Simulador de limite de cartão de crédito: tudo o que você precisa saber

O cartão de crédito já faz parte da vida da gente. Mas você sabe como os bancos e financeiras usam o simulador de limite de cartão de crédito para definir quanto cada cliente vai ter de limite? 

Atualmente, muitas lojas e empresas oferecem cartões de crédito para facilitar e fidelizar o seu consumo. Segundo o balanço 2023 dos meios eletrônicos de pagamentos da ABECS, os pagamentos via cartão de crédito tiveram um aumento de 12,1% em 2023, movimentando mais de R$ 2,4 trilhões.

É difícil imaginar alguém que tenha chegado à vida adulta sem se render ao cartão de crédito. Mas, quando isso acontece, surgem algumas questões. As principais são relacionadas a como se controlar para ter uma vida financeira saudável.

Associada a isso, há outra dúvida: qual o limite ideal para se ter no cartão? Nesse sentido, o simulador de limite de cartão de crédito pode ajudar. Para saber mais sobre ele e sobre como as financeiras fazem para avaliar e determinar qual o limite do seu cartão de crédito, continue lendo este artigo!

Aqui você também vai descobrir como pode conseguir aumentar o valor do seu limite de cartão de crédito. Vem com a gente! 

O que é o simulador de limite de cartão de crédito? 

O simulador de limite de cartão de crédito é, no geral, uma ferramenta que avalia o desempenho do cartão de crédito que você pensa em contratar. Com ele, é possível calcular juros, ter ideia das taxas pagas, além de saber o valor que será liberado.

O benefício dele é que você tem a oportunidade de comparar vários cartões de crédito e analisar qual o melhor custo benefício. Isso vai te poupar muita dor de cabeça com limite baixo ou alto demais, taxas abusivas e qualquer outro contratempo.

Mas, você já se perguntou se, no simulador de limite de cartão de crédito, é possível ter acesso ao valor que será liberado e como as financeiras fazem para calcular os limites de cartão de crédito? Se sim, nós vamos explicar como isso acontece. 

Como é feito o cálculo de limite de cartão de crédito?

O simulador de cartão de crédito pode ser bastante vantajoso para quem deseja ter uma ideia de como será a vida financeira com essa nova ferramenta de compra. Mas, o trabalho realmente importante quem faz são as financeiras, quando analisam o seu limite.

Isso porque o valor liberado é definido com base em análises que levam em conta seu histórico e suas condições financeiras. Por isso a importância em manter o controle dos gastos e pagar tudo em dia. 

Só assim você conseguirá aumentar seu limite de cartão de crédito de uma forma segura e saudável. Caso contrário, você terá que se perguntar porque seu pedido de cartão de crédito foi negado. 

Leia também: Como é calculado o empréstimo imobiliário?

Como é calculado o limite de cartão de crédito pelas financeiras?

Como dissemos, simular limite de cartão de crédito é apenas o começo do processo. Mas, vamos mostrar agora as etapas que, em geral, estão incluídas no processo de liberação de limite do cartão é definido por parte dos bancos.

A análise é feita com base em três passos básicos:

1. Análise da sua renda pessoal

É nesse momento que a financeira vai analisar tudo o que você ganha para saber se é possível liberar um cartão de crédito para você.

2. Análise da sua capacidade de pagamento

O banco analisa como você está lidando com as contas que já tem. Caso já possua um cartão de crédito, a instituição analisa se as faturas são pagas em dia, se tem atrasos, negociações, entre outros dados. 

3. Análise de quanto da sua renda pode ser comprometida

A financeira vai cruzar o resultado da análise (do passo 01 e o do passo 02) e definir, com base no que você ganha, qual valor pode ser comprometido para pagamento de fatura.

Isso tudo é feito para evitar que haja endividamento exagerado, que pode levar a um quadro de inadimplência e, consequentemente, à perda do limite do cartão. 

Quando, por exemplo, é liberado um limite acima do que o cliente tem possibilidade de arcar, os riscos de superendividamento aumentam.

Leia também: Superendividamento: o que é e como evitar? 

Como saber qual a variação do limite de um cartão de crédito

Quando contratamos um cartão de crédito, existe um limite inicial que costuma ser baixo e menor do que gostaríamos. Isso acontece porque, mesmo fazendo a análise financeira, o banco precisa saber como o cliente vai se comportar com o valor liberado.

Ele será usado na totalidade todos os meses? O pagamento será efetuado no prazo? A depender desse desempenho, o limite do cartão de crédito pode sofrer alterações e ser aumentado ou diminuído. Afinal, cartão de crédito com limite bom é aquele que você pode pagar. 

Como calcular o limite do cartão de crédito?

Se o salário de uma pessoa for de R$ 2.000, o limite do cartão deverá ser até R$ 600. Ou seja, manter o limite do cartão em até 30% da sua renda, as despesas poderão ser controladas sem preocupação. Basta dividir os 30 dias do mês para descobrir o limite diário que neste caso é de R$ 20. Salário R$ 2.000 x 30% = R$ 600,00 / 30 dias = R$ 20,00.

Como aumentar o limite do meu cartão de crédito?

Para aumentar o limite do cartão de crédito, não tem segredo. Você tem que, basicamente, seguir três passos básicos (mas importantes) para a financeira confiar no seu poder de compra e pagamento.

1. Utilize muito o cartão: quanto mais você comprar, mais o seu score tende a aumentar porque o mercado entende que você está disposto a movimentar dinheiro.

2. Pague sempre o valor integral da fatura na data certa: Isso também é prova de que você tem condições de arcar com suas responsabilidades financeiras, o que dá confiança ao banco para lhe conceder mais crédito.

3. Movimente dinheiro: Quanto mais movimentar dinheiro em contas bancárias ou receber um aumento de salário que seja possível comprovar, melhor. Assim, é possível pedir uma segunda análise de crédito e aumentar o seu limite. 

Leia também: Cartão de crédito sem limite existe mesmo? O que você precisa saber

Solução para quem tem nome sujo

Sim, é possível ter um cartão de crédito mesmo com o nome sujo. Isso acontece, pelo menos, de duas formas. A primeira é o modelo pré-pago, em que é realizada a primeira recarga do cartão e, você só pode gastar o valor que foi recarregado.

A segunda é uma espécie de cartão consignado, associado diretamente à uma conta bancária. Nessa modalidade, a fatura é abatida diretamente na folha de pagamento. Serve para funcionários públicos, aposentados, pensionistas e afins.

Leia também: Melhores formas de garantir a aposentadoria no Brasil

Como calcular o limite de crédito de uma empresa?

É preciso determinar a situação financeira da empresa, que pode ser feita através de relatórios anuais, balanços e demonstrações financeiras. Os números listados nestes documentos podem ajudar a identificar se há mudanças no capital fixo de uma empresa. 

Além disso, você pode verificar seu histórico de crédito no mercado, que é fornecido por instituições que são referência no mercado, como Serasa e SPC. Somente após uma análise criteriosa é que um limite de crédito pode ser concedido, pois só podemos aprovar ou negar crédito após uma avaliação financeira. 

Simulador de limite de cartão de crédito grátis, online e seguro. Como fazer? 

Organização é tudo, não é mesmo? E a melhor solução caso você queira utilizar o cartão de crédito de forma segura, é planejar a vida financeira. Por isso, vamos te dar dicas de como organizar gastos, fugir do rotativo e ter uma vida financeira mais saudável.

• Planeje suas compras e não gaste mais do que ganha.
• Não abuse dos parcelamentos para não se endividar no futuro.
• Pague suas faturas na data do vencimento para não acumular juros.
• Não ultrapasse o limite para não precisar pagar juros e taxas extras.
• Use o simulador de saque de cartão de crédito antes de fazer uma retirada para evitar juros indesejados.

Seguindo essas dicas, temos certeza que você não terá problemas com dívidas em cartão de crédito e conseguirá aumentar o seu limite rapidinho. Na dúvida, use o simulador de cartão de crédito grátis e online do Serasa eCred para garantir.

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