Simulador de limite de cartão de crédito: tudo o que você precisa saber

O cartão de crédito já faz parte da vida da gente. Mas você sabe como os bancos e financeiras usam o simulador de limite de cartão de crédito para definir quanto cada cliente vai ter de limite? 

Atualmente, muitas lojas e empresas oferecem cartões de crédito para facilitar e fidelizar o seu consumo. Segundo o balanço 2023 dos meios eletrônicos de pagamentos da ABECS, os pagamentos via cartão de crédito tiveram um aumento de 12,1% em 2023, movimentando mais de R$ 2,4 trilhões.

É difícil imaginar alguém que tenha chegado à vida adulta sem se render ao cartão de crédito. Mas, quando isso acontece, surgem algumas questões. As principais são relacionadas a como se controlar para ter uma vida financeira saudável.

Associada a isso, há outra dúvida: qual o limite ideal para se ter no cartão? Nesse sentido, o simulador de limite de cartão de crédito pode ajudar. Para saber mais sobre ele e sobre como as financeiras fazem para avaliar e determinar qual o limite do seu cartão de crédito, continue lendo este artigo!

Aqui você também vai descobrir como pode conseguir aumentar o valor do seu limite de cartão de crédito. Vem com a gente! 

O que é o simulador de limite de cartão de crédito? 

O simulador de limite de cartão de crédito é, no geral, uma ferramenta que avalia o desempenho do cartão de crédito que você pensa em contratar. Com ele, é possível calcular juros, ter ideia das taxas pagas, além de saber o valor que será liberado.

O benefício dele é que você tem a oportunidade de comparar vários cartões de crédito e analisar qual o melhor custo benefício. Isso vai te poupar muita dor de cabeça com limite baixo ou alto demais, taxas abusivas e qualquer outro contratempo.

Mas, você já se perguntou se, no simulador de limite de cartão de crédito, é possível ter acesso ao valor que será liberado e como as financeiras fazem para calcular os limites de cartão de crédito? Se sim, nós vamos explicar como isso acontece. 

Como é feito o cálculo de limite de cartão de crédito?

O simulador de cartão de crédito pode ser bastante vantajoso para quem deseja ter uma ideia de como será a vida financeira com essa nova ferramenta de compra. Mas, o trabalho realmente importante quem faz são as financeiras, quando analisam o seu limite.

Isso porque o valor liberado é definido com base em análises que levam em conta seu histórico e suas condições financeiras. Por isso a importância em manter o controle dos gastos e pagar tudo em dia. 

Só assim você conseguirá aumentar seu limite de cartão de crédito de uma forma segura e saudável. Caso contrário, você terá que se perguntar porque seu pedido de cartão de crédito foi negado. 

Leia também: Como é calculado o empréstimo imobiliário?

Como é calculado o limite de cartão de crédito pelas financeiras?

Como dissemos, simular limite de cartão de crédito é apenas o começo do processo. Mas, vamos mostrar agora as etapas que, em geral, estão incluídas no processo de liberação de limite do cartão é definido por parte dos bancos.

A análise é feita com base em três passos básicos:

1. Análise da sua renda pessoal

É nesse momento que a financeira vai analisar tudo o que você ganha para saber se é possível liberar um cartão de crédito para você.

2. Análise da sua capacidade de pagamento

O banco analisa como você está lidando com as contas que já tem. Caso já possua um cartão de crédito, a instituição analisa se as faturas são pagas em dia, se tem atrasos, negociações, entre outros dados. 

3. Análise de quanto da sua renda pode ser comprometida

A financeira vai cruzar o resultado da análise (do passo 01 e o do passo 02) e definir, com base no que você ganha, qual valor pode ser comprometido para pagamento de fatura.

Isso tudo é feito para evitar que haja endividamento exagerado, que pode levar a um quadro de inadimplência e, consequentemente, à perda do limite do cartão. 

Quando, por exemplo, é liberado um limite acima do que o cliente tem possibilidade de arcar, os riscos de superendividamento aumentam.

Leia também: Superendividamento: o que é e como evitar? 

Como saber qual a variação do limite de um cartão de crédito

Quando contratamos um cartão de crédito, existe um limite inicial que costuma ser baixo e menor do que gostaríamos. Isso acontece porque, mesmo fazendo a análise financeira, o banco precisa saber como o cliente vai se comportar com o valor liberado.

Ele será usado na totalidade todos os meses? O pagamento será efetuado no prazo? A depender desse desempenho, o limite do cartão de crédito pode sofrer alterações e ser aumentado ou diminuído. Afinal, cartão de crédito com limite bom é aquele que você pode pagar. 

Como calcular o limite do cartão de crédito?

Se o salário de uma pessoa for de R$ 2.000, o limite do cartão deverá ser até R$ 600. Ou seja, manter o limite do cartão em até 30% da sua renda, as despesas poderão ser controladas sem preocupação. Basta dividir os 30 dias do mês para descobrir o limite diário que neste caso é de R$ 20. Salário R$ 2.000 x 30% = R$ 600,00 / 30 dias = R$ 20,00.

Como aumentar o limite do meu cartão de crédito?

Para aumentar o limite do cartão de crédito, não tem segredo. Você tem que, basicamente, seguir três passos básicos (mas importantes) para a financeira confiar no seu poder de compra e pagamento.

1. Utilize muito o cartão: quanto mais você comprar, mais o seu score tende a aumentar porque o mercado entende que você está disposto a movimentar dinheiro.

2. Pague sempre o valor integral da fatura na data certa: Isso também é prova de que você tem condições de arcar com suas responsabilidades financeiras, o que dá confiança ao banco para lhe conceder mais crédito.

3. Movimente dinheiro: Quanto mais movimentar dinheiro em contas bancárias ou receber um aumento de salário que seja possível comprovar, melhor. Assim, é possível pedir uma segunda análise de crédito e aumentar o seu limite. 

Leia também: Cartão de crédito sem limite existe mesmo? O que você precisa saber

Solução para quem tem nome sujo

Sim, é possível ter um cartão de crédito mesmo com o nome sujo. Isso acontece, pelo menos, de duas formas. A primeira é o modelo pré-pago, em que é realizada a primeira recarga do cartão e, você só pode gastar o valor que foi recarregado.

A segunda é uma espécie de cartão consignado, associado diretamente à uma conta bancária. Nessa modalidade, a fatura é abatida diretamente na folha de pagamento. Serve para funcionários públicos, aposentados, pensionistas e afins.

Leia também: Melhores formas de garantir a aposentadoria no Brasil

Como calcular o limite de crédito de uma empresa?

É preciso determinar a situação financeira da empresa, que pode ser feita através de relatórios anuais, balanços e demonstrações financeiras. Os números listados nestes documentos podem ajudar a identificar se há mudanças no capital fixo de uma empresa. 

Além disso, você pode verificar seu histórico de crédito no mercado, que é fornecido por instituições que são referência no mercado, como Serasa e SPC. Somente após uma análise criteriosa é que um limite de crédito pode ser concedido, pois só podemos aprovar ou negar crédito após uma avaliação financeira. 

Simulador de limite de cartão de crédito grátis, online e seguro. Como fazer? 

Organização é tudo, não é mesmo? E a melhor solução caso você queira utilizar o cartão de crédito de forma segura, é planejar a vida financeira. Por isso, vamos te dar dicas de como organizar gastos, fugir do rotativo e ter uma vida financeira mais saudável.

• Planeje suas compras e não gaste mais do que ganha.
• Não abuse dos parcelamentos para não se endividar no futuro.
• Pague suas faturas na data do vencimento para não acumular juros.
• Não ultrapasse o limite para não precisar pagar juros e taxas extras.
• Use o simulador de saque de cartão de crédito antes de fazer uma retirada para evitar juros indesejados.https://bancobari.com.br/conta-digital/cartao-bari-elo-grafite

Seguindo essas dicas, temos certeza que você não terá problemas com dívidas em cartão de crédito e conseguirá aumentar o seu limite rapidinho. Na dúvida, use o simulador de cartão de crédito grátis e online do Serasa eCred para garantir.

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