Vale a pena quitar o financiamento antecipado?

Quitar financiamento imobiliário antes do prazo garante a redução dos juros e de outros encargos.

O financiamento imobiliário tem sido uma modalidade de empréstimo muito utilizada por aqueles que sonham em ter uma casa própria. Mas você sabia que quitar o financiamento imobiliário antecipadamente tem sido o objetivo de muitas pessoas.

A modalidade oferece boas condições para quem não tem recursos para comprar uma casa,  financiar um apartamento ou comprar à vista, com pagamento em parcelas e juros baixos. 

Porém, ele também significa uma dívida que acompanhará o comprador por muitos anos, pois a maioria possui prazos de no mínimo 30 anos. É por isso que algumas pessoas preferem quitar financiamento antes do prazo.

Essa é uma das maneiras de evitar a má gestão financeira dos recursos durante o período e se proteger da inadimplência. Mas, será que vale a pena a quitação do financiamento?

É possível quitar um financiamento antes do prazo?

De acordo com a Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), a porcentagem de famílias endividadas no Brasil alcançou 66,5% em janeiro deste ano. 

Ainda segundo o CNC, a porcentagem de inadimplência por financiamento de casa chegou a 9,3%. Porém, o principal motivo para as dívidas das famílias brasileiras ainda é o cartão de crédito, com um total 80,5% de inadimplentes. 

Para não correr o risco de cair na inadimplência, muitas pessoas consideram amortizar o financiamento do seu imóvel antes do prazo.

O Código de Defesa do Consumidor (CDC) prevê que o devedor pode quitar o financiamento antes do prazo.

Além disso, o código ainda garante a redução proporcional dos juros e outros encargos em caso de quitação antecipada para financiamentos ou outros empréstimos.

Essa garantia acaba tornando a dívida mais barata para o devedor, do que pagar as parcelas até o fim do contrato. 
 

Veja também: Imóvel financiado pode ser utilizado para solicitar um empréstimo com garantia?

Tem desconto para quitar financiamento?

Se você está pensando se vale a pena fazer a quitação de financiamento, entre em contato com a instituição financeira credora e peça mais informações sobre o desconto dos juros, bem como os valores das parcelas já abatidas com esse desconto.

Em caso de pagamento à vista, a instituição emitirá um boleto com o saldo devedor, que deverá ser pago para a quitação.  

Vale a pena quitar financiamento? 

Vale a pena quitar o financiamento imobiliário caso encontre um investimento com retorno maior que a taxa efetiva. Suponhamos que é 6% a taxa efetiva do financiamento imobiliário, vai compensar liquidar o financiamento se o retorno do investimento for acima desse valor.

Vale a pena pegar empréstimo para quitar financiamento imobiliário?

Algumas pessoas acabam optando por quitar financiamento, normalmente, quando recebem uma quantia extra de dinheiro. 

Outras cogitam pedir um empréstimo para quitar o financiamento imobiliário e se livrar de uma vez de uma dívida de longo prazo.

Porém, note que um financiamento imobiliário tem taxas de juros mais baixas e um Custo Efetivo Total (CET) melhor do que empréstimos pessoais. 

O CET vai além dos juros e engloba o índice de correção associado (IPCA) ou taxa referencial, taxa administrativa anual e seguros obrigatórios incluídos no contrato. 

Os juros e o IPCA como fator de correção para empréstimos de pessoa física giram em torno de 16% ao ano. Já os juros para um financiamento imobiliário representam uma taxa de 6,96% ao ano.

No entanto, o empréstimo pode ser uma saída para quem não está conseguindo cumprir com as parcelas do financiamento, já que o pagamento à vista é mais vantajoso.

Nesse caso, é importante ficar atento às taxas e ter um bom planejamento financeiro. 

Como calcular valor de quitação de financiamento?

Antes de tomar a decisão de quitar seu financiamento, é importante utilizar uma calculadora de quitação antecipada.

Alguns sites especializados, como o do Ministério Público de Santa Catarina, oferecem essa ferramenta.

Para que a quitação do seu financiamento seja vantajosa, é preciso avaliar o CET do financiamento em relação ao que o investimento na qual a quantia está aplicada rende anualmente. 

Se o valor do CET for maior, é vantagem para o devedor quitar o financiamento imobiliário. 

No entanto, existem outros fatores que devem ser levados em conta na hora de tomar essa decisão. 

Se quitar essa dívida deixará você sem reservas e mais vulnerável a imprevistos financeiros, é importante reconsiderar a decisão.

Uma boa organização financeirae avaliação dos recursos que você tem são fundamentais antes de tomar a decisão de quitar  financiamento.

Financiamento quitado, e agora?

Quitado o financiamento imobiliário, é necessário registrar o termo de quitação da dívida no Cartório de Registro de Imóveis.

Com o termo de registro fornecido pelo cartório e o documento da instituição financeira, o proprietário se verá livre do financiamento e poderá desfrutar finalmente da tão sonhada casa própria.

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