Open finance: o que é e como aumentar seus rendimentos

A tecnologia tem sido uma grande aliada quando o assunto é vida financeira. Inegavelmente, diversos serviços que antes demandavam muito tempo são, agora, mais eficientes. O open finance é uma das criações mais benéficas que essa evolução tecnológica possibilitou em nosso mercado, haja vista que atualmente, processos como a abertura de contas digitais e o acompanhamento de ações ocorrem de forma instantânea. 

Esse cenário permite maior empoderamento e busca pelas melhores soluções bancárias. Por intermédio desse sistema open finance, os dados passam a ser compartilhados com mais segurança. Consequentemente, os clientes adquirem mais autonomia sobre a própria vida financeira e seus investimentos.

Incontestavelmente, compreender o que é o open finance permite que você compare ofertas entre diferentes instituições de forma ágil. Muitos usuários buscam entender, por exemplo, o que é open finance caixa ou o que é open finance bradesco antes de autorizar o compartilhamento.  

Neste artigo, vamos explicar o que é open finance, para que serve e como funciona esse sistema. Confira:

O que é open finance?

Em sua tradução do inglês, open finance significa finanças abertas. Ele consiste em um sistema financeiro aberto criado pelo Banco Central. Nele, você pode compartilhar seus dados de forma gratuita e totalmente segura entre instituições. Criado em 2021, a partir de uma evolução do sistema Open Banking, esse ecossistema tem mudado a relação dos clientes com o dinheiro.

O principal objetivo do Banco Central com o open finance é criar uma base regulatória sólida. Ela abrange os principais serviços econômicos da sociedade moderna. Logo, alguns sistemas econômicos importantes e que fazem parte deste ambiente são:

• serviços bancários e contas correntes;
• casas de câmbio e remessas internacionais;
• corretoras de valores e plataformas de investimento;
• seguros de vida, automóveis e residenciais;
• fundos de previdência e planos de aposentadoria privada.

Dessa forma, o sistema permite uma visão 360 graus da sua saúde financeira. Antigamente, essas informações ficavam isoladas em "ilhas" tecnológicas dentro de cada banco. Entretanto, agora elas podem migrar conforme a sua vontade e autorização expressa.

Para quem investe, entender essa integração é vital para lidar com as oscilações do mercado. Nesse sentido, saber o que é volatilidade ajuda a escolher para qual instituição levar seus dados em busca de proteção. O investidor bem informado utiliza o open finance para encontrar refúgio em momentos de instabilidade econômica global.

Qual a finalidade do open finance?

Não podemos negar que os dados são uma parte valiosa e delicada das nossas vidas. Afinal, compartilhamos informações a todo momento no ambiente digital. As instituições bancárias e financeiras acumulam um volume considerável de dados sensíveis sobre nós. Em vista disso, a finalidade do open finance é fornecer a segurança necessária aos utilizadores.

A implementação do sistema busca padronizar o compartilhamento de dados de forma técnica. O intuito é tornar as transações seguras e muito mais dinâmicas. Uma vez que facilita a troca de informações, o sistema amplia a oferta de novas possibilidades aos clientes. Como o open finance funciona com total transparência, você fica sempre no centro das decisões.

É você quem autoriza qualquer transação ou dado compartilhado por meio de canais oficiais. De acordo com o portal oficial do Open Finance Brasil, a segurança é garantida por camadas de criptografia. Além disso, as instituições participantes são rigorosamente fiscalizadas pelo órgão regulador. Isso minimiza riscos de vazamentos e garante que a privacidade seja respeitada integralmente conforme a legislação vigente.

Nesse contexto de segurança, muitos buscam rentabilizar seus ativos de forma protegida. Ao compartilhar seus dados, o Banco Bari consegue oferecer taxas exclusivas em Investimentos de Renda Fixa para o seu perfil. Com efeito, quanto mais o banco conhece seu histórico, melhor pode ser a remuneração oferecida em títulos como o CDB.

Para que serve o open finance?

Por intermédio do open finance, os dados dos usuários circulam entre instituições financeiras participantes. Dessa forma, é possível fornecer condições muito mais interessantes ao cliente final. Os dados compartilhados são sempre protegidos pela LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados). Logo, as informações que costumam ser compartilhadas são:

• nome completo, CPF e dados de contato;
• renda mensal e faturamento (no caso de empresas);
• perfil de consumo e histórico de pagamentos;
• solicitações de empréstimos e limites de crédito;
• saldo em conta corrente e extratos de financiamentos.

Com esses dados em mãos, o Banco Bari consegue encontrar as melhores soluções alinhadas ao seu perfil. Sendo assim, o open finance serve para ampliar as possibilidades do cliente. O sistema conecta você com oportunidades favoráveis que seu banco atual talvez não ofereça. Muitas vezes, um banco onde você não tem conta pode oferecer juros menores por conhecer seu bom histórico.

Benefícios reais para o seu dia a dia

O open finance permite que você aumente sua competitividade frente ao mercado financeiro. Certamente, você passa a contar com maior segurança de dados e transparência. A conexão criada entre as instituições também proporciona maior autonomia e flexibilidade. Outros benefícios claros do sistema de finanças abertas são:

• você no centro: as sugestões são oferecidas com foco exclusivo nas suas necessidades;
• aumento de limite: novos bancos podem conceder crédito baseados no seu histórico externo;
• redução de taxas: a concorrência entre bancos força a queda dos juros para o consumidor;
• portabilidade facilitada: trocar de banco torna-se um processo simples e sem burocracia.

O open finance é uma excelente forma de extrair o melhor dos serviços prestados. Além disso, o dono das suas informações passa a ser você de fato. Você define o uso que pode ser dado a elas e por quanto tempo. Caso resolva abrir sua conta em um novo banco, fica mais fácil compartilhar seu perfil. Você não precisa começar um relacionamento do zero para provar que é um bom pagador.

Diferenças entre open finance e open banking

Open finance e open banking não são a mesma coisa, embora o primeiro seja uma evolução. A diferença entre ambos reside na abrangência das instituições participantes do ecossistema. No open banking, os dados compartilhados eram referentes apenas aos fornecidos a bancos e fintechs tradicionais.

Já o open finance abre o leque de possibilidades para todo o mercado. Ele puxa o seu histórico de qualquer instituição financeira autorizada. A saber: empresas de câmbio, corretoras, seguradoras e até mesmo dados da previdência privada. Essa mudança foi necessária porque nossa vida financeira não acontece apenas dentro de uma conta corrente.

Invista com inteligência

Incontestavelmente, compreender o que é o open finance permite que você compare ofertas entre diferentes instituições de forma ágil. Muitos usuários buscam entender, por exemplo, o que é open finance caixa ou o que é open finance bradesco antes de autorizar o compartilhamento. Essa transparência é a base para oferecermos produtos de renda fixa personalizados e que realmente respeitam o seu perfil financeiro.

Por fim, ao trazer seu histórico para o Bari, você ganha acesso às melhores taxas de rentabilidade. Desse modo, seus dados trabalham para que seu patrimônio cresça com consistência e segurança.

Aproveite o compartilhamento de dados para acessar as melhores taxas de rentabilidade do mercado. Faça seu dinheiro render com a solidez que você merece. 

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Autor: Evaldo Perusolo - Chief Financial Office (CFO) do Banco Bari e Especialista Financeiro

Editora: Ktchili Silva | Analista de Marketing do Banco Bari e Especialista em Conteúdo e SEO