Empréstimo para construir ou reformar vale a pena?

Se você está atrás de uma resposta rápida e objetiva para esta pergunta saiba que, sim, vale a pena pegar empréstimo para construir ou reformar. Porém, é preciso lembrar que todo empréstimo é também uma nova dívida assumida. Logo, a decisão de contratar ou não um crédito para construção e reforma deve ser feita conscientemente. Isto é, conhecendo minuciosamente todos os detalhes e cada condição dessa solução. Falaremos mais sobre isso no conteúdo a seguir.

Elevar a qualidade de vida, valorizar o imóvel para a venda, melhorar a acessibilidade, reparar estragos ou irregularidades, ampliar ou criar novos ambientes. Essas são algumas das diferentes razões que motivam os brasileiros a procurarem por um empréstimo para construir ou reformar. Porém, essa alternativa contém diversos pontos importantes que merecem a sua atenção. 

Para muitas pessoas, o empréstimo para construção e reforma representa a realização do sonho de construir um imóvel do zero ou fazer melhorias em uma casa ou apartamento. Nesse cenário, é comum que a empolgação e ansiedade em tomar logo o dinheiro emprestado levem a uma decisão impulsiva e à escolha de uma linha de crédito cara. A consequência direta é o cliente assumir parcelas que vão comprometer o orçamento mensal e levar ao endividamento. 

Por isso, vamos partir do princípio. Antes de considerar fazer um empréstimo você deve ter certeza que essa é mesmo a melhor opção para você. Aqui, é preciso avaliar alguns fatores. Só assim será possível assumir a nova dívida com tranquilidade e segurança. Confira 4 dicas para entender se o empréstimo para construir ou reformar é a solução ideal para você.

1: Tenha um objetivo claro definido

Como mencionamos anteriormente, são muitos os motivos que levam as pessoas a buscarem um empréstimo. O segmento de construção e reforma é amplo, por isso, seu objetivo deve estar muito claro. 

Por exemplo, se a ideia é reformar o imóvel e prepará-lo para a venda, leve em conta o cenário econômico atual e avalie se este é um bom momento para colocar um imóvel à venda. Pode ser que você gaste agora com a reforma e não consiga atrair um comprador imediatamente.

Agora, se o intuito é ampliar os ambientes para acomodar melhor a família que cresceu, entenda o que vale mais a pena: contratar um empréstimo para reforma residencial ou mesmo procurar outro imóvel. Parece óbvio, mas sem um objetivo definido é muito mais difícil tomar a decisão mais sábia.

2: Avalie sua situação financeira

Como estão as suas finanças? Saber o quanto se ganha e quanto se gasta é o primeiro passo para entender se você vai conseguir arcar com uma nova dívida. 

Para isso, seja em uma planilha on-line ou no seu aplicativo financeiro favorito, liste suas despesas fixas, sua renda e compare. O ideal é que ao final dessa conta reste um valor suficiente para cobrir as parcelas do empréstimo sem comprometer o seu orçamento mensal.

Por outro lado, se as contas já não fecham, talvez este não seja o melhor momento de solicitar crédito para construir ou reformar. Inclusive, se já existirem débitos abertos em seu nome e você estiver negativado, o empréstimo pode até ser negado.

3: Identifique o que é prioridade 

Imagine colocar todos os esforços no objetivo de contratar um empréstimo para construir ou reformar e, no dia a dia, não conseguir quitar todas as dívidas de cartão de crédito, por exemplo. Em uma situação como essa, a alternativa mais inteligente seria sair da inadimplência antes de adquirir uma nova dívida. 

Portanto, é essencial identificar as suas prioridades dentro da sua atual situação financeira. Outro cenário bastante comum é ignorar a importância de criar uma reserva financeira, isto é, poupar um valor suficiente para cobrir suas despesas fixas caso a sua renda mensal fique comprometida por algum imprevisto.

4: Defina um teto de gastos

Agora, se as contas estão em dia e o orçamento do mês lhe permite respirar, é hora de pensar em como você vai gastar o valor que tomar emprestado. Neste caso, o primeiro passo é definir um teto de gastos. Em outras palavras, um valor máximo para investir na reforma ou construção, considerando o seu objetivo e o prazo de conclusão previsto. 

Uma vez definido esse valor, será mais fácil também saber qual quantia pedir para a instituição financeira na hora de solicitar o empréstimo. 

Principais linhas de crédito para construção e reforma

Quem está em busca de um empréstimo para construir ou reformar pode comemorar, pois existem hoje diferentes linhas de crédito voltadas para essa finalidade. Algumas delas são específicas para construção e reforma. Outras, como a linha de crédito com garantia de imóvel, são de uso livre. Isto é, você contrata e usa o dinheiro da maneira que for mais conveniente para você.

Entre as principais linhas de crédito que podem ser usadas para construir ou reformar estão:

Cartão de crédito: talvez uma das modalidades de crédito mais populares no Brasil e no mundo. Tão presente em nosso dia a dia que muitas pessoas esquecem que o cartão de crédito é também um tipo de empréstimo. Porém, ao invés de emprestar dinheiro, a instituição financeira disponibiliza um limite para você usar como quiser.

Ainda que mais acessível, essa linha de crédito possui uma das maiores taxas de juros do mercado. De acordo com levantamento do Banco Central, em dezembro de 2022 a taxa média de juros no rotativo do cartão de crédito era de 13,83% ao mês e 423,35% ao ano. Com juros tão altos, o cartão de crédito é hoje uma das principais causas de endividamento no Brasil, de acordo com o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). Portanto, é uma opção que deve ser usada com consciência.

Empréstimo consignado: fácil de pedir e de pagar, o consignado também é uma linha de crédito comum, ainda que menos acessível. Afinal, para contratar e aproveitar as taxas de juros mais baixas é preciso que você se enquadre em determinadas categorias. No caso do Banco Bari, os convênios aceitos são:

• INSS;
• Estado do Paraná;
• Governo do Estado de Santa Catarina;
• Grupo Barigui;
• Prefeitura de Florianópolis;
• Tribunal de Justiça do Estado do Paraná;
• Tribunal de Contas do Estado do Paraná;
• Universidade Estadual de Ponta Grossa;
• Universidade de Maringá;
• Prefeitura de Curitiba;
• Universidade Oeste do Paraná;
• Siape Federal.

Esse é um empréstimo com desconto em folha de pagamento, ou seja, você não precisa se preocupar em pagar as parcelas, pois elas serão debitadas automaticamente da sua conta corrente. Graças a essa garantia de pagamento, a empresa consegue oferecer taxas mais atrativas.

Empréstimo pessoal: igualmente popular no Brasil, o empréstimo pessoal também apresenta uma taxa de juros mais pesada. Em junho de 2022, um levantamento da Fundação de Proteção e Defesa do Consumidor (Procon-SP) feito com seis instituições financeiras do país revelou que a taxa média do empréstimo pessoal praticada estava em 6,82% ao mês. Nessa modalidade de crédito, juros e outras condições variam conforme o credor. A grande vantagem é que não é preciso justificar a finalidade do empréstimo. Assim, o dinheiro pode ser usado para construção e reforma ou qualquer outro objetivo. 

Crédito com garantia de imóvel: também chamado home equity, o crédito com garantia de imóvel não poderia ficar de fora da lista de empréstimos para construir ou reformar. Mais inteligente e menos popular, essa modalidade de crédito vem sendo cada vez mais utilizada no Brasil. A grande vantagem do home equity é combinar juros mais baixos a um maior prazo de pagamento, que pode chegar a 20 anos.

Como o nome já diz, nesse empréstimo um imóvel é oferecido à instituição financeira como garantia da transação. Com isso, o banco consegue oferecer taxas a partir de 0,99% ao mês + IPCA. Na prática, o cliente usa um imóvel próprio ou de terceiros para conseguir um empréstimo sem precisar vendê-lo. 

Vantagens de contratar um empréstimo para construir ou reformar

As principais vantagens de contratar um empréstimo para construir ou reformar são:

• Conseguir rapidamente a quantia necessária para tirar os sonhos do papel;
• Economizar, afinal, com dinheiro em mãos você consegue evitar parcelamentos e negociar preços à vista;
• Não comprometer o orçamento mensal nem o pagamento das despesas fixas;
• Custear todos os gastos de uma reforma ou construção sem limitações quanto ao uso do empréstimo liberado;
• Criar uma reserva de emergência e se garantir contra os imprevistos tão comuns de obras.

Qual o melhor empréstimo para construção e reforma?

O melhor empréstimo para construção e reforma é aquele que não vai comprometer a sua renda e, ao mesmo tempo, será suficiente para bancar os seus sonhos. Logo, essa é uma pergunta que não possui uma única resposta. Como vimos anteriormente, existem muitas variáveis quando o assunto é empréstimo para construir ou reformar. 

A principal dica para fechar um bom negócio e evitar o endividamento é pesquisar e comparar. No site do Banco Barivocê confere mais detalhes sobre o crédito com garantia de imóvel, bem como sobre a primeira e única linha de crédito com garantia de imóvel do Brasil. Acesse e descubra!

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*As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.