<h3>Descubra como a Linha de Crédito Emergencial pode ajudar pequenas e médias empresas durante e pós-pandemia.&nbsp;</h3>Os impactos econômicos devido a pandemia do Coronavírus começam a despontar, principalmente em alguns setores do comércio e serviço que viram seu faturamento reduzir a próximo de zero.&nbsp;Para segurar os empregos, o Governo Federal criou uma nova linha de crédito emergencial para que pequenas e médias empresas possam financiar sua folha de pagamento em troca de não demitir seus funcionários.Para segurar os empregos, o Governo Federal criou uma nova linha de crédito para que pequenas e médias empresas possam financiar sua folha de pagamento em troca de não demitir seus funcionários.No total, serão destinados R$ 40 bilhões de reais para esta nova linha de crédito e, a origem dos recursos virão do Tesouro Nacional (85%) e das instituições financeiras participantes (públicas e privadas) (15%).&nbsp;A estimativa é atender cerca de 1,4 milhão de pequenas e médias empresas que tenham faturamento anual entre R$ 360 mil e R$ 10 milhões. O programa é limitado a dois salários mínimos por funcionário, durante dois meses e destina-se exclusivamente para os custos da folha de pagamento. Como contrapartida a empresa não pode demitir funcionários pelo período de dois meses.&nbsp;As condições para o pagamento desta linha de crédito emergencial são:&nbsp;<ul><li>Juros de 3,75% ao ano;</li><li>6 meses de carência;</li><li>36 para realizar o pagamento do empréstimo.</li></ul>Para ter acesso as empresas entrarão em contato com os bancos públicos (BNDES, Banco do Brasil ou Caixa Econômica) ou bancos privados e, após aceite e análise de crédito, o pagamento do dinheiro será direto na folha de pagamento do funcionário.&nbsp;<h3>Qual a melhor linha de crédito para empresas?</h3>No Banco Bari, você pode fazer uma simulação agora mesmo do seu <a href="https://bancobari.com.br/emprestimo-garantia-de-imovel-pj">Empréstimo com Garantia de Imóvel</a> e ainda pode receber um cartão de crédito exclusivo para usar como capital de giro e fluxo de caixa. Para liberar, você utiliza o seu imóvel como garantia. É essa operação que permite que você tenha um limite muito alto: até 60% do valor do seu imóvel ou até R$ 5 milhões.

large_linha-de-credito-emergencia.webp

medium_linha-de-credito-emergencia.webp

small_linha-de-credito-emergencia.webp

thumbnail_linha-de-credito-emergencia.webp

linha-de-credito-emergencia.webp

Linha de Crédito Emergencial garante o financiamento da folha de pagamento das empresas

De acordo com o Relatório de Economia Bancária de 2022, divulgado em junho de 2023 pelo Banco Central, o saldo total dos empréstimos e financiamentos cresceu 14% naquele ano, o que representa um crescimento de R$ 5,3 trilhões.&nbsp;Para grande parte da população brasileira, os empréstimos surgem, muitas vezes, como única solução para problemas financeiros, assim como a chave para a realização de sonhos que, de outra maneira, não poderiam sair do papel. No entanto, dependendo da modalidade de crédito escolhida, o que inicialmente poderia aliviar o orçamento, acaba por se tornar mais uma dor de cabeça.Uma opção que normalmente oferece vantagens mais atrativas, como taxas de juros menores, por exemplo, é o<a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-e-emprestimo-com-garantia"> empréstimo com garantia </a>prevista em contrato. Hoje falaremos especificamente de uma modalidade que tem se tornado cada vez mais popular no Brasil, o <a href="https://bancobari.com.br/blog/credito-com-garantia-de-imovel-mitos-e-verdades">crédito com garantia de imóvel</a>, também conhecido no mercado como home equity.&nbsp;Ao usar um imóvel como garantia para contratar um empréstimo, você consegue parcelamentos mais longos, parcelas mensais menores e taxas de juros bem mais baixas. Com mais uma vantagem: o crédito com garantia é de uso livre. Ou seja, você decide a finalidade do dinheiro.No entanto, por ser uma modalidade relativamente recente no Brasil, os clientes geralmente têm algumas dúvidas recorrentes e uma delas é: posso utilizar um imóvel financiado como garantia de um empréstimo?&nbsp;Se você considera essa solução ideal para você, mas o seu imóvel ainda não está quitado, continue a leitura e descubra se é possível obter um empréstimo com imóvel financiado.&nbsp;<h3>Como funciona um empréstimo com garantia de imóvel</h3>De maneira resumida, ao solicitar um empréstimo com garantia, o cliente consegue uma porcentagem do valor de avaliação do seu bem, nesse caso um imovel, como crédito. Algumas instituições, como o Banco Bari, chegam a conceder até 60% do valor do imóvel em recursos.&nbsp;Por isso, um dos primeiros passos para iniciar a contratação desse tipo de crédito é fazer uma <a href="https://bancobari.com.br/blog/avaliacao-de-imovel-o-que-e-levado-em-consideracao">avaliação do imóvel</a>, realizada por empresas especializadas e utilizada pela instituição financeira para definir o valor que poderá ser liberado no empréstimo. Lembrando que esse valor também depende da análise de crédito e da política interna de cada instituição.&nbsp;<h4>O mercado de crédito com garantia de imóvel no Brasil</h4>O ano de 2022 foi um dos melhores para o mercado de crédito imobiliário, especialmente o crédito com garantia de imóvel. Segundo dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), mais de RS 6 bilhões foram concedidos no país só nessa modalidade. Esse é o maior número já registrado na série histórica da Abecip, o que comprova a crescente busca por esse tipo de empréstimo.O valor é 21% maior que o registrado em 2021. Além disso, ainda de acordo com a Abecip, os contratos de crédito com garantia de imóvel foram de 11.634 em 2017 para 29.809 em 2022. O que representa um crescimento de 156% em apenas cinco anos.<h3>Imóvel financiado serve como garantia de um empréstimo?</h3>Na prática, quando um imóvel ainda não está quitado, ou seja, há parcelas do financiamento em aberto, ele ainda está alienado à outra instituição financeira. Esse detalhe, por si só, já impossibilita a realização de um novo empréstimo. Afinal, não é possível haver mais de uma <a href="https://bancobari.com.br/blog/alienacao-fiduciaria">alienação fiduciária</a> vigente na matrícula do mesmo imóvel.&nbsp;Mas existem algumas exceções. A depender da instituição financeira em questão, há algumas formas legais de conseguir um empréstimo com imóvel financiado como garantia. Acompanhe.<figure class="image"><img src="/uploads/Imovel_financiado_emprestimo_2_0c7c1c7251.png" alt="Imagem ilustrativa de casa e pessoas conversando sobre empréstimo"><figcaption>É possível utilizar casas e apartamentos financiados para solicitar empréstimo com garantia de imóvel</figcaption></figure><h3>Posso solicitar um empréstimo com garantia do Bari com o meu imóvel financiado?</h3>No Bari, é possível solicitar um empréstimo com imóvel financiado como garantia. Neste caso, fazemos o seguinte: podemos trazer a dívida restante do seu imóvel para a sua <a href="https://bancobari.com.br/linha-de-credito">linha de crédito com garantia de imóvel</a> e usar o próprio imóvel como garantia. Porém, desde que o valor total da operação (saldo devedor, ou saldo devedor + aporte) não ultrapasse o limite estabelecido pelo imóvel.Essa transação é chamada de <a href="https://bancobari.com.br/blog/portabilidade-e-interveniente-quitante-entenda-o-que-sao-e-as-diferencas">interveniente quitante</a>. Essa operação é realizada geralmente para refinanciar um imóvel com aporte (liberação adicional de recursos) ou usar como garantia de empréstimo um bem já alienado à outra instituição. Isto é, um bem já atrelado, por meio da alienação fiduciária e com matrícula averbada a outro contrato até a quitação das parcelas. No exemplo abaixo vamos esclarecer melhor como funciona essa transação.Imagine que Pedro possui um imóvel financiado em outra instituição no valor total de R$ 300 mil. Pedro já pagou a maior parte do financiamento e, atualmente, seu saldo devedor é de apenas R$ 75 mil. Mas ele está precisando de dinheiro e gostaria de utilizar esse mesmo imovel para solicitar um empréstimo com garantia.&nbsp;Nesse caso, Pedro pode trazer a dívida de R$ 75 mil para o Banco Bari. Supondo que Pedro consiga um limite de crédito de R$ 150 mil (correspondente a 50% do valor do seu imóvel), metade seria usada para “cobrir” a dívida de Pedro e a outra parte ele poderia usar como quiser dentro de um prazo de cinco anos.&nbsp;Assim, o valor total refinanciado de até R$ 150 mil seria parcelado nas condições liberadas durante as análises de crédito e de imóvel.&nbsp;Quer saber mais sobre a nossa linha de crédito com garantia de imóvel?&nbsp;<a href="https://bancobari.com.br/emprestimo-garantia-imovel/simulador">Faça uma simulação on-line sem compromisso e descubra as condições liberadas para você</a>.&nbsp;Para saber mais: <a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-e-refinanciamento-de-imovel">Tudo sobre refinanciamento imobiliário e as vantagens desse tipo de empréstimo</a>

large_imovel-financiado-como-garantia.png

medium_imovel-financiado-como-garantia.png

small_imovel-financiado-como-garantia.png

thumbnail_imovel-financiado-como-garantia.png

imovel-financiado-como-garantia.png

Empréstimo com imóvel financiado como garantia: isso é possível?

<h3>Se você está pensando em solicitar um empréstimo de alto valor, provavelmente vai se deparar com essa sigla diferente. Neste conteúdo, vamos explicar tudo sobre LTV, o que é, como funciona, como calcular e muito mais. Continue lendo.</h3>Só quem já precisou solicitar um empréstimo de alto valor sabe: nem sempre é fácil conseguir crédito no Brasil. Seja pelos vários critérios exigidos pela instituição financeira ou pelo valor liberado, inferior à necessidade.&nbsp;Neste cenário, uma opção tem se destacado no mercado: o <a href="https://bancobari.com.br/linha-de-credito">empréstimo com garantia de imóvel</a>, também chamado <a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-e-home-equity">home equity.</a> Nessa modalidade, as taxas de juros são mais baixas e valores liberados, mais altos. Essa combinação pra lá de atrativa tem feito a busca por esse crédito aumentar cada vez mais, confirmando uma tendência para quem busca recursos de uso livre.De acordo com dados da Associação das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), nos primeiros meses de 2023, o volume de concessões de crédito com garantia de imóvel cresceu 8% na comparação com 2022. O levantamento da Abecip reforça o avanço desse mercado, que representa hoje 7% de todo o crédito pessoal.Quando falamos em home equity, há algumas particularidades que devem ser compreendidas e o Loan To Value (ou LTV) é uma delas. Por isso, preparamos este conteúdo especial com tudo que você precisa saber sobre LTV, o que é, como funciona e como é calculado. Confira!<h3>LTV: o que é&nbsp;</h3>LTV é a sigla para Loan To Value, um indicador muito importante para as operações de crédito com garantia de imóvel. Vamos explicar detalhadamente a seguir.Quando um cliente solicita um home equity, um dos primeiros passos do banco é fazer a <a href="https://bancobari.com.br/blog/avaliacao-de-imovel-o-que-e-levado-em-consideracao">avaliação do imóvel</a> que será utilizado como garantia para a concessão do crédito. Nessa avaliação, a instituição financeira analisa o valor de empréstimo pretendido e o valor do imóvel dado como garantia.O crédito liberado será sempre um percentual desse imóvel oferecido como segurança, já que o banco não libera crédito maior do que a garantia dada. Nesse processo é estabelecido o LTV, isto é, a métrica utilizada para definir quanto do valor do imóvel o banco pode liberar para você.<h3>Como funciona o LTV?</h3>Para determinar o valor deste indicador, um cálculo deve ser feito levando em conta pelo menos dois aspectos: os seus hábitos e perfil de consumo; e o valor da casa, apartamento ou ponto comercial que você esteja oferecendo como garantia.Com base nessas duas análises, o limite máximo do que pode ser liberado pelo banco é informado, ou seja, o LTV. No entanto, saiba que esse valor não é obrigatoriamente o que você vai receber. O banco tem o teto do que pode liberar, mas pode escolher um valor abaixo do LTV.<figure class="image"><img src="/uploads/17_08_img_LTV_o_que_e_e_como_descobrir_o_meu_4514b3a7a7.png" alt=""><figcaption>Definir o LTV é essencial para diminuir o número de inadimplência do empréstimo e aumentar o valor de crédito liberado.</figcaption></figure><h3>Para que serve o LTV?</h3>Até aqui falamos sobre LTV, o que significa e como funciona. Agora é importante saber qual a sua utilidade. De forma resumida, esse indicador tem dois intuitos: diminuir o número de inadimplência nos pagamentos de empréstimo e aumentar o valor de crédito liberado para o solicitante. Vamos entender melhor cada objetivo?<h4>Diminuir a inadimplência</h4>Garantir que o empréstimo será pago é um dos principais objetivos do LTV. Considerando que o <a href="https://bancobari.com.br/blog/quitar-dividas-ou-guardar-dinheiro">endividamento no Brasil</a> atingiu mais de 78% das famílias em maio de 2023, segundo a CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo), essa análise se faz cada vez mais necessária.O cálculo do LTV é efetivo contra a inadimplência porque estabelece o limite exato de quanto do orçamento o cliente pode comprometer com o empréstimo, sem correr o risco de não conseguir pagar.<h4>Aumentar o crédito</h4>Outro objetivo muito importante é a possibilidade de aumentar, o máximo possível, o valor que o cliente vai pode pegar emprestado. Lembrando que o alto valor de crédito disponibilizado é uma das principais características do empréstimo com garantia de imóvel.<h3>Quais os principais critérios de variação do LTV</h3>O LTV pode sofrer variação a depender de algumas condições, tais como:&nbsp;<ul><li>Juros;</li><li>Prazos;</li><li>Formas de pagamento;</li><li>Tipo de imóvel, entre outros.</li></ul>Os bancos também tendem a ter um limite de LTV definido. O home equity do Banco Bari, por exemplo, libera até 60% do valor do imóvel usado como garantia. Ou seja, se o imóvel vale R$ 200 mil, o máximo disponibilizado pelo banco, em dinheiro ou como limite no Baricard Imobiliário, será de R$ 120 mil.<h3>Como é calculado o LTV</h3>Para fazer o cálculo do LTV é preciso considerar alguns valores como: o valor solicitado ao banco (VS); o <a href="https://bancobari.com.br/blog/portabilidade-e-interveniente-quitante-entenda-o-que-sao-e-as-diferencas">Interveniente Quitante</a> (IQ), caso o imóvel ainda não esteja quitado; valor do imóvel (VI) definido pela vistoria; outras dívidas que você tenha em seu nome (D).O cálculo é o seguinte:&nbsp;VS + IQ + D / VI x 100% = LTV.&nbsp;Para ficar ainda mais claro, vejamos um exemplo prático.&nbsp;Você deseja solicitar R$ 30 mil ao banco e sua situação econômica é: o imóvel oferecido como garantia vale R$ 180 mil, mas faltam R$ 15 mil para quitá-lo e você ainda acumula R$ 3 mil de dívidas. O cálculo do seu LTV será o seguinte:<ul><li>R$ 30 mil + R$ 15 mil + R$ 3 mil / R$ 180 mil x 100% = LTV.</li><li>Logo, R$ 48 mil / R$ 180 mil x 100% = LTV.</li><li>O que daria 0,26 x 100% = LTV.</li><li>Isto é, o resultado seria um LTV de 26% do valor do imóvel. Ou seja, seu limite de crédito seria de R$ 46.800.</li></ul><h3>Descubra o seu LTV no Bari</h3>Taxas competitivas, maior prazo de pagamento e carência, análise de crédito simplificada os melhores valores de crédito do Brasil. Essas são algumas das vantagens do empréstimo com garantia de imóvel do Banco Bari.&nbsp;Aqui, você consegue solicitar até 60% do valor do imóvel dado como garantia.&nbsp;Agora que você sabe tudo sobre LTV, o que é, como funciona, para que serve e como calcular, que tal aproveitar as vantagens de um empréstimo saudável e inteligente?Acesse o site e <a href="https://bancobari.com.br/emprestimo-garantia-imovel/simulador">simule o seu empréstimo</a> agora!Para saber mais: <a href="https://bancobari.com.br/blog/avaliacao-de-imovel-o-que-e-levado-em-consideracao">Avaliação de imóvel: entenda o que é e como é feita</a>

Mulher sentada no chão, encostada em um sofá cinza de uma sala de estar utilizando o computador.

large_o que é LTV

medium_o que é LTV

small_o que é LTV

thumbnail_o que é LTV

LTV o que é

LTV: o que é e qual a importância desse indicador

De acordo com uma pesquisa realizada pela Serasa Experian, a busca por crédito no Brasil caiu 3,5% em janeiro de 2023 na comparação com o mesmo período de 2022. Uma das possíveis causas é a <a href="https://bancobari.com.br/blog/selic-alta">alta da Selic</a>, estacionada hoje em 13,75% ao ano (referente a junho de 2023).&nbsp;Neste cenário, o que se observa é um receio maior do brasileiro em se comprometer com empréstimos com juros altos. Por este motivo, nunca foi tão necessário conhecer todas as opções de crédito disponíveis no mercado para compará-las e tomar a melhor decisão para a saúde das finanças. Hoje vamos explicar o que é empréstimo com garantia. Acompanhe.&nbsp;<h3>O que é empréstimo com garantia</h3>Empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito na qual um bem é oferecido à instituição financeira como uma segurança, uma garantia, de que o empréstimo será honrado. Para ficar ainda mais claro, basta lembrarmos de um dos modelos de empréstimo mais antigos praticados no Brasil, o penhor de joias.&nbsp;A dinâmica é a mesma. Um bem, neste exemplo do penhor, joias, canetas ou relógios, é oferecido ao banco em troca de dinheiro rápido. Esse bem entra na transação para conferir maior proteção ao banco e proporcionar mais vantagens ao cliente. Falaremos detalhadamente sobre isso adiante.<h3>Empréstimo com garantia no Brasil</h3>Em geral, o crédito com garantia, como também é conhecida essa operação financeira, tem se tornado cada vez mais popular no Brasil. Utilizando como exemplo o empréstimo com garantia de imóvel (<a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-e-home-equity">home equity</a>), o que se vê é um crescimento contínuo da busca por essa modalidade de crédito. &nbsp;Segundo dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), 2022 foi um dos melhores anos para o empréstimo com garantia de imóvel (CGI). Em janeiro de 2022, a entidade mantinha o registro de 98 mil contratos de CGI. O número foi gradativamente sendo ampliado até 111 mil, equivalente à quantidade de contratos existentes em dezembro do mesmo ano. &nbsp;Já sobre concessões desse tipo de empréstimo com garantia, mais de R$ 6 bilhões foram emprestados em 2022. De acordo com a Abecip, esse é o maior número já registrado na sua série histórica. No entanto, ainda muito distante da aderência que apresenta em países da Europa e nos Estados Unidos.&nbsp;<h3>Tipos de empréstimo com garantia</h3>Existem diversos tipos de empréstimo com garantia no mercado e a cada dia as opções aumentam. Do tradicional <a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-e-emprestimo-com-garantia-de-imovel-eu-posso-perder-minha-casa">empréstimo com garantia de imóvel</a> a empréstimo com garantia de celular, de bitcoin e até de processo trabalhista. &nbsp;As condições, critérios para contratação, taxas e prazos de cada alternativa vão variar e, muitas vezes, podem ser proporcionais ao bem ou ativo oferecido como garantia, assim como a instituição financeira que concede o empréstimo. A seguir, listamos os principais tipos de empréstimo com garantia praticados hoje no Brasil. São estes:&nbsp;<ul><li>Empréstimo com garantia de imóvel;</li><li>Empréstimo com garantia de veículo;</li><li>Empréstimo com garantia de celular;</li><li><a href="https://bancobari.com.br/blog/como-antecipar-saque-aniversario">Empréstimo com garantia de saque-aniversário do FGTS</a>;</li><li>Empréstimo com garantia de <a href="https://bancobari.com.br/blog/investimentos-oferecidos-pelo-bari">investimento</a>;</li><li>Empréstimo com garantia de previdência privada;</li><li>Empréstimo com garantia de joias;</li><li>Empréstimo com garantia de equipamento;</li><li>Empréstimo com garantia de bitcoin;</li><li>Empréstimo com garantia de processo trabalhista.</li></ul><figure class="image"><img src="/uploads/27_07_img_O_que_e_emprestimo_com_garantia_913b065741.png" alt=""></figure><h3>Vantagens do empréstimo com garantia</h3>São muitas as vantagens do empréstimo com garantia. Confira as mais relevantes.&nbsp;<ul><li>Taxas de juros mais baixas: essa é uma das modalidades de empréstimos com as menores taxas de juros do mercado. A título de exemplo, o <a href="https://bancobari.com.br/blog/credito-com-garantia-de-imovel-mitos-e-verdades">crédito com garantia de imóvel</a> apresentava em fevereiro de 2023 taxa de juros média entre 12% a 27% ao ano, a depender do banco. No mesmo mês, o crédito pessoal, por sua vez, tinha taxa média de juros em torno de 86%, segundo dados do Banco Central.</li><li>Empréstimos de valores mais altos: de maneira geral, o valor do empréstimo costuma ser proporcional ao valor do bem usado em garantia. Assim, no caso do empréstimo com garantia de imóvel, é possível conseguir a liberação de quantias de até seis dígitos.</li><li>Prazos de pagamento mais longos: outra vantagem do empréstimo com garantia é que o prazo para quitar essa dívida, na maioria das vezes, é extenso, acima de 12 meses.</li><li>Parcelas mais possíveis de assumir: com mais tempo para pagar e juros mais baixos, as parcelas tendem a ser mais leves. Ou seja, não comprometem o orçamento e evitam que o tomador de crédito caia em uma situação de inadimplência.</li><li>Crédito de uso livre: um grande benefício do empréstimo com garantia. Não é preciso justificar ou prestar contas do dinheiro emprestado. Quem contrata é quem decide como vai usar esse valor, de acordo com suas necessidades e prioridades.</li></ul><h4>Como contratar um empréstimo com garantia</h4>O primeiro passo para contratar um empréstimo com garantia é entender se você possui os requisitos necessários para solicitar determinado empréstimo. Como dito anteriormente, estes critérios vão mudar de acordo com o tipo de garantia oferecida e do banco escolhido.&nbsp;Muitas instituições financeiras como o Banco Bari disponibilizam um <a href="https://bancobari.com.br/emprestimo-garantia-imovel/simulador">simulador on-line de empréstimo com garantia</a>, pelo qual o cliente consegue entender se a opção de crédito faz sentido para ele. A simulação pode ser feita sem sair de casa e é sem compromisso. &nbsp;Esse passo inicial facilita muito o <a href="https://bancobari.com.br/blog/home-equity-entenda-as-etapas-para-contratacao-do-credito">processo de contratação</a> de um empréstimo, por isso, vale a pena considerá-lo. Em seguida, provavelmente o banco deve entrar em contato e solicitar alguns documentos para dar sequência à proposta. Outras etapas comuns são: análise do bem usado em garantia e análises de crédito e jurídica de todos os envolvidos no contrato.<h4>Quando vale a pena solicitar um empréstimo com garantia&nbsp;</h4>É possível solicitar um empréstimo com garantia a qualquer momento. A ocasião certa vai depender do tamanho da sua necessidade e urgência. Como vimos anteriormente, esse é um modelo de empréstimo cujo uso do dinheiro é livre. Logo, você tem autonomia para escolher o destino desse valor. &nbsp;Contudo, algumas finalidades específicas costumam se repetir, sugerindo um padrão de quem procura por crédito com garantia. Entre os usos mais comuns, estão:&nbsp;<ul><li><a href="https://bancobari.com.br/blog/consolidacao-de-dividas">Consolidação de dívidas</a>: o famoso “trocar várias dívidas caras por uma mais barata”. Por contar com taxas de juros mais baixas, o empréstimo com garantia pode ser uma forma inteligente e saudável de trocar vários boletos pesados por um mais possível de honrar.</li><li>Investir nos negócios: obter capital de giro, contratar mais funcionários, ampliar o estoque, manter bom fluxo de caixa, expandir a operação… São muitas as possibilidades que o empréstimo com garantia proporciona. Pode ser a melhor opção para dar um fôlego a mais ao micro e pequeno empreendedor.</li><li>Construir ou reformar sem se apertar: em muitos casos, o crédito é solicitado para custear melhorias no próprio imóvel usado como garantia, no caso do home equity. O que é totalmente legal, afinal, nesta modalidade de empréstimo, o cliente pode continuar utilizando o imóvel normalmente.</li><li>Aumentar o patrimônio: dar entrada em outro imóvel, comprar um carro, uma moto ou, até mesmo, novos equipamentos para enriquecer o seu patrimônio empresarial.</li><li>Cobrir despesas inesperadas: afinal, imprevistos acontecem. Procedimentos médicos, viagens e capacitações são algumas necessidades que podem surgir e demandar dinheiro extra.</li></ul>Agora que você já sabe o que é empréstimo com garantia e como funciona essa modalidade de crédito, que tal fazer uma simulação on-line com a gente e descobrir se essa opção está disponível para você? Acesse o <a href="https://bancobari.com.br/emprestimo-garantia-imovel/simulador">simulador de empréstimo com garantia</a> e confira.&nbsp;

Imagem mostra um jovem casal feliz, sorrindo e olhando juntos para a tela de um notebook. 

large_27-07 Blog - O que é empréstimo com garantia.png

medium_27-07 Blog - O que é empréstimo com garantia.png

small_27-07 Blog - O que é empréstimo com garantia.png

thumbnail_27-07 Blog - O que é empréstimo com garantia.png

27-07 Blog - O que é empréstimo com garantia.png

O que é empréstimo com garantia e quando vale a pena pedir

<h3>Atualmente, 79,3% dos brasileiros estão endividados, segundo a última Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada em maio de 2023. Em entrevista ao podcast “O Assunto”, o presidente do Instituto Locomotiva, Renato Meirelles, afirmou que pelo menos 61% dos endividados têm o hábito de fazer um rodízio para escolher quais contas vão pagar no mês.&nbsp;</h3>Não à toa, colocar as contas em dia é hoje a principal razão pela qual as pessoas procuram o nosso <a href="https://bancobari.com.br/linha-de-credito">home equity</a>, como é popularmente conhecido o crédito com garantia de imóvel. Indo mais a fundo, constatamos que um dos objetivos mais comuns desse público é quitar dívida de veículo. Inclusive, em muitos casos, de um veículo que já foi usado como garantia em uma operação de empréstimo. Neste caso, é possível <a href="https://bancobari.com.br/blog/renegociar-emprestimo">renegociar o empréstimo</a>. Mas explicaremos melhor na sequência.&nbsp;Por enquanto, vale a pena saber que, recentemente, o governo federal lançou uma Medida Provisória (MP) que deve contribuir para a diminuição do valor do carro popular no país. Isso porque, nos últimos cinco anos, segundo um levantamento realizado pela consultoria Jato Dynamics, o preço de um carro novo no Brasil aumentou 90%.&nbsp;Essa alta no preço reflete diretamente na procura por financiamentos de veículos. Afinal, quanto mais caro o automóvel ou moto, menores as chances de quitá-lo à vista, atraindo mais <a href="https://bancobari.com.br/blog/diferenca-financiamento-e-emprestimo">financiamentos</a>. Dados da B3, a bolsa de valores brasileira, mostram que as vendas financiadas de veículos cresceram 11% em janeiro de 2023, quando comparadas ao mesmo período de 2022.&nbsp;O valor elevado dos autos, a alta de juros e de outras taxas, além do próprio desequilíbrio entre o que se ganha e o quanto se gasta, podem ser alguns fatores por trás do endividamento das famílias com financiamentos de carros. Em uma situação como esta, recorrer a um empréstimo para pagar a dívida de veículo pode ser a alternativa mais inteligente.&nbsp;Antes, porém, é preciso olhar para a origem dessa dívida e entender se essa é uma opção que faz sentido ou não para você. Continue lendo para saber mais sobre isso.<h3>Como funciona o financiamento de veículos</h3>O financiamento de veículos é uma modalidade de empréstimo pela qual o banco ou instituição financeira fornece o valor necessário para o cliente comprar seu veículo. Em contrapartida, o cliente assume o compromisso de quitar essa dívida em determinado período. Nessas parcelas, geralmente mensais, estão incluídos alguns encargos que, juntos, compõem o que chamamos de <a href="https://bancobari.com.br/blog/glossario-financeiro-o-que-e-cet">Custo Efetivo Total (CET)</a>.&nbsp;&nbsp;É importante saber disso, pois, na hora de comparar as ofertas de empréstimo, além da taxa de juros, você deve considerar o CET. Esse indicador é o que vai te mostrar qual empréstimo é mais vantajoso e faz mais sentido para você, caso opte mesmo pela renegociação da dívida.&nbsp;Vale, ainda, destacar que o valor do financiamento nem passa pelas mãos do cliente. Essa modalidade de empréstimo tem finalidade específica. Isto é, o dinheiro liberado só pode ser usado para a aquisição de veículos. Logo, vai direto para o vendedor.&nbsp;<h3>Como quitar dívida de financiamento de veículo</h3>Na hora de pagar dívida ativa de veículo financiado ou usado como garantia em outra operação de crédito, existem algumas opções no mercado que podem ser consideradas. A seguir, listamos as principais, com os detalhes que você precisa saber antes de contratar. Confira!<ul><li><a href="https://bancobari.com.br/blog/emprestimo-pessoal">Empréstimo pessoal</a>: talvez hoje uma das opções de crédito mais populares e acessíveis. Uma das grandes vantagens do empréstimo pessoal é que você não precisa justificar ou comprovar o uso do valor emprestado. Pode utilizar o empréstimo como achar melhor, inclusive, para quitar dívida de veículo.</li></ul>Assim como no financiamento, são cobradas taxas de juros sobre as parcelas e essa é justamente a notícia não tão agradável. Poucos players do mercado trabalham atualmente com taxas mais competitivas. É possível, por exemplo, encontrar empréstimo pessoal com juros a 22% a.m., valor bastante alto quando comparado a outras alternativas de crédito.<ul><li><a href="https://bancobari.com.br/blog/como-funciona-e-quem-pode-solicitar-emprestimo-consignado">Crédito consignado</a>: outra modalidade de empréstimo muito popular no Brasil é o crédito consignado. Nessa opção, o banco disponibiliza determinado valor ao cliente e a cobrança dessa dívida é feita diretamente na folha de pagamento dele. Com isso, há menos chances de inadimplência, logo, a instituição financeira consegue oferecer taxas de juros mais competitivas.</li></ul>No entanto, existem algumas desvantagens significativas. A começar pelo valor do empréstimo, que costuma ser baixo e, muitas vezes, insuficiente para pagar uma dívida de veículo. Além disso, é uma opção pouco acessível, já que está disponível apenas para grupos específicos de pessoas. Por exemplo, aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.&nbsp;<ul><li><a href="https://bancobari.com.br/blog/linha-de-credito-home-equity">Home equity</a>: também chamado crédito ou empréstimo com garantia de imóvel, essa alternativa é bastante popular na Europa e nos Estados Unidos. Por aqui, tem se tornado cada vez mais comum graças às inúmeras vantagens que proporciona.</li></ul>Nesta operação, um imóvel é usado como garantia da transação financeira. Por esse motivo, o banco consegue oferecer taxas de juros que estão entre as menores do mercado. No Banco Bari, por exemplo, os juros do home equity começam em 1,09% a.m. + IPCA.&nbsp;Além disso, o cliente tem acesso a empréstimos que podem corresponder a até 60% do valor do imóvel em garantia. E o prazo para pagar essa dívida é outro diferencial: até 20 anos. Com mais tempo para quitar o empréstimo, as parcelas ficam menores e não comprometem o orçamento mensal.&nbsp;<figure class="image"><img src="/uploads/13_07_img_Quitar_divida_com_carro_em_garantia_fee1e9599b.png" alt=""></figure><h3>Como solicitar empréstimo para quitar dívida de veículo?</h3>1: Avalie sua situação financeira: o primeiro passo para solicitar um <a href="https://bancobari.com.br/blog/emprestimo-para-quitar-dividas">empréstimo para quitar dívidas</a> é olhar para sua situação financeira de forma clara. Pondere suas fontes de rendas, despesas e a dívida que deseja quitar. Calcule o valor necessário para quitar a dívida e avalie se poderá arcar com os pagamentos do novo empréstimo.2: Pesquise todas as opções disponíveis: incluindo aquelas oferecidas por bancos, cooperativas de crédito e plataformas de empréstimo on-line. Como falamos anteriormente, analise as taxas de juros, os prazos, o Custo Efetivo Total (CET), as condições e as avaliações de cada instituição para escolher a melhor opção para você.3: Reúna a documentação necessária: geralmente serão solicitados documentos que comprovem sua identidade e renda, como extratos bancários, além de detalhes sobre a dívida de veículo que deseja quitar. Verifique com a instituição financeira quais documentos específicos são necessários para a solicitação e se antecipe.4: Faça a solicitação: se decidiu pela instituição financeira? Entre em contato e se informe sobre o processo de solicitação de empréstimo. Talvez seja preciso preencher um formulário de inscrição on-line ou agendar uma reunião presencial. Forneça todas as informações necessárias de forma precisa e completa. Mas, atenção: certifique-se de utilizar os canais oficiais do banco. Fique atento ao endereço de e-mail, site ou outra forma de contato disponibilizada.&nbsp;5: Aguarde a aprovação: após enviar sua solicitação, a instituição financeira irá analisar suas informações e avaliar sua capacidade de pagamento. Esse processo pode levar algum tempo, dependendo da instituição. Durante essa fase, é importante estar disponível para fornecer informações adicionais que possam ser solicitadas.6: Avalie os termos e condições: se sua solicitação for aprovada, a instituição financeira fornecerá os detalhes do empréstimo, incluindo a taxa de juros, o valor liberado e o prazo de pagamento. Leia cuidadosamente os termos e condições do empréstimo antes de aceitá-los. Verifique se você entende todas as cláusulas e esteja ciente das obrigações financeiras associadas ao novo empréstimo.7: Aceite o empréstimo e realize o pagamento da dívida: se está tudo certo, informe a instituição financeira sobre sua aceitação. Em seguida, siga as instruções fornecidas para finalizar o processo de contratação do empréstimo para quitar dívida de veículo.&nbsp;Quer saber se o crédito com garantia de imóvel faz sentido para você? Faça agora mesmo uma <a href="https://bancobari.com.br/emprestimo-garantia-imovel/simulador">simulação on-line</a> sem compromisso e descubra!Leia também: <a href="https://bancobari.com.br/blog/quitar-dividas-ou-guardar-dinheiro">Quitar dívidas ou guardar dinheiro: o que vale mais a pena?</a>

Imagem mostra um homem e uma mulher dentro de um carro.

large_13-07 blog - Quitar dívida com carro em garantia .png

medium_13-07 blog - Quitar dívida com carro em garantia .png

small_13-07 blog - Quitar dívida com carro em garantia .png

thumbnail_13-07 blog - Quitar dívida com carro em garantia .png

13-07 blog - Quitar dívida com carro em garantia .png

Saiba como quitar dívida de veículo financiado ou em garantia

<h3>Também chamado de crédito com garantia de imóvel ou refinanciamento imobiliário, o home equity é uma modalidade de empréstimo muito popular na Europa e nos Estados Unidos. No Brasil, vem sendo cada vez mais procurado, graças a uma série de vantagens. Continue lendo para saber o que significa home equity e por que essa pode ser uma boa opção para você.</h3>De acordo com uma <a href="https://www.technavio.com/talk-to-us?report=IRTNTR74751&amp;type=sample&amp;rfs=epd&amp;src=report&amp;utm_source=prnewswire&amp;utm_medium=pressrelease+&amp;utm_campaign=newn1_rfs1_wk03_2023_007&amp;utm_content=IRTNTR74751">pesquisa realizada pela Technavio</a>, consultoria líder em estudos globais, o mercado privado de home equity deve registrar um crescimento de aproximadamente US$ 735 bilhões entre 2023 e 2027 no mundo todo. Ainda segundo a pesquisa, só a América do Norte deve responder por 37% desse crescimento.&nbsp;Já no Brasil, conforme dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), foi <a href="https://bancobari.com.br/blog/melhores-argumentos-para-vender-linha-de-credito-com-garantia-de-imovel">concedido em 2022 o maior volume de empréstimos dessa categoria</a> já registrado pela entidade, mais de RS 6 bilhões. O número é 21% maior na comparação com 2021, quando foram disponibilizados pouco mais de R$ 5 bi.&nbsp;Desde 2017, quando começou a série histórica da Abecip, os contratos de home equity aumentaram 156% - foram de 11.634 para 29.809. Porém, a pergunta que não quer calar: o que é home equity exatamente? O que caracteriza um home equity, como contratar e por que contratar? A seguir, responderemos a essas e outras dúvidas recorrentes sobre o tema. Acompanhe.<h3>O que é home equity?</h3>Home equity é uma modalidade de empréstimo imobiliário na qual utiliza-se um imóvel como garantia da transação. Também conhecido como empréstimo ou <a href="https://bancobari.com.br/blog/credito-com-garantia-de-imovel-tradicional-ou-linha-flexivel">crédito com garantia de imóvel</a> e <a href="https://bancobari.com.br/blog/o-que-e-refinanciamento-de-imovel">refinanciamento imobiliário</a>, o home equity faz sucesso lá fora por combinar baixas taxas de juros a um longo prazo de pagamento. Com mais tempo para pagar, as parcelas ficam menores e não comprometem o orçamento.<h3>Principais vantagens do home equity</h3>A principal vantagem do home equity é a taxa de juros, que costuma estar entre as menores em produtos de crédito. Isso acontece justamente graças à garantia oferecida, neste caso, um imóvel. Outro ponto positivo é o prazo para pagar o empréstimo. Em geral, instituições financeiras como o Banco Bari oferecem até 20 anos para quitar as parcelas.&nbsp;Por se tratar de um crédito de uso livre, o cliente decide como usar o valor emprestado, sendo este mais um diferencial do home equity. Listamos, a seguir, outras vantagens dessa modalidade de crédito que é o grande carro-chefe do Bari. Olha só!<ul><li>Taxas de juros a partir de 1,09% ao mês + IPCA;</li><li>Liberação de empréstimos de R$ 30 mil a R$ 5 milhões;</li><li>Possibilidade de compor renda com até quatro pessoas;</li><li>Imóvel continua em posse do proprietário, que pode continuar utilizando a propriedade normalmente, seja para morar ou locar;</li><li>Até seis meses para começar a pagar pelo home equity.</li></ul><figure class="image"><img src="/uploads/O_que_significa_home_equity_535a0728ef.png" alt=""></figure><h4>Home equity é o mesmo que hipoteca?</h4>O home equity é comumente confundido com a hipoteca, embora sejam produtos diferentes. Vamos explicar rapidamente.Assim como no home equity, a <a href="https://bancobari.com.br/blog/diferenca-hipoteca-home-equity">hipoteca</a> também é uma modalidade de empréstimo que prevê a utilização de um imóvel como garantia. A principal diferença entre um e outro é que, no caso da hipoteca, a propriedade não fica alienada ao banco. Isto é, o imóvel continua em nome do proprietário, o que pode representar risco para a instituição financeira. Logo, sendo mais arriscado para o banco, dificilmente serão oferecidas taxas de juros mais atraentes.&nbsp;<h3>Por que contratar um home equity</h3>Até aqui você já entendeu o que é home equity e o que é preciso para contratar esse empréstimo. Como vimos anteriormente, este é um tipo de crédito de uso livre. Ou seja, não é necessário, tampouco uma obrigação, comprovar o uso desse dinheiro. No entanto, em geral, as pessoas usam o home equity para:<ul><li>Quitar dívidas mais caras;</li><li>Construir ou reformar. Muitas vezes, as melhorias são feitas, inclusive, no imóvel usado como garantia;</li><li>Abrir o próprio negócio;</li><li>Investir na expansão da empresa;</li><li>Aumentar o capital de giro;</li><li>Equilibrar o fluxo de caixa;</li><li>Pagar despesas médicas inesperadas;</li><li>Investir em educação e financiar intercâmbio.</li></ul><h3>Como contratar home equity?</h3>O primeiro passo para contratar um home equity é encontrar uma instituição financeira de confiança, que seja referência em crédito imobiliário e especialista em empréstimo com garantia de imóvel. Em seguida, o mais recomendável é fazer uma <a href="https://bancobari.com.br/emprestimo-garantia-imovel/simulador">simulação on-line</a> sem compromisso para entender se esta opção de crédito está disponível para você.&nbsp;Algumas informações básicas serão solicitadas, tanto do imóvel oferecido como garantia quanto do principal proponente ao crédito. Basta preencher o questionário e aguardar um consultor entrar em contato com você. No entanto, vale a pena conhecer alguns critérios necessários para contratar home equity. Aqui você já consegue entender se esse empréstimo faz sentido para você. A seguir, conheça os pré-requisitos exigidos pelo Banco Bari.<h4>Requisitos necessários para contratar home equity no Banco Bari</h4>Referentes ao imóvel<ul><li>Com valor venal mínimo de R$ 150 mil;</li><li>Totalmente, parcialmente ou não averbado;</li><li>Quitado ou, se financiado, com saldo devedor de até 30% do valor do imóvel;</li><li>Deve ser residencial, comercial ou de uso misto (residencial + comercial);</li><li>Situado nas cidades com mais de 50 mil habitantes localizadas nas <a href="https://bancobari.com.br/blog/qual-imovel-pode-ser-usado-como-garantia">regiões atendidas pelo Bari</a>;</li><li>Terrenos localizados nessas áreas, porém, em cidades com no mínimo 200 mil habitantes;</li><li>Que não tenha finalidade operacional, rural ou social, por exemplo, fábricas ou ONGs;</li><li>Possua a <a href="https://bancobari.com.br/blog/documentos-contratar-credito-garantia-imovel">documentação necessária</a> para a contratação do empréstimo.</li></ul>Referentes ao principal proponente ao crédito<ul><li>Deve possuir renda mensal a partir de R$ 2.500 que possa ser comprovada;</li><li>Oferecer <a href="https://bancobari.com.br/blog/imovel-de-terceiro-dado-em-garantia">imóvel próprio ou de terceiros</a> avaliado em, no mínimo, R$ 150 mil;</li><li>Pode ter endividamento baixo a moderado em produto do segmento imobiliário;</li><li>Com dívidas provenientes de cheque especial, cartão de crédito, crédito pessoal sem consignação entre outras linhas de crédito mais caras;</li><li>Score Serasa e Bacen a partir de 300;</li><li>Com histórico de atraso pontual no produto imobiliário, desde que de diferentes modalidades e atrasos pontuais em outras linhas de crédito.</li></ul><h4>Nova linha de crédito com garantia de imóvel</h4>A partir do home equity tradicional, o Banco Bari inovou e criou a primeira linha de crédito com garantia de imóvel (LCGI) do Brasil. O maior diferencial dessa modalidade é que o crédito liberado fica disponível em uma linha de crédito, válida por cinco anos. Nesse período, o cliente decide quando usar a LCGI e como usar esse crédito: em dinheiro na conta corrente ou como limite em um cartão de crédito exclusivo.Saiba mais sobre esta exclusividade do Bari. <a href="https://bancobari.com.br/linha-de-credito">Conheça todos os detalhes da linha de crédito com garantia de imóvel</a>, uma opção inteligente e saudável de conseguir o que dinheiro que você precisa.&nbsp;*As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.

Imagem mostra de baixo para cima um conjunto de prédios, ao fundo, o céu azul.