Passo a passo de como fazer um planejamento financeiro pessoal

Organizar o orçamento pode te ajudar a sair do vermelho e a realizar planos que até então só estavam no papel.

Um planejamento financeiro pessoal marca o início de muitos planos e objetivos que temos. 

Seja uma viagem, pagar a faculdade dos filhos, comprar uma casa, tudo isso requer um controle do seu orçamento. 

E não é só isso: um controle financeiro pessoal possibilita que você saia do vermelho e ganhe maior segurança financeira. 

Qual a importância do planejamento financeiro pessoal?

O planejamento financeiro pessoal é um documento que pode ser feito em uma planilha, em um software ou à mão, e que vai te ajudar a controlar seus ganhos e gastos. 

Ele é importante para que você tenha total controle da sua vida financeira e, a partir daí, possa traçar metas e planos para alcançar seus objetivos financeiros e sonhos.

Se você quer comprar uma casa ou fazer uma viagem, por exemplo, por meio do plano financeiro você vai saber quanto vai gastar e o quanto precisa poupar para que esses desejos se cumpram. 

Além disso, o planejamento financeiro pessoal é fundamental para quem está sempre no vermelho, gasta mais do que ganha e tem dificuldade para poupar.

Como fazer um planejamento financeiro pessoal?

Cada pessoa tem um perfil diferente. Portanto, antes de iniciar seu planejamento considere a forma que você consome e organiza seu dinheiro. 

Você quer sair do vermelho, juntar dinheiro ou investir em um negócio? Entender como funcionam as suas finanças e a maneira como você se relaciona com seu dinheiro deve ser levado em conta antes e durante a elaboração do plano.

A seguir, veja alguns passos simples para criar um planejamento financeiro pessoal. 

1. Trace suas metas financeiras

Ao iniciar o seu planejamento, pense nos objetivos que quer chegar e quanto precisa para poder realizá-los. 

A partir daí, é possível analisar quais contas podem ser cortadas, ou o quanto você consegue economizar e poupar. 

Porém, seja realista ao traçar suas metas. Não é possível juntar R$100 mil em um ano com um salário de R$2.000,00 e sem nenhum investimento. 

Mas é possível ter uma reserva de emergência de R$2.400 em um ano, guardando R$200 por mês. 

2. Registre todas as informações do seu planejamento financeiro

Organize todo o seu planejamento financeiro seja em uma planilha, software ou em um plano à mão. Você pode registrar:

• ganho fixo mês a mês: inclui salário líquido e investimentos (se houver);
• gastos fixos: contas a pagar, aluguel, prestação do carro ou casa, serviços de streaming, academia etc.

Com essas informações, é possível saber a sua situação financeira atual e traçar um plano para poupar e fazer o seu dinheiro render.

3. Adeque os gastos à sua rotina

Mais do que registrar o seu plano financeiro, é importante também adequar os seus gastos à sua rotina para ter um maior controle do seu dinheiro. 

Inclua na planilha informações como:

• gastos com supermercado e outras compras;
• fatura do cartão de crédito;
• gastos com lazer;
• valor que vai ser poupado e/ou investido.

Separar o seu planejamento por categorias pode te ajudar a ver com clareza para onde seu dinheiro está indo, bem como onde você pode economizar. 

Leia mais: Um passo de cada vez: guarde o que puder e torne poupar um hábito | Bariblog

4. Aprenda sobre educação financeira e saiba poupar

Poupar dinheiro pode ser algo fácil para muita gente. Mas, para outras, é um objetivo que não consegue ser atingido dentro de um planejamento financeiro. 

Por isso, é comum ver pessoas no vermelho ou pedindo empréstimo para cobrir outros empréstimos e dívidas. 

Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC) realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismos (CNC), em julho de 2021, 71% das famílias brasileiras relataram ter algum tipo de dívida (cartão de crédito, empréstimo pessoal, crédito consignado, cheque pré-datado, cheque especial, prestação de carro e casa, e carnê de loja).

Poupar significa, basicamente, gastar menos do que ganha. 

Aprender a poupar dinheiro não é só importante para alcançar objetivos financeiros, mas também para pagar as dívidas e sair do vermelho. 

Pesquisar sobre finanças e aprender sobre educação financeira podem te ajudar a economizar, conhecer práticas de como melhorar o seu orçamento e lidar com seu dinheiro de maneira responsável.  

Assim como o planejamento financeiro pessoal, a educação financeira permite entender como você gasta o seu dinheiro e oferece ferramentas para que você aprenda a organizar as suas finanças. 

Leia mais: Qual a importância da educação financeira nas escolas? | Bariblog

5. Investimentos

Investir o seu dinheiro é uma ótima forma de multiplicá-lo. 

Atualmente, no mercado financeiro, existem diversos produtos de investimento indicados para quem está começando a investir, ou para aqueles que já tem uma reserva econômica destinada para investir. 

Seu planejamento, somado à sua educação financeira, te ajudará na hora de investir com segurança e confiança. 
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