Como começar a investir: 5 dicas para iniciantes

Nunca foi tão fácil investir mesmo com pouco dinheiro. Prova disso é o aumento cada vez mais frequente no número de investidores no Brasil. Continue lendo para saber mais sobre este assunto e entender como começar a investir de forma segura e assertiva.

O número de investidores pessoa física em renda fixa aumentou 59,4% em 18 meses, segundo a B3, a bolsa de valores brasileira. Em setembro de 2021, eram 9,6 milhões de investidores PF em renda fixa. Já em junho de 2023, quando o levantamento foi divulgado, eram 15,3 milhões.

Mesmo com a Selic em 13,25% ao ano, conforme a decisão mais recente do Copom (referente a agosto de 2023), especialistas afirmam que ainda vale a pena investir em renda fixa. Neste artigo você vai entender por que, qual sua relação da taxa básica de juros e como começar a investir em renda fixa. 

Como começar a investir: primeiros passos

O que é renda fixa

Renda fixa é uma modalidade de investimento que está entre as mais seguras do mercado. Isso porque todos os critérios que definem a rentabilidade desse título são conhecidos no momento da aplicação. 

Ou seja, mesmo antes de investir o dinheiro é possível obter uma estimativa de qual será o lucro. Essa característica garante rendimentos mais estáveis, ideais para quem possui um perfil conservador de investidor e não deseja correr riscos.

Por essas e outras razões, um dos primeiros passos para saber como começar a investir é conhecer essa modalidade.

Por exemplo, você sabia que existem duas formas de rentabilidade? A renda fixa pode ser prefixada ou pós-fixada. Na primeira, a rentabilidade está atrelada a uma porcentagem definida no momento do investimento. Já no segundo caso, o lucro corresponde ao percentual de uma taxa definida previamente. Essa taxa pode ser CDI, Selic, entre outras.

Para ficar mais claro, vejamos estes dois investimentos oferecidos pelo Banco Bari:

• CDB Prefixado 11,98% a.a.: oferece rendimento de 11,28% a.a. sobre o valor investido até o vencimento do título.
• CDB 3 anos 116% CDI: neste caso, a remuneração está atrelada a um indicador, o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Isto é, ao final do vencimento de 3 anos, o lucro será de 116% sobre o CDI.

Vale a pena investir em renda fixa com a Selic a 13,25% a.a.?

De acordo com os especialistas, mesmo com a Selic hoje em 13,25% a.a., vale a pena investir em títulos de renda fixa. Isso porque, especialmente no caso do CDB 3 anos 116% CDI, o rendimento será proporcional à taxa básica de juros.

Vamos explicar: CDI ou Certificado de Depósito Interbancário é um título emitido e utilizado pelos bancos para emprestar e tomar recursos entre si de um dia para o outro. Na prática, o CDI é usado para que os bancos encerrem o dia com saldo positivo e, assim, atendam à determinação do Banco Central. Essa manobra garante um sistema financeiro mais seguro e estável.

Outra característica do CDI e que impacta diretamente nos investimentos de renda fixa é que essa é uma taxa que acompanha a Selic, a taxa de juros. Assim, se a Selic está alta, espera-se que o rendimento desses títulos também seja alto. 

Por essas e outras razões, aplicações de renda fixa ainda se mostram muito vantajosas. E esse tipo de investimento é o melhor caminho para quem quer começar a investir. 

Como começar a investir com 5 dicas

Hoje, existem muitas opções para quem quer adentrar o universo de investimentos. Com tantas possibilidades, pode surgir alguma insegurança na hora de investir, não é mesmo? 

Pensando nisso, selecionamos 5 dicas para começar a investir do zero e com segurança. Vamos lá?

1: Defina os seus objetivos

Como começar a investir sem ter um objetivo definido? Por isso, o primeiro passo para quem deseja iniciar no mundo dos investimentos é se perguntar: quais são suas metas? Sonhos? O que você deseja conquistar com este investimento?

As respostas para essas perguntas podem ser divididas em curto, médio e longo prazo, com os valores e o tempo necessário para conquistar cada objetivo. Pode ser, por exemplo, uma viagem marcada para daqui a 6 meses ou até a sua aposentadoria. 

2: Organize-se financeiramente

Com os objetivos definidos, a próxima etapa é ajustar o seu orçamento. Investir significa poupar e criar o hábito de controlar as finanças. Há diversos caminhos que podem ajudar você a colocar as contas em ordem, um deles é adotar o método 50-30-20. 

Ou seja, dedicar 50% da renda para gastos essenciais, luz, água e comida; 30% para manter sua qualidade de vida, como streaming, roupas, etc; e os 20% restantes podem ser para investimentos. Assim, fica mais fácil reservar mensalmente uma quantia específica para investir, contribuindo para o cumprimento das suas metas, e cortar os gastos extras.

3: Descubra seu perfil de investidor

Antes de começar a investir é necessário conhecer o seu perfil de investidor. Isso significa entender qual o nível de risco que você está disposto a correr, conforme os recursos disponíveis para alcançar os seus objetivos. 

Felizmente, é possível descobrir o seu perfil de investidor facilmente, por meio de um questionário aplicado pelos próprios bancos e corretoras. 

De forma resumida, existem três perfis: conservador, moderado e agressivo. No primeiro caso, estão inseridos aqueles que não estão dispostos a correr risco nenhum e costumam alocar grande parte dos recursos em renda fixa.

Já em moderados, estão aqueles que optam pela diversificação e procuram investir uma parte em ativos de maior risco e outra parte em ativos com baixo risco. Por último, em agressivos, os que buscam ativos mais arriscados, como os de renda variável. 

 4: Crie uma reserva de emergência

Independente do seu perfil, quem deseja saber como começar a investir precisa, em primeiro lugar, criar uma reserva de emergência. Essa quantia, que normalmente representa um valor suficiente para cobrir seis meses de despesas, é fundamental para assumir o controle das suas finanças e poder investir com segurança.

Mas nada de poupança! Na hora de guardar esse valor, prefira investimentos de renda fixa com liquidez diária. Afinal, você precisa ter rápido acesso ao dinheiro, caso alguma emergência ocorra. 

E aqui vai uma sugestão: CDBs de liquidez diária, investimentos de renda fixa que, em alguns casos, pagam até 110% do CDI e cuja rentabilidade pode ser sacada quando precisar. 

Só depois de criar uma reserva financeira é recomendável diversificar sua carteira de acordo com seu perfil e suas metas.

5: Fique de olho na sua aplicação 

Saber como começar um investimento é a porta de entrada para um novo mundo no qual planejamento e consistência são as palavras-chave. Investir deve se tornar um hábito , portanto, uma quantia deve ser reservada para isso todo mês. Procure mantê-la mesmo quando os objetivos vão sendo alcançados, reajustando-a de acordo com as novas metas. 

É importante, ainda, acompanhar frequentemente a aplicação do seu dinheiro, para saber quanto está rendendo e se está de acordo com seu plano. Hoje, todo esse processo se tornou muito fácil e pode ser feito via celular, pelo aplicativo do seu banco.

Por fim, engana-se quem pensa que, para começar a investir, é preciso ter muito dinheiro. Hoje, há uma grande variedade de aplicações que se adaptam a diferentes perfis e orçamentos. No Banco Bari, por exemplo, é possível começar a investir com apenas R$ 50. 

Lembre-se: investir é uma importante etapa do processo de construção de uma educação financeira e é fundamental para acelerar a conquista de seus objetivos, sejam eles de curto, médio ou longo prazo. 

Conheça os títulos de renda fixa do Bari e descubra qual o melhor investimento hoje para te ajudar a aumentar seu patrimônio amanhã.