Você acabou de assinar o contrato do empréstimo com garantia de imóvel com o Banco Bari e a pergunta natural agora é: o que muda a partir daqui? A resposta direta é que a assinatura é só o início de um processo estruturado, com etapas claras até o valor cair na sua conta.

Entre a assinatura e a liberação do dinheiro existem passos formais, como o registro da garantia em cartório, além de direitos e cuidados que você passa a ter como tomador. Entender cada um deles evita surpresas e te dá previsibilidade para planejar, por exemplo, o cronograma de uma reforma ou o pagamento de um fornecedor.

O que acontece logo depois de assinar o contrato de Home Equity?

Assim que o contrato é assinado, o imóvel dado em garantia passa por um processo de alienação fiduciária, registrado na matrícula do imóvel em cartório. Esse registro formal dá segurança jurídica à operação, com base na Lei nº 9.514/97, complementada pela Lei nº 13.476/17.

Registro em cartório: por que essa etapa existe

O registro em cartório é o que torna o empréstimo com garantia de imóvel juridicamente válido. Sem ele, a garantia não tem efeito e a operação não segue para a liberação do crédito por isso essa etapa acontece antes de qualquer valor cair na sua conta.

Quando o dinheiro é liberado

O prazo de liberação depende da agilidade da documentação e do registro cartorário, que pode variar entre regiões. Durante esse período, a equipe de acompanhamento do Bari mantém você informado sobre cada etapa, para que o cronograma da sua reforma, negócio ou quitação de dívidas não fique no escuro.

Você continua morando no imóvel?

Sim. Mesmo com o imóvel em garantia, você mantém o direito de posse direta enquanto estiver em dia com as prestações — ou seja, pode continuar morando no bem ou alugá-lo normalmente. A alienação fiduciária transfere apenas a propriedade fiduciária, não o uso do imóvel.

Leia também:

• Home Equity: o que é e como funciona
• Documentos para contratar o empréstimo com garantia de imóvel

Seus direitos como tomador do Home Equity

Mesmo depois de assinado, o contrato garante alguns direitos importantes para quem contratou o crédito:

• Informação clara: direito a receber o Custo Efetivo Total (CET) da operação, sem letras miúdas.
• Desconto na quitação antecipada: se decidir pagar as parcelas antes do prazo, tem direito a descontos proporcionais de juros.
• Recebimento de saldo: em caso de leilão do imóvel por falta de pagamento, você recebe o valor que sobrar depois de quitada a dívida e as despesas do processo.

Como quitar ou amortizar o Home Equity antes do prazo

Se sua renda variar de um mês para o outro,  como costuma acontecer para quem trabalha por conta própria, vale usar os meses de faturamento mais forte a seu favor. A amortização extraordinária pode ser feita a qualquer momento, escolhendo entre três caminhos:

1. Quitação de parcelas sequenciais: antecipa o pagamento das próximas parcelas a vencer.
2. Redução de prazo: paga parcelas de trás para frente, encurtando o tempo total do contrato.
3. Redução do valor da parcela: dilui o valor amortizado entre todas as prestações restantes, mantendo o prazo original.

Vale ressaltar que a legislação brasileira proíbe a cobrança de tarifa de liquidação antecipada para pessoas físicas. 

Tabela SAC ou PRICE: qual amortiza mais rápido seu empréstimo?

Segundo Mateus Vargas Fogaça, Diretor Jurídico do Bari:

“O cliente tem o direito de realizar a amortização extraordinária a qualquer momento, escolhendo entre três caminhos práticos: quitação de parcelas sequenciais, redução de prazo: ou redução do valor da parcela: diluir o montante amortizado em todas as prestações restantes, mantendo o prazo original. 

Em relação a custos, a legislação brasileira proíbe a cobrança de tarifas de liquidação antecipada para pessoas físicas. Para casos de Pessoa Jurídica, é importante consultar as condições específicas do contrato, pois a cobrança pode ocorrer conforme as normas vigentes do Conselho Monetário Nacional (CMN)”. 

Como se proteger de fraudes depois de assinar

Depois da assinatura, vale redobrar a atenção com fraudes. Antes de qualquer contato posterior sobre o contrato, confirme o registro da instituição no Banco Central e desconfie de pedidos de pagamento antecipado de taxas de "conveniência" ou "seguro" para liberar valores.

Esses golpes costumam ser aplicados por pessoas que se passam por funcionários de bancos, correspondentes bancários ou corretores de imóveis. Na dúvida, contate diretamente os canais oficiais do banco, o mesmo cuidado com informação clara que sustenta a confiança de quem já é Banco Bari é confiável.

Fogaça reforça que: "Deve-se verificar o registro no Banco Central da Instituição concessora do crédito. Ficar atento a cobranças de  taxas de "conveniência" ou "seguro" antecipados para liberar o crédito.  As principais hipóteses de fraude são justamente os pedidos para pagamento de taxas e seguros antecipadas; normalmente os falsários se passam por funcionários dos bancos, correspondentes bancários, corretores de imóveis ou vendedores de consórcios".

O que acontece se eu atrasar uma parcela?

Atrasar uma parcela não significa perder o imóvel da noite para o dia. No Bari, o contrato prevê carência de 30 dias antes do início do processo em cartório, mas, na prática, a notificação costuma ser enviada somente quando o atraso chega a 60 dias, o que dá tempo para buscar uma renegociação antes de qualquer medida formal.

Se o processo avançar, o cartório notifica você para pagar as parcelas em atraso (purgação da mora) em até 15 dias. Sem pagamento, a propriedade é consolidada em nome do banco, que pode levar o imóvel a leilão em até 60 dias, mas até a conclusão do leilão ainda é possível recomprar o imóvel quitando a dívida total. Vale lembrar: a taxa de contratos que efetivamente chegam à fase de leilão é baixa, entre 0,8% e 1,3% da carteira.

O que fazer com o Home Equity depois de aprovado

Agora que seu Home Equity está em andamento e você já sabe o que esperar dos próximos passos, pode ser um bom momento para organizar o que sobra do orçamento todo mês. Ter uma reserva em renda fixa ajuda a atravessar com tranquilidade os meses de faturação mais baixa, sem comprometer o pagamento da parcela.

Conheça os investimentos em renda fixa do Banco Bari e comece a planejar o próximo passo da sua vida financeira.

Perguntas frequentes

Posso quitar o Home Equity antes do prazo sem pagar multa? 

Sim, a lei proíbe a cobrança de tarifa de liquidação antecipada para pessoas físicas, e você ainda tem direito a desconto proporcional de juros.

Continuo podendo morar na minha casa depois de assinar o Home Equity? 

Sim, você mantém a posse direta do imóvel, pode morar ou alugá-lo, enquanto estiver em dia com as parcelas.

O que acontece se eu atrasar uma parcela do Home Equity?

 O Banco Bari Bari busca renegociar antes de qualquer medida formal; o processo em cartório só começa após um prazo de carência, com chance real de regularizar a situação.

Posso vender o imóvel enquanto ele está em garantia do Home Equity? sim, mas o comprador precisa quitar o saldo devedor do contrato, valor usado para liberar a alienação antes da transferência.