a rentabilidade do seu negócio.&nbsp;</p><h4>Linha de crédito com garantia de imóvel: o fôlego que seu negócio precisa</h4><p>Primeira e única do Brasil, a <a href="https://bancobari.com.br/linha-de-credito">linha de crédito com garantia de imóvel do Banco Bari</a> é uma opção ideal para quem deseja abrir ou investir no próprio negócio. Seja para obter capital de giro, manter um bom fluxo de caixa, contratar mais funcionários, comprar mais equipamentos ou expandir a empresa, a LCGI pode te ajudar.&nbsp;</p><p>Com taxas de juros mais baixas do que as oferecidas pelas opções convencionais de crédito e mais tempo para pagar, as parcelas não pesam no bolso. Assim, você consegue o dinheiro que precisa sem a necessidade de se desfazer de um imóvel. Faça agora mesmo uma <a href="https://bancobari.com.br/emprestimo-garantia-imovel/simulador">simulação on-line e sem compromisso</a> e descubra o limite de crédito disponível para você.</p><p><strong>Leia também: </strong><a href="https://bancobari.com.br/blog/endividamento-saudavel-o-que-e">Endividamento saudável pode ser saída para superar momentos de crise</a></p>

Imagem mostra homem entre 30 e 40 anos, vestido de camisa jeans, sentado em uma mesa de madeira com calculadora, vários papéis, um tablet e uma xícara branca com pires. Ao fundo aparece um ambiente de cafeteria. 

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Gestão de riscos corporativos: o que é, como fazer e mais

<h3>Quem quer ver um negócio prosperar e, claro, obter ainda mais lucro, precisa criar um planejamento financeiro empresarial. A partir dele será possível traçar metas que levarão ao seu objetivo final. Não se preocupe, falaremos mais sobre isso no conteúdo a seguir.&nbsp;</h3><p>O planejamento financeiro empresarial é parte essencial do <a href="https://bancobari.com.br/blog/como-fazer-plano-negocios">plano de negócios</a> que toda empresa deve ter para sair do campo das ideias e prosperar. E não estamos falando apenas de grandes empresas. O tema também tem muita relevância para pequenos e médios empreendedores. &nbsp;</p><p>De acordo com um levantamento produzido e divulgado pelo Sebrae em 2022, 29% dos microempreendimentos no Brasil encerram as atividades após os cinco primeiros anos. O motivo? A fata de planejamento. &nbsp;</p><p>Pequenas e médias empresas, assim como microempreendedores, podem traçar metas e avaliar suas finanças por meio de um bom plano financeiro. Com esse planejamento é possível controlar o caixa e melhorar a <a href="https://bancobari.com.br/blog/capital-social-empresa">rentabilidade do negócio</a>.&nbsp; &nbsp;</p><p>Mas não se assuste. Explicaremos melhor o que é um planejamento financeiro empresarial e, a melhor parte: com dicas de como elaborar o seu.&nbsp;</p><h3>O que é um planejamento financeiro empresarial&nbsp;</h3><p>O planejamento financeiro empresarial é um importante instrumento que aponta as diretrizes necessárias para rentabilizar um negócio. &nbsp;</p><p>Este procedimento é responsável pela saúde do caixa e também é por meio dele que são planejados os <a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-e-fluxo-de-caixa">gastos, as despesas e os investimentos</a> empresariais que serão feitos a curto, médio e longo prazo. &nbsp;</p><p>É por isso que este documento é tão importante. Quem não tem um planejamento bem definido não consegue tomar decisões estratégicas para a empresa. &nbsp;</p><p>Até porque é a saúde financeira da sua empresa que vai conduzir os rumos do seu negócio. &nbsp;</p><p>A partir de uma análise das projeções financeiras definidas no planejamento, é possível revisar custos e identificar melhores oportunidades para otimizar as atividades e gerar lucro. &nbsp;</p><h3>Como fazer um planejamento financeiro empresarial&nbsp;</h3><p>Para realizar um bom planejamento financeiro empresarial é preciso seguir alguns passos específicos. Para começar, é importante definir a <a href="https://bancobari.com.br/blog/como-comecar-empreender">metodologia</a> que vai te ajudar a traçar estratégias e implementar ajustes. &nbsp;</p><p>A mais comum é a <a href="https://bancobari.com.br/blog/analise-swot">análise SWOT</a>. Porém, também pode ser utilizado o Ciclo PDCA (Plan, Do, Check, Action), 5W2H, entre outros métodos. E tem mais: essas metodologias podem ser usadas de maneira isolada ou combinadas. &nbsp;</p><figure class="image"><img src="/uploads/planejamento_financeiro_empresarial_banco_bari_038cdb676b.png" alt=""></figure><p>A seguir, confira um passo a passo para você pôr em prática a criação do plano financeiro da sua empresa:&nbsp;</p><h3>Passo a passo para fazer um planejamento financeiro empresarial</h3><p>&nbsp;</p><h4>1. Analise a situação atual&nbsp;</h4><p>A estruturação de um planejamento depende inicialmente de uma análise minuciosa da atual situação financeira da sua empresa.&nbsp; &nbsp;</p><p>Portanto, faça um levantamento das informações mais relevantes do seu negócio. Avalie:&nbsp;</p><ul><li>Produto ou serviço prestado;</li><li>Público-alvo;</li><li>Tempo de mercado;</li><li>Setor de atuação;</li><li>Custos;</li><li>Rentabilidade;</li><li>Pontos positivos e negativos das operações.&nbsp;</li></ul><p>A partir da análise desses pontos, é possível saber quanto a empresa tem efetivamente no caixa para, então, traçar metas e atividades para que o negócio cresça e atinja maiores resultados.&nbsp;</p><h4>2. Use uma planilha&nbsp;</h4><p>Como estamos lidando com uma grande quantidade de informações relevantes, necessárias para se ter uma visão global do negócio, é importante organizá-las em uma planilha ou um software. &nbsp;</p><p>Ter um planejamento financeiro empresarial no excel pode ser uma boa forma de guardar esses dados. Você pode incluir na sua planilha: &nbsp;</p><ul><li>Planejamentos dos gastos recorrentes (aluguel, serviços, funcionários, etc.), gastos extraordinários (manutenção) e gastos destinados a novos investimentos;</li><li>Planejamento do quanto a empresa pretende ganhar em um determinado período;</li><li>Plano de vendas;</li><li>Informações sobre o fluxo contábil e financeiro da empresa em um dado período.</li></ul><h4>3. Defina metas globais&nbsp;</h4><p>Agora que você sabe qual a situação atual do seu negócio, o próximo passo é definir as metas globais da empresa.&nbsp;</p><p>Qual o valor destinado a investimentos operacionais? Qual o faturamento que a empresa pretende atingir? Quais são os limites de custos e despesas? Qual o lucro esperado? &nbsp;</p><p>As respostas para essas perguntas servirão como base para o próximo passo do planejamento: seu plano de ação.</p><h4>4. Plano de ação</h4><p>Metas globais definidas, é hora de partir para o plano de ação. É ele que vai garantir que essas metas se convertam em resultados.&nbsp;</p><p>O plano de ação pode incluir objetivos específicos para cada departamento, como produção, marketing, finanças, recursos humanos, entre outros. Além disso, deve incluir o mapeamento de ações necessárias para executá-los.&nbsp;</p><p>Por último, crie um cronograma para as áreas de acordo com as responsabilidades de cada equipe. E não se esqueça de monitorar os resultados e documentá-los para planejamentos futuros.</p><h4>5. Elabore um orçamento anual &nbsp;</h4><p>Com as metas e o plano de ação já definidos, é possível chegar ao plano orçamentário. Esse instrumento será fundamental na hora de planejar as finanças da sua empresa. Aqui, as <a href="https://bancobari.com.br/blog/metodos-meta-financeira">metas financeiras</a> têm especial relevância.&nbsp;</p><p>No plano orçamentário, as metas de faturamento se tornarão projeções de vendas; a capacitação de funcionários e treinamento de equipes serão projeções de despesas; o aluguel de um novo centro de distribuição será um investimento operacional e assim sucessivamente. &nbsp;</p><p>Desta maneira, o seu negócio terá um plano completo que engloba o quanto você precisa faturar, quais são seus custos e despesas e quais os investimentos que você pretende realizar.&nbsp;</p><p>A partir desta gestão orçamentária, você poderá acompanhar os números da sua empresa ao longo do ano e ajustar as operações caso elas não estejam de acordo com o que você planejou.&nbsp;</p><h4>6. Prepare-se para cenários alternativos&nbsp;</h4><p>Um plano financeiro empresarial também envolve a previsão de cenários alternativos. Ou seja, talvez o que você tenha planejado no início não ocorra 100% como você esperava. &nbsp;</p><p>Portanto, ao realizar o seu planejamento financeiro é importante planejar um cenário oposto ao cenário otimista inicial. Neste caso, analise os primeiros resultados práticos do seu plano e compare-o com o que foi previsto. Faça ajustes no que não saiu conforme o planejado.&nbsp;</p><p>Por exemplo, os prazos de recebimento dos clientes estão muito distantes da data de pagamento dos fornecedores? Não dê tanto prazo para o parcelamento.&nbsp;</p><p><strong>Lembre-se:</strong> pequenos fatores podem interferir nos objetivos da empresa, diminuindo a rentabilidade do seu negócio. Acompanhe cada passo do seu planejamento financeiro empresarial e faça mudanças quando necessário.&nbsp;</p><p>Por aqui, a nossa missão é ensinar, motivar e facilitar a educação financeira para todos os tipos de empresas. Seja com conteúdos educativos ou oferecendo soluções inovadoras, como a <a href="https://bancobari.com.br/blog/linha-de-credito-com-garantia-de-imovel-banco-bari"><strong>primeira linha de crédito com garantia de imóvel do Brasil</strong></a>.&nbsp;</p><p>Usando um imóvel como garantia, você tem acesso a uma linha de crédito válida por cinco anos, com até 20 anos para pagar e taxas de juros mais baixas. A opção ideal para impulsionar os negócios da sua empresa.&nbsp;</p><p>Faça agora mesmo uma <a href="https://bancobari.com.br/emprestimo-garantia-imovel/simulador">simulação on-line</a> do nosso<strong> home equity </strong>e descubra as condições que preparamos exclusivamente para você.</p>

Imagem mostra uma jovem mulher negra sentada à mesa enquanto anota algo em um caderno.

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Planejamento financeiro empresarial: como criar e colocar em prática 

<h3>Todo empreendedor, do pequeno ao grande negócio, deve saber o que é fluxo de caixa, um movimento fundamental para a sustentabilidade financeira da empresa. Por meio dessa ferramenta gerencial, é possível entender a movimentação de todo o dinheiro relacionado ao negócio, além de facilitar a projeção de investimentos e de contratação de empréstimos.</h3><p>Você entende exatamente <strong>o que é o que entra no fluxo de caixa? </strong>Em um primeiro momento é importante entender que o fluxo de caixa apresenta todas as receitas e as despesas do período. Mais além, também pode mostrar previsões para as próximas semanas e meses. Dessa forma, é possível se preparar para <a href="https://bancobari.com.br/blog/gestao-risco-negocio">evitar as dificuldades</a>.</p><p>A questão é que, para entender o que é fluxo de caixa e como funciona, é preciso conhecer sua estrutura, características principais e seus diferentes tipos. Assim, fica mais fácil desenvolvê-lo da maneira correta. Além disso, você evita que erros e retrabalhos possam prejudicar o funcionamento do seu negócio.</p><p>Continue lendo e saiba o que é o fluxo de caixa de uma empresa. Confira.</p><h3>O que é fluxo de caixa e como ele funciona?</h3><p>Fluxo de caixa é uma ferramenta de gestão financeira. Ele controla todas as movimentações financeiras de determinado período. Por isso, permite acompanhá-las e verificar como está a relação entre <strong>contas a pagar e contas a receber</strong>.</p><p>A partir da visão proporcionada por esse instrumento gerencial, é possível identificar sobras e faltas no caixa. Ou seja, se a sua empresa tem capital suficiente para arcar com os compromissos assumidos ou se precisará <a href="https://bancobari.com.br/blog/emprestimo-para-mei">solicitar um empréstimo</a> ou financiamento, por exemplo.</p><p>Em outras palavras, quando você entende o que é fluxo de caixa e passa a gerenciá-lo de forma correta, fica mais fácil para a empresa planejar suas ações futuras, inclusive <a href="https://bancobari.com.br/blog/investimentos-o-que-e-renda-fixa">investimentos</a>. Isso facilita, ainda, o acompanhamento da performance das medidas já adotadas.</p><p>Para garantir a eficiência do fluxo de caixa, é preciso fazer o registro de diversos valores. São estes:</p><ul><li>Recebimentos: vendas à vista e a prazo em dinheiro, cheques, cartões, duplicatas e mais;</li><li>Pagamentos: compras à vista e a prazo, pagamentos de despesas e duplicatas, entre outros;</li><li>Previsões: recebimentos e pagamentos que devem ocorrer no futuro, em um período de 3 meses ou mais.</li></ul><p>Portanto, são incluídas todas as contas a pagar e a receber, vendas, despesas, saldos e aplicações. O controle deve ser feito de <strong>forma diária</strong>, mas também pode ser realizado de maneira semanal, quinzenal ou mensal. Tudo depende do contexto da sua empresa e dos objetivos a serem alcançados.</p><p>Inclusive, esse aspecto diferencia o fluxo do <strong>controle de caixa.</strong> O primeiro é mais abrangente. Ele considera todas as entradas e saídas de dinheiro de um período futuro. Por esse motivo, contribui para um bom <a href="https://bancobari.com.br/blog/como-fazer-plano-negocios">planejamento do negócio</a>. Por exemplo, ajuda a definir o melhor momento para fazer um investimento.</p><p>Por sua vez, o controle de caixa apresenta apenas as movimentações financeiras. Com isso, mostra somente o saldo atual, sem se preocupar com os períodos seguintes.</p><figure class="image"><img src="/uploads/O_que_e_fluxo_de_caixa_e_como_fazer_a97a14103f.png" alt=""></figure><h3>Tipos de fluxo de caixa</h3><p>Apesar de ser claro <strong>o que é fluxo de caixa</strong>, existem diferentes tipos. Cada um deles tem uma função e detalha aspectos diferentes da<strong> sustentabilidade financeira da empresa</strong>. Veja o conceito de cada alternativa.</p><h4>O que é fluxo de caixa operacional</h4><p>Fluxo de caixa operacional é aquele que considera as movimentações relacionadas às operações necessárias à <strong>manutenção do negócio</strong>. Por isso, deixa de contabilizar juros, impostos e investimentos. Por outro lado, analisa pagamentos e recebimentos essenciais. Por exemplo:</p><ul><li>Pagamento de salários;</li><li>Estoque;</li><li>Contas.</li></ul><p>Devido à sua simplicidade, é mais indicado para empresas pequenas.</p><h4>O que é fluxo de caixa projetado</h4><p>O fluxo de caixa projetado considera valores já inseridos na planilha de fluxo de caixa para <strong>prever movimentações futuras</strong>. Com esse controle, é possível identificar a necessidade de recursos para arcar com um possível compromisso financeiro, por exemplo. Assim, imprevistos são evitados, e investimentos podem ser planejados.</p><h4>O que é fluxo de caixa livre</h4><p>O fluxo de caixa livre mensura a <strong>capacidade da empresa em gerar lucro</strong> em curto, médio ou longo prazo. Por isso, mostra se há recursos sobrando ou se será necessário fazer um empréstimo ou <a href="https://bancobari.com.br/blog/diferenca-financiamento-e-emprestimo">financiamento</a>.</p><p>Para entender<strong> o que é fluxo de caixa líquido</strong>, como também é chamado, é preciso saber que esse resultado mostra o saldo atual comparado ao fluxo de caixa operacional. Portanto, após a dedução de empréstimos e pagamentos de dívidas. Para chegar a esse índice, são usados dois relatórios:</p><ul><li>Um projeta os resultados pelo período de 60 a 90 dias;</li><li>Outro considera o prazo de 2 a 5 anos.</li></ul><p>Assim, você sabe se há um fluxo de caixa positivo, que indica <strong>superávit</strong>, ou negativo, que representa <strong>déficit</strong>.</p><h4>O que é fluxo de caixa descontado</h4><p>O fluxo de caixa descontado calcula o valor de uma empresa. É mais usado em transações de<strong> compra e venda do negócio</strong> e para a captação de investidores. Para isso, considera-se a projeção do fluxo de caixa futuro, mas se subtraem os valores de possíveis riscos do investimento.</p><h4>O que é fluxo de caixa incremental</h4><p>O fluxo de caixa incremental <strong>avalia o resultado conquistado </strong>pela empresa quando ela assume um projeto novo. Por isso, é preciso comparar o fluxo de caixa projetado, adotando e desconsiderando a iniciativa. Da mesma forma, considera-se como a aceitação da empreitada impacta outros setores da empresa.</p><h4>O que é fluxo de caixa direto e indireto</h4><p>O fluxo de caixa direto é <strong>formado tanto pelos pagamentos quanto pelos recebimentos</strong>. Ele traz os resultados brutos a partir do regime de caixa. Ou seja, os valores são contabilizados no momento em que acontecem.</p><p>Assim, em uma compra a prazo, o valor da parcela é inserido somente quando o <strong>pagamento for realizado</strong>. Por exemplo, o total foi de R$ 2 mil pagos em duas parcelas de R$ 1 mil. Em 30 dias, a primeira metade é contabilizada no fluxo de caixa. O restante entra somente daqui a 60 dias.</p><p>Para chegar a esses valores, é preciso anotar as<strong> movimentações de entrada e saída </strong>disponíveis no Balanço Patrimonial. Ele também adota alguns dados da Demonstração de Resultados do Exercício (DRE).</p><p>Por sua vez, o fluxo de caixa indireto busca<strong> analisar as oscilações </strong>que ocorreram em determinado período. Normalmente, o ano fiscal. A partir disso, são feitos ajustes para medir parte do lucro líquido. Assim, é possível saber quanto de capital circulou pelo caixa.</p><p>Da mesma forma que o direto, considera atividades de investimentos, financeira e operacional. Ele é bastante usado para avaliar:</p><ul><li>Capacidade de honrar os compromissos gerados com a operação;</li><li>Potencial de geração de caixa;</li><li>Possibilidade de converter o lucro em dinheiro em espécie;</li><li>Efeitos dos investimentos e dos financiamentos na lucratividade do negócio.</li></ul><h3>O que é capital de giro?</h3><p>Além de entender o que é fluxo de caixa, vale a pena saber sua diferença para o <a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-e-capital-de-giro">capital de giro</a>. O primeiro mostra a projeção de receitas e despesas em um período. Já o segundo avalia a capacidade da empresa de pagar suas dívidas.</p><p>Ou seja, o capital de giro é o montante necessário para o funcionamento da empresa. Ele deve estar disponível para ser utilizado quando necessário. Por isso, deve existir desde o início das atividades.</p><h3>Como se faz o fluxo de caixa?</h3><p>Basicamente, o fluxo de caixa pode ser realizado da seguinte forma:</p><ul><li>As entradas e as saídas são anotadas;</li><li>O saldo é analisado, tanto do período atual quanto dos futuros;</li><li>Os pagamentos e os recebimentos futuros são projetados;</li><li>A situação deficitária exige tomadas de decisão sobre a necessidade de obter capital de giro por meio de <a href="https://bancobari.com.br/blog/emprestimo-para-mei">empréstimos</a> e financiamentos. Se o resultado for superavitário, investimentos e aplicações de recursos podem ser realizados.</li></ul><p>Agora, veja algumas dicas para aplicar esse instrumento gerencial ao seu negócio.</p><ul><li>Identifique os gastos. Anote todos eles, inclusive os custos fixos e variáveis.</li><li>Confira o montante disponível em caixa. Ele vai demonstrar a situação financeira atual. Por isso, calcule os recebimentos, subtraia os pagamentos e considere os que possivelmente surgirão, por exemplo, fundos de investimentos.</li><li>Controle as contas a pagar e a receber. Mantenha todos os valores corretos para evitar o chamado<strong> descasamento de caixa</strong>, ou seja, um desequilíbrio entre pagamentos e recebimentos.</li><li>Pague todas as contas em dia para evitar juros e multas. O próprio processo do fluxo de caixa ajudará a evitar esses desperdícios.</li><li>Monitore a inadimplência dos clientes. Aplique a régua de cobrança para evitar a situação, que também leva ao descasamento de caixa.</li><li>Faça a conciliação bancária. Essa prática consiste em verificar se o dinheiro das contas bancárias condiz com os registros da empresa sobre contas a pagar e a receber.</li><li>Nunca misture contas pessoais e empresariais. O fluxo de caixa exige uma separação total para evitar que o dinheiro do negócio seja utilizado para gastos dos sócios.</li><li>Elabore um bom planejamento financeiro a partir dos dados obtidos no fluxo de caixa. Assim, é possível evitar surpresas.</li><li>Conte com ferramentas adequadas. Um software de gestão empresarial (ERP) ajudará a manter todos os valores em dia e automatizar a inserção de dados.</li><li>Contabilize todos os dados de acordo com o regime de caixa. Assim, é possível analisar os dados com mais precisão.</li></ul><p>Até aqui você entendeu <strong>o que é fluxo de caixa</strong> e como colocá-lo em prática. No entanto, as boas práticas devem continuar. É dessa forma que você garante a <strong>sustentabilidade financeira </strong>da sua empresa.</p><p>Então, que tal ver mais dicas para ajudar seu negócio a crescer? <a href="https://bancobari.com.br/blog/planejamento-financeiro-empresarial">Veja como criar e colocar em prática um planejamento financeiro empresarial</a>.</p>

Imagem mostra uma jovem mulher negra, segurando nas mãos uma calculadora. 

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Entenda o que é fluxo de caixa e como fazê-lo

<h3>As linhas de crédito para empresas são opções de empréstimo que permitem que o negócio cresça de forma sustentável. É o chamado “endividamento saudável” que fortalece o empreendedorismo. Porém, é necessária uma boa análise antes de contratar uma linha de crédito para sua empresa.</h3><p>Existem diferentes tipos de <a href="https://bancobari.com.br/linha-de-credito">linhas de crédito</a> para empresas. Todas têm a mesma finalidade: garantir a saúde financeira do negócio e melhorar a gestão. Assim, você consegue expandir, investir, comprar equipamentos e pagar todas as contas de curto e longo prazo.</p><p>Porém, com tantas opções disponíveis no mercado, como saber quais são as melhores? E qual é a mais indicada para o seu negócio? Existem empréstimos para empresas iniciantes?</p><p>Vamos responder a esses e outros questionamentos neste conteúdo. Continue lendo e saiba mais.</p><h3><strong>O que são linhas de crédito?</strong></h3><p>Linhas de crédito são opções de empréstimo ou financiamento disponibilizadas por instituições financeiras. Elas podem ser voltadas para pessoas físicas ou jurídicas. Além disso, oferecem condições de pagamento, taxas de juros e encargos específicos, de acordo com a modalidade, o perfil do cliente e o risco da operação.</p><p>Algumas linhas de crédito para empresas são voltadas exclusivamente para determinada finalidade. Outras permitem que a alocação do recurso seja feita da forma que o empreendedor achar necessário. Entre as possibilidades mais comuns estão a melhoria do <a href="https://bancobari.com.br/blog/como-conseguir-capital-giro">capital de giro</a> e do fluxo de caixa.</p><p>Além disso, existem dois formatos de crédito. Na modalidade tradicional, você contrata uma quantia e paga juros e encargos sobre todo o montante. Na flexível, porém, um valor fica disponível, mas você pode usar somente parte dele. Nesse caso, a incidência de tributos ocorre somente sobre a importância utilizada e não sobre o total liberado pelo banco.</p><h3><strong>Quais os tipos de linha de crédito?</strong></h3><p>Existem <a href="https://bancobari.com.br/blog/tipos-linha-credito">várias linhas de crédito disponíveis para pessoa física e jurídica</a>. Dentre as principais, estão:</p><ul><li>Crédito pessoal, que oferece taxas de juros mais altas, mas tem condições mais flexíveis;</li><li><a href="https://bancobari.com.br/blog/como-funciona-credito-imobiliario?utm_source=facebook&amp;utm_medium=social-org&amp;utm_campaign=post&amp;utm_content=Facebook_txt_blog&amp;utm_term=Trafego-">Crédito imobiliário</a>, empréstimo específico para reforma, construção e compra de imóveis;</li><li>Financiamento de veículos;</li><li>Crédito para empresas, que é dividido em várias modalidades, como veremos na sequência;</li><li>Crédito especial, que abrange situações diferenciadas. Por exemplo, o financiamento de intercâmbio, estudos, casamento etc.</li></ul><p>Qualquer uma dessas opções exige um <a href="https://bancobari.com.br/blog/planejamento-financeiro-para-realizar-objetivos">cuidado extra com o planejamento financeiro</a>. Afinal, é necessário garantir que as prestações sejam pagas em dia, sem desequilibrar o seu orçamento.</p><h3><strong>Quais são as linhas de crédito para pessoa jurídica?</strong></h3><figure class="image"><img src="/uploads/Principais_Linhas_de_Credito_para_empresas_5f059e5f71.png" alt="Ilustração de nota de dinheiro parcialmente colorida, com pessoas ao redor"></figure><p>As linhas de crédito para empresas são variadas e buscam facilitar a conquista dos objetivos de negócio. Porém, mais uma vez, é preciso ter planejamento e organização para evitar prejuízos ao orçamento empresarial.</p><p>Cada instituição financeira tem autonomia para oferecer linhas de crédito específicas para empresas. Neste cenário, algumas alternativas são:</p><ul><li>Antecipação de recebíveis: consiste na venda de duplicatas, cheques, valores a receber com cartões etc. Você recebe esses valores à vista, com o desconto de uma taxa de juros;</li><li>Financiamento: é voltada especificamente para a compra de imóveis, equipamentos e mais. Nesse caso, o dinheiro deve ser utilizado para essa finalidade predeterminada;</li><li><a href="https://bancobari.com.br/linha-de-credito">Empréstimo com garantia de imóvel</a>: quando você oferece um bem como garantia de um crédito contratado. Neste caso, as condições são ainda mais diferenciadas por ser uma operação menos arriscada;</li><li>Crédito para capital de giro: apesar do nome, não é necessário utilizar o dinheiro para essa finalidade específica. As condições mudam de acordo com a instituição financeira. Normalmente, no entanto, o prazo de pagamento é mais curto;</li><li>Microcrédito: é direcionada para o Microempreendedor Individual (MEI) ou para a empresa de pequeno porte. O limite máximo de contratação é de R$ 21 mil. A vantagem são as taxas de juros reduzidas, a isenção do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e a facilidade de aprovação;</li><li>Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (FAMPE): é uma linha de crédito destinada para empresas que precisam de capital de giro. Essa <a href="https://bancobari.com.br/blog/credito-para-mei">opção vale para MEIs</a> e empresas de pequeno porte. Porém, é preciso ter 1 ano de funcionamento;</li><li>Investidor-anjo: é uma parceria feita com investidores que aplicam seu capital em empresas com potencial de crescimento. É preciso passar por uma seleção;</li><li>Crowdfunding: é a famosa “vaquinha”, modalidade em que você apresenta seu projeto ou demanda e pessoas físicas e jurídicas dão algum dinheiro. Em troca, você oferece algum benefício. Por esse motivo, é uma alternativa que faz mais sentido para quem precisa colocar algum projeto em prática.</li></ul><h3><strong>Como conseguir uma linha de crédito para empresa?</strong></h3><p>Se a sua empresa precisa de dinheiro emprestado ou de algum tipo de financiamento, o ideal é conhecer todas as opções e investir naquela que se encaixa à sua realidade. Veja, a seguir, 4 dicas preciosas para conseguir uma linha de crédito.&nbsp;</p><h4><strong>1: Atualize as informações bancárias sobre sua empresa</strong></h4><p>Comece atualizando todos os dados sobre o seu negócio. Isso facilitará a análise de crédito do banco e agilizará a <a href="https://bancobari.com.br/blog/proposta-de-credito-6-dicas-para-melhorar-as-chances-de-aprovacao-da-linha-de-credito-do-seu-cliente">aprovação do empréstimo</a>. Ao mesmo tempo, esse processo permitirá saber se já existe alguma linha pré-aprovada para sua empresa.</p><h4><strong>2: Considere as exigências</strong></h4><p>Cada instituição financeira pode fazer as suas exigências na hora de conceder um empréstimo. Por isso, é fundamental se informar. De toda forma, os requisitos que comumente devem ser preenchidos, são:</p><ul><li>Não ter débitos no CNPJ nem no CPF dos sócios, especialmente se for MEI ou Sociedade Limitada Unipessoal (SLU);</li><li>Atestar a regularidade da empresa na Receita Federal;</li><li>Ter uma conta corrente aberta em alguma instituição financeira;</li><li>Apresentar a viabilidade do negócio e a capacidade de pagamento;</li><li>Atualizar os registros contábeis para comprovar a real necessidade de solicitar o empréstimo.</li></ul><h4><strong>3: Analise a sua necessidade real</strong></h4><p>Antes de fazer a solicitação ao banco, questione-se: você realmente precisa do dinheiro? Nesse momento, é importante fazer uma análise precisa. Por isso, evite ter respostas do tipo “melhorar o capital de giro da empresa”.</p><p>Veja, abaixo, algumas razões que podem causar a falta de dinheiro para o seu negócio:</p><ul><li>Os produtos estão levando muito tempo para serem vendidos;</li><li>Há falta de clientes suficientes;</li><li>Os prazos com os fornecedores precisam ser adequados;</li><li>Foi feita a compra de maquinário e isso reduziu a quantia disponível em caixa.</li></ul><p>Por que fazer essa avaliação? Em primeiro lugar, porque ajuda a saber qual é a linha de crédito mais indicada para sua empresa. Além disso, é uma forma de definir quais são as melhores estratégias para vencer o desafio.</p><h4><strong>4: Conte com um apoio especializado</strong></h4><p>Muitas instituições financeiras oferecem linhas de crédito para empresas de todos os portes. No entanto, nem todas oferecem o melhor suporte possível. É preciso escolher o banco certo para fazer parceria.</p><p>Nesse processo, avalie a taxa de juros cobrada e os outros encargos. Eles compõem o chamado <a href="https://bancobari.com.br/blog/glossario-financeiro-o-que-e-cet">Custo Efetivo Total (CET)</a>.</p><p>Ainda considere as condições de pagamento e a possibilidade de obter um crédito flexível. Com isso, você tem uma quantia alta à sua disposição, mas paga os juros somente sobre o montante utilizado.</p><h3><strong>Por que considerar linhas de crédito para a sua empresa?</strong></h3><p>O estudo Sobrevivência de Empresas 2020, do Sebrae, mostrou que os <a href="https://agenciabrasil.ebc.com.br/economia/noticia/2021-06/sebrae-pequenos-negocios-tem-maior-taxa-de-mortalidade">MEIs têm a maior taxa de mortalidade</a>. Ela chega a 29%. Entre as microempresas, esse índice é de 21,6%. Para as de pequeno porte, é de 17%. Todos esses números consideram o período de 5 anos.</p><p>Dentre os motivos que levam a essa situação, estão:</p><ul><li>Capacidade de gestão;</li><li>Falta de experiência;</li><li>Conhecimento do segmento de atuação.</li></ul><p>Além disso, o mesmo levantamento mostra que, quanto menor o porte da empresa, mais difícil é conseguir crédito para capital de giro. Inclusive, a pandemia intensificou esse cenário.</p><p>Tanto é que mais de 40% dos entrevistados disseram ter fechado o negócio devido à pandemia. Para 22%, o motivo foi a falta de capital de giro. Entre os antigos empresários, 20% destacaram que os problemas foram a falta de clientes e o baixo volume de vendas.</p><p>Tudo isso mostra a necessidade de efetivar uma boa gestão financeira. Caso contrário, a empresa fica suscetível às crises e a qualquer situação de imprevisto. Por exemplo, o não pagamento de um cliente ou a dificuldade repentina de caixa.</p><p>Nesse cenário, o chamado “<a href="https://bancobari.com.br/blog/voce-ja-ouviu-falar-de-endividamento-saudavel">endividamento saudável</a>” pode ser a saída. Ele prevê a realização de um bom planejamento financeiro para que a linha de crédito seja contratada. A partir disso, executa-se a ação necessária e já se reserva o montante necessário para pagar as parcelas.</p><p>Ou seja, já deu para entender que empréstimos e financiamentos não são necessariamente inimigos. Pelo contrário, com planejamento e cuidado, podem ajudar a alavancar o seu negócio.&nbsp;</p><h3><strong>Quais as principais modalidades de crédito para as empresas?</strong></h3><p>Considerando os tipos de linhas de crédito para empresas e a importância de uma boa gestão financeira, quais opções vão garantir o endividamento saudável? Selecionamos as duas principais. Confira!</p><h4><strong>Linha de crédito com garantia de imóvel</strong></h4><p>O <a href="https://bancobari.com.br/emprestimo-garantia-de-imovel-pj">empréstimo com garantia de imóvel para pessoas jurídicas</a> é uma linha de crédito inteligente. Com ele, você contrata o valor de que precisa e oferece um bem como garantia. Isso garante condições de pagamento facilitadas e taxas de juros mais baixas.</p><p>Opções como a do Banco Bari garantem prazos de pagamento de até 20 anos. Além disso, as taxas de juros iniciam em 1,29% ao mês.</p><p>Outra possibilidade é receber o seu dinheiro na conta ou disponível como limite em um cartão de crédito exclusivo. Seja qual for a escolha, o total liberado pode ser utilizado por até 5 anos, lembrando que&nbsp; você paga os juros apenas sobre o montante que efetivamente utilizar.</p><p>Uma das principais vantagens é que você pode contratar até 40% do valor do imóvel oferecido como garantia. Assim, é possível conseguir uma quantia mais alta, que servirá para diferentes finalidades.</p><p>Outro benefício da linha de crédito com garantia de imóvel do Bari é poder utilizar o dinheiro da forma que quiser. Pode ser para quitar dívidas, construir ou reformar um imóvel, fortalecer o capital de giro da sua empresa, investir ou até ampliar o seu negócio.</p><h4><strong>Empréstimo consignado</strong></h4><p>O <a href="https://bancobari.com.br/blog/como-funciona-e-quem-pode-solicitar-emprestimo-consignado">empréstimo consignado</a> é aquele voltado para públicos específicos. Por mais que seja direcionado para pessoas físicas, também pode ser usado como uma linha de crédito para empresas. Isso porque não existe necessidade de comprovar o uso do dinheiro.</p><p>Dentre as pessoas que podem contratar o consignado, estão:</p><ul><li>Servidores públicos municipais, estaduais e federais;</li><li>Aposentados;</li><li>Pensionistas do INSS;</li><li>Trabalhadores de empresas conveniadas à instituição financeira.</li></ul><p>A principal vantagem são as taxas de juros reduzidas. Além disso, não é exigido ter avalistas e fiadores nem fazer uma consulta aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.</p><p>Isso porque as parcelas são descontadas da folha de pagamento de forma automática. Portanto, o risco é baixo, o que garante essas facilidades para você. O único cuidado é com a margem consignável.</p><p>Esse é o percentual máximo da sua remuneração que pode ficar comprometida. Ela varia entre 30% e 40% do salário. Portanto, a quantia a ser contratada depende diretamente do quanto você ganha.</p><p>De toda forma, essas duas alternativas são as melhores quando se pensa em linhas de crédito para empresas. Além de servirem para qualquer finalidade, garantem que seu negócio tenha a saúde financeira necessária para se manter ativo e prosperando.</p><p>Então, que tal conferir se a LCGI é a opção certa para a sua empresa? Faça agora mesmo uma simulação no <a href="https://bancobari.com.br/financiamento-imobiliario/simulador">Simulador de Financiamento Imobiliário do Banco Bari</a>!</p><p><strong>Saiba mais: </strong><a href="https://bancobari.com.br/blog/quem-pode-fazer-credito-consignado"><strong>Quem pode fazer crédito consignado no Bari?</strong></a></p><p><i>*As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.</i></p>

empresário sorrindo enquanto mexe em um tablet e pesquisa as principais linhas de crédito para empresa

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Principais linhas de crédito para empresas de qualquer porte

<h3><strong>Existem várias opções de linha de crédito para pequenos empreendedores. A vantagem é que essa modalidade de empréstimo conta com taxas de juros mais atrativas, mas é importante pesquisar para encontrar a melhor alternativa para a sua realidade. Entenda mais na sequência.</strong></h3><p>Você sabia que quem tem um CNPJ pode contratar uma <strong>linha de crédito para pequenos empreendedores</strong>? Essa é hoje uma das principais formas de <a href="https://bancobari.com.br/blog/investir-no-proprio-negocio">investir no próprio negócio</a>, expandir a atuação para outros mercados e até conseguir capital de giro, quando for necessário.</p><p>Além disso, a boa notícia é que a oferta de crédito para MEI e também para empresas de pequeno porte vem crescendo ano após ano. Segundo dados do Sebrae em parceria com o Banco Central foram concedidos R$ 886 bilhões de crédito para os pequenos negócios entre abril de 2020, início da pandemia, e setembro de 2022.&nbsp;</p><p>Em relação à quantidade de tomadores de crédito, a pesquisa registrou o maior número desde o início da série histórica, em 2017. Quase 7,3 milhões de empreendedores contrataram uma linha de crédito no terceiro trimestre de 2022.</p><p>São dados muito importantes dado o contexto atual,&nbsp; afinal, vivemos em um <a href="https://www.gov.br/economia/pt-br/assuntos/noticias/2022/julho/linhas-de-credito-do-pronampe-podem-ser-acessadas-a-partir-desta-segunda-feira-25-7">país com 13 milhões de MEIs e 5,5 milhões de negócios de pequeno porte</a>. O correspondente a 98% do total de empreendimentos abertos.</p><p>Pensando nesses empreendedores, hoje vamos apresentar as <strong>melhores opções de linha de crédito para pequenas empresas </strong>e como conseguir a sua. Continue lendo!</p><h3><strong>O que é uma linha de crédito para pequenas empresas?</strong></h3><p>A linha de crédito para pequenos empreendedores é um empréstimo ou financiamento oferecido por banco ou instituição financeira. O objetivo é facilitar o acesso desse público aos recursos financeiros para viabilizar as operações do negócio.</p><p>Apesar de existirem linhas de crédito tanto para pessoas físicas quanto jurídicas, esse tipo de empréstimo ou financiamento específico implica a existência de um CNPJ. Além disso, outros pré-requisitos podem ser exigidos de acordo com cada instituição financeira.</p><p>De toda forma, você precisará comprovar que a sua empresa tem condições de honrar o empréstimo assumido. Caso contrário, o pedido pode ser negado. Outro detalhe é a incidência de juros e outros encargos.</p><p>Por fim, é importante saber que existem dois <strong>tipos de linhas de crédito para empresas</strong>. São estes:</p><ul><li><strong>Linha de crédito tradicional: </strong>você é obrigado a tomar todo o valor liberado pela instituição financeira, assim, os juros somados às prestações fixas são calculados sobre o total liberado;</li><li><strong>Linha de crédito flexível:</strong> é um modelo mais inteligente, no qual você não tem a obrigação de usar todo o valor liberado para empréstimo. Portanto, paga os juros apenas sobre o que usar. Por exemplo, se a instituição financeira libera R$ 100 mil e você só precisa de R$ 30 mil, a taxa de juros incide somente sobre os R$ 30 mil.</li></ul><h3><strong>Por que escolher uma linha de crédito para empresa</strong></h3><p>Toda empresa precisa crescer e manter uma boa gestão financeira. Para conquistar alcançar esse objetivo, é primordial ter <a href="https://bancobari.com.br/blog/como-conseguir-capital-giro">capital de giro</a>.</p><p>Além disso, sempre existe a necessidade de se preparar para possíveis eventualidades. Na prática, isso requer que o micro ou pequeno empresário se atente aos ganhos e aos recebimentos para identificar algum <strong>descasamento de caixa</strong>.</p><p>O termo se refere ao <strong>desequilíbrio entre o quanto entra e o quanto sai</strong>. E quando a conta não fecha e falta dinheiro, a escolha mais sábia é recorrer a alternativas — e uma delas é a linha de crédito para pequenos empreendedores.</p><p>Com taxas de juros menores e condições de pagamento mais facilitadas, é uma opção prática e segura para quem precisa de dinheiro rápido. Outra vantagem é que você pode usar o montante emprestado da forma que quiser, sem necessidade de comprovar a destinação.</p><h3><strong>Como conseguir crédito para montar uma pequena empresa?</strong></h3><figure class="image"><img src="/uploads/linha_credito_para_pequenos_empreendedores_illustrated_bce482833e.jpg" alt="ilustração de pequenos empreendedores trabalhando juntos, criando e debatendo ideias"></figure><p>Caso você esteja pensando em começar seu negócio, mas não tem o dinheiro necessário para isso, existem algumas alternativas. Vale a pena reforçar que, aqui, é preciso pensar além das linhas de crédito para empresas. Afinal, na teoria, você ainda não tem um CNPJ.</p><p>Ainda assim, há algumas possibilidades, como você verá em seguida. Veja quais são as opções disponíveis para quem quer montar uma pequena empresa:</p><ul><li><strong>Linha de crédito:</strong> pode ser solicitada a alguma instituição financeira. Nesse caso, vale a pena conferir as opções que apresentaremos adiante;</li><li><strong>Empréstimo pessoal: </strong>também é uma linha de crédito, mas com juros mais elevados e contratada pelo seu CPF, isto é, por uma pessoa física, não jurídica;</li><li><strong>Investidores-anjo: </strong>podem aplicar entre R$ 50 mil a R$ 600 mil em microempresas e empresas de pequeno porte. É preciso apresentar a viabilidade da ideia para receber o aporte financeiro;</li><li><strong>Sócios:</strong> você chama uma pessoa com dinheiro para abrir sociedade. Todos dividem os direitos e as obrigações;</li><li><strong>Financiamento coletivo:</strong> são as vaquinhas da internet. Nesse caso, você recebe o dinheiro de várias pessoas que acreditam na sua ideia. No entanto, é uma alternativa mais arriscada, que pode ser mais difícil de ser alcançada.</li></ul><h3><strong>7 tipos de linhas de crédito para microempreendedor</strong></h3><p>Como vimos anteriormente, quem tem um CNPJ pode optar por diferentes alternativas. Mas também existem opções específicas de <a href="https://bancobari.com.br/blog/emprestimo-para-mei">empréstimo para MEI</a>. Ainda assim, as modalidades que são válidas para pequenas empresas também costumam estar disponíveis nesse caso.</p><p>Por essa razão é tão importante conversar com a instituição financeira e verificar quais alternativas são ideais para o seu caso. Além disso, não deixe de conferir as taxas de juros aplicadas. Elas podem ser bem diferentes e encarecer muito o seu empréstimo.</p><h3><strong>Qual a melhor linha de crédito para pequena empresa?</strong></h3><p>Até aqui você entendeu o que é linha de crédito para pequenos empreendedores, sua importância e como contratá-la. Agora está na hora de conhecer as principais linhas de crédito para pequenas empresas disponíveis em 2023. Vamos lá?</p><h4><strong>1. Linha de crédito com garantia de imóvel</strong></h4><p>A linha de crédito com garantia de imóvel ou <a href="https://bancobari.com.br/">LCGI</a> é uma opção válida para pessoas físicas e jurídicas. No entanto, para pequenas empresas, o crédito pode ser usado para diversas finalidades, inclusive capital de giro. Assim, você pode investir no seu negócio com tranquilidade e sem comprometer o orçamento.</p><p>A grande vantagem do também chamado <a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-e-refinanciamento-de-imovel">refinanciamento imobiliário</a> (ou home equity) é a taxa de juros atrativa. Neste caso, como você oferecerá uma propriedade como garantia, o banco consegue oferecer condições mais vantajosas e prazos de pagamento mais longos.</p><p>Além disso, você continua tendo a posse do imóvel. Ou seja, pode utilizá-lo sem correr riscos. A única diferença é a chamada <a href="https://bancobari.com.br/blog/alienacao-fiduciaria">alienação fiduciária</a>. Isto é, a transferência do bem para o nome do credor até que a dívida seja paga.</p><p>Quando isso acontecer, você retira essa anotação do <a href="https://bancobari.com.br/blog/registro-de-imovel">registro do imóvel</a>. Para empresas, é possível contratar até 40% do valor do imóvel e pagar esse empréstimo em até 20 anos.</p><p>As <a href="https://bancobari.com.br/blog/juros-voce-sabe-quanto-esta-pagando-ou-recebendo">taxas de juros</a> começam em 1,29% ao mês + IPCA.</p><p>Quer mais um motivo para investir na linha de crédito com garantia de imóvel? No Banco Bari, esse crédito fica disponível para você por até 5 anos.&nbsp;</p><p>Durante esse tempo, você pode utilizar o valor que preferir, quando achar mais conveniente para o seu negócio e da forma que melhor lhe atender. Você escolhe: dinheiro na conta ou limite em um cartão de crédito exclusivo, o<a href="https://bancobari.com.br/blog/8-perguntas-e-respostas-cartoes-bari"> Baricard Imobiliário</a>.&nbsp;</p><p>Essa linha de crédito para pequenos empreendedores pode ser usada para diferentes finalidades. Dentre elas, estão:</p><ul><li>Quitação de dívidas;</li><li>Capital de giro e fluxo de caixa;</li><li>Reformas ou compra de equipamentos;</li><li>Expansão dos negócios;</li><li>Cobrir imprevistos ou emergências.</li></ul><h4><strong>2. Financiamento</strong></h4><p>O financiamento é diferente do empréstimo, porque tem uma finalidade específica. Portanto, o dinheiro não poderá ser utilizado da forma como você quiser. Para entender, basta lembrar do financiamento imobiliário. Quando concedido, o crédito nem passa pelas suas mãos.</p><p>As condições de financiamento variam de acordo com a instituição financeira. Elas podem variar de 80% a 100% do bem. O prazo de pagamento pode chegar a até 60 meses.</p><p>Por outro lado, a taxa de juros varia de 2% a 7% ao mês. Ou seja, pode ser mais de 7x maior que a linha de crédito com garantia de imóvel, por exemplo. Também vale a pena pesquisar as opções para contratar a mais adequada para você.</p><h4><strong>3. Crédito para capital de giro</strong></h4><p>É outra linha de crédito para pequenas empresas voltada para o fortalecimento do fluxo de caixa. Assim, é possível pagar salários, fornecedores e contas de curto prazo. Apesar disso, não é obrigatório explicar a finalidade do empréstimo.</p><p>Algumas instituições financeiras permitem fazer o pagamento de forma bimestral, semestral ou integral no fim do contrato. Porém, essa opção é voltada para demandas de curto prazo, já que o pagamento costuma ser em até 12 meses. A taxa de juros varia conforme o banco.</p><h4><strong>4. Peer to peer (P2P)</strong></h4><p>Neste caso, uma plataforma digital conecta tomadores de crédito a potenciais investidores. Assim, o aporte de capital é feito sem a interferência de um banco. Justamente por isso, o processo pode ser mais longo.</p><p>Além disso, o valor disponibilizado pode ser total ou parcial. Portanto, talvez esta não seja a melhor alternativa para quem já possui necessidades específicas e necessita de determinado valor.</p><h4><strong>5. Antecipação de recebíveis</strong></h4><p>Já no caso da antecipação de recebíveis, funciona assim: sua empresa vende os títulos a receber para antecipar esse valor. Nesse caso, você não precisa pagar nada depois. Porém, há o desconto de uma taxa de juros e de encargos na hora de fazer a negociação.</p><h4><strong>6. Crédito do BNDES</strong></h4><p>O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) também oferece linhas de crédito para pequenos empreendedores. De modo geral, é possível contratar até R$ 500 mil a cada 12 meses.</p><p>O prazo de pagamento é de até 60 meses e existem 2 anos de carência para começar a pagar. Já a taxa de juros começa em 1,3% ao mês.</p><h4><strong>7. Microcrédito</strong></h4><p>Outra opção do BNDES é o microcrédito que permite conseguir até R$ 20 mil. As taxas de juros são reduzidas e há isenção de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).</p><p>Ainda há o Microcrédito Produtivo Orientado. Ele vale para empresas de pequeno porte com faturamento de até R$ 200 mil e MEIs. Junto ao empréstimo, você ainda recebe orientação sobre ampliação, saúde financeira do negócio e uso consciente do dinheiro.</p><h4><strong>O que avaliar antes de contratar uma linha de crédito para a sua empresa?</strong></h4><p>Antes de contratar crédito para MEI ou empresa de pequeno porte, você deve tomar alguns cuidados. Veja quais são os principais:</p><ul><li>Elabore um planejamento financeiro para se preparar para o pagamento do crédito. Lembre-se de manter um bom fluxo de caixa e nunca comprometer mais de 30% do seu orçamento mensal com as parcelas;</li><li>Pesquise bastante antes de fechar negócio. Existem diferentes alternativas para obter taxas de juros mais baixas. Neste processo, também faça simulações;</li><li>Considere, nas comparações, o Custo Efetivo Total (CET), que mostra quanto você realmente vai pagar por determinado empréstimo.</li></ul><h4><strong>Qual banco empresta dinheiro para MEI?</strong></h4><p>A maioria das instituições financeiras trabalha com opções de crédito para microempreendedores individuais. No entanto, as taxas de juros são mais altas e as condições de pagamento são piores.</p><p>Por isso, vale a pena contar com uma alternativa mais atrativa. É o caso da linha de crédito com garantia de imóvel do Banco Bari. Assim, você tem a chance de conseguir o dinheiro&nbsp; que precisa com taxas de juros atrativas — que começam em 1,29% ao mês.</p><p>Sem contar que você tem até 20 anos para pagar. Então, que tal aproveitar? Essa linha de crédito para pequenos empreendedores pode ser a saída para a liberdade financeira que vai potencializar o seu negócio.</p><p><a href="https://bancobari.com.br/emprestimo-garantia-de-imovel-pj">Conheça a linha de crédito com garantia de imóvel do Banco Bari para pessoas jurídicas</a>, faça a sua simulação e aproveite essas condições exclusivas do Bari.</p><p><i>*As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.</i></p>

mulher sorrindo de pé em frente a uma mesa e armários cheios de itens, simbolizando alguém contemplando as melhores opções de linhas de crédito para pequenos empreendedores