O CDB, sigla para Certificado de Depósito Bancário, é um dos investimentos de renda fixa mais populares do Brasil. Simples de entender, acessível e com proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), ele atrai desde investidores iniciantes até quem já tem experiência no mercado financeiro.

Em 2026, com a taxa Selic em 14,25% ao ano, os CDBs de alta rentabilidade estão entre as melhores opções de renda fixa disponíveis. Como no exemplo a seguir: 

Com R$ 100.000,00 investidos em um CDB pós-fixado que paga 100% do CDI, como o disponível na Conta Objetivo do Banco Bari, rende aproximadamente R$ 11.715 por ano, muito acima da poupança e com liquidez diária, diferente de alguns produtos do Tesouro Direto.

Mas como escolher o melhor banco para investir? Quais critérios fazem a diferença? E por que os bancos menores frequentemente oferecem taxas mais atraentes? Este artigo responde a essas perguntas com dados concretos.

Quais são as modalidades do CDB e como ele funciona?

Em termos práticos, quando você investe em um CDB, está emprestando dinheiro ao banco e, em troca, recebe uma remuneração com juros ao final do prazo contratado ou ao longo do período, dependendo do tipo.

Existem três modalidades principais de CDB conforme o tipo de rentabilidade:

1. CDB pós-fixado: rende um percentual do CDI. É o tipo mais comum, com rentabilidade que varia conforme as oscilações da taxa. Em 2026, os CDBs mais competitivos pagam de 100% a 103% do CDI.

2. CDB prefixado: tem uma taxa de juros definida no momento da contratação, independente do que aconteça com o CDI ou a Selic. Ideal para quem quer previsibilidade total do retorno. No Banco Bari os CDBs prefixados possuem rentabilidade de 14,25% aa com prazo de 2 anos e 14,65% aa com prazo de 3 anos. 

3. CDB híbrido (IPCA+): rende uma taxa prefixada somada à variação da inflação medida pelo IPCA. Protege o poder de compra do investidor ao longo do tempo.

Para entender melhor como esse investimento funciona antes de escolher o banco, leia o artigo completo: Quanto rende 100 mil no CDB por mês?.

Como funciona a cobertura do FGC

O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é a principal proteção do investidor em CDB. Criado e mantido pelas próprias instituições financeiras, o FGC garante o reembolso de até R$ 250.000 por CPF por instituição financeira, com um teto global de R$ 1.000.000 por CPF no período de quatro anos.

Isso significa que se o banco emissor do CDB falir, o investidor recebe de volta o valor investido mais os rendimentos, respeitando o limite de R$ 250.000. Essa cobertura é automática e não exige nenhuma solicitação prévia por parte do investidor.

A proteção do FGC é um dos motivos pelos quais o CDB de bancos menores é considerado seguro. Desde que o valor investido esteja dentro do limite garantido, o risco de perda é muito baixo, mesmo em instituições de menor porte.

Como comparar CDBs de diferentes instituições?

Para comparar CDBs de forma eficiente, você precisa avaliar quatro critérios principais:

1. Rentabilidade (% do CDI ou taxa prefixada): quanto maior o percentual do CDI oferecido, maior o retorno. Mas atenção: compare sempre CDBs com o mesmo prazo de vencimento, pois prazos diferentes podem ter taxas muito distintas.

2. Liquidez: alguns CDBs têm liquidez diária, permitindo resgate a qualquer momento. Outros têm carência, ou seja, exigem que o dinheiro fique investido por um período mínimo antes de poder ser resgatado. O CDB Conta Objetiva do Banco Bari, por exemplo, que oferece liquidez a partir de R$50,00 aplicados.

3. Prazo de vencimento: CDBs com prazos mais longos geralmente oferecem taxas mais altas. Avalie se você pode abrir mão da liquidez pelo período indicado.

4. Imposto de Renda: o IR sobre CDB é regressivo, ou seja, diminui conforme o tempo de investimento. 

• Até 180 dias: 22,5%
• De 181 a 360 dias: 20%
• De 361 a 720 dias: 17,5%
• Acima de 720 dias: 15%

CDB Banco Bari: destaque em rentabilidade e segurança

O Banco Bari oferece CDBs com uma das rentabilidades mais competitivas do mercado em 2026. Toda a operação pode ser feita 100% pelo aplicativo ou site do Banco Bari, sem burocracia. Para começar a investir, acesse a plataforma de Investimentos em Renda Fixa do Banco Bari.

Além de todos os investimentos realizados no Bari são protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), a segurança de um banco é medida por sua capacidade de honrar compromissos, mesmo em cenários de estresse econômico. O principal indicador dessa saúde é o Índice de Basileia. Em 30 de junho de 2025, o Banco Bari apresentou um Índice de Basileia de 21,1%, um número extremamente robusto, considerando que o mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil para instituições saudáveis gira em torno de 10,5%.

Ter um índice de 21,1% significa que, para cada R$ 100 emprestados, o banco possui mais de R$ 21 de capital próprio como garantia. Além disso, a rentabilidade da instituição está em trajetória de ascensão.

Para entender mais sobre outros produtos de renda fixa e como diversificar, leia os artigos sobre o que é renda fixa e o que é LCI.

O que observar antes de escolher o banco

Antes de selecionar uma instituição para investir em CDB, verifique:

• Se o banco é regulamentado pelo Banco Central do Brasil
• Se o CDB conta com cobertura do FGC (todo CDB de banco regulamentado pelo BC é elegível)
• A nota de risco da instituição em agências de classificação (como Fitch, Moody's ou Austin Rating)
• O histórico de solidez financeira da instituição
• As condições exatas de liquidez: quando é possível resgatar e se há penalidade por resgate antecipado

Para quem está diversificando os investimentos, vale também considerar diferentes instituições e produtos para não concentrar tudo em um único emissor, respeitando sempre o limite do FGC. Saiba mais sobre diversificação de investimentos.

Perguntas Frequentes

O que é CDB e como funciona para o investidor? 

CDB é um Certificado de Depósito Bancário: você empresta dinheiro ao banco e recebe o valor de volta com juros ao final do prazo ou com liquidez periódica. A rentabilidade pode ser pós-fixada (% do CDI), prefixada ou híbrida (IPCA+), e há cobertura do FGC de até R$ 250 mil por CPF por instituição.

Como comparar taxas de CDB oferecidas por diferentes instituições financeiras? Compare sempre o percentual do CDI oferecido, o prazo de vencimento, a liquidez disponível e a rentabilidade líquida após o desconto do Imposto de Renda. 

Qual é a diferença entre CDB e poupança? 

O CDB paga juros sobre o capital investido com base no CDI ou em taxa prefixada, enquanto a poupança paga 70% da Selic mais a TR quando a Selic está acima de 8,5% a.a. Em 2026, com o CDI em 14,15% ao ano (dados de junho de 2026), um CDB a 100% do CDI já supera consideravelmente a poupança, mesmo após o desconto do IR.

Acesse o simulador de Investimentos do Banco Bari e veja quanto o seu dinheiro pode render.