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Não à toa, colocar as contas em dia é hoje a principal razão pela qual as pessoas procuram o nosso home equity, como é popularmente conhecido o crédito com garantia de imóvel. Indo mais a fundo, constatamos que um dos objetivos mais comuns desse público é quitar dívida de veículo. Inclusive, em muitos casos, de um veículo que já foi usado como garantia em uma operação de empréstimo. Neste caso, é possível renegociar o empréstimo. Mas explicaremos melhor na sequência.
Por enquanto, vale a pena saber que, recentemente, o governo federal lançou uma Medida Provisória (MP) que deve contribuir para a diminuição do valor do carro popular no país. Isso porque, nos últimos cinco anos, segundo um levantamento realizado pela consultoria Jato Dynamics, o preço de um carro novo no Brasil aumentou 90%.
Essa alta no preço reflete diretamente na procura por financiamentos de veículos. Afinal, quanto mais caro o automóvel ou moto, menores as chances de quitá-lo à vista, atraindo mais financiamentos. Dados da B3, a bolsa de valores brasileira, mostram que as vendas financiadas de veículos cresceram 11% em janeiro de 2023, quando comparadas ao mesmo período de 2022.
O valor elevado dos autos, a alta de juros e de outras taxas, além do próprio desequilíbrio entre o que se ganha e o quanto se gasta, podem ser alguns fatores por trás do endividamento das famílias com financiamentos de carros. Em uma situação como esta, recorrer a um empréstimo para pagar a dívida de veículo pode ser a alternativa mais inteligente.
Antes, porém, é preciso olhar para a origem dessa dívida e entender se essa é uma opção que faz sentido ou não para você. Continue lendo para saber mais sobre isso.
O financiamento de veículos é uma modalidade de empréstimo pela qual o banco ou instituição financeira fornece o valor necessário para o cliente comprar seu veículo. Em contrapartida, o cliente assume o compromisso de quitar essa dívida em determinado período. Nessas parcelas, geralmente mensais, estão incluídos alguns encargos que, juntos, compõem o que chamamos de Custo Efetivo Total (CET).
É importante saber disso, pois, na hora de comparar as ofertas de empréstimo, além da taxa de juros, você deve considerar o CET. Esse indicador é o que vai te mostrar qual empréstimo é mais vantajoso e faz mais sentido para você, caso opte mesmo pela renegociação da dívida.
Vale, ainda, destacar que o valor do financiamento nem passa pelas mãos do cliente. Essa modalidade de empréstimo tem finalidade específica. Isto é, o dinheiro liberado só pode ser usado para a aquisição de veículos. Logo, vai direto para o vendedor.
Na hora de pagar dívida ativa de veículo financiado ou usado como garantia em outra operação de crédito, existem algumas opções no mercado que podem ser consideradas. A seguir, listamos as principais, com os detalhes que você precisa saber antes de contratar. Confira!
Assim como no financiamento, são cobradas taxas de juros sobre as parcelas e essa é justamente a notícia não tão agradável. Poucos players do mercado trabalham atualmente com taxas mais competitivas. É possível, por exemplo, encontrar empréstimo pessoal com juros a 22% a.m., valor bastante alto quando comparado a outras alternativas de crédito.
No entanto, existem algumas desvantagens significativas. A começar pelo valor do empréstimo, que costuma ser baixo e, muitas vezes, insuficiente para pagar uma dívida de veículo. Além disso, é uma opção pouco acessível, já que está disponível apenas para grupos específicos de pessoas. Por exemplo, aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.
Nesta operação, um imóvel é usado como garantia da transação financeira. Por esse motivo, o banco consegue oferecer taxas de juros que estão entre as menores do mercado. No Banco Bari, por exemplo, os juros do home equity começam em 1,09% a.m. + IPCA.
Além disso, o cliente tem acesso a empréstimos que podem corresponder a até 60% do valor do imóvel em garantia. E o prazo para pagar essa dívida é outro diferencial: até 20 anos. Com mais tempo para quitar o empréstimo, as parcelas ficam menores e não comprometem o orçamento mensal.
1: Avalie sua situação financeira: o primeiro passo para solicitar um empréstimo para quitar dívidas é olhar para sua situação financeira de forma clara. Pondere suas fontes de rendas, despesas e a dívida que deseja quitar. Calcule o valor necessário para quitar a dívida e avalie se poderá arcar com os pagamentos do novo empréstimo.
2: Pesquise todas as opções disponíveis: incluindo aquelas oferecidas por bancos, cooperativas de crédito e plataformas de empréstimo on-line. Como falamos anteriormente, analise as taxas de juros, os prazos, o Custo Efetivo Total (CET), as condições e as avaliações de cada instituição para escolher a melhor opção para você.
3: Reúna a documentação necessária: geralmente serão solicitados documentos que comprovem sua identidade e renda, como extratos bancários, além de detalhes sobre a dívida de veículo que deseja quitar. Verifique com a instituição financeira quais documentos específicos são necessários para a solicitação e se antecipe.
4: Faça a solicitação: se decidiu pela instituição financeira? Entre em contato e se informe sobre o processo de solicitação de empréstimo. Talvez seja preciso preencher um formulário de inscrição on-line ou agendar uma reunião presencial. Forneça todas as informações necessárias de forma precisa e completa. Mas, atenção: certifique-se de utilizar os canais oficiais do banco. Fique atento ao endereço de e-mail, site ou outra forma de contato disponibilizada.
5: Aguarde a aprovação: após enviar sua solicitação, a instituição financeira irá analisar suas informações e avaliar sua capacidade de pagamento. Esse processo pode levar algum tempo, dependendo da instituição. Durante essa fase, é importante estar disponível para fornecer informações adicionais que possam ser solicitadas.
6: Avalie os termos e condições: se sua solicitação for aprovada, a instituição financeira fornecerá os detalhes do empréstimo, incluindo a taxa de juros, o valor liberado e o prazo de pagamento. Leia cuidadosamente os termos e condições do empréstimo antes de aceitá-los. Verifique se você entende todas as cláusulas e esteja ciente das obrigações financeiras associadas ao novo empréstimo.
7: Aceite o empréstimo e realize o pagamento da dívida: se está tudo certo, informe a instituição financeira sobre sua aceitação. Em seguida, siga as instruções fornecidas para finalizar o processo de contratação do empréstimo para quitar dívida de veículo.
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Leia também: Quitar dívidas ou guardar dinheiro: o que vale mais a pena?
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