8 passos para simular emprestimo com garantia em imóvel

O simulador de empréstimo com garantia de imóvel funciona de forma 100% digital: o usuário informa o valor do imóvel e a quantia que deseja contratar. O sistema calcula automaticamente o valor das parcelas, o prazo total,  que pode ser de até 20 anos, e a taxa de juros aplicada, apresentando o custo efetivo total da operação em poucos segundos.

Conheça todos os benefícios e aprenda como simular um empréstimo com garantia de imóvel. 

O que é o empréstimo com garantia de imóvel?

Essa operação surgiu no Brasil em 2007, como uma aposta do Banco Central para baratear e ampliar o crédito na economia. Segundo a Abecip ( Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança).

Essa modalidade consiste em pegar um empréstimo e deixar um imóvel próprio como garantia de pagamento para as instituições financeiras. Pode ser uma casa, sobrado, apartamento,  imóvel comercial, entre outros. Essa é uma maneira de assegurar que o cliente vai conseguir arcar com as parcelas e, por isso, as taxas se tornam mais atrativas. 

Nessa modalidade de linha de crédito, também conhecida como home equity,  é possível ter tarifas muito menores e o valor pode ser pago em até 240 meses , ou seja, em 20 anos. O início do pagamento pode ser negociado em até 180 dias e o tempo médio para toda a operação se concretizar é de 20 dias.

O dinheiro liberado chega a 60% do valor do  imóvel e não é necessário que este esteja desocupado para que a negociação seja realizada. A operação é simples e basta usar o simulador de crédito para saber as condições da contratação. 

Muitas pessoas buscam formas de adquirir crédito para várias necessidades, como para fazer uma reforma, comprar um imóvel ou trocar a sua dívida por uma dívida mais saudável.  Tem ainda quem o faça mesmo tendo o dinheiro disponível, com o objetivo de não se descapitalizar para cumprir com seus objetivos. 

Leia mais: O que é o empréstimo com garantia de imóvel

Como fazer o empréstimo com garantia de imóvel?

Para ajudar no planejamento financeiro, é importante projetar os ganhos e gastos referentes ao crédito. Portanto, saber como simular um empréstimo com garantia de imóvel é uma forma de fazer essa projeção.

É preciso ter um imóvel próprio para conseguir realizar esse tipo de operação. Por meio de um processo de alienação fiduciária, nesse caso o banco tem a posse da propriedade, porém não deixa de ser proprietário do imóvel,  até a quitação de todos os débitos. 

Esse é o momento do cliente se planejar bem financeiramente. É importante realizar uma análise de crédito para identificar se o proprietário conseguirá arcar com todas as parcelas do empréstimo. 

O primeiro passo é fazer a simulação do empréstimo na plataforma do banco. O processo é simples e basta inserir algumas informações pessoais e do imóvel. Neste momento não é necessário enviar nenhum tipo de documentação. 

Assim que preenchidos todos os campos de informações, a instituição irá lhe enviar todas as informações sobre o valor da parcela e a taxa que será cobrada. Essa etapa é automática e ainda não passou por nenhuma verificação que oficialize que o empréstimo será efetuado.

Em seguida, um consultor entrará em contato para personalizar o atendimento e compreender melhor a necessidade de cada cliente para, assim,  guiá-los nas próximas etapas. 

Aprofunde seus conhecimentos: Conheça todas as etapas de contratação do crédito com garantia de imóvel

Informações que você precisa para simular o empréstimo com garantia de imóvel

Valor do imóvel. A princípio, essa informação pode ser um valor aproximado. Caso o cliente não saiba o preço da sua propriedade, há duas opções. A primeira é ver um imóvel do mesmo porte na mesma região e usar como referência . A segunda é contratar um profissional do mercado imobiliário para fazer a avaliação.

Passo a passo para simular um empréstimo com garantia de imóvel

1. Acesse o simulador e selecione o tipo de imóvel

Acesse o simulador de empréstimo com garantia de imóvel e selecione o tipo de imóvel que você deseja simular. As opções são: 

• Casa Residencial: a casa residencial é o imóvel construído em zona urbana ou rural com fins de moradia.
• Apartamento Residencial: o apartamento residencial, assim como a casa, deve ser usado para fins de moradia e ser construído em zona urbana ou rural. No entanto, ele faz parte de um prédio, que conta com um conjunto de apartamentos. 
• Casa comercial: a casa comercial é um imóvel construído em zona urbana com fins empresariais, podendo ser usada para diversos objetivos, como para lojas, clínicas de saúde, salões de beleza, entre outros.
• Sala comercial: a sala comercial é similar à casa comercial, mas consiste em um cômodo dentro de um imóvel usado para fins comerciais, como um consultório médico, uma sala de atendimento de profissionais, entre outros fins.
• Terreno: o terreno é um lote ou espaço sobre o qual não há nenhuma edificação construída.

2. Coloque o valor aproximado do imóvel que vai ficar em garantia.

Aqui, atente-se ao fato de que o valor mínimo do imóvel é de R$150.000,00 (cento e cinquenta mil reais) para ser usado no empréstimo de garantia de imóvel. 

3. Insira o seu CEP

4. O imóvel está quitado?

Aqui, é importante responder se você é proprietário do imóvel e já quitou toda e qualquer parcela atrelada a ele, seja de compra ou hipoteca.

4.1. Caso o imóvel não tenha sido quitado, preencha o valor da dívida

Aqui, atente-se ao valor que pode corresponder, no máximo, a 60% do valor do imóvel.. 

5. Defina o valor que você quer como empréstimo

No Banco Bari, o valor não pode ser maior que 60% do valor atual do imóvel.

6. Especifique o que você busca com o empréstimo

Aqui é a hora de definir com o que o empréstimo vai te ajudar: quitação de dívidas, a pagar uma viagem ou outro motivo de lazer, em alguma construção, no empreendedorismo, entre outras possíveis razões. 

7. Preencha seus dados pessoais.

Informe seu nome, ocupação e data de nascimento, bem como dados de contato, estado civil, CPF, renda familiar. 

8. Aceite os termos de contrato

Depois disso, enviaremos um código de quatro dígitos por SMS para o seu celular. Insira-o no simulador e veja o resultado da sua simulação. Nossos consultores entrarão em contato com base nesse resultado! 

O responsável pelo seu atendimento vai te acompanhar nas etapas que se seguem: cadastro e documentação, análise de crédito, avaliação do imóvel,  análise jurídica e, por fim, a assinatura do contrato.

Vantagens reais do empréstimo com garantia de imóvel do Banco Bari

Ao simular seu empréstimo, você perceberá que as condições são muito superiores ao crédito pessoal ou cheque especial. Isso acontece porque a garantia imobiliária reduz o risco da operação.

• Juros imbatíveis: taxas muito menores que as de modalidades sem garantia.
• Crédito de alto valor: acesso a montantes que permitem quitar dívidas ou investir no próprio negócio.
• Carência e flexibilidade: opções que se adaptam ao seu fluxo de caixa.

Agora você já sabe como simular empréstimo de garantia de imóvel e o que precisa para preencher as informações. Precisa de crédito para realizar seus sonhos? Simule agora mesmo!