Décimo terceiro salário: gastar ou investir?

O décimo terceiro salário é um dos momentos mais aguardados pelos trabalhadores brasileiros. E não é por acaso: o dinheiro extra é uma oportunidade valiosa para equilibrar as contas, tirar planos do papel, ou mesmo investir. Mas a grande questão é: vale mais a pena gastar ou investir este benefício?

Neste artigo, vamos explorar as melhores formas de utilizar o 13º neste fim de ano, considerando diferentes perfis financeiros e objetivos. Aproveite e tome nota das dicas, pois elas podem lhe ajudar a fazer escolhas financeiras mais assertivas!

O que é o décimo terceiro salário e por que ele é importante?

O décimo terceiro salário é um benefício trabalhista concedido aos trabalhadores formais no Brasil, instituído pela Lei nº 4.090/1962. Também conhecido como “gratificação de Natal”, ele corresponde a uma remuneração adicional paga ao final do ano, funcionando como uma espécie de "salário extra" para o trabalhador. 

O valor é proporcional ao número de meses trabalhados no ano e tem como base o salário mensal do empregado. A quantia geralmente é paga em duas parcelas, nos meses de novembro e dezembro.

Embora seja um benefício que muitos tomam como “garantido”, não podemos esquecer que nem sempre foi assim. O direito ao 13º salário é uma conquista histórica dos trabalhadores brasileiros, e também é uma importante ferramenta de redistribuição de renda e fortalecimento do mercado interno.

Quem tem direito a receber o 13º salário?

O caso mais comum, como todos sabem, é o trabalhador formal, que trabalha com carteira assinada. Entretanto, segundo o Tribunal Superior do Trabalho, também têm direito ao 13º salário os aposentados, pensionistas e servidores públicos.

Nestes casos, o pagamento do benefício pode  ter um cronograma específico, bem como ser antecipado pelo próprio beneficiário. Cabe ao contribuinte buscar informações junto aos órgãos competentes para saber mais sobre os prazos e condições.

Quem fica de fora da lista de beneficiados são os trabalhadores informais, que atuam sem carteira assinada. Neste grupo também se enquadram os “PJs” e os profissionais liberais: empreendedores autônomos que, em muitos casos, prestam serviços para outras empresas, sem configurar vínculo empregatício.

Leia também: dicas de planejamento financeiro para profissionais liberais

Devo gastar ou investir meu décimo terceiro salário?

A decisão entre gastar ou investir o 13º salário não cabe a ninguém além de você, pois depende principalmente da sua situação financeira e das suas metas pessoais. Em outras palavras, é você quem precisa definir o que deve ser priorizado.

Para ajudar nessa escolha, levantamos alguns pontos para você ponderar nesta época em que já deve ter recebido pelo menos a primeira parcela do seu.

Antes de decidir, analise suas finanças:

• Liste suas dívidas e despesas fixas
• Avalie suas metas de curto e longo prazo
• Identifique prioridades e determine quanto pode gastar e quanto pode investir

Leia também: quitar dívidas ou guardar dinheiro? O que vale mais a pena?

Quando gastar o décimo terceiro salário é uma boa escolha?

Se você estava planejando gastar seu décimo terceiro salário com presentes de Natal ou viagem de férias, lamentamos informar, mas estas não são boas finalidades para este dinheiro. Se não puder investir, o melhor a fazer é tentar organizar a sua vida financeira.

Em algumas situações, utilizar o décimo terceiro salário com gastos estratégicos pode ser uma ótima maneira de terminar o ano livre das preocupações financeiras.

Então, se você tem dívidas com juros altos, como cartão de crédito ou cheque especial, por exemplo, este pode ser um bom momento para quitá-las. Essa é uma forma de "investir" em sua saúde financeira, reduzindo o impacto negativo que os juros acumulados teriam no seu bolso ao longo do tempo.

Outra ideia é se precaver para o ano que vem. Como você bem sabe, início de ano é sinônimo de IPTU, IPVA, matrícula, material escolar e por aí vai. Se puder, use seu 13º para planejar essas despesas e evitar o uso do crédito, que pode gerar mais dívidas.

Caso tenha muitas dívidas acumuladas, uma boa opção pode ser o empréstimo com garantia de imóvel. Com ele você troca todas as suas dívidas por uma só, com juros mais baixos e muito mais prazo para pagamento. Faça uma simulação sem compromisso.

Leia também: dicas para quitar as dívidas e organizar as finanças

Quando devo investir o décimo terceiro salário?

Se suas finanças estão equilibradas, investir seu 13º pode trazer retornos significativos no médio e longo prazo, ou mesmo garantir que você continue sem passar perrengues por conta de dinheiro.

Construir uma reserva de emergência, por exemplo, é essencial para lidar com os imprevistos que podem surgir. Mas nada de deixar o dinheiro parado debaixo do colchão: o melhor é investir em produtos financeiros que ofereçam boa rentabilidade e baixo risco.

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Outras opções de investimentos podem ser ações, fundos imobiliários ou mesmo criptomoedas. Claro que cada tipo de investimento vem atrelado a um risco. Temos um post completo sobre tipos de investimentos para você entender melhor sobre cada um, leia aqui.

Uma boa opção para quem pensa no futuro é investir na aposentadoria. Um plano de previdência privada ou outro tipo de investimento de longo prazo pode ser uma boa escolha para quem planeja construir um pé de meia.

Leia também: melhores formas de garantir a aposentadoria no Brasil

Que tal dividir seu décimo terceiro salário?

Se for possível, uma boa ideia pode ser dividir seu dinheiro, de modo que você possa tanto quitar suas dívidas quanto investir – e quem sabe até gastar um pouquinho.

Em um cenário ideal, este é um bom planejamento para este dinheirinho extra que entra no final do ano:

• 50% para quitar dívidas ou despesas
• 35% para investir
• 15% para lazer ou realização de metas pessoais

Essa divisão pode ser ajustada conforme suas necessidades, mas tente não inverter a lógica, deixando a maior parte para o lazer e só um pouquinho para dívidas e investimentos.

Leia também: dicas para aproveitar o 13º salário de forma mais inteligente

O que podemos concluir?

O décimo terceiro salário de 2024 é uma oportunidade única para melhorar sua situação financeira e investir no futuro. A escolha entre gastar ou investir deve ser baseada em suas prioridades, sempre com equilíbrio e responsabilidade.

Planejar, definir metas e agir com consciência são passos fundamentais para aproveitar ao máximo esse benefício. Seja para quitar dívidas, realizar sonhos ou aumentar seu patrimônio, o importante é usar o 13º de maneira estratégica e alinhada aos seus objetivos.

E aí, decidiu o que vai fazer com o seu décimo terceiro?