Principais linhas de crédito para empresas de qualquer porte

As linhas de crédito para empresas são opções de empréstimo que permitem que o negócio cresça de forma sustentável. É o chamado “endividamento saudável” que fortalece o empreendedorismo. Porém, é necessária uma boa análise antes de contratar uma linha de crédito para sua empresa.

Existem diferentes tipos de linhas de crédito para empresas. Todas têm a mesma finalidade: garantir a saúde financeira do negócio e melhorar a gestão. Assim, você consegue expandir, investir, comprar equipamentos e pagar todas as contas de curto e longo prazo.

Porém, com tantas opções disponíveis no mercado, como saber quais são as melhores? E qual é a mais indicada para o seu negócio? Existem empréstimos para empresas iniciantes?

Vamos responder a esses e outros questionamentos neste conteúdo. Continue lendo e saiba mais.

O que são linhas de crédito?

Linhas de crédito são opções de empréstimo ou financiamento disponibilizadas por instituições financeiras. Elas podem ser voltadas para pessoas físicas ou jurídicas. Além disso, oferecem condições de pagamento, taxas de juros e encargos específicos, de acordo com a modalidade, o perfil do cliente e o risco da operação.

Algumas linhas de crédito para empresas são voltadas exclusivamente para determinada finalidade. Outras permitem que a alocação do recurso seja feita da forma que o empreendedor achar necessário. Entre as possibilidades mais comuns estão a melhoria do capital de giro e do fluxo de caixa.

Além disso, existem dois formatos de crédito. Na modalidade tradicional, você contrata uma quantia e paga juros e encargos sobre todo o montante. Na flexível, porém, um valor fica disponível, mas você pode usar somente parte dele. Nesse caso, a incidência de tributos ocorre somente sobre a importância utilizada e não sobre o total liberado pelo banco.

Quais os tipos de linha de crédito?

Existem várias linhas de crédito disponíveis para pessoa física e jurídica. Dentre as principais, estão:

• Crédito pessoal, que oferece taxas de juros mais altas, mas tem condições mais flexíveis;
• Crédito imobiliário, empréstimo específico para reforma, construção e compra de imóveis;
• Financiamento de veículos;
• Crédito para empresas, que é dividido em várias modalidades, como veremos na sequência;
• Crédito especial, que abrange situações diferenciadas. Por exemplo, o financiamento de intercâmbio, estudos, casamento etc.

Qualquer uma dessas opções exige um cuidado extra com o planejamento financeiro. Afinal, é necessário garantir que as prestações sejam pagas em dia, sem desequilibrar o seu orçamento.

Quais são as linhas de crédito para pessoa jurídica?

As linhas de crédito para empresas são variadas e buscam facilitar a conquista dos objetivos de negócio. Porém, mais uma vez, é preciso ter planejamento e organização para evitar prejuízos ao orçamento empresarial.

Cada instituição financeira tem autonomia para oferecer linhas de crédito específicas para empresas. Neste cenário, algumas alternativas são:

• Antecipação de recebíveis: consiste na venda de duplicatas, cheques, valores a receber com cartões etc. Você recebe esses valores à vista, com o desconto de uma taxa de juros;
• Financiamento: é voltada especificamente para a compra de imóveis, equipamentos e mais. Nesse caso, o dinheiro deve ser utilizado para essa finalidade predeterminada;
• Empréstimo com garantia de imóvel: quando você oferece um bem como garantia de um crédito contratado. Neste caso, as condições são ainda mais diferenciadas por ser uma operação menos arriscada;
• Crédito para capital de giro: apesar do nome, não é necessário utilizar o dinheiro para essa finalidade específica. As condições mudam de acordo com a instituição financeira. Normalmente, no entanto, o prazo de pagamento é mais curto;
• Microcrédito: é direcionada para o Microempreendedor Individual (MEI) ou para a empresa de pequeno porte. O limite máximo de contratação é de R$ 21 mil. A vantagem são as taxas de juros reduzidas, a isenção do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e a facilidade de aprovação;
• Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (FAMPE): é uma linha de crédito destinada para empresas que precisam de capital de giro. Essa opção vale para MEIs e empresas de pequeno porte. Porém, é preciso ter 1 ano de funcionamento;
• Investidor-anjo: é uma parceria feita com investidores que aplicam seu capital em empresas com potencial de crescimento. É preciso passar por uma seleção;
• Crowdfunding: é a famosa “vaquinha”, modalidade em que você apresenta seu projeto ou demanda e pessoas físicas e jurídicas dão algum dinheiro. Em troca, você oferece algum benefício. Por esse motivo, é uma alternativa que faz mais sentido para quem precisa colocar algum projeto em prática.

Como conseguir uma linha de crédito para empresa?

Se a sua empresa precisa de dinheiro emprestado ou de algum tipo de financiamento, o ideal é conhecer todas as opções e investir naquela que se encaixa à sua realidade. Veja, a seguir, 4 dicas preciosas para conseguir uma linha de crédito. 

1: Atualize as informações bancárias sobre sua empresa

Comece atualizando todos os dados sobre o seu negócio. Isso facilitará a análise de crédito do banco e agilizará a aprovação do empréstimo. Ao mesmo tempo, esse processo permitirá saber se já existe alguma linha pré-aprovada para sua empresa.

2: Considere as exigências

Cada instituição financeira pode fazer as suas exigências na hora de conceder um empréstimo. Por isso, é fundamental se informar. De toda forma, os requisitos que comumente devem ser preenchidos, são:

• Não ter débitos no CNPJ nem no CPF dos sócios, especialmente se for MEI ou Sociedade Limitada Unipessoal (SLU);
• Atestar a regularidade da empresa na Receita Federal;
• Ter uma conta corrente aberta em alguma instituição financeira;
• Apresentar a viabilidade do negócio e a capacidade de pagamento;
• Atualizar os registros contábeis para comprovar a real necessidade de solicitar o empréstimo.

3: Analise a sua necessidade real

Antes de fazer a solicitação ao banco, questione-se: você realmente precisa do dinheiro? Nesse momento, é importante fazer uma análise precisa. Por isso, evite ter respostas do tipo “melhorar o capital de giro da empresa”.

Veja, abaixo, algumas razões que podem causar a falta de dinheiro para o seu negócio:

• Os produtos estão levando muito tempo para serem vendidos;
• Há falta de clientes suficientes;
• Os prazos com os fornecedores precisam ser adequados;
• Foi feita a compra de maquinário e isso reduziu a quantia disponível em caixa.

Por que fazer essa avaliação? Em primeiro lugar, porque ajuda a saber qual é a linha de crédito mais indicada para sua empresa. Além disso, é uma forma de definir quais são as melhores estratégias para vencer o desafio.

4: Conte com um apoio especializado

Muitas instituições financeiras oferecem linhas de crédito para empresas de todos os portes. No entanto, nem todas oferecem o melhor suporte possível. É preciso escolher o banco certo para fazer parceria.

Nesse processo, avalie a taxa de juros cobrada e os outros encargos. Eles compõem o chamado Custo Efetivo Total (CET).

Ainda considere as condições de pagamento e a possibilidade de obter um crédito flexível. Com isso, você tem uma quantia alta à sua disposição, mas paga os juros somente sobre o montante utilizado.

Por que considerar linhas de crédito para a sua empresa?

O estudo Sobrevivência de Empresas 2020, do Sebrae, mostrou que os MEIs têm a maior taxa de mortalidade. Ela chega a 29%. Entre as microempresas, esse índice é de 21,6%. Para as de pequeno porte, é de 17%. Todos esses números consideram o período de 5 anos.

Dentre os motivos que levam a essa situação, estão:

• Capacidade de gestão;
• Falta de experiência;
• Conhecimento do segmento de atuação.

Além disso, o mesmo levantamento mostra que, quanto menor o porte da empresa, mais difícil é conseguir crédito para capital de giro. Inclusive, a pandemia intensificou esse cenário.

Tanto é que mais de 40% dos entrevistados disseram ter fechado o negócio devido à pandemia. Para 22%, o motivo foi a falta de capital de giro. Entre os antigos empresários, 20% destacaram que os problemas foram a falta de clientes e o baixo volume de vendas.

Tudo isso mostra a necessidade de efetivar uma boa gestão financeira. Caso contrário, a empresa fica suscetível às crises e a qualquer situação de imprevisto. Por exemplo, o não pagamento de um cliente ou a dificuldade repentina de caixa.

Nesse cenário, o chamado “endividamento saudável” pode ser a saída. Ele prevê a realização de um bom planejamento financeiro para que a linha de crédito seja contratada. A partir disso, executa-se a ação necessária e já se reserva o montante necessário para pagar as parcelas.

Ou seja, já deu para entender que empréstimos e financiamentos não são necessariamente inimigos. Pelo contrário, com planejamento e cuidado, podem ajudar a alavancar o seu negócio. 

Quais as principais modalidades de crédito para as empresas?

Considerando os tipos de linhas de crédito para empresas e a importância de uma boa gestão financeira, quais opções vão garantir o endividamento saudável? Selecionamos as duas principais. Confira!

Linha de crédito com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel para pessoas jurídicas é uma linha de crédito inteligente. Com ele, você contrata o valor de que precisa e oferece um bem como garantia. Isso garante condições de pagamento facilitadas e taxas de juros mais baixas.

Opções como a do Banco Bari garantem prazos de pagamento de até 20 anos. Além disso, as taxas de juros iniciam em 1,29% ao mês.

Outra possibilidade é receber o seu dinheiro na conta ou disponível como limite em um cartão de crédito exclusivo. Seja qual for a escolha, o total liberado pode ser utilizado por até 5 anos, lembrando que  você paga os juros apenas sobre o montante que efetivamente utilizar.

Uma das principais vantagens é que você pode contratar até 40% do valor do imóvel oferecido como garantia. Assim, é possível conseguir uma quantia mais alta, que servirá para diferentes finalidades.

Outro benefício da linha de crédito com garantia de imóvel do Bari é poder utilizar o dinheiro da forma que quiser. Pode ser para quitar dívidas, construir ou reformar um imóvel, fortalecer o capital de giro da sua empresa, investir ou até ampliar o seu negócio.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é aquele voltado para públicos específicos. Por mais que seja direcionado para pessoas físicas, também pode ser usado como uma linha de crédito para empresas. Isso porque não existe necessidade de comprovar o uso do dinheiro.

Dentre as pessoas que podem contratar o consignado, estão:

• Servidores públicos municipais, estaduais e federais;
• Aposentados;
• Pensionistas do INSS;
• Trabalhadores de empresas conveniadas à instituição financeira.

A principal vantagem são as taxas de juros reduzidas. Além disso, não é exigido ter avalistas e fiadores nem fazer uma consulta aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.

Isso porque as parcelas são descontadas da folha de pagamento de forma automática. Portanto, o risco é baixo, o que garante essas facilidades para você. O único cuidado é com a margem consignável.

Esse é o percentual máximo da sua remuneração que pode ficar comprometida. Ela varia entre 30% e 40% do salário. Portanto, a quantia a ser contratada depende diretamente do quanto você ganha.

De toda forma, essas duas alternativas são as melhores quando se pensa em linhas de crédito para empresas. Além de servirem para qualquer finalidade, garantem que seu negócio tenha a saúde financeira necessária para se manter ativo e prosperando.

Então, que tal conferir se a LCGI é a opção certa para a sua empresa? Faça agora mesmo uma simulação no Simulador de Financiamento Imobiliário do Banco Bari!

Saiba mais: Quem pode fazer crédito consignado no Bari?

*As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.