Saiba como calcular o rendimento da poupança

Entender como funciona o cálculo do retorno financeiro da aplicação mais popular do Brasil é essencial para quem deseja gerir o patrimônio com clareza. Hoje em dia, com as constantes movimentações na taxa Selic e as projeções de inflação, saber exatamente qual é o rendimento da poupança hoje permite ao investidor comparar sua rentabilidade com outras opções de renda fixa e decidir se vale a pena manter o capital nessa modalidade ou buscar alternativas mais rentáveis.

Neste artigo, vamos detalhar as regras que regem os juros da poupança hoje, o impacto da taxa referencial (TR) no montante final e como realizar o cálculo de forma simples e rápida. Além disso, apresentaremos simulações reais, como o cálculo de quanto rende 1 milhão na poupança, para que você visualize a diferença entre as aplicações. Convidamos você para ler e conferir o guia completo sobre como otimizar seus investimentos em 2026.

O cenário da Selic a 15% ao ano

A economia brasileira iniciou 2026 com um movimento marcante na política monetária. O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central decidiu, em sua primeira reunião de 2026 realizada na quarta-feira (28 de fevereiro), manter a Selic em 15% ao ano. De acordo com informações do portal InfoMoney, esse patamar é o mais alto desde julho de 2006, refletindo um esforço contínuo para o controle inflacionário e estabilidade macroeconômica.

Essa manutenção em 15% impacta diretamente todas as linhas de crédito e produtos de investimento no país. Enquanto o custo para empréstimos sobe, a rentabilidade da renda fixa atinge níveis muito atrativos para os investidores. No entanto, é fundamental compreender que nem todos os produtos se beneficiam da mesma forma: a poupança, por exemplo, possui um teto de rendimento que limita seu potencial de ganho mesmo com juros tão altos. 

A estrutura da poupança e as regras de rendimento

A poupança é o investimento mais tradicional do país devido à sua simplicidade e liquidez imediata. No entanto, o seu rendimento não é fixo; ele segue uma regra estabelecida pelo Banco Central que depende diretamente do patamar da taxa básica de juros, a Selic. Em fevereiro de 2026, com a Selic 15% ao ano, a regra aplicada é a de rendimento fixo mensal somado à taxa referencial.

Existem duas situações para o cálculo do rendimento poupança:

• Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano: o rendimento é de 0,5% ao mês + TR;

• Quando a Selic está igual ou abaixo de 8,5% ao ano: o rendimento equivale a 70% da taxa Selic + TR.

Essa regra, vigente desde 2012, visa evitar que a poupança se torne mais vantajosa que os títulos públicos quando os juros estão muito baixos. Para quem busca entender melhor as nuances do mercado, acompanhar portais de educação financeira como o Bari é o primeiro passo para sair do básico e encontrar rentabilidades que realmente superem a inflação.

Como calcular o rendimento poupança hoje na prática

Para realizar o cálculo dos juros poupança hoje, você deve primeiro identificar em qual cenário a taxa Selic se encontra. Em 2026, considerando um cenário de juros ainda em patamares elevados para controle inflacionário, a rentabilidade de 0,5% ao mês tem sido a norma.

 A taxa referencial (TR), embora tenha ficado zerada por muitos anos, voltou a ser positiva, ficando em aproximadamente 6,17% ao ano, considerando no primeiro trimestre de 2026, o que adiciona um pequeno ganho extra, de 0,17% ao mês, para o investidor.

Embora o cálculo seja simples, é fundamental notar que a poupança possui o "aniversário", nele o rendimento só é creditado após 30 dias do depósito. Se você retirar o dinheiro antes dessa data, perderá todo o ganho do mês. Essa é uma das principais desvantagens da poupança

Quanto rende 1 milhão na poupança em 2026?

Uma das dúvidas mais comuns entre grandes poupadores é quanto rende 1 milhão na poupança. Para muitos, esse valor representa a independência financeira, mas a realidade dos números pode mostrar que manter esse montante na caderneta é perder dinheiro para o custo de oportunidade. Com um rendimento estimado em 0,5% ao mês mais a TR 0,17% ao mês, o ganho mensal seria de aproximadamente R$ 6.700,00.

Embora pareça um valor atrativo, ao compararmos com opções de Renda Fixa, como CDBs que pagam 100% ou 110% do CDI, a diferença pode chegar a milhares de reais por ano. Em 2026, a sofisticação do investidor brasileiro exige que ele busque ativos com rating de crédito sólido, garantindo segurança e retorno. Para entender como o mercado avalia a solidez de uma instituição, veja o rating Bari afirmado perspectiva positiva.

A tabela abaixo compara o rendimento de 1 milhão em diferentes prazos na poupança 

É importante notar que esses valores são baseados em juros compostos, ou seja: o rendimento de cada mês incide sobre o saldo total do mês anterior. 

Os juros da poupança hoje e a inflação

Um ponto técnico que todo investidor deve monitorar é o rendimento real. O rendimento da poupança hoje pode parecer positivo nominalmente, mas se a inflação (IPCA) estiver alta, o seu poder de compra pode estar diminuindo. Em 2026, o cenário econômico exige que a rentabilidade supere o custo de vida para que haja ganho real de patrimônio.

Quando os juros da poupança ficam abaixo do IPCA, dizemos que o rendimento é negativo. Por isso, diversificar para produtos que acompanham o CDI ou que são isentos de imposto de renda, como as letras de crédito, torna-se essencial. Existem formas mais eficientes de proteger o seu dinheiro do que a caderneta tradicional, um exemplo são os investimentos em LCI, mantendo a segurança do FGC (Fundo Garantidor de Créditos).

Historicamente, a poupança perde para quase todos os outros ativos de renda fixa no longo prazo, sendo recomendada apenas para pequenas reservas de curtíssimo prazo ou para quem ainda está começando a organizar as finanças.

Alternativas de investimento para superar a poupança

Se você já sabe como calcular o rendimento da poupança e percebeu que o retorno é insuficiente para seus objetivos, o próximo passo é a diversificação. O Banco Bari oferece opções de investimentos em renda fixa com taxas prefixadas ou pós-fixadas que superam a caderneta, mantendo a mesma facilidade de aplicação via aplicativo.

As principais alternativas para 2026 são:

• CDB (Certificado de Depósito Bancário): rende um percentual do CDI, geralmente acima da poupança;

• LCI/LCA: isentas de imposto de renda para pessoa física, o que aumenta o retorno líquido;

• Tesouro Direto: títulos públicos que garantem o rendimento atrelado à Selic ou ao IPCA.

Se você busca rentabilidade de verdade, segurança e o suporte de uma instituição que entende de patrimônio, conheça as opções de Renda Fixa do Banco Bari. Nele você conta com a solidez de uma instituição que possui perspectiva positiva nas principais agências de rating. Isso traz a segurança necessária para que você possa migrar seus recursos da poupança para opções que realmente façam seu dinheiro trabalhar por você. 

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Escrito por: Redação Bari