Empréstimo para capital de giro: o que é e como conseguir?

Manter as engrenagens de um negócio funcionando exige fôlego financeiro e visão estratégica. O empréstimo para capital de giro surge como uma ferramenta essencial para reforçar o caixa, garantir pagamentos e sustentar o crescimento da empresa.

O que significa capital de giro e qual sua importância real?

Para qualquer empreendedor, entender o que significa capital de giro é uma questão de sobrevivência. Em termos simples, ele representa os recursos financeiros necessários para que a empresa continue operando entre o momento em que paga seus fornecedores e o momento em que recebe de seus clientes. Saber o que é um capital de giro permite que o gestor identifique se a empresa possui liquidez suficiente para cobrir despesas operacionais, como salários, tributos e aluguel.

O capital de giro é o dinheiro que permite manter o funcionamento das atividades e fazer investimentos acertados, assegurando um endividamento saudável. Sim, é possível adquirir uma nova dívida e ter saúde financeira. Esse é um dos conhecimentos básicos para todo empreendedor, independentemente do porte do negócio. Por isso, é fundamental entender o conceito e descobrir como conseguir capital de giro para empresa de forma planejada.

Como calcular capital de giro para o seu negócio?

Para garantir a funcionalidade da sua operação, é preciso transformar os dados do balanço em números estratégicos. Saber como calcular capital de giro evita que a empresa caia no "capital de giro negativo", que é quando as obrigações imediatas superam os recursos disponíveis.

Para calcular o valor do capital de giro líquido (CGL), utilizamos a seguinte fórmula:

CGL = AC - PC Onde:

• Ativo Circulante (AC): são as contas a receber, dinheiro em caixa e aplicações financeiras.
• Passivo Circulante (PC): são as contas a pagar, como fornecedores e empréstimos de curto prazo.

Ao dominar como calcular capital de giro, você tem a visão exata de quanto precisa manter em reserva para não depender de socorros financeiros de última hora. O ativo compreende bens e dinheiro disponível em conta ou investimentos de alta liquidez. Já o passivo representa o que sai para manter a estrutura física e humana da organização.

Tipos de capital de giro e como eles impactam o caixa

Existem diferentes formas de classificar esse recurso, dependendo da origem e do uso do dinheiro:

• Próprio: recursos gerados pela própria atividade da empresa;

• Líquido: recursos financeiros totais, excluindo bens fixos como imóveis;

• Negativo: quando as despesas superam os recursos disponíveis;

• Referente a investimentos: capital destinado a melhorias, como reformas ou novos equipamentos. Neste caso, entender o que é empréstimo com garantia pode ser o diferencial para conseguir taxas menores ao investir na expansão. 

Como conseguir capital de giro para uma empresa? Veja 7 formas

Para saber como conseguir capital de giro para empresa, é preciso conhecer as alternativas disponíveis. A seguir, listamos as 7 principais.

1. P2P

O peer-to-peer é uma modalidade de empréstimo coletivo. Você insere a sua proposta em plataformas digitais e entra em contato com empresas que fornecem o crédito que busca. Por isso, é uma alternativa menos burocrática.

Muitas vezes, essa é uma boa maneira de saber como conseguir capital de giro para empresa nova. Isso porque o negócio ainda não tem resultados. Portanto, não existem muitos dados a comprovar para uma instituição financeira.

2. Antecipação de recebíveis

É a modalidade em que você troca os seus recebíveis, como cheques, duplicatas e outros valores a receber por dinheiro à vista. No entanto, é descontado um percentual relativo ao serviço.

Por isso, é uma boa opção para quem deseja ficar sem dívidas. No entanto, nem sempre vale a pena. É importante avaliar as taxas cobradas. Além disso, lembre-se de que você antecipa os valores a receber. Ou seja, terá que remanejar as contas que ficarem sem pagar.

3. Investidores externos

Esses investidores aportam recursos na empresa que podem ser usados como capital de giro. Existem várias possibilidades, como investimento anjo, sócios, programas de investimento etc. O ponto negativo é que pode demorar para conseguir o capital necessário.

4. Investimento pessoal

É a possibilidade de você aportar o valor necessário. O cuidado é com as finanças pessoais, já que essa aplicação financeira pode fazer o seu orçamento entrar no vermelho. Além disso, as suas condições podem ser limitadas.

5. Cheque especial

As pessoas jurídicas também podem usar esse recurso. Porém, ele é pouco indicado. Deve ser utilizado apenas em situações emergenciais e é importante se preparar, porque as taxas de juros são bastante elevadas.

7. Empréstimo com garantia

Outra linha de crédito para pessoas jurídicas é o empréstimo com garantia de imóvel. O chamado home equity permite conseguir uma quantia maior, até 40% do valor do bem.

Além disso, o dinheiro pode ser disponibilizado em dinheiro ou como limite no cartão de crédito. Qual a grande vantagem? As taxas e as condições de pagamento competitivas.

Como conseguir capital de giro para empresa e MEI?

O processo para obter essa linha de crédito envolve planejamento e uma avaliação rigorosa de crédito. Se você busca como conseguir capital de giro para empresa, o primeiro passo é ter um CNPJ ativo e as demonstrações contábeis organizadas. As instituições financeiras analisam o histórico de faturamento para definir o limite disponível.

Para os microempreendedores, o desafio é o mesmo: saber como conseguir capital de giro para MEI. Geralmente, o crédito para MEI é menos burocrático e focado em impulsionar as vendas iniciais. Para garantir a aprovação, é essencial apresentar os documentos para contratar crédito com garantia de imóvel ou outras garantias que reduzam o risco da operação. Acesse também os conteúdos a seguir e saiba tudo sobre crédito para MEI.

• Crédito para MEI: quais são as opções?
• Empréstimo para MEI: tudo o que você precisa saber para solicitar o seu

O Empréstimo com Garantia de Imóvel como solução estratégica

Muitos empresários utilizam o financiamento para capital de giro porque os pagamentos acontecem a longo prazo e as taxas são competitivas. No Banco Bari, oferecemos o Empréstimo com Garantia de Imóvel, também conhecido como Home Equity ou CGI, como a alternativa mais inteligente para empresas.

Diferente do crédito comum, o CGI utiliza um imóvel (residencial ou comercial) como lastro, o que reduz drasticamente os juros. No Banco Bari, você pode contratar até 60% do valor do bem. Além disso, o prazo de pagamento estendido de até 20 anos permite que a empresa tenha fôlego mensal.

Dicas para garantir a saúde financeira corporativa

Para que sua empresa mantenha um bom montante de recursos, não basta apenas tomar o empréstimo; é preciso gestão.

1. Controle o fluxo de caixa diariamente;

2. Negocie prazos maiores com fornecedores;

3. Reduza custos supérfluos;

4. Mantenha uma reserva de emergência.

Utilizar o lucro apenas para pagar despesas fixas é arriscado. O empréstimo para capital de giro deve servir como um motor de crescimento, e saber que o Banco Bari é confiável traz a segurança necessária para essa parceria de longo prazo. Em suma, o capital de giro é o coração financeiro do seu negócio. Seja através do Home Equity ou de linhas tradicionais, o importante é agir com planejamento. Utilize nosso simulador e descubra como o Empréstimo com Garantia de Imóvel pode transformar a realidade da sua empresa hoje.

Alavanque seu negócio com crédito inteligente

Precisa de capital de giro com as menores taxas do mercado? Use seu imóvel como garantia e tenha uma linha de crédito disponível para usar como quiser.

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Por: Ktchili Silva | Analista de Marketing do Banco Bari e Especialista em Conteúdo e SEO